간만에 문의합니다. 급하네요 종신 vs 연금보험요

<DIV>  질문    ->지난 5월말 기존에 저축보험과 암보험이 있던 신*생명의 전화권유로 빅라이프종신보험에 가입하였습니다. (73년 생 여자 월 56만 15년납 사망보장 2억 기타특약없음 - 현재 4회 납입 )  (기존 보험 - 6년 간 변액유니 월 320만, 변액연금 200만 불입 중                              (여기에 사망보장 3억2천(일반사망)-6억(상해사망)있어서 종신보험은 없어요)                   연금저축보험 한도까지 납입 중(소득공제용 월 55만 정도)                    친어머니 종신 및 보장보함 월 20만원선                     일반 연금보험 및 특약 월 45만원선 - 지난 달 납입 종료                   구단님 설계해주신 제  실비보험(누가 봐도 잘 설계해주셨다 칭찬하세요^^)과 아이 실비보험                    그외 암보험,  소멸성 보험 몇 개  해서 월 보험료 합계 600만원 선)                    현재 연봉 2-3억 선 , 향후 15년 정도 일할 계획이지만 연봉 1억 이하로 떨어질 수도 있죠                     (현재 자산 15억 정도, 절반은 부동산, 1/4은 현금성, 1/4은 장기성 보험에 들어가있음)    문제점 : 가입당시 종신보험이란 말은 없었으며 저축과 함께 연금도 보장도 가능한 상품으로 안내했습니다.              전 노후보장이란 측면에서 저축성보험보다 나을 것같아 가입했구요                        서류받아보니 제목이 종신보험이더군요, 아무픈 설명내용과는 같아보여서 그대로 두었습니다.          얼마전 타보험사 메***** 에서 기존 VUL 관리해준다면서 사망보장이 부족하다고        종신보험 월 34만원 10년납 2억 보장 을 제시하는 겁니다 . 그때 알았습니다.       이 빅라이프 종신보험이 엄청 비싼 종신보험이란 것을요        계속 전 이 상품이 연금 또는 저축성 보험인걸로 생각하고 있었는데      사실은 종신보험의 부가기능일 뿐이더군요.      몇 분의 설계사들은 일반연금상품 수익율보다 훨씬 떨어지므로      종신보험을 원하는게 아니라면 해약을 권하고, 민원을 제기해보라고 하십니다.     해당 설계사에게 전화하니 너무너무 좋은 상품이니 꼭 유지하라 하는데 (뭐 당연한 말이겠지만)  강조하는 장점은, 1. 15년 납입 후 10년 거치 후 64세에 제가 불입한 1억의 50%, 이 후 나머지 50%를 다 꺼내 쓰고도    종신보험 유지가능,  이 후에 연금전환도 가능 (금액은 당연 줄어듬) 2. 가입 당시 경험생명표 적용(엄청 강조) 3. 비과세, 연금수령시에도 비과세 4. 고액, 장기납시 1-2% 추가적립(현재 56만원 불입시 2만 몇 천원 추가해주고 있음) 5. 암, 급성 심근경색, 뇌출혈, 장애50% 이상시 납입면제 (역시 강조) 6. 복리 4.3프로, 최저 보증 3.75%, 연금 개시 후 2 %   변액 이런거랑 비교는 하지말고 (안전자산도 있어야 하니까) 저축성 보험이랑도 비교하지 말고 (저축이니까) 연금보험에는 없는 보장도 있고 (폭넓은 납입면제) 가입당시 생명표 적용하니까 (그것도 지난 5월꺼) 꼭 유지하랍니다.   제가 그럼 같은 금액 조건으로 연금보험하면 64세 연금개시 당시 준비금(종신 수령)이 얼마냐 질문하니   2억 1천 정도랍니다. 이 상품은 1억 6천 얼마로(예상 수익울 164프로 정도), 조금 차이난답니다. 4천만원 인데요 .... 제가 알아본 바로는 연금상품의 경우 230-280% 정도 예상하더라구요 게다가 제가 연금 전환하면 종신보험 사라지는 거잔아요 (보험사측 입장에선 엄청 좋은거고 가입사측엔 손해라던데)   제가 가입당시 듣고 이해한것은, "좋은 수익율"이었습니다. .....그런데 그건 아닌 건 같습니다...... 대단한 수익율을 바라는 건 아닙니다. 이미 변액에 risk와 가변성을 크게 납입하고 있으니 투자가 아닌 안정성 자산으로서 저축성보험이나 은행 적금보다 나으면 됩니다. 어차피 부동산 은행 보험(보험도 분산) 주식 등에 분산 투자는 해야하는 거니까요 변액에 사망보장이 있지만, 이걸 종신으로 끌고 가는게 유익하지 않다면(계속되는 비용) 상속 등에 대비해서  종신보험이 제게 필요한걸까요 ? 이 부분만 기준으로 보신다면 보험구단님의 의견은 어떠신지요      이상황에서 제가 15년간 총 1억을 계속 납입을 해야할지, 200여 만원을 손해보고 해지할지 , 아님 민원을 제기해야 할지 갈피가 안잡히네요....며칠 째 두통입니다. 제가 이런 쪽으론 잘 몰라서요 명쾌한 답변 기다릴께요                  답변-> 게시글 제목 작성요령. "무엇에 대해 상담 혹은 질문합니다"라고 구체적으로 기재  </DIV>