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3억 빌려 집 샀더니, 月이자만 63만→151만원… “1년새 지옥됐다”
[서민 고통 덜어주자] [上]
금리 급등 직격탄 “하우스푸어 늘어”
‘이자장사’ 은행들 16조 최대이익…
가계는 금리 2배 뛰어 ‘이자지옥’
김은정 기자
입력 2023.02.13 03:00
변동금리로 대출을 받아 집을 산 30-40대 대출자들은 금리 상승으로 소득의 절반이 원리금 상환에 들어가고 있다. 사진은 서울 송파구 롯데월드타워 전망대에서 바라본 서울시내 아파트 모습. /뉴시스
연봉 7000만원의 40대 외벌이 직장인 김모씨는 2021년 3억원을 대출받아 서울 은평구에 7억5000만원짜리 집을 샀다. 아파트 가격이 전년 대비 20%씩 급등할 때라 “이러다 평생 무주택자로 살겠다”는 조바심에 빌릴 수 있는 한도까지 대출을 받았다. 당시 연 2.52%였던 금리는 지난해 12월에는 6.04%까지 급등했다. 김씨는 “설상가상으로 거치 기간 1년이 지나 원리금 분할 상환이 시작되면서 지옥이 시작됐다”고 했다. 집을 살 때 매달 63만원씩 이자를 냈는데 지금은 이자만 151만원으로 불었고, 원금 분할 상환까지 시작돼 매달 237만원씩 갚고 있다. 그는 “월급에서 세금과 건강보험료·국민연금 등을 떼고 관리비와 식비 등 꼭 써야 하는 돈을 빼면 나머지를 모두 빚 갚는 데 쓰고 있다”면서 “30년 만기로 대출을 받았는데 평생 이렇게 살아야 한다고 생각하면 숨이 막힌다”고 했다.
문재인 정부 시절 집값이 치솟으면서 불안감에 빚을 내 집 마련을 한 ‘영끌족’들의 비명이 커지고 있다. 코로나 이후 연 0.5%에 머물던 한국은행 기준금리가 최근 3.5%로 급등하면서 변동 금리로 대출받은 사람들의 이자 부담은 계속 불어나는 중이다.
코로나가 확산하기 전인 2020년 1분기 1612조원 정도였던 가계 대출이 2021년 2분기 1800조원을 넘어서고 작년 3분기에는 1871조원까지 늘었다. 온라인 부동산 커뮤니티에는 영혼까지 끌어다 빚을 내서 집을 샀던 ‘영끌족’이 대출 원리금 상환 부담 증가에 부동산 가격 하락이 겹치면서 영혼까지 털렸다는 ‘영털족’이란 말이 유행하고 있다.
◇이자 부담 1년 새 37조원 늘어
지난해 인플레이션을 잡으려 한국은행이 기준금리를 빠른 속도로 올리며 대출금리가 급등하자 대출자들의 고통이 더 커졌다. 영끌족이 급증하던 2021년 대출의 77%가 금리가 뛰면 이자 부담이 커지는 변동 금리 대출이기 때문이다. 당시에는 이렇게 금리가 급격하게 뛸 줄 몰랐다.
한국은행에 따르면, 기준금리가 1%포인트 인상되면 가계의 이자 부담은 연간 12조5000억원 불어난다. 지난 1년여만에 기준금리가 3%포인트 상승했으니 이자 부담이 37조원 넘게 늘어난 셈이다. 2021년 연 2~3%대였던 은행권 주택 대출 금리는 작년 말에는 연 7%대를 넘어서면서 기준금리 인상 속도를 뛰어넘었기 때문에 실제 이자 부담은 더 많이 불어났을 것으로 보인다. 대출 규모와 이자가 동시에 늘면서 지난해 주요 은행계 금융지주는 사상 최대 순이익을 거뒀다. KB·신한·우리·하나 등 4대 금융지주의 순이익은 15조8506억원으로 종전 최대였던 2021년(14조5429억원)보다 9%(1조3077억원) 늘었다.
대출 상환을 하지 못해 법원에 회생 신청을 하는 이도 늘고 있다. 법원에 따르면, 지난해 개인 회생 신청자는 8만9965명으로 전년(8만1030명)보다 11% 늘었다. 대출이 특히 많이 늘어난 서울의 경우 증가율이 21%(1만5228명→1만8448명)로 더 높았다.
◇이자에, 물가까지 뛰니 2중고
주택금융공사가 대출 원리금 상환 부담액과 소득을 비교해 산출하는 서울의 주택구입부담지수는 2004년 통계 집계 이후 처음으로 지난해 200을 넘어섰다. 작년 3분기에는 215를 기록했다. 100이면 버는 돈의 25% 정도를 주택 대출 상환에 쓴다는 뜻인데, 200을 넘었다는 것은 대출받아 서울에 집을 산 사람들은 소득의 절반(50%) 이상을 빚 갚는 데 쏟아붓고 있다는 뜻이다.
