When depositing 20 million won in cash at a bank

[Han, EuneKyung]

**  일본이  이제  오일머니가 떨어져서, 트럼프의  호르무즈 봉쇄로,    
주변국가들, 정확하게는,  일본의 식민지들,   의   은행의  고객 돈을  강탈할  때  쓰는  수법의  경우를  정확하게  설명하는 것 같습니다.  
It seems to accurately describe the case where Japan, now that it has run out of oil money, uses the tactics employed when robbing customers of banks in neighboring countries—specifically, Japan's colonies—due to Trump's blockade of the Strait of Hormuz. by inierinier

https://www.youtube.com/watch?v=PDWAPJuptnQ

John Bogle: Why Banks Fear Customers Who Keep $20,000 in Cash — The Account Clause Nobody Reads
Time Subtitle Machine Translation
0s There is a specific dollar amount that changes how your bank categorizes you as 특정 금액 이상일 경우 은행에서 고객을 분류하는 방식이 달라집니다
5s a customer. Not in any way you would notice from the outside. Your account . 겉으로 보기에는 전혀 눈치채지 못할 거예요. 귀하의 계정은 귀하가 계정을 개설하기
9s looks identical to what it looked like the day before you crossed it. Your card 전날과 똑같이 보입니다. 카드도
13s works the same way. The balance displays normally. But if you are currently 같은 방식으로 작동합니다. 잔액은 정상적으로 표시됩니다 . 하지만 만약 현재
18s holding $20,000 or anything approaching that figure in a -
22s standard savings or checking account, the agreement you signed when you opened 일반 저축 예금이나 당좌 예금 계좌에 2만 달러 또는 그에 가까운 금액을 보유하고 있다면,
27s that account contains specific language about the rights your bank holds over 계좌 개설 시 서명한 계약서에는 은행이 해당 금액에 대해 가지는 권리에 관한 구체적인 내용이 포함되어 있는데,
33s that money that almost nobody has read that the bank has no legal obligation to 은행은 이러한 권리를 행사하기 전에 고객에게 알릴 법적 의무가 없으며, 실제로 이를 읽어본 사람은 거의 없습니다
40s bring to your attention before exercising. And that becomes most . 그리고 그것은
44s consequential at the exact moments you would most urgently need to know it 당신이 그것의 존재를 가장 절실하게 알아야 할 바로 그 순간에 가장 중요한 의미를 갖게 됩니다
48s existed. I have read that agreement, not the summary sheet, the complete . 저는 요약본이 아니라, "
53s document, including the sections that open with language like notwithstanding -
59s the foregoing and subject to applicable law, and that appear on pages most 상기 조항에도 불구하고, 그리고 관련 법률에 따라"와 같은 문구로 시작하는 부분들을 포함하여, 대부분의
1:03 customers have never reached. What is in those pages, what has been in them since 고객이 접하지 않는 페이지까지 모두 읽은 계약서 전문을 읽었습니다. 이 페이지에 담긴 내용, 즉
1:08 before most of the people watching this video opened their first account, is 이 영상을 시청하는 대부분의 사람들이 처음 계좌를 개설하기 전부터 그 안에 있었던 내용은
1:12 different in specific and meaningful ways from the mental model that most 대부분의
1:17 depositors carry about what a bank account actually is and what their bank 예금자들이 은행 계좌의 실제 모습과 은행이 예금한
1:23 can and cannot do with the money they have placed inside it. This video is the 돈으로 할 수 있는 일과 할 수 없는 일에 대해 가지고 있는 고정관념과 구체적이고 의미 있는 방식으로 다릅니다. 이 영상은
1:27 translation. There are four clauses that I am going to walk through. 번역본입니다. 제가 하나씩 살펴볼 조항이 네 가지 있습니다. 이
1:31 Each one is real, documented, and present in standard account agreements 모든 사항은 실제로 존재하며, 문서로 증명되어 있고,
1:36 at virtually every major American bank. I have deliberately saved one of them 사실상 모든 주요 미국 은행의 표준 계좌 계약서에 명시되어 있습니다. 제가 그중 하나를 의도적으로
1:41 for the end, not because it is the most alarming, but because it requires the 마지막에 남겨둔 이유는 그것이 가장 충격적인 내용이어서가 아니라,
1:45 context of the first three to land with the weight it deserves. 앞의 세 가지 내용과 맥락을 이해해야만 그 내용이 마땅히 받아야 할 무게감을 갖기 때문입니다.
