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각 청구 주기마다 상위 적격 지출 범주의 구매에 대해 처음 $500 지출까지 5% 캐쉬백(이후 1%) 다른 모든 구매에 대해 무제한 1% 캐쉬백
계좌 개설 후 첫 6개월 동안 $1,500 구매 시 $200 캐쉬백을 받으세요. 이 보너스 제안은 $200 캐쉬백으로 교환할 수 있는 20,000 ThankYou® 포인트로 이행됩니다.
$0
처음 15개월 동안 잔액 이체 및 구매 시 0% APR
18.99% - 28.99% 가변
각 잔액 이체의 5%(최소 $5)
삼%
훌륭합니다. 공정한
요금 및 수수료를 참조하십시오 . 약관이 적용됩니다.
2. 지출을 다시 살펴보세요
지금 당장 현금이 부족한 느낌이 든다면 재량 비용, 즉 임대료, 음식 및 유틸리티와 같은 필수품 이외의 비용을 제거할 수 있는 곳을 찾아볼 가치가 있습니다.
Debt.com 의 Howard Dvorkin은 사용하지 않은 체육관 멤버십 또는 구독과 같은 반복 청구를 살펴볼 것을 권장합니다. 그는 2021년 체이스 설문조사 에서 소비자의 3분의 2가 지난 1년 동안 최소 한 번의 반복 지불을 잊어버렸고 소비자의 70% 이상이 더 이상 필요하지 않은 것에 대한 반복 지불에 매달 50달러 이상을 낭비했다고 추정합니다.
Dvorkin은 ”한 번도 사용하지 않은 체육관 멤버십과 구독을 잊은 스트리밍 서비스를 가진 사람들이 얼마나 많은지 말할 수 없습니다. ”라고 말합니다. ″얼마를 쓰고 있는지 알기 전까지는 돈을 저축할 수 없습니다.”
운 좋게도 요즘에는 그 어느 때보다 쉽게 재정을 관리할 수 있는 기술이 많이 있습니다.
Rocket Money(이전의 Truebill) 앱은 은행 계좌에 연결하고 반복 결제에 대한 거래를 분석하여 원하지 않는 구독을 취소하는 데 도움을 줄 수 있습니다. Rocket Money(이전의 Truebill)가 현재 구독을 찾으면 유지할 구독과 취소할 구독을 선택할 수 있습니다. 또한 이 앱은 청구서를 협상하는 데 도움이 되며 설정된 지출 한도에 가까워지면 알려줍니다.
3. 고금리 신용 카드 부채를 없앱니다.
식료품에서 주유, 여행에 이르기까지 모든 품목의 가격이 크게 오르면서 많은 소비자들이 생계를 위해 신용 카드를 사용하고 있습니다.
신용 카드가 도움이 될 수 있지만 청구 주기가 끝날 때까지 잔액을 완전히 지불하지 않으면 빠르게 합산될 수 있습니다. 신용 카드는 이미 높은 이자율로 악명이 높지만 연방 준비 은행이 계속해서 이자율을 인상함에 따라 잔액을 유지하는 데 훨씬 더 많은 비용이 듭니다.
Dvorkin은 ”나는 현명한 사람들이 휘발유 가격 상승에 당황하는 것을 봅니다. 그들이 더 큰 품목에 얼마를 쓰는지 모를 때”라고 말합니다. ″예를 들어, 이웃의 가스 1갤런 비용을 알고 있을 것입니다. 신용 카드의 이자율이 얼마인지 아십니까? 잔고가 있다면 연간 비용이 얼마인지 아십니까?”
무이자 잔액을 갚을 수 있는 시간을 제공하는 잔액 이체 신용 카드 에 가입하여 이자가 발생하지 않도록 하십시오 . Citi® Diamond Preferred® 카드 , Citi Simplicity® 카드 및 Wells Fargo Reflect® 카드 는 각각 첫 이체일(Citi 카드) 및 계좌 개설일(Wells 파고 카드). 도입 기간 이후 Citi Diamond Preferred는 17.99% - 28.74%, Citi Simplicity는 18.99% - 29.74%, Wells Fargo Reflect는 17.99% - 29.99%의 가변 APR을 갖습니다( 요율 및 수수료 참조).). 모든 이체는 Citi Diamond Preferred 카드와 Citi Simplicity 카드의 경우 처음 4개월 이내에 완료되어야 하며 계좌 개설 후 120일 이내에 완료되어야 Wells Fargo Reflect 카드의 도입 요율, 5%의 BT 수수료, 최소 $5의 혜택을 받을 수 있습니다. . Citi Simplicity의 경우 계좌 개설 후 처음 4개월 이내에 완료된 이체에 대해 3% 또는 $5 중 더 큰 금액의 입문 잔액 이체 수수료를 지불하게 됩니다. 그 이후에는 각 이체의 5%(최소 $5)의 수수료가 부과됩니다. 임박한 불황이 걱정된다면 지금 고금리 부채를 청산하면 자금이 긴축될 때 갚아야 할 재정적 의무가 하나 줄어드는 것을 의미합니다.