석병훈 이화여대 경제학과 교수는 “집은 있지만 이자 부담에 치여 번 돈에서 원리금 갚고 남는 돈으로 겨우 생활비를 충당하면서 버텨야 할 지경인 하우스푸어(house poor)들이 늘어나고 있는 상황으로 보인다”고 했다.
부동산 ‘거품’이 걷히면서 집값이 하락하는 가운데 난방비 등 물가가 계속 오르면서 고통이 더 커졌다. 지난 1월 소비자물가 상승률은 1년 전보다 5.2%나 올랐다. ‘장바구니’ 물가라고 하는 생활물가지수 상승률은 6.1%에 달했다. 전기·가스·수도 물가는 28.3%나 급등해 2010년 통계 작성 이후 최고치를 기록했다.
이창무 한양대 도시공학과 교수는 “2008년 금융 위기 등 과거의 경기 침체기와 비교하면 지금 젊은 세대의 부채 규모가 큰 편”이라며 “최근 금리 상승으로 이들이 버티지 못하고 집을 팔거나 대출 상환을 포기할 경우 부동산과 금융시장 전체로 위험이 번질 수 있다”고 했다.
김은정 기자
조선일보 경제부 김은정 기자입니다.
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유박사
2023.02.13 06:01:04
모든 은행이 고리대금업자로 전락했구만요. 문재인 망국노 책임이 크지만 윤석열 정부도 특단의 조치를 해서 이자를 내리도록 해야 한다.
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가산
2023.02.13 06:08:35
횡재세는 이런 고리대금업자들에게 물려야지~!!!
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Ldw
2023.02.13 05:58:22
뭔가 잘못 된것 같네.
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Hapy
2023.02.13 06:27:21
은평구 7.5억주고산집 10억이상에 팔면 오히려 재테크성공인데 기사내용이 너무 편향된것 같은뎅......
HAMILTON
2023.02.13 06:30:50
모두가 문어벙에게 속은 것이다. 문어벙 정부의 잘못된 부동산 정책 때문에 수많은 국민들이 엄청난 피해를 격고 있는 것이다. 시장경제를 배격하는 좌파들이 정권을 잡으면 이와 같은 현상이 반복될 것이므로 현명한 국민 모두는 못된 좌파들의 준동을 잘 감시해야 한다. 사회주의와 자유민주주의는 공존 할 수 없다. 진보를 자처하는 사회주의자를 이땅에서 몰아내지 않은 한, 사회적인 혼란과 무질서 그리고 갈등은 계속 될 것이다.
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조2
2023.02.13 06:09:02
사례에 나온 김모씨가 실제 인물이라면, 이런사람들은 전적으로 판단 착오를 한거다. 가만 생각해보면 당시 문재인 정부의 연이은 부동산정책의 실패로 집값은 거의 강제적으로 오른 셈이라, 그런시기가 지나가면 하락할 수 밖에 없었다. 아니라하더라도 집값은 단기적으로는 오르고내리고를 반복하면서 장기적으로 오르는 추이를 보인다. 40대에 잠시 집이 없으면 어떤가? 무리한 대출을 끌어다 집을 사는 이유를 모르겠다. 집에 대한 대출은 단기간 상승이 확실한 투자형 부동산 매도시에 적용했어야 했는데.
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淺學菲才
2023.02.13 06:24:47
잘못 선택한 대통령 문재인의 저주다. 선동꾼 거짓말꾼 위선자 문재인… 잘못된 선택의 고통은 국민의 못이다. 26전 26패의 부동산 정책의 결과는 국민의 피눈물로 돌아오고있다. 세금정책으로 국가부채 1000조원은 또 누가 갚아야 하나 … 미래가 첩첩산중이다. 문재인은 국민의 암세포다.
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운산
2023.02.13 06:10:09
고리대금업자, 허가낸 사채업자로 전락한 한국의 은행들.. 예금이자는 찔끔, 대출이자는 팍팍 올려서 매년 수십조의 이익을 거두고 직원들은 성과급 잔치를 벌리고 있고, 그러는 동안 서민들과 중소기업은 피눈물을 흘린다. 한국은행 기준금리가 갑자기 오른 탓도 있지만 은행들이 땅짚고 헤엄치기 하듯이 너무 쉽게 이자놀이를 하는 경향도 있다. 금융감독 기관의 철저한 대출이자 산출에 대한 감독이 필요할 때다~!!
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운산
2023.02.13 06:30:01
추가해서, 아파트값 하락을 위해 만든 대출원리금 상환제도도 개정이 필요하다. 대출금리 2%대에도 대출원리금 상환이 버거웠는데 현재 약 7%대의 대출이자율에는 원리금 상환에 부담 더욱 가중될 수밖에 없다. 관계기관은 금리가 올라간 점을 감안하여 서민들의 대출원리금의 조정이 필요한 때다. 예를 들면, 대출원리금 상환을 몇년간 선택하여 일시 유예하고 이자만 낼 수 있도록 조치를 하는 것이다.
