Gent Sejko: 알바니아 금융 부문의 경쟁과 안정성
2023년 11월 23일 티라나에서 열린 "알바니아 금융 부문의 경쟁 및 안정성"에 관한 알바니아 경쟁 당국 회의에서 알바니아 은행 총재 Gent Sejko의 연설.
중앙은행 연설 |
2023년 12월 11일
작성자: 세이코 겐트
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참가자 여러분,
"경쟁 보호"법 제정 20주년을 기념하여 이 자리에 참석하게 된 것을 매우 기쁘게 생각합니다. 지난 20년 동안 알바니아 경쟁 당국은 투명성, 효율성, 혁신을 강화하고 결과적으로 시장 가격을 인하함으로써 기업이 소비자에게 가장 유리한 조건으로 제품과 서비스를 공급하도록 장려하는 정책을 시행해 왔습니다. 다른 많은 규제 기관과 마찬가지로 경쟁 당국의 비중과 기여는 국가의 삶과 발전에 필요하며 대체할 수 없습니다.
공정하고 건전한 경쟁은 국가 경제에 있어 매우 중요한 역할을 합니다. 이는 상업 활동, 생산성 및 투자를 강화하여 경제 성장을 촉진합니다. 경제 이론에서는 경쟁이 기업의 자원 관리 효율성을 높여 비용 절감과 매출 증대를 가져온다고 강조합니다. 효율성이 향상되면 가격이 낮아집니다. 가격 하락은 한편으로는 소비자의 실질 소득 증가로 이어져 소비를 촉진합니다. 다른 한편으로는, 직접적인 방식으로 경제 성장에 더욱 기여하는 혁신과 자본 구축(인적, 재정적)에 투자하려는 기업의 동기입니다.
다른 경제 부문과 마찬가지로 경쟁은 은행이 제공하는 상품과 금융 서비스의 감마와 품질을 모두 확대하고 금융 부문에 대한 접근성을 높이는 데 기여함으로써 금융 부문에서도 동일한 효과를 발생시켜야 합니다. 재원. 은행은 국가 경제와 경제성장에 중요한 역할을 합니다. 따라서 금융 안정성은 경제성장과 실물경제를 지원하는 안정적이고 효율적이며 지원적인 금융 시스템을 위한 전제조건입니다. 은행 부문의 건전성은 운영 시장 경제의 핵심입니다. 가계와 기업의 저축을 투자와 금융으로 연결하여 실물경제에 중요한 중개기능을 수행하고 국가 발전에 기여합니다.
알바니아 은행의 경우 금융 부문은 안정적이고 경쟁력이 있어야 합니다. 이를 위해 은행법은 은행이 자유 시장과 공정한 경쟁의 원칙에 따라 서로 독립적으로 행동할 것을 요구합니다. 그 외에도 우리가 시행한 정책은 은행을 규율하는 규제 프레임워크 초안을 작성하고 시장의 모든 행위자를 위한 동등한 게임 규칙을 확립하는 것이었습니다. 알바니아 은행의 과제는 경쟁력과 효율성을 희생하지 않으면서 금융 시스템의 건전성과 안정성을 보장하는 것입니다. 그래야만 금융 시스템이 가계, 기업 및 기타 금융 서비스 사용자를 지원하고 예금자를 보호할 수 있습니다.
그러나 은행 부문에서 경쟁 정책을 시행하는 것은 여전히 복잡한 문제로 남아 있습니다. 경쟁과 시장 규율이 원하는 결과를 달성하기에 충분한 다른 경제 부문과 달리 금융 부문의 규제는 이 부문의 원활한 기능을 위해 필요합니다. 또한, 고객과 은행 간 위험 수준 정보에 있어서 상당한 비대칭성이 존재합니다. 이는 또한 올바른 금융 상품을 선택하는 능력에 대한 자신감을 감소시키는 금융 개념에 대한 지식 및 이해 부족과 관련이 있습니다.
따라서 시장에서 가장 경쟁적인 조건을 구축하기 위해 알바니아 은행은 다음과 같은 여러 가지 조치를 취했습니다. (i) 금융 대안과 관련된 대중을 대상으로 한 금융 교육; (ii) 은행의 대출 및 예금 제안을 비교할 수 있는 가격의 투명성; (iii) 은행 내에서 차용인의 품질에 대한 신뢰할 수 있는 최신 정보를 공유하기 위한 신용 등록.
