지난 2월부터 기준금리는 3.5%로 동결되었는데 실질금리는 상승하고 있습니다.
현재 5대은행의 주택대출금리는 4.35%~6.97%입니다.
정부는 금융기관에 유동성커버리지비율(LCR)을 92.5%에서 95%로 올리도록 했습니다.
실리콘밸리은행과 크레딧스위스의 파산 및 MG커뮤니티 신용협동조합의 과도한 연체율때문입니다.
대부분의 주택대출금리의 기준이 되는 COFIX는 6월에 3.7% 전달대비 0.14% 상승했습니다.
당분간 주택대출금리하락은 어려워 보입니다.
Why are mortgage loan rates rising despite key rate freeze?
기준금리는 동결했는데 대출금리는 왜 오를까?
By Yi Whan-woo 이환우 기자
Posted : 2023-07-19 17:18 Updated : 2023-07-19 21:07
Korea Times
Commercial banks are hiking the costs associated with taking out a mortgage even while the benchmark interest rate has remained steady for more than half a year, in their bid to cover expenses needed to counter growing liquidity risks.
상업은행들은 기준금리가 반년 이상 안정된 상태에서도 증가하는 유동성 리스크에 대응하기 위해 필요한 비용을 보상하기 위해 주택담보대출의 비용을 올리고 있다.
Many home buyers in return face a growing burden for repayment, as they borrowed money from banks on a floating rate.
많은 주택 구매자들은 은행으로부터 변동금리로 돈을 빌려서 상환 부담이 더욱 커지고 있다.
According to industry sources, Wednesday, the latest mortgage rates offered by five major lenders ― KB Kookmin, Shinhan, Hana, Woori and NH NongHyup ― were in a range of 4.35 percent to 6.97 percent.
산업계 관계자들에 따르면 최근 KB국민은행, 신한은행, 하나은행, 우리은행, NH농협 등 주요 5대은행들이 제공하는 최신 주택담보대출 금리는 4.35%에서 6.97% 사이에 있다.
The rates are comparable to those in early February, when they fell between 4.98 percent and 6.89 percent, following the Bank of Korea's (BOK) 25-basis-point rate hike delivered on Jan. 13.
이 금리는은 지난 2월 초와 비슷한 수준으로, 당시 한국은행이 1월 13일에 시행한 25bp의 금리인상 이후에 4.98%에서 6.89% 사이로 내려왔다.
The BOK's policy rate was hiked to 3.5 percent at that time and has been kept unchanged to date.
한국은행의 기준금리는 그 당시 3.5%로 인상되었고 그 이후로도 변동되지 않았다.
"The upper range of the mortgage loan rate is getting closer to 7 percent, putting pressure on borrowers in paying back principal and interest," a source said.
한 관계자는 "주택담보대출금리의 상한선이 7%에 가까워지면서 원리금 상환에 대한 대출자들의 압박이 커지고 있습니다" 라고 말했다.
Another source explained that the higher mortgage loan rates are attributable to the higher costs of financing money to secure liquidity as demanded by the financial regulator.
또 다른 관계자는 더 높아진 주택담보대출금리는 금융감독 기관에서 요구한 유동성 확보를 위해 자금 조달 비용이 증가한 것으로 설명했다.
The government asks lenders to keep their liquidity coverage ratio (LCR), the minimum amount of highly liquid assets that financial institutions are required to hold in accordance with international regulations, at 95 percent until December, up from 92.5 percent in June.
정부는 금융기관이 국제규정에 따라 준수해야 하는 최소한의 고유동성자산보유율인 유동성커버리지비율(LCR: liquidity coverage ratio) 을 6월 기준으로 92.5%에서 12월까지 95%로 늘리도록 요청하고 있다.
The purpose of the LCR is to ensure financial institutions can cope with market-wide shocks and be ready to possess suitable capital preservation to ride out any short-term liquidity disruptions.
유동성커버리지비율(LCR)의 목적은 금융기관이 시장의 전반적인 충격에 대응하고 임시적인 유동성 장애를 극복하기 위해 적절한 자본을 확보할 수 있도록 하는 것이다.
The higher LCR comes after a series of liquidity risks concerning the banking services sector in and outside the country this year, namely the collapses of Silicon Valley Bank and Credit Suisse and the excessive default rate observed at MG Community Credit Cooperatives.
높아진 LCR은 올해 국내외 금융 서비스 부문에서 발생한 일련의 유동성 리스크와 관련이 있다. 이에는 실리콘 밸리 은행과 크레딧 스위스의 파산 및 MG커뮤니티 신용협동조합의 과도한 연체율이 포함된다.
In particular, major commercial banks this month were asked to prepare around $4 billion in financing to support MG Community Credit Cooperatives which has been hit by massive customer withdrawals.
특히, 이번 달 주요 상업은행들은 MG커뮤니티 신용협동조합에 대한 대규모 인출에 대응하기 위해 약 40억 달러를 준비하도록 요청받았다.
Under the circumstances, the yields on five-year bonds of banks with AAA credit ratings inched up from 3.941 percent to 4.204 percent between April and July 17.
이로 인해 AAA신용등급을 가진 은행들의 5년 만기 채권수익율은 4월과 7월 17일 사이에 3.941%에서 4.204%로 상승했다.
During the same period, the yields on the firms' 10-year bonds advanced from 3.616 percent to 3.863 percent.
동일한 기간 동안 해당 기업들의 10년 만기 채권 수익률은 3.616%에서 3.863%로 증가했다.
Correspondingly, the Cost of Funding Index (COFIX), which refers to roughly average funding cost of debts among eight banks, stood at 3.7 percent in June, up 0.14 percentage points from the previous month, according to the Korea Federation of Banks (KFB).
이와 관련하여, 금융연합회(KFB)에 따르면 8개 은행들의 평균 자금조달지수(COFIX)는 6월에 3.7%로 이전 달 대비 0.14%포인트 상승했다.
The eight consist of the aforementioned five lenders plus Standard Chartered Bank Korea, Citibank Korea and the Industrial Bank of Korea (IBK).
8개 은행에는 위에서 언급한 5개 은행과 함께 스탠다드차타드은행 한국지점, 시티은행한국지점 및 기업은행(IBK)이 포함된다.
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