무수옹
2023.02.13 06:29:05
이제 시작일 뿐이다. 이자부담은 더 늘어날 수 있다. 국민대각성운동으로 윤석열대통령의 새러리맨 정신을 꽃피울 수 있도록 함께 밀어주고, 원전 및 방산, 및 AI산업수출로 해외의 부를 당겨오는 길만이 살길이다. 자원하나도 없는 나라지만, 두뇌는 있지 않은가? 언제까지 문재명 그늘에서 도적놈들 지키려 나라를 망칠 것인가?
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동방삭
2023.02.13 06:25:54
문재인 3행시조 21 ;;; 문가놈 주택정책 집값폭등 야기했지 // 재테크로 막차타니 집값이 폭락하네 // 인마의 정책실패에 고통받는 영끌족
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*123
2023.02.13 06:11:15
국민과 함께하면서 국민을 위한 정치를 한다는 윤석열 정부가 주둥이로만 백성을 위 할뿐, 하는 짓거리는 백성의 고혈을 빠는 고리대금업자 편에서 백성을 고통에서 허우적데게 만드는 배뿔데기 차떼기 정치를 하고 있구만 ~
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black blue****
2023.02.13 06:36:27
무슨 개소리인가? 윤정부에선 규제 풀만큼 풀었다 이게 쉬운 일인가? 윤정부가 당신 빚까지 갚아주길 바라나?
淺學菲才
2023.02.13 06:27:14
문재인의 26전 26패의 부동산정책의 비극이다
black blue****
2023.02.13 06:32:03
은행빚 도 빚인 것이다! 전적으로 본인의 책임 이지만 궂이 정책의 책임을 묻자면! 영끌을 유도한 문재인 정부가 책임을 져야지 누가 책임 지겟는가? ⇒ 그래도 윤정부는 모든 규제 다~ 풀어줬다! 책임이 1도 없는 것이다!
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돌쇠
2023.02.13 06:30:57
일반 서민은 자동으로 올라가는 이자율에 눈물만 흘린다 대출은행은 한국은행 기준금리에 대출마진 올려서 자동으로 인상한다 은행 여신금리 자동 인상은 고리대금업의 전형이다 정부에서 여신금리 인상율을 억제해서 서민 생활을 안정시켜야한다
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Superkim
2023.02.13 06:19:18
은행은 공익적 기능이 많은것을 명심해야한다 대출이율과 예금이율차를 최소화 해야한다 고리대금업으로 이익잔치를 하면 민심을 잃을것이다
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尙德
2023.02.13 06:33:15
이자뿐이겠나? 보유세 및 종부세로 파산 일보직전. 전문가란 놈들은 하락을 재촉하고, 이래저래 서민은 죽음으로 직행한다.
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젠장
2023.02.13 06:35:27
기축통화로 종이돈 찍어내고 금리 올렸다내렸다 자국사정만 생각하는 국제왕깡패 기축통화제도.금융업만 돈 다 빨아가고 국민은 쓸돈이 없다. 잘되는 제조업 미국에 다 끌고가니 당연히 인플레이션 나오지 그걸 빌미로 금리 처올리고. 이건 약탈이다
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삼천갑자
2023.02.13 06:31:18
연봉 7천에 대출원리금 월 237만원 갚고 생활 가능한 사람이 서민인가. 본인이 선택한 결과인데 왜 정부가 고통을 덜어줘야 하는가.
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yougeon
2023.02.13 06:29:03
거지 아버지와 아들이 불이 난 집을 보다가 아들이 아버지에게 "아버지, 우리는 집이 없으니 화재에 근심할 필요가 없네요" 아버지가 대답하기를 "그게 모두 아버지 잘 만난 덕분이지" 수억을 빌려 집을 사다니...책임은 본인이 져야지 나라에 도움을 요구해서는 안된다.
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약물산
2023.02.13 06:22:04
아니 당연히 고정금리로 빌려야지 변동금리로 빌려 이자폭탄을 자처해 놓고 이제 와서 정부가 앞장서 해결해 주자는게 말이 되냐? 대출이 무서워 은행대출 안 받은 서민은 봉이냐?
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black blue****
2023.02.13 06:34:18
고정 금리건 변동 금리 건 빚은 빚이다!
고대산
2023.02.13 06:13:02
금융파동오면정부에서지원힌고호황누리면지들배불리고성과금잔치하고 국민들돈으로마음대로 하는놈들각종수수료없애고 국민서비스증대해라
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박대마
2023.02.13 06:39:09
죄앙이시절 국가를 부동산투기판으로 전락시키고 은행권을 국민상대 고리대금업자로 전환하고 국민들은 갈취당하는 자들과 갈취하는 자들로 나뉘어 서로 잡아먹는 약육강식 세상으로 만들었는데 아직도 이늠덜을 좋다고하는 멍충이덜은 무엇인가 ??~~~ 종북주사파 518향우회팔이 미친개떨냔늠덜 모두 뭐하는 알바들이냐??~~
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모태농사꾼
2023.02.13 06:41:25
그렇다. 공부는 이렇게 해야 한다. 빚 무서운 줄 알아야 사람이 된다. 경제를 아는 새로운 사람으로 새롭게 태어나기를 바라노라.
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