건전성 규제는 시장이 제대로 기능하기 위해 매우 중요합니다. 이와 관련하여 알바니아 은행과 경쟁 당국 간의 유익한 협력이 중요한 역할을 해왔습니다.
은행 활동 수행에 대한 허가는 건전성 규제와 경쟁 정책이 만나는 첫 번째 지점입니다. 이 문서는 은행 시장에 대한 접근을 규제하고 신청자가 시장의 자유 경쟁 조건을 침해하지 않고 기존 환경에 어떻게 기여할 것인지 증명하도록 요구합니다. 반면 효과적인 경쟁은 은행시장의 재편성을 가져올 수 있다. 경쟁은 선택이다. 약한 은행은 더 강력하고 효율적인 은행에 자리를 내줍니다. 결과적으로 전체 은행 시스템이 더욱 강력해집니다.
지난 10년 동안 은행 부문은 빠른 통합을 경험했습니다. 이에 따라 은행 수는 16개에서 11개로 줄었다. 중형은행이 소형은행을 흡수해 시장점유율을 높이고 대형은행에 대한 은행의존도를 낮추었다. 요즘 시장에서는 통합과정에 참여하는 은행들이 가장 활발하다. 또한 통합은 은행 부문의 재무 성과, 효율성 및 수익성에 매우 긍정적인 영향을 미쳤습니다. 해당 부문의 소득 대비 운영 비용 비율은 2015년에 비해 약 10% 포인트 감소했습니다. 1.2% 포인트 증가한 유동성 지표는 해당 부문의 향상된 효율성도 반영합니다. 또한 통합 과정을 통해 규모의 경제로 인한 이점을 시장에서 더욱 효과적으로 분배할 수 있었습니다. 이는 은행 부문의 자본금이 역사적 최고 수준인 19%로 강화된 것에서도 나타났습니다. 이는 건전한 성장과 해당 부문의 건전한 리스크 관리를 보여줍니다.
두 기관 간의 개방적이고 협력적인 대화는 혁신을 지원하는 친경쟁적 규제 환경의 핵심 요소입니다. 새로운 금융 기술의 확산은 우리 기관에 중요한 시험이 됩니다. 결제 시스템 등 금융 시장의 다양한 부문에 영향을 미칠 수 있는 핀테크 기업의 형태로 새로운 행위자가 시장에 등장하고 있습니다. 새로운 기술 개발은 은행에 경쟁 압력을 가할 뿐만 아니라 운영 효율성을 개선하고 비용을 절감하는 방향으로 나아가게 함으로써 시장 자체에 대한 기회를 동시에 제시할 것입니다. 이 모든 것은 경쟁이 더욱 치열한 환경과 소비자에게 더 높은 수익성을 의미합니다.
따라서 금융부문에는 규제와 경쟁이 공존할 수 있다. 두 정책 모두 서로를 보완합니다. 따라서 둘 중 하나를 선택할 이유가 없습니다. 우리의 공통된 역사는 적절한 규제 및 감독 프레임워크의 지원을 받는 보다 경쟁적인 금융 시장 구조가 국가의 금융 안정성을 촉진한다는 것을 보여주었습니다. 다양한 권한과 도구에도 불구하고 우리의 정책은 동일한 목표를 달성합니다. 즉, 금융 자원을 최대한 활용하고 실물 경제를 지원하는 동시에 소비자에게도 서비스를 제공하는 효율적인 금융 시장을 구축하는 것입니다.
끝으로, 경쟁업체와 소비자 모두를 보호하기 위한 20년 여정에서 경쟁당국이 성취한 성과와 수많은 도전에 직면한 점에 대해 축하의 말을 전하고 싶습니다. 귀하의 지속적인 노력은 경제의 공식화를 촉진하고 불공정 경쟁을 억제하며 경제 재정 자원의 보다 효율적인 사용을 장려하는 데 기여해 왔습니다. 나는 우리 두 기관이 지금까지의 유익한 협력을 철저하게 계속 이어갈 것이라고 확신합니다.
저자 소개
세이코 겐트
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