금융 범죄와 싸우기 위해 싱가포르의 은행을 위한 새로운 정보 공유 플랫폼을 구축하는 MAS

[이매진]

금융 범죄와 싸우기 위해 싱가포르의 은행을 위한 새로운 정보 공유 플랫폼을 구축하는 MAS

의회는 싱가포르의 금융 기관이 의심스러운 고객 또는 거래에 대한 정보를 공유할 수 있는 디지털 플랫폼 출시를 위한 법안을 통과시켰습니다.

https://www.channelnewsasia.com/singapore/cosmic-new-information-sharing-platform-among-banks-combat-financial-crimes-mas-singapore-3475126

MAS to build new information-sharing platform for banks in Singapore to combat financial crimes

싱가포르: 싱가포르의 금융 기관이 의심스러운 고객 또는 거래에 대한 정보를 공유할 수 있는 디지털 플랫폼은 의회가 5월 9일 화요일 금융 서비스 및 시장(개정) 법안을 통과시킨 후 설립될 예정입니다.

새로운 플랫폼은 싱가포르 통화청(MAS)과 DBS, OCBC, UOB, Standard Chartered Bank, Citibank 및 HSBC 등 6개 주요 상업 은행이 공동으로 개발할 예정입니다

이들 은행은 자금 세탁/테러 자금 조달 정보 및 사례의 공동 공유(COSMIC)라고 하는 플랫폼에 대한 액세스 권한을 갖게 됩니다.

2024년 하반기부터 단계적으로 시행할 예정이다.

COSMIC은 초기 단계에서 상업 은행의 세 가지 주요 금융 범죄 위험, 즉 페이퍼 컴퍼니 남용, 불법 목적을 위한 무역 금융 오용, 대량 살상 무기 확산을 돕는 자금 조달에 집중할 것입니다.

정보 공유는 2년 동안 지속되는 이 초기 단계에서 자발적으로 이루어집니다. 

이는 MAS가 금융 기관에 참여하여 기능을 조정하고 운영 문제를 해결하는 동안 플랫폼이 운영 안정성을 달성할 수 있도록 하기 위한 것이라고 통상산업부 장관 Alvin Tan은 두 번째 읽기를 위해 법안을 상정하면서 말했습니다.

MAS는 향후 고위험 상황에 대한 정보 공유를 의무화하고 더 많은 위험 영역과 금융 기관을 포함하도록 COSMIC의 적용 범위를 넓힐 계획입니다.

이러한 필수 요건에 영향을 미치기 위해서는 이후 단계에서 추가 입법 수정안이 제안되어야 합니다. MAS 대변인은 CNA에 이러한 수정안을 도입하기 전에 업계와 대중과 상의할 것이라고 말했습니다.

이것이 필요한 이유는 무엇입니까?

이 이니셔티브는 자금 세탁 및 범죄 활동 자금 조달에 대한 싱가포르의 방어를 강화하기 위한 노력의 일환입니다. 

MAS의 이사인 Mr Tan은 금융 기관이 이 측면에서 상당한 진전을 이루었지만 현재는 고객 기밀 유지 의무가 있는 고객과 관련된 비정상적인 활동에 대해 서로 경고할 수 없다고 말했습니다.

그는 “범죄자들은 ​​탐지를 피하기 위해 여러 금융 기관을 통해 불법 거래를 함으로써 이를 악용한다”고 덧붙였다.

이러한 정보 격차를 없애는 것을 목표로 하는 COSMIC은 "금융 기관이 범죄 활동을 보다 쉽게 ​​탐지하여 저지할 수 있도록 할 것"이라고 Tan은 하원에서 말했습니다.

현재 싱가포르의 은행법은 규제 대상 금융 기관과 그 담당자가 고객 정보를 취급할 때 기밀을 유지하도록 규정하고 있습니다.

MAS, 상무부(CAD) 및 금융 기관이 사건에 대한 특정 정보를 공유할 수 있도록 2017년에 자금 세탁 방지 및 테러리즘 산업 파트너십 자금 조달 방지(ACIP)라는 민관 파트너십이 설립되었습니다. 바이케이스 기준.

MAS는 CNA의 질의에 대한 응답으로 이러한 메커니즘이 "이해관계자들 사이에 신뢰를 구축"했으며 정보 공유의 이점을 입증했다고 말했습니다.

COSMIC은 이러한 정보 공유를 "규모와 구조화된 형식으로 수행하여 보다 효율적이고 효과적으로 의심스러운 행위자를 찾아낼 수 있도록 할 것"이라고 대변인은 말했습니다.

MAS는 감독 목적으로 COSMIC에 액세스할 수 있습니다. 의심스러운 행위자의 물질적 네트워크를 포함하여 플랫폼에 대한 정보도 MAS의 전체 감시 프레임워크에 통합됩니다.

또한 금융 정보를 접수, 분석 및 전파하는 CAD 산하 기관인 STRO(의심스러운 거래 보고 사무소)도 COSMIC에 대한 정보에 직접 액세스할 수 있습니다.

어떻게 작동합니까?

COSMIC에서는 고객의 행동이나 거래가 잠재적인 금융 범죄가 발생할 수 있음을 암시하는 규정된 임계값을 넘는 위험 신호를 나타내는 경우에만 정보 공유가 허용됩니다.

예를 들어, 규정된 임계값을 넘는 위험 신호를 관찰하는 금융 기관은 고객 또는 거래에 대한 정보를 동료에게 요청할 수 있습니다.