Citi Simplicity® 카드에 대한 정보는 Select에서 독립적으로 수집했으며 게시 전에 카드 발급자가 검토하거나 제공하지 않았습니다.
없음
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잔액 이체 시 21개월 동안 0%; 구매 시 12개월 동안 0%
18.99% - 29.74% 가변
계좌 개설 후 처음 4개월 이내에 완료된 송금에 대해 3%(최소 $5)의 입문 수수료가 부과되며, 최대 5%(최소 $5)가 부과됩니다.
삼%
우수/양호
약관이 적용됩니다.
Wells Fargo 보안 사이트에서
없음
없음
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구매 및 적격 잔액 이체에 대한 계좌 개설 후 21개월 동안 0% 소개 APR. 이후 17.99% - 29.99% 가변 APR.
구매 및 잔액 이체에 대한 17.99% - 29.99% 가변 APR
5%의 잔액 이체 수수료, 최소 $5.
삼%
우수/양호
요금 및 수수료를 참조하십시오 . 약관이 적용됩니다.
현재 높은 생활비를 견디기 위해 신용에 의존해야 하는 경우 연이율 0% 신용 카드는 이자 가 발생하기 전에 잔액을 갚을 수 있는 충분한 시간을 제공하면서 새로운 구매 자금을 조달하는 데 도움이 될 수 있습니다. Express Cash Magnet® 카드는 계좌 개설일로부터 처음 15개월 동안 구매에 대해 이자를 제공하지 않습니다(이후, 18.24%에서 29.24% 가변 APR; 요율 및 수수료 참조 ). 카드 소지자는 모든 구매에 대해 무제한 1.5% 캐쉬백을 받을 수 있습니다. 무이자 기간은 약간의 숨 쉴 공간을 제공하지만 15개월의 도입 기간이 끝나기 전에 궁극적으로 잔액을 상환할 계획이 있는지 확인하십시오.
American Express 현금 Magnet® 카드
American Express Cash Magnet® 카드에 대한 정보는 Select에서 독립적으로 수집했으며 게시 전에 카드 발급자가 검토하거나 제공하지 않았습니다.
모든 구매에 대해 무제한 1.5% 캐쉬백
카드 멤버십을 시작한 후 첫 6개월 이내에 $2,000 구매 시 $200 명세서 크레딧을 받으세요.
없음
계좌 개설일로부터 첫 15개월 동안 0%, 잔액 이체 N/A
18.99% ~ 29.99% 가변
해당 없음
2.7%
우수/양호
요금 및 수수료를 참조하십시오 . 약관이 적용됩니다.
4. 여분의 현금? 할 수 있을 때 비상 자금을 늘리십시오.
여분의 현금( 아직 사용하지 않은 세금 환급금) 에 앉아 있는 것에 감사함을 느낀다면 비상 자금 에 추가하십시오 .
상황에 관계없이 현금 여유를 두는 것이 좋지만 경기 침체기에 접어들면 실직과 같은 예상치 못한 갑작스러운 사건을 처리하는 데 예비 저축이 도움이 될 수 있습니다. Varroney는 기업이 경기 침체기에 직원 수를 줄이는 경우가 많으며 경기 침체 이후 추가 직원을 마지막으로 다시 데려올 가능성이 더 높다고 경고합니다.
이는 실직이 다가오고 있다는 두려움을 불러일으키는 것이 아니라 최악의 시나리오 상황에 대비하는 데 도움이 되는 조언일 뿐입니다. 연준의 기준금리 인상에 대응 하여 마침내 일부 은행이 예금금리를 인상함에 따라 이제 귀하의 저축이 더 나은 수익을 올릴 수 있는지 확인할 때입니다. 전자는 종종 전국 평균보다 10배 더 높은 수익률을 제공하기 때문에 전통적인 오프라인 은행 의 계좌가 아닌 온라인 고수익 저축 계좌를 찾으십시오 .
예를 들어 Marcus by Goldman Sachs High Yield Online Savings는 이 글을 쓰는 시점에 연간 3.90%의 수익률(APY)을 제공하며 월 수수료와 최소 예치금이 없습니다. 이는 저축 계좌의 전국 평균 APY가 0.21% 인 것과 비교됩니다 .
5. 투자 과정을 유지하고 장기적으로 생각하십시오.
시장 움직임은 확실히 흥미롭고 불안할 수 있지만 투자는 장애물을 뛰어넘어 가장 많은 이익을 얻는 장기 게임이라는 점을 기억하는 것이 중요합니다.