1:49 And before we get to any of them, I want to explain why $20,000 그리고 그 내용들을 살펴보기 전에, 왜 이 영상이 2만 달러라는
1:54 is the number this video is built around because the reason is not what most 숫자를 중심으로 구성되었는지 설명하고 싶습니다. 그 이유는 대부분의 사람들이 예상하는 것과는 다르기 때문입니다
1:59 people will assume. The $20,000 threshold does not appear in any federal . 2만 달러라는 기준 금액은 예금 계좌를 규정하는 어떤 연방 법률에도 명시되어 있지 않습니다
2:04 statute governing deposit accounts. It is not written into FDIC regulations. It . 이는 FDIC 규정에 명시되어 있지 않습니다. 이는
2:10 is not a Bank Secrecy Act trigger, though that law does require banks to 은행 비밀 유지법에 따른 발동 사유는 아니지만, 해당 법률은 은행이
2:14 file currency transaction reports for cash transactions above $10,000, 1만 달러 이상의 현금 거래에 대해 외환 거래 보고서를 제출하도록 요구하고 있으며,
2:19 which is a related but separate mechanism. $20,000 matters because of 이는 관련은 있지만 별개의 메커니즘입니다. 2만 달러라는 금액은
2:24 how retail bank profitability models work internally and because of how banks 소매 은행의 수익성 모델이 내부적으로 작동하는 방식과 은행이
2:30 classify the customers whose deposit relationships generate the least revenue 예금 관계 유지 비용 대비 수익이 가장 적은 고객을 분류하는 방식 때문에 중요합니다
2:36 relative to what those relationships cost to maintain. A bank holding $20,000 . 현재 이자율을 적용하는 저축 예금 계좌에 2만 달러를 예치한 은행은
2:42 in a savings account paying current interest rates is paying that depositor 예금주에게
2:47 somewhere between $400 and $800 per year in interest. To generate a return on 연간 400달러에서 800달러 사이의 이자를 지급합니다 .
2:53 that relationship, the bank needs to deploy those funds into mortgages, 은행이 고객과의 관계에서 수익을 창출하려면, 지급하는 이자보다 더 높은 수익을 내는 주택담보대출, 일반 대출, 투자 상품에 자금을 투입해야 합니다
2:57 loans, and investments that yield more than it is paying out. A depositor who .
3:02 holds a large savings balance but carries no debt with the same 예금 잔액은 많지만 동일 금융
3:05 institution, no mortgage, no car loan, no credit card balance, no line of 기관에 주택 담보 대출, 자동차 대출, 신용카드 잔액, 신용 한도 대출 등 부채가 없는 예금자는
3:11 credit, represents what retail banking internally describes as a deposit-only 소매 금융 업계에서 내부적으로 '예금 전용
3:16 relationship. In the profitability model, that is the least valuable 관계'라고 부르는 고객 유형에 해당합니다. 수익성 모델에서 이는
3:20 category of customer the bank holds. And the account agreement the customer 은행이 보유한 고객 중 가장 가치가 낮은 범주입니다. 그리고 고객이 거래 관계
3:25 signed at the beginning of the relationship contains the specific tools 초기에 서명한 계좌 계약서에는 은행이
3:30 the bank needs to manage that relationship on its own terms -
3:34 within the framework of what is legal and disclosed and almost universally 법률에 따라 공개된 범위 내에서, 그리고 거의 대부분
3:39 unread. I want to say something directly to anyone watching this who has never 읽지 않는 범위 내에서 자체적인 조건으로 고객 관계를 관리하는 데 필요한 구체적인 도구들이 포함되어 있습니다.
3:45 read a bank account agreement past the first page 은행 계좌 계약서를 첫 페이지 이후로는 한 번도 읽어본 적 없는 분들께 직접 말씀드리고 싶은 게 있습니다.
