희년은행 FAQ

[희년함께]

※ 희년은행 FAQ

1) 무이자로 저축하는 것은 손해 보는 것이 아닌가요?

최근 일본의 중앙은행은 사상 처음으로 기준금리를 연 –0.1% 인하하였습니다. 저성장시대의 낮은 이자를 넘어 마이너스 금리라는 극약처방이 나온 것이지요. 이와 같은 낮은 금리시대에도 가난한 이웃들은 25% 이상의 고금리 부채에 시달리고 있는 것이 대한민국의 현실입니다. 예금이자의 작은 이익을 포기하고 무이자로 자산을 관리하며 우리가 모은 자본을 통해 사회적으로 의미 있는 일에 투자할 수 있다면 건강한 재무관리와 사회적 투자가 동시에 가능합니다.

2) 무이자로 저축하여 무이자로 대출하면 운영은 가능한가요?

이자수익을 통해 운영되지 않고 대안적 금융활동에 동의하는 조합원들의 조합비와 소정의 대출수수료로 희년은행은 운영됩니다. 자본이 모이는 정도에 따라 운영비의 효율적 관리가 가능합니다. 희년함께는 희년은행이 초기에 정착될 수 있도록 희년함께 기존 상근인력을 투입하여 관리를 돕고 희년은행이 지속가능하게 운영되도록 교회의 후원과 조합원들의 자발적 조합비를 받습니다.

3) 무이자로 저축한 만큼 무이자로 대출할 수 있는 방법 <저축=대출 시스템>은 구체적으로 어떻게 가능한가요?

모든 기본조합원은 자신이 무이자로 저축한 돈을 거치기간이 지난 후 총 금액의 10%만을 남겨두고 나머지 금액에 한하여 인출이 가능하며 무이자저축 총금액만큼 무이자 대출이 가능합니다. 이를 통해 조합원의 안정적인 재무관리를 돕습니다.

4) 무이자로 저축한 나의 예금은 안전하게 관리가능한가요?

시중은행은 5,000만 원 이하의 돈은 예금자보호법을 통해 안전하게 보호하고 있습니다. 희년은행은 자산의 최소 30% 이상을 지급준비금으로 유지 관리하고 '관계금융'을 통한 리스크를 최소로 관리하여 안정적 예금관리 시스템을 구축합니다. 또한 대손준비금을 확보하여 조합원의 출자저축을 책임있게 보호합니다.

5) 무이자로 저축한 나의 예금은 언제든지 인출가능한가요?

조합원은 자신이 약정한 거치기간을 지나면 자신의 저축한 예금을 언제든지 인출가능합니다. 단, 총 예금액의 10%는 희년은행의 유동성 관리를 위해 예치됩니다. 나머지 자금 90%가 인출 가능한 것이지요.

6) 희년은행의 <무이자전환 대출사업>에 대해 알고 싶습니다.

희년은행의 첫 번째 대출사업은 무이자전환 대출사업입니다. 고금리 부채를 안고 새로운 기회조차 얻지 못한 만 35세 이하의 청년들에게 무이자전환 대출을 통해 조합원 참여의 기회를 주고자 합니다. 전환대출을 지원받는 청년들은 재무상담 및 교육을 통해 소득상황, 금융소비상황을 분석하여 적정 대출금을 책정하고 원금상환과 의무출자를 통해 재무 건정성을 확보하게 합니다.

7) 고금리로 고통 받는 사람들의 상황이 얼마나 심각한가요?

현재 대한민국의 대부업 이자율을 27.9%로 살인적인 수치입니다. 2015년 자료를 볼 때 25%이상의 고금리 부채를 안고 있는 사람은 200만 이상입니다. 특히 청년들은 협소한 사회적 관계망과 저소득으로 고금리의 위험에 더 많이 노출되어 있습니다. 사정이 이러한대도 고금리 대출광고가 무분별하게 진행되고 있습니다.

8) 희년은행의 <대출권 자유양도 시스템>의 구상은 구체적으로 무엇인가요?

무이자로 출자한 조합원은 스스로 무이자 대출을 받을 권리를 가집니다. 그러나 자신의 무이자 대출권리를 다양한 대안사업에 선택적으로 양도할 수 있습니다. 희년함께는 희년은행이 규모화됨에 따라 다양한 사회적금융사업(사회주택, 토지협동조합, 청년창업 등)을 마련하여 조합원의 참여와 선택의 폭을 넓히고자 합니다.

9) 희년은행의 궁극적 목표, 비전은 무엇인가요?