어쨌든 시장 침체는 주식을 싸게 사기 에 좋은 시기입니다 . 이점을 누리고 싶지만 위험이 낮은 사람들을 위해 Kendall은 달러 비용 평균화 전략을 권장합니다. 이 전략은 기본적으로 일시불로 투자하는 것보다 소량을 정기적으로 투자하는 것을 수반합니다. 이는 변동성이 투자에 미치는 영향을 줄이는 데 도움이 된다고 그는 설명합니다.
Kendall은 또한 투자자들이 손실을 실현함으로써 ”정부 보조금”을 받을 것을 제안합니다. 즉, 손실을 보고 있는 실적이 저조한 투자를 매각하기로 선택한 사람들은 그 손실을 사용하여 과세 대상 자본 이득을 줄일 수 있습니다 . Kendall은 ”당신이 코카콜라를 소유하고 있는데 실적이 좋지 않다면 펩시를 팔고 사는 것을 고려하라”고 간단히 표현하고 싶습니다.
6. Roth IRA로의 롤오버 고려
아직 세금 혜택이 있는 Roth IRA가 없다면 지금이 돈을 롤오버하는 과정을 시작할 때일 수 있습니다.
Roth IRA 는 지금 세금을 납부하고, 이상적으로는 더 낮은 비율로 세금을 납부하고, 세금이 더 높을 때 퇴직 시 세금 없이 자금을 인출한다는 점에서 기존 IRA와 다릅니다 . 귀하의 IRA 기부금은 시장에 투자되기 때문에 경기 침체를 이용할 수 있습니다. Kendall은 ”퇴직 계좌가 20% 감소하면 세금이 부과되기 전 Roth IRA로 롤오버하는 비용이 20% 감소합니다.”라고 말합니다.
Charles Schwab 및 Fidelity 와 같은 유명 증권사뿐만 아니라 Wealthfront 및 Betterment 와 같은 로보 어드바이저 에서 면세로 자금 성장을 위한 최고의 Roth IRA를 찾을 수 있습니다 .
최소 보증금 및 잔액 요건은 선택한 투자 수단에 따라 다를 수 있습니다. 투자 계좌의 최소 보증금 $500
수수료는 선택한 투자 수단에 따라 다를 수 있습니다. 계정, 이체, 거래 또는 수수료가 없습니다(자금 비율이 적용될 수 있음). 웰스프론트 연간 관리 자문 수수료는 계정 잔액의 0.25%입니다.
없음
Robo-advisor: Wealthfront Automated Investing IRA: Wealthfront Traditional, Roth, SEP 및 Rollover IRA 기타: Wealthfront 529 College Savings
주식, 채권, ETF 및 현금. 포트폴리오에 대한 추가 자산 클래스에는 부동산, 천연 자원 및 배당금 주식이 포함됩니다.
대학 계획, 퇴직 및 주택 구입을 위한 무료 재정 계획 제공
약관이 적용됩니다.
최소 보증금 및 잔액 요건은 선택한 투자 수단에 따라 다를 수 있습니다. 예를 들어, Betterment는 고객이 최소 투자 계정 잔액을 유지하도록 요구하지 않지만 최소 $10의 ACH 보증금이 있습니다. 프리미엄 투자에는 $100,000의 최소 잔액이 필요합니다.
수수료는 선택한 투자 수단에 따라 다를 수 있습니다. Betterment Digital Investing의 경우 연간 계정 수수료로 펀드 잔액의 0.25%; 프리미엄 투자에는 연 0.40%의 수수료가 있습니다.
가입 후 45일 이내에 적격 보증금으로 최대 $5,000까지 1년 동안 무료로 관리됩니다. Betterment LLC의 신규 개인 투자 계좌에만 유효합니다.
Robo-advisor: Betterment Digital Investing IRA: Betterment Traditional, Roth 및 SEP IRA 401(k): 고용주를 위한 Betterment 401(k)
주식, 채권, ETF 및 현금
Betterment는 은퇴 및 기타 교육 자료를 제공합니다.
약관이 적용됩니다. 암호화 자산 포트폴리오에는 적용되지 않습니다.
결론
아무도 앞으로 몇 달, 몇 년 동안 어떤 경제 사건이 전개될지 예측할 수 없지만(진행 중인 팬데믹이 이에 대한 대표적인 예임) 위의 자금 이동은 미래가 어떻게 되든 간에 재정적 성공을 위한 쉬운 방법입니다. 개인 재정 상황에 가장 적합한 것을 선택하고 오늘부터 사용하여 앞서 나가십시오.
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American Express Cash Magnet® 카드에 대한 정보는 Select에서 독립적으로 수집했으며 게시 전에 카드 발급사가 검토하거나 제공하지 않았습니다.
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