3:48 because I think this matters before we get to the clauses. That is not a 조항들을 살펴보기 전에 이 점이 중요하다고 생각하기 때문입니다. 그건
3:52 failure on your part. These documents are written in a register designed to 당신의 잘못이 아닙니다. 이 문서들은
3:56 satisfy regulatory disclosure requirements, not to be understood by 규제 기관의 정보 공개 요건을 충족하기 위해 고안된 등록부에 작성되었으며 , 문서의 적용을 받는 사람들이 이해할 수 있도록 작성된 것은 아닙니다
4:00 the people they bind. The most consequential clauses are buried in the . 가장 중요한 조항들은
4:03 middle sections, after the language about how to make deposits and use the 입금 방법과
4:08 mobile app, and before the language about how to close the account. They are 모바일 앱 사용 방법에 대한 설명 뒤, 그리고 계좌 해지 방법에 대한 설명 앞에 있는 중간 부분에 숨겨져 있습니다. 그들은
4:12 there. They were disclosed to you. And if you never had a reason to look for 거기에 있습니다. 그 내용은 당신에게 공개되었습니다. 그리고 만약 여러분이 그런 정보를 찾아볼 이유가 없었다면
4:17 them, that is because nothing in normal day-to-day banking experience surfaces , 그것은 일상적인 은행 업무 과정에서 그런 정보가 드러날 일이 없기 때문입니다
4:21 them. They live at the distance between you and the bank that only closes under . 그들은 당신과 은행 사이의 거리에 살고 있는데, 그 은행은
4:25 specific conditions. The first clause is the right of offset. Its plain language 특정한 조건에서만 문을 닫습니다. 첫 번째 조항은 상계권입니다. 쉽게 말해 그
4:31 meaning is this. If you owe money to the same bank where 의미는 이렇습니다. 예금을 예치한 은행에
4:35 you hold your savings on a credit card, a personal loan, a mortgage, any debt 신용카드, 개인 대출, 주택담보대출 등
4:41 product issued by that specific institution, the bank holds the 해당 은행에서 발행한 기타 채무 상품으로 빚을 지고 있는 경우, 은행은
4:46 documented legal right to take funds directly from your deposit account to 법적으로 귀하의 예금 계좌에서 직접 자금을 인출하여
4:51 satisfy that debt without advance notice at the moment of the transaction, 채무를 변제할 권리를 보유합니다. 이는 거래 시점에 귀하의 사전 통지나
4:57 without your authorization at that specific moment, without a court 승인, 법적 절차
5:02 proceeding or a collections process. The offset happens and then you receive 또는 추심 과정 없이 이루어질 수 있습니다. 오프셋이 발생하면
5:08 notification. The standard language in most agreements reads approximately as 알림을 받게 됩니다. 대부분의 계약서에 사용되는 표준 문구는 대략 다음과 같습니다
5:12 follows. We may, without prior notice, apply funds from any account you . 당사는 사전 통지 없이 귀하가 당사에 보유하고 있는 계좌에서 자금을 인출하여 귀하가
5:17 maintain with us to satisfy any obligation you owe to us 당사에 부담하는 채무를 변제할 수 있으며,
5:21 whether or not that obligation is currently due. The phrase whether or not 해당 채무가 현재 만기 도래했는지 여부는 관계없습니다. "
5:25 that obligation is currently due is doing substantial work. It means the 그 의무가 현재 이행 중인지 여부"라는 문구가 상당한 역할을 하고 있습니다. 이는
5:29 bank's right to offset is not limited to payments you have missed. It applies to 은행의 상계권이 미납금에만 국한되지 않는다는 것을 의미합니다 . 이는 현재 잔액에 적용됩니다
5:34 balances that are current. A credit card balance that is not yet due can be . 은행이 자사의 이익에 부합한다고 판단하는 경우, 아직 납부 기한이 도래하지 않은 신용카드 잔액은
5:38 offset against your savings before the payment date if the bank determines this 납부일 전에 저축액에서 차감될 수 있습니다
5:42 serves its interests. And uh the right of offset is not suspended by a dispute. . 그리고 상계권은 분쟁으로 인해 정지되지 않습니다.