구약성경에서 희년에는 부채탕감, 노예해방, 토지반환이 이루어짐으로써 극도의 가난이나 부가 대를 이어 물려지지 않도록 사회적 안정장치를 마련했습니다. 희년함께는 성경의 이러한 정신을 자본주의 사회에서 실천하고자 희년은행의 플랫폼을 마련하여 다양한 영역에서의 활동이 희년의 비전을 이루는 선순환 구조를 만들고자 합니다. 이른바 ‘희년생태계’의 비전인데요. 희년은행 플랫폼은 대안적 금융의 규모화를 통해 각 사업이 선순환되는 비전을 이루는데 핵심 뼈대 역할을 할 것입니다.

10) 희년은행의 활동이 법적으로 보장되는 것인가요?

현재 협동조합법에서는 보험, 금융의 활동이 보장되고 있지 못합니다. 현재 우리나라는 대안적인 자조금융의 법적 보장이 미비 되어있습니다. 그러나 해외 사례를 살펴보면 먼저 자조금융의 유의미한 사회적 활동을 기획, 실천하고 이후 법적 보장을 받게되는 과정을 거칩니다. 희년은행의 활동도 최대한 사회적 유의미한 성과를 내고자 노력하고 이후 가장 알맞은 법적형태를 갖추고자 합니다.

11) 희년은행의 기독교적 의미는 무엇인가요?

가난한 자에게 새로운 삶의 기회를 제공하려는 성경의 희년정신은 청년들이 고금리로 고통 받는 현재의 금융시스템을 정상이라고 보지 않습니다. 오히려 고금리 및 이자를 금지시켜 가난한 이웃의 노동소득을 빼앗는 불의한 일을 금지하라고 말합니다. 자신이 가지고 있는 작은 빵과 생선을 내어 놓아 모두가 배불리 먹는 오병이어의 기적과 같이 무이자 저축을 통해 형성된 자본은 가난한 이웃과 우리 모두의 건강한 금융소비를 돕게 됩니다.

12) 대출상환의 리스크 관리는 어떻게 가능한가요?

고금리전환대출과 공동주거 지원대출은 철저한 '관계금융'을 통해 면대 면 대출심사 및 교육 그리고 상환관리가 뒤따릅니다. 희년함께는 ‘청춘희년(청년부채탕감)’을 진행한 경험을 누적시켜왔습니다. 교회공동체와 촘촘한 관계망을 통해 대출조합원의 지속가능한 삶을 목표로 대출상환관리를 운영합니다. 또한 30% 이상을 지금준비금으로 남겨놓고 자산을 보수적으로 운영 관리합니다.

13) 희년은행이 규모화되었을 때, 확장 가능한 사업계획은 무엇인가요?

무이자 저축이 확산되고 조합원이 늘어나면 자연스럽게 총 자본금이 커지게 됩니다. 희년은행은 이후 사회주택대출사업과 함께 희년의 비전을 구체화시키고자 토지협동조합, 공동체운동 및 사회적 기업 등의 사회금융에 투자하여 새로운 흐름을 만들고자 노력할 것입니다.

14) 기본조합원과 출자조합원의 차이는 무엇인가요?

기본조합원은 출자와 함께 기초 조합비(운영비 후원) 월 5천 원부터 최대 3만 원까지 후원하는 조합원입니다. 기본조합원은 자신이 저축한 만큼 무이자 대출이 가능합니다. 출자조합원은 조합비(운영비 후원)를 내지 않고 무이자로 저축만 하여 자산을 누적시킵니다. 대신 중도인출을 제외한 무이자 대출의 권리는 제한됩니다.

15) 희년은행에 참여하는 조합원의 활동에는 무엇이 있나요?

희년은행에 참여하는 조합원은 기독경제교육 프로그램에 참여 가능합니다. 조합원 신규교육을 월 1회 상시적으로 운영할 예정이며 다양한 금융교육 세미나 및 재무상담 서비스를 제공합니다. 무엇보다 조합원 상호관계를 맺을 수 있도록 다양한 참여활동을 마련하고자 합니다.

[이진수]

안녕하세요. 90%는 인출할 수 있다고 하는데, 나머니 10%는 어떻게 인출할 수 있는지요?

[희년함께]

희년은행의 출자금은 중도인출하실 때 90%까지 가능하고 나머지 10%는 조합원 탈퇴시 출자금 전체를 반환해드립니다. 출자의 10%는 희년은행에 늘 적립되어있다고 보시면 됩니다:)