결혼3년차 외벌이 예비엄마 재정설계부탁드려요

[서민ㅜㅜ]

남편 연봉 4400정도 되고요,

실수령액은 400~500사이 왔다갔다해요ㅡ.ㅡ^평균450정도?..

연초와 연말에 보너스가 250%정도 나와요.(얼마인지는 잘 모르겠음. 헐~~)

자산내역

부동산 : 남편명의 30평대 아파트 (1억5천5백)

현금(통장잔고):1억5백(퇴직연금으로 전환된다고해서 퇴직금을 정산했어요 ㅠㅠ

대출: 집살때 5천 --> 당장은 없다고 봐도 되겠죠?? ㅡ.ㅡ;;

(회사에서 대출이자를 3년무상지원해줌. 현재 10개월지났음.

매달넣는 단기적금으로 2년정도 모아서 3년 만기 때 갚을 예정.

지출

남편 : 단기적금 1년짜리 200 (비과세 83만원, 나머지 일반 117만원) 현재 7개월째 납입.

--> 1400만

나 : 단기적금 1년짜리 200 (비과세 83만원, 나머지 일반 117만원) 현재 12개월째 납입.

제가 작년 말까지 개인사업을 해서 여유자금으로 운용.

--> 8월 5일자 만기 (예비자금으로 천에서 이천정도 묶어둘 작정임)

연금신탁 20 ( 04년도 11월부터 납입 41년만기네요 헐~) 현재 1380만

보험 : 신랑 : 12.6

78,606 (삼성화재 (무) 삼성 직장인 정기보험 -- 이건단체보험)

47,070 (삼성 명품운자자보험)

나 : 13.5

77,418 (새마을금고 (무) 종신공제 20년납 )

57,110 (AIA 프라임 평생설계)

아가 : 8만700원

45200 (메트라이프)어린이 종합보장보험

35500 (현대해상) 무배당하이라이프 굿앤굿 어린이 CI보험

주거생활비 : 15만(평균 11~15만)

통신비 : 15만(평균 13~15만)

회비 : 신랑 3

차랑유지비&주유비:20

생활비 : 순수 남편&Me만 쓰는 금액 4~50정도 인것 같아요.

제가 주로 궁금한건요...

1. 지금 현재 보유하고 있는 현금 1억원을 어찌 할까요?

2. 남편 보험이 가장 허술한것 같단 생각이 들어요.

제 보험도 썩 좋은건 아닌것 같고 ㅠㅠ

남편이나 저 둘다 화재보험 한개씩 있었으면 하거든요~

재 정비를 해야 할것 같은데... 요건 어찌 해야 할지요??

3. 저희는 장기투자가 없어요.

제이름으로 AIA에 (무배당 아이인 베스트 변액 유니버셜 1형) 50만 과

(무배당 프라임 유니버셜 ) 10만원이 있었는데 한참 AIG가 부도난다고 했을때 정지시켜놓은 상태예요.

--> 10만원 짜리 해약하라고 하고, 50만원짜리는 다시 넣어라고 하는데 전 잘 모르겠어요... 요것도 좀 조언 해주세요~

4. 다음달부터 적금을 백만원정도 더 들까 하는데.. 신랑 월급의 격차가 살짝 있어서... 조심스러운 감이 없지 않아 있어요.

5. 생활비를 너무 대책 없이 쓴것 같단 생각이 들어요.

카드값이 한달에 백은 기본으로 나오는듯...

신랑이름 올 신용카드 한장빼고 다 직불카드로 바꿨고요.

카드는 왠만하면 안쓰려고 합니다.

적금넣는 금액이 제한적이라 남는 금액은 항상 통장에 남아있어서 잔고유지

특별히 과소비를 하는건 아닌데..

저와 남편이 쓰는돈보다 매달 용돈을 드리는건 아니지만 경조사가 있을때 시부모님&친정부모님

생일이라도 다가오면 인당 20만원씩 용돈을 드리고 있어욤...

시댁&친정에 너무 막 퍼줌... 그리고 제사때 상차림비로 20씩 나가고요~

(명절때도 상차림비20 시부보님&할머님&친정부모님 용돈 100만원정도는나가는 듯...

그런데 요건 신랑 설,추석 보너스로 충당.)

이제 곧 아가도 나오고 용돈을 인당 10만원으로 줄일 생각임.

경조사비는 매달 얼마씩 떼어 놓아야 할까요?

결혼은 3년차지만 주말부부로 1년이상 있어서 살림합친지는 10개월 정도 됐고요...

10개월 정도 살아본 결과 나온 문제점을 가지고 재정설계가 필요한것 같아 몇자 올립니다.

조언 부탁드립니다.

[최선을 다하자]

1. 1억원 -> 퇴직금 정산한 것이니 은퇴/노후자금 목적으로 투자하셔야죠.

2. 보험 -> 부부 모두 의료실비 보험 필요하십니다. 아내분은 생명보험 상품만 두개 있으신데, 내용 체크해서 해약/감액/리모델링 여부 결정해야겠습니다. 자녀의 보험도 보험료가 과다지출입니다. 100세 만기의 의료실비 상품 하나로 구성하여(=보험료 4만원 내외) 리모델링하시는 것이 좋습니다.

[최선을 다하자]

3. 장기투자 ->AIA변액유니버셜은 노후 등의 장기투자 목적으로 준비하시면 됩니다. 펀드 변경하셔서 납입을 다시 시작하시는 것이 좋습니다. 프라임유니버셜은 10년 정도 꾸준히 납입하실 것이 아니라면 해약하세요
4. 적금 -> 막연한 목돈모으기용 단기저축에서 재무 목적을 기준으로 한 기간별 저축투자 패턴으로 변경하십시오. 고객님의 인생은 깁니다. 아직 시간적으로, 경제적으로 여유가 있을 때에 재무 목적별 저축투자 습관을 갖는 것이 유리합니다.

[최선을 다하자]

5. 지출 -> 가계부를 다시 한번 정리해 보시기 바랍니다. 매월 고정지출과 비정기 변동지출에 대하여 구분을 지은후 비정기지출 규모를 책정하여 CMA 등에 별도로 준비해 두시기 바랍니다.

6. 가족간의 거래 -> ...... 별로 드릴 말씀이 없지만.. 없어질지도 모르는 고객님의 비자금(?) 정도로 생각하시면 맘이 편해지지 않을까 합니다