5:49 If you are contesting a charge, the offset can occur while the investigation 혐의에 이의를 제기하는 경우, 조사가 진행되는 동안에도 상계 처리가 이루어질 수 있습니다
5:54 is ongoing. For a depositor holding $20,000 in . 예금주가 2만 달러를 예금하고
5:57 savings and carrying any balance on a credit card or loan at the same 같은 금융기관에 신용카드나 대출 잔액이 있는 경우
6:02 institution, this clause is not a theoretical risk. It is a documented , 이 조항은 이론적인 위험이 아닙니다. 이는 문서화된
6:08 capability that is exercised routinely enough that bank customer service 기능이며, 은행 고객 서비스
6:12 departments have a standing category for the calls it generates. I spent more 부서에서 일상적으로 활용하기 때문에 이와 관련된 문의 전화를 분류하는 표준 범주가 있을 정도입니다. 저는
6:16 than a decade treating this clause as a background legal formality. I want to be 10년 넘게 이 조항을 그저 형식적인 법적 절차 정도로 취급해 왔습니다. 제가
6:21 honest about that because the way I arrived at a different position matters 이 문제에 대해 솔직하게 말씀드리고 싶은 이유는, 제가 다른 입장에 이르게 된 과정이
6:25 to what I am trying to show you here. For years, my understanding of bank 제가 여러분께 보여드리고자 하는 바와 관련이 있기 때문입니다. 수년간 제가 이해했던 바로는, 은행
6:30 account agreements was that they contained rights that were technically 계좌 계약에는
6:33 valid and practically irrelevant for customers who were current on their 고객이 의무를 성실히 이행하고 은행과
6:37 obligations and not in active disputes with their bank. 분쟁 중이 아니라면 기술적으로는 유효하지만 실질적으로는 무의미한 권리가 포함되어 있다는 것이었습니다 . 그러한
6:40 What revised that understanding was a conversation with someone who had worked 이해를 바꾼 것은
6:44 nine years in escalated customer service at a major retail bank. Her job was to 주요 소매 은행에서 9년간 고객 응대 업무를 담당했던 사람과의 대화였습니다. 그녀의 업무는
6:50 explain to customers why their account balance was different from what they 고객에게 계좌 잔액이 예상과 다른 이유를 설명하는 것이었습니다
6:53 expected. She described the volume of those calls without drama and without . 그녀는 과장된 표현이나 날카로운 어조 없이 그 전화 통화량이 얼마나 많았는지 설명했다
6:58 any particular edge in her voice. She described it the way someone . 그녀는 마치 누군가가
7:02 describes a predictable feature of their working week. The customer she spoke 자신의 일상에서 예측 가능한 한 부분을 묘사하는 것처럼 그것을 설명했다 . 그녀가 이야기를 나눈 고객은 해당
7:06 with had not known the clause existed. They had not understood that the bank 조항이 존재하는지조차 몰랐다. 그들은 은행이 그런 일을 할 수 있다는 것을 이해하지 못했다
7:10 could do what it had done. They were not describing unusual situations. They were . 그들은 특이한 상황을 묘사하고 있던 것이 아니었습니다. 그들은
7:15 describing a routine category of experience that her department processed 그녀의 부서에서 정기적으로 처리하는, 마치 정해진
7:20 with enough regularity that there was a script for it. That conversation was the 각본처럼 느껴지는 일상적인 경험 유형을 설명하고 있었다. 그 대화 덕분에 나는
7:24 thing that made me read the agreement differently. The second clause governs 계약서를 다른 시각으로 해석하게 되었다. 두 번째 조항은 입금
7:28 when your money is accessible after it arrives. 후 언제 돈을 사용할 수 있는지에 대한 내용을 담고 있습니다 .
7:31 Federal law sets minimum standards for funds availability through Regulation 연방법은 예금 인출 가능 자금에 대한 최소 기준을 규정하는 규정
7:35 CC, the rules that govern how quickly banks must make deposited funds CC를 통해 설정하며, 이는 은행이 예금된 자금을 얼마나 빨리
7:40 available for withdrawal. But account agreements routinely extend 인출할 수 있도록 해야 하는지를 규정하는 규칙입니다. 하지만 계좌 계약서에는 특정 조건 하에서
7:44 the bank's hold rights beyond federal minimums under specific conditions. 은행의 예금 보유 권한이 연방 최소 기준을 넘어 확대되는 경우가 흔히 있습니다.