더 높은 기준을 넘는 위험 신호가 여러 번 감지되면 금융 기관은 고객 또는 거래에 대한 링크가 있는 다른 금융 기관에 정보를 제공해야 합니다.

금융 기관은 또한 당국에 의심스러운 거래 보고서를 제출하고 감시 목록을 사용하여 업계의 다른 사람들에게 경고해야 합니다.

이러한 미리 결정된 위험 신호 및 규정된 임계값은 MAS가 금융 기관에 발행하는 개인 지침에 명시됩니다. 

Tan은 "범인이 이를 우회하는 것을 방지하기 위해 위험 신호의 임계값 세부 정보와 순열은 참여 금융 기관 사이에서만 엄격하게 기밀로 유지되어야 합니다."라고 말했습니다.

이러한 조건은 또한 정보 공유가 "금융 범죄의 우려가 높은 경우에만 엄격히 제한"되도록 하여 합법적인 고객의 이익과 개인 정보를 보장합니다.

"대부분의 고객에게는 위험 신호가 표시되지 않습니다."라고 Tan 씨는 말했습니다. "이러한 고객들을 위해 참여 금융 기관이 고객 정보를 공유하는 것이 허용되지 않는다는 점을 다시 한 번 말씀드리고 싶습니다."

이 법안은 또한 금융 기관이 COSMIC을 통한 정보 공개와 관련하여 민사 책임으로부터 법적 보호를 제공합니다. 단, 정보 공개는 한도에 따라 합리적 주의와 선의로 이루어졌습니다.

미국 및 영국과 같은 일부 국가에서는 금융 기관이 잠재적인 금융 범죄를 식별하기 위해 정보를 공유하도록 허용하는 법적 조항을 이미 가지고 있습니다.

범위 및 보호 장치에 대한 질문

국회의원(MPs)은 새로운 플랫폼에 대한 지지를 표명했지만 다른 금융 기관의 포함에서 안전 장치에 이르기까지 다양한 문제를 제기했습니다.

예를 들어 Mr Leon Perera(WP-Aljunied)는 플랫폼의 초기 단계에 소규모 역외 은행 및 민간 은행의 "선별 그룹"을 포함해야 한다고 제안했고 Mr Derrick Goh(PAP-Nee Soon)는 포함할 계획이 있는지 물었습니다. 금융 기술(FinTech) 회사, 디지털 결제 및 기타 가상 자산 서비스 제공업체.

그에 대해 Mr Tan은 COSMIC이 초기에 집중하고 있는 금융 범죄 위험이 "처음 6개 참여 은행이 상당한 시장 점유율을 가지고 있는 상업 및 중소기업 은행 공간에서 나타난다"고 말했습니다.

반면 핀테크와 디지털 결제 회사는 "현재 같은 규모로 운영되고 있지" 않습니다. 즉, MAS는 이후 단계에서 더 많은 금융 기관을 포함하도록 플랫폼을 확장하는 것을 고려할 것이라고 그는 덧붙였습니다.

여러 MP는 또한 새로운 플랫폼을 통해 공유되는 정보의 기밀성을 보호하기 위해 마련된 사이버 보안 조치 및 기타 보호 장치에 대해 질문했습니다. 

Mr Tan은 COSMIC의 소유주이자 운영자인 MAS가 데이터 암호화와 같은 엄격한 사이버 보안 조치를 통해 정보가 안전하게 교환되고 저장되도록 보장할 것이라고 언급했습니다.

이러한 통제는 효율성을 보장하기 위해 내부 및 외부 감사를 받게 됩니다.

금융 기관은 법안에서 허용하는 범위 내에서 정보를 공유할 뿐만 아니라 소수의 권한 있는 담당자만 COSMIC에 액세스할 수 있도록 하는 등의 안전 장치를 마련해야 합니다. 

"MAS는 참가자들이 이러한 조치를 준수하는지 면밀히 감독하고 고객 정보 유출을 초래하는 위반을 포함하여 모든 실수에 대해 단호한 조치를 취할 것입니다."라고 Tan은 말했습니다.

그는 "사이버 보안 침해가 발생할 경우 MAS는 (금융 기관)과 긴밀히 협력하여 문제를 신속하게 해결하고 사후 분석을 수행하여 방어를 더 강화해야 하는지 여부를 평가할 것"이라고 말했습니다.

Mr Don Wee(PAP-Chua Chu Kang)는 COSMIC이 STRO의 플랫폼과 같은 기존 시스템에 구축될 수 있는지 물었습니다.

현재 STRO의 플랫폼은 훨씬 더 광범위한 금융 및 비금융 기관 풀에서 합리적 근거가 확립된 금융 범죄 활동과 관련된 의심을 보고하는 데 사용됩니다. 따라서 두 플랫폼을 통합하는 것은 적절하지 않을 것이라고 Tan 씨는 말했습니다.

그러나 MAS는 참여 은행과 금융 기관의 관리 부담을 줄이기 위해 두 플랫폼의 프로세스를 간소화할 수 있는지 알아보고 있다고 덧붙였다.

누가 COSMIC의 개발 자금을 지원하고 참여 금융 기관이 수수료를 지불해야 하는지에 대한 Mr Wee의 질문에 대해 Mr Tan은 플랫폼의 소유자인 MAS가 개발 비용을 부담할 것이라고 말했습니다.

은행은 COSMIC에 액세스하기 위해 가입비를 지불할 필요가 없지만 참여를 지원하기에 충분한 자원을 확보해야 합니다. 여기에는 데이터 분석 도구의 필요한 업그레이드 유지 및 영향이 포함됩니다.

출처: CNA/sk(gs)