32세 미혼이구요, 차 없구요.
매달 돈이 들어가는 곳
1. 미래에셋 변액보험(중국 펀드로 100%편입) 월 20만원 -> 수익률 거의 7% 정도
2. 우리은행 주택청약저축(국민임대주택을 위해서^^) 월 10만원 ->1년 경과
3. 동양생명 행복플랜인가?(복리준다길래요.^^) 월 5만원 -> 1년 조금 안됨
4. 우체국 장기주택마련저축(연말정산혜택 때문에 ^^) 월 20만원 -> 두달 째
5. 대한생명 변액보험(집에서 강제로 불입) 월 11만원 정도 -> 1년 쯤
6. 미래에셋 CAM(매일 이자 붙는 거 보는 재미가 솔솔~^^) 월불입은 없지만 200만원 정도 유지 중이구요, 500정도까지 증액시킬 생각입니다. CMA 통장에서 펀드 두개 들어가는데요, 중국이랑 러시아로 불입되는데 중국은 만기지만 마이너스 수익이라 방치 중이구요, 러시아는 10%정도 수익 중입니다. 불입액은 월 5만원이구요.
7. 신한은행은 급여이체 은행이구요. 2년 전에 넣어둔 봉쥬르 차이나 펀드가 있는데, 불입 중단중이지만 수익률은 20%정도 유지하구 있네요. 금액은 원금만 90여만원 정도(가입당시 여유가 없어서요. 5만원 씩만 불입 ^^)
8. 부산은행에 60여만원 -> 비상용으로 쓸 생각으로 숨겨둔 비자금 ^^
98. 우체국에 1년 단위로 들어두는 자유적금 -> 매달 모이는 동전으로 모아서 불입 ^^
10. 우체국 및 우리은행에 1년 정기예금 총 300만원 -> 곧 만기됨
11. 새마을금고에 1년 적금 1000만원 -> 불입 종료하고요 곧 만기 됩니다.
8월 초에 휴가기간에 만기되는 예/적금을 다시 계획을 해야 하는데요.
새마을금고에 적금 만기된 것을 예금으로 돌리고, 1년 짜리 적금을 다시 할 생각입니다. 금액은 월 50만원 정도.
우체국과 우리은행에서 만기되는 금액을 합쳐서 다시 예금으로 돌릴지 아니면 CMA 통장에 넣어둘까 고민 중이구요.
이정도면 재테크 잘하고 있는지 모르겠습니다. 좀 부족한 부분이 있다면 집어주시고요.
추천할만한 방법도 알려주세요..^^
답변:
참고 되었으면 합니다..
32세 미혼이라 좋은 나이군요 부럽네...
님은 우선 자신의 재무목표를 설정하시기 바랍니다.. 재태크로 무조건 돈 버는 것이 중요한 것이 아니라
돈을 적절하게 배분하여 저축하는 기술은 자신의 최초 재무목표를 완성하는 지름길입니다.
예를들어 1차 재무목표를 주택구입으로 잡으면 자신의 가용자금중 70%는 1차 목표에 맞추어야 한다는 것입니다.
그 목표를 달성하면(최대한 단시일내) 2차 재무목표를 잡으시고 (더 넓은집과 여유돈) 그 목표에 맞추어서 다시 소득
배분을 하셔야 한다는 것입니다.. 물론 이러한 재무목표를 하는 와중에도 보험은 필수로 젊었을때 부터 갖추어 놓아야 합니다.. 그래야 나중에 늦게 가입하면 과다한 보험료로 인해 자신의 재무목표달성에 제한을 받을 수 있기 때문입니다.
재태크는 단순히 돈을 버는 것이 목표라고 한다면,, 자신의 재무관리(재무목표)는 자신의 소득에 비추어 돈을 쓸 곳을 정하여 돈을 모으는 것이므로 훨씬 목표지향적이라고 할 수 있으며, 나중에 현금흐름을 보더라도 훨씬 안정적으로 조정되어
있을 것입니다...