7:49 And one of those conditions is a deposit that causes the total account balance to 그리고 그러한 조건 중 하나는 총 계좌 잔액이 계약서
7:54 cross a threshold defined internally in the agreement. When a large check or 에 내부적으로 정의된 임계값을 넘어서게 하는 입금입니다 .
7:59 transfer arrives into an account already holding $20,000, 이미 2만 달러가 있는 계좌에 큰 금액의 수표나 이체가 입금될 경우,
8:04 the bank's agreement may give it the right to hold a portion of that incoming 은행은 계약에 따라 해당 입금액의 일부를 최대
8:07 deposit for up to 10 business days, two full calendar weeks, while those funds 10영업일(2주) 동안 보류할 권리가 있습니다. 이 기간 동안 해당 금액은
8:12 are visible in your balance but unavailable for withdrawal. They are 계좌 잔액에는 표시되지만 인출할 수는 없습니다. 그것들은
8:16 yours. They appear on your statement. You simply cannot access them. And the 당신의 것입니다. 해당 내용은 명세서에 나타납니다. 당신은 그것들에 접근할 수 없습니다. 그리고
8:21 hold period runs from the date of deposit, not from the date you discover 지급 보류 기간은 입금일로부터 계산되며 , 지급 보류 사실을 알게 된 날짜로부터 계산되는 것이 아닙니다
8:26 the hold is in place. Most people who have experienced this have described it . 이러한 경험을 한 대부분의 사람들은 그것이
8:30 as a surprise. That is not because the bank failed to 놀라운 일이었다고 말합니다. 그것은 은행이 그 사실을 공개하지 않았기 때문이 아닙니다
8:34 disclose it. It is because the disclosure lived in a document they had . 그 이유는 해당 정보가 그들이
8:38 signed years earlier and never had a reason to retrieve. That is two clauses. 수년 전에 서명한 문서에 담겨 있었고, 그 문서를 다시 찾아볼 이유가 전혀 없었기 때문입니다. 두 개의 조항입니다.
8:44 There are two more. And I want to tell you now that the next 두 개 더 있습니다. 그리고 지금 여러분께 말씀드리고 싶은 것은, 다음 작품은
8:47 one is not the one I have been building toward. There is still something coming 제가 그동안 준비해 온 작품이 아니라는 것입니다 .
8:51 after it that I think changes how everything else in this video reads. 이 영상의 나머지 부분을 해석하는 방식을 바꿔놓을 만한 내용이 그 이후에 나옵니다.
8:55 But the third clause is the one that produces the most immediate practical 하지만 세 번째 조항은 가장 즉각적이고 실질적인 영향을 미치는 조항이므로,
8:58 implications, and I want to give it the specific attention it deserves. Most 마땅히 받아야 할 특별한 관심을 기울이고자 합니다. 대부분의
9:02 account agreements contain language giving the bank the right to close your 계좌 계약에는 은행이 사전 통지 여부와 관계없이
9:06 account or restrict your account activity at any time for any reason or 언제든지 어떤 이유로든 또는 이유 없이 고객의 계좌를 폐쇄하거나 계좌 활동을 제한할 수 있는 권리를 부여하는 조항이 포함되어 있습니다
9:10 no reason with or without advance notice. Account termination provisions . 계정 해지 조항은
9:15 are standard. What most customers have not thought through is the return 표준적입니다. 대부분의 고객들이 미처 생각하지 못한 것은 반품
9:19 mechanism. When a bank closes a deposit account, the standard method of 절차입니다. 은행이 예금 계좌를 폐쇄할 때 , 자금을 반환하는 표준 방식은
9:24 returning funds is a check mailed to the address on file, not a wire, not an 계좌에 등록된 주소로 수표를 우편으로 보내는 것이며, 송금이나
9:29 instant transfer. A paper instrument that must be deposited at another 즉시 이체가 아닙니다. 종이 형태의 증서로, 다른 금융기관에 예치해야 하며,
9:33 institution where it will be subject to that institution's own availability 해당 금융기관의 사용 가능
9:37 policy for up to 10 business days before the full balance is accessible for use. 정책에 따라 최대 10영업일 동안 사용 가능 기간이 소요된 후 전액을 이용할 수 있습니다.
9:42 A savings account with $20,000 that is closed and returned by mailed check has 2만 달러가 들어 있는 저축 계좌가 폐쇄되고 우편으로 수표가 반송되면,
9:48 produced a situation in which $20,000 is legally yours, theoretically available, 법적으로는 당신의 돈이지만, 이론적으로는 사용 가능하지만,
9:53 and practically inaccessible for anywhere from 3 to 15 business days at a 실제로는 당신이 원하지 않는 시점에 3일에서 15일(영업일 기준) 동안 접근할 수 없는 상황이 발생합니다
9:59 moment you did not choose. In a normal environment, this provision . 일반적인 상황에서 이 조항은 은행이
10:03 is a background protection for banks against relationships they choose not to -
10:07 maintain. In a stressed environment, the specific kind of environment in which 유지하지 않기로 선택한 관계에 대해 은행을 보호하는 배경적인 안전장치 역할을 합니다. 긴급한 상황, 즉
10:11 you would most urgently need access to the full balance of your savings, the 저축 잔액 전액에 가장 시급하게 접근해야 하는 상황에서
10:15 account termination provision, the funds availability hold, and the right of 계좌 해지 조항, 자금 이용 보류, 상계권은
10:19 offset are three separate mechanisms that can operate in combination, each 각각
10:24 within the terms of the agreement, each producing a different reduction in your 계약 조건에 따라 조합하여 작동할 수 있는 세 가지 별개의 메커니즘이며, 각각
10:29 practical access to funds you believe are immediately available. Now, here is 즉시 사용 가능하다고 생각하는 자금에 대한 실질적인 접근을 서로 다른 방식으로 제한합니다. 자, 이제
10:34 the fourth clause. And this is the one that requires 네 번째 조항입니다. 그리고 이것은
10:38 everything that came before it to understand properly. It is called 제대로 이해하기 위해 그 이전에 나온 모든 내용을 알아야 하는 것입니다. 이는
10:43 deposit reclassification, and its existence was documented in 예금 재분류라고 불리며,
10:47 Federal Reserve examination records for more than a decade before it -
10:52 became visible to the public through the consequences of the 2008 financial 2008년 금융
10:57 crisis. The mechanism works as follows. 위기의 여파로 대중에게 알려지기 전 10년 이상 연방준비제도의 검사 기록에 그 존재가 기록되어 있었습니다. 이 메커니즘은 다음과 같이 작동합니다.
11:00 Banks are required to maintain reserves against certain categories of deposits, 은행은 특정 유형의 예금에 대해 지급준비금을 유지해야 하며, 이
11:05 funds that must be held rather than deployed into loans and investments. 자금은 대출이나 투자에 투입하지 않고 보유해야 합니다.
11:10 The reserve requirement is a regulatory constraint on how much of your deposit 지급준비율은 예금자 중 얼마만큼을
11:14 money can be used to generate bank revenue. 은행 수익 창출에 사용할 수 있는지에 대한 규제상의 제약입니다 .
11:17 Overnight, while your account shows no activity and you have no interaction 계좌에 아무런 활동이 없고 은행과 거래도 없는 밤사이, 금융
11:21 with the bank, institutions have historically used a 기관들은 과거에
11:24 bookkeeping reclassification to move customer balances between internal 회계 장부 재분류를 통해 고객 계좌
11:29 account categories in ways that reduce their calculated reserve obligations -
11:34 without removing any funds from customer accounts, 에서 자금을 인출하지 않고도 ,
11:37 and without any disclosure to customers in the moment. The balance you saw in 그리고 고객에게 즉시 알리지 않고도 계산된 지급준비금 의무를 줄이는 방식을 사용해 왔습니다. 아침에 확인하신 잔액은
11:44 the morning matched the balance that had appeared the night before. 전날 밤에 나타난 잔액과 일치했습니다.
11:48 What had changed overnight was the internal category against which the bank 하룻밤 사이에 바뀐 것은 은행이
11:54 was calculating its reserve requirements, a category change that was 지급준비율을 계산하는 데 사용하던 내부 범주였는데 , 이 범주 변경은
11:58 reversed before the next business day began, 다음 영업일이 시작되기 전에 되돌려져서
12:02 leaving no visible trace in the customer's account history and no entry 고객 계좌 내역에는 아무런 흔적도 남지 않았고,
12:07 that a depositor checking their balance would ever see. 예금자가 잔액을 확인할 때에도 아무런 변동 사항을 볼 수 없었습니다.
12:10 This practice was not hidden from banking regulators. 이러한 관행은 은행 규제 당국에 숨겨지지 않았습니다.
12:13 It was documented in Federal Reserve 이는 연방준비제도
12:16 examination records. It was known to the oversight apparatus. It operated within 검사 기록에 문서화되어 있습니다. 이는 감독기관에 알려진 사실이었다. 그것은
12:21 the framework of what was then legally permissible. 당시 법적으로 허용되는 범위 내에서 운영되었습니다.
12:25 It was practiced by virtually every major American bank, 이는 사실상 모든 주요 미국 은행에서 시행되었으며,
12:29 and it ran on the savings accounts of ordinary depositors for years before the -
12:33 2008 financial crisis created conditions under which the invisible accounting 2008년 금융 위기가 발생하기 전까지 수년간 일반 예금자들의 예금 계좌에서 이루어졌습니다. 금융 위기는 이러한 보이지 않는 회계 처리가 위기의 여파로
12:39 that had been running on those accounts became briefly 잠시나마
12:43 legible through its consequences. What the crisis revealed was not that 드러나게 하는 상황을 조성했습니다. 이번 위기가 드러낸 것은
12:48 this mechanism existed. Regulators had known about it for years. 그러한 메커니즘이 존재한다는 사실이 아니었습니다. 규제 당국은 그 사실을 수년 전부터 알고 있었다. 이를 통해
12:53 What it revealed was the scale of the legal infrastructure operating on 드러난 것은
12:57 ordinary savings accounts between the moments when customers thought about 고객이
13:01 their bank relationship and the degree to which the safety of those accounts 은행과의 관계를 생각하는 순간과 예금 계좌의 안전성이
13:05 depended on institutional conditions that most 대부분의 예금자가 한 번도 살펴본 적 없는 제도적 조건에 얼마나 크게 좌우되는지, 그 사이사이에 일반 예금 계좌에서 작동하는 법적 인프라의 규모였습니다
13:09 depositors had never been asked to examine. I want to say something I .
13:14 cannot prove with data, and I want to be direct about that distinction because I 데이터로 증명할 수는 없지만 하고 싶은 말이 있습니다. 그리고 그 차이점을 명확히 하고 싶은데,
13:18 think it matters. I believe the most dangerous financial 중요하다고 생각하기 때문입니다.
13:21 assumption a person can carry into retirement is that the account agreement 은퇴 후에도 개인이 가질 수 있는 가장 위험한 재정적 가정은
13:25 they signed at a bank is a service contract rather than a permission 은행에서 서명한 계좌 계약을 서비스 계약이 아니라 권한 위임 계약으로 인식하는 것이라고 생각합니다.
13:29 structure, because those two mental models produce completely different 왜냐하면 이 두 가지 사고 방식은 고객이 전혀 알지 못했던 권리를
13:33 decisions when the bank exercises a right the customer never knew it had. 은행이 행사할 때 완전히 다른 결과를 낳기 때문입니다 .
13:38 There is a question this video raises that I genuinely cannot resolve for you 이 영상에서 제기되는 질문 중 제가 영상 안에서 직접 답을 드릴 수 없는 질문이 있습니다
13:42 inside it. Given what those four clauses document, the offset right, the hold . 위 네 가지 조항, 즉 상계권, 보유
13:47 provisions, the termination mechanism, and the overnight reclassification 조항, 해지 메커니즘 및 익일 재분류
13:52 infrastructure, what is the appropriate size for cash position held at a single 인프라에 명시된 내용을 고려할 때, 단일 금융기관에 보유할 수 있는 적절한 현금 규모는 얼마일까요
13:56 institution? I have a directional answer to that question. ? 저는 그 질문에 대해 명확한 답변을 드릴 수 있습니다.
14:00 I do not have a number that works for every person watching this video, 이 영상을 시청하는 모든 사람에게 적용되는 정답은 없습니다.
14:04 because the right answer depends on your other relationships at the same 정답은 여러분이 같은 금융기관에서 맺고 있는 다른 관계,
14:09 institution, your time horizon for the funds, whether you are drawing on 자금을