평생 재테크

[대박조아]

투자성향은 사람마다 성격에 따라 다르지만 연령별로 보면 대체로 20대 종자돈 마련,  30대에서는 내 집 마련, 40대에서는 본격적인 자산증식, 자녀교육, 50대에서는 자녀 결혼 및 노후준비 등.

통계상 물가인상 수치 등이 매년 발표되지만 실제 피부로 느끼는 물가 인상 느낌은 어떤가요? 물가는 오르고 상품고급화, 생활 향상등으로 인해 피부로 느끼는 것은 한마디로 돈가치가 점점 곤두박칠 치고 있는 것 같습니다.

자녀들은 점점 더 커가며 교육비등은 밑 빠진 독에 물 붓기식인데다 노후생활도 생각하지 않을 수 없고, 수입은 조금 늘어나도 지출항목이 다양하게 많아지는 듯.  한편으로는 그래도 근검 절약하면서 은행에 적금도 들지만 이자는 왜 그리 답답하게 느껴지는지.. 게다가 주위에서는 부동산, 주식투자등으로 돈을 크게 굴렸다는 말도 심심치 않게 들리고. 나만 재테크를 잘 못하고 있지는 않나.. 이런 저런 생각을 하지 않을 수 없습니다.

재테크는 여러가지 방법이 있습니다.

서민들이 볼 때 은행 증권사 보험사 등 상담기관마다 재테크 상담 내용이 다른 듯 합니다.  게다가 대부분 전문가들은 개인투자자들의 여러 가지 상황보다는 일정한 틀에 넣어 규격화된 상담을 해 주고 있는 것도 현실.  내 상황에 딱 맞는 재테크는 없을까?

같은 음식 재료를 가지고, 사람들마다 취향이 달라 만들어 먹는 음식은 다릅니다. 재테크는 많은 정보를 얻은후 많은 전문가들과 다양한 상담을 거쳐 냉정하게 분석, 기본적인 틀을 종합하여 자신이 결정한 방법이 가장 옳다는 것이 개인적인 생각입니다. 많은 전문가들과 다양하면서도 충분한 상담을 하신 후, 반드시 중심을 잡으세요, 재테크에 있어서 모든 판단 결정 책임은 반드시 스스로 져야 하기 때문.

자산 포트폴리오에 황금비율은 없습니다.

일반적으로 은행과 부동산 및 주식·채권에 3분의 1씩 넣어두라고 지적을 하고 있습니다. 하지만 투자성향과 연령대 등을 고려해 적절한 포트폴리오를 꾸려야 좋을 듯 합니다.

젊은 투자자들은 노년층보다 과감한 투자를 하는 성향이 있으며 반대로 노년층은 안전을 중시하는 투자를 하는 것이 좋을 것입니다.

 재테크는 사람마다 목적 급여수준 투자성향등이 달라 패턴이 다르지만, 연령대에 따라 공격형 안정형 보수형 등. 대략적인 기본적인 틀은 아래 표를 참고하시면 어떨지요?

재테크 방향 

실전 경험	공격형	안정형	보수형
연령대	20-30대	40-55	55세 이후
기대 수익	연 10%	연 8%	연 6%
주식관련 비중	30 - 40%	20 - 30 %	10 - 20%
추천 주식	KODEX200	KODEX200 업종대표 주식 (신중히)	투자 경험 있으신 분만 업종대표 주식 고려
추천 펀드	인덱스 펀드 운용사 간판 펀드	인덱스 펀드 운용사 간판 공격, 수비형 분산	원금보장형 ELS펀드 운용사 간판 수비형 펀드
해외 펀드	신흥 이머징마켓	글로벌 자산 배분형 & 일본 등 선진국형	해외펀드 추천 없음 국고채 고려
공통	기본 통장은 CMA통장 활용. / 새마을금고 출자금 통장, 저축은행 단협 새마을금고등의 세금우대 적금 및 정기예금. / 해외펀드는 전체 주식관련 투자액의 20 % 내외.

참고로 드릴 말씀은 주식관련(주식 펀드 등) 비중은 대체로 70 에서 본인의 나이를 뺀 수치를 %로 환산하면 됩니다. 해외펀드는 위험분산 차원에서만 조심스럽게 접근하시길 권해드립니다.

주식 및 펀드 투자등은 충분히 그 상품에 대해 이해를 하신 후, 많은 전문가들과 다양하면서도 충분한 상담을 거쳐, 반드시 중심을 잡고 출발점에 서시길 진심으로 거듭 권해 드립니다. 

연령별 체크 사항

10대	신문 읽기 생활화, 심신건강 출발 !. 경제와 연관된 취미활동 (우표 화폐 수집 등).  용돈 아껴 펀드 가입 (경제 입문). 외국어 하나는 집중 학습.
20대	신용카드 수를 줄인다. (체크 카드 권장).  건강보험 투자 종합자산계좌(CMA) 통장 개설. 허리띠 졸라매고 묵돈 마련 경제흐름을 잘 읽어라. 일확천금을 노리는 투자는 절대 금물.
30대	비싼 이자 지출은 자살행위. 저축부터 하고 남는 돈을 써라 일확천금을 노리는 투자는 절대 금물. 연금 투자. 종자돈 마련은 짧게, 굴리는 기간은 길게 . 특기 활성화 !
40대	빚에서 완전 탈출작전 절세상품을 최대한 활용. 본격적인 노후대비 준비. 건강 관리 정기 체크 ! .  취미생활 !
50대	절세상품을 최대한 활용  자산 관리 및 노후대책을 수시 점검 은퇴 후 무엇을 할 것인가 구체적으로 준비. 건강 관리.
60대	절세상품을 최대한 활용 연금 확인 및 대체대조표 점검 건강관리에 더욱 더 만전.

단, 개인적인 생각으로는 보험관련 투자는 위험관리차원에서

전체 수입액의 5 % 이내에서 건강관련 보험 가입을 권장해 드립니다.

[하수오]

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[난향천리]

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[순이사랑]

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[홍두소]

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[심마니]

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