우선 보험은 젊었을때 최소한 가입은 필수 입니다.
그리고 집장만이 우선일 경우 주택청약저축도 괜찮고,, 청약부금도 좋을 것으로 보입니다
청약부금의 경우 전용면적85제곱미터 아파트 까지 청약할 수 있으니까요.. 그리고 청약저축은 소형임대아파트에 유리합니다. 최근의 동향은 신혼부부 우선 공급이나 다가구 우선공급, 장기간 무주택자 우선공급정책으로 방향이 선회하고 있으므로 목돈이 없다면 청약부금도 생각해 보실것을 권해드립니다(물론 청약예금을 해 놓으셔도 되구요..) 아파트분양은 주거안정과 동시에 재산증식을 동시에 만족시켜 줍니다(대체로...)
장기주택마련저축은 계속유지하시길 권해드리고,, 가능하다면 다른은행이나 증권사에 추가 가입도 고려해 보실것을 권해드립니다.(비과세이면서 장기저축이 돈을 모으는데 유리합니다) 물론 결혼자금이 필요하다면 많이 넣으시면 부담되겠죠?
변액보험은 자기 수입의 25%정도는 보통으로 보며 40%가 넘는다면 적금식의 자금이나 비상자금이 부족할 수 있으므로 유념하시구요(보험의 보상종목도 상해보험, 건강보험(암보험)을 함께 병행하시기 바랍니다.)
적금가입시 새마을금고도 괜찮고, 상호저축은행도 괜찮습니다. 2금융권이 상대적으로 금리가 높죠..
여기서 추가할 것은 반드시 새마을금고의 경우 조합원 가입하시고 세금우대로 하실것을 권해드립니다...
제 기억엔 조합원인 경우 비과세로 2000만원까지는 발생이자에 대하여 세금이 거의 없을 겁니다.
그 다음엔 세금우대(전 은행을 합쳐서 3000~4000만원인데 만약 다른은행에서 1000만원으로 세금우대 하신다면 나머지
금액만 새마을금고에서 가능하다는 말입니다)로 하시기 바랍니다...
참고로 적금을 가입할 경우 50만원을 한건으로 가입하지 마시고 10만원,20만원,20만원짜리 3개정도로 나누어 가입한다면 부득이 해지하더라도 필요한 부분만 해지하면 됩니다.
이제보니 슬슬 목돈이 들어오는 모양인데 투자처는 사람들 마다 다릅니다.
결혼 목적이라면 몇년뒤를 생각하는지에 따라 달라지겠죠..
2~3년이내라면 거치식 펀드나 채권형 펀드 가입도 괜찮을 것 같네요..
목돈은 단기통장에 두면 별로 이자가 없습니다... 눈 딱감고 1년이상의 고금이레 넣어 두십시오.
부동산에 관심있다면 2-3년 묵어둔다고 생각하고 전세낀 아파트도 괜찮겠지요...
요즘같은 경기에 매매가 대비 전세가가 80%이상인 지역은 적은 돈으로 아파트를 구입할 수 있습니다.
부동산은 지금 하향곡선중인데 제 개인적인 생각으로는 향후 6개월정도는 더 내려가지 않을까 봅니다.
신혼으로 주택구입시 제일 염두에 두어야 할 것은 학군입니다... 학군이 좋은 지역이 나중에도 매매가 잘되고
전세도 잘 나가기 때문입니다..
결론적으로 소득의 50~60%는 저축을 하십시오 저축중에서 단기목돈위주라면 저축액의 60%는 1년이내의 단기저축을
목표로 하시고 만약에 3년이상 장기 목돈을 보신다면 저축액의 50%를 장기저축하십시오.. 장기저축은 나중에라도 더 넣을 수 있으면 반드시 더 넣으시기 바랍니다. 그리고 은행 시판되는 예금중 간혹 복리운용되는 예금이 있으니 확인해 보시구요.. 3개월 복리예금이 6개월 복리예금보다 더 유리한건 아시겠죠???
좋은 하루 되세요...
첫댓글 답변 감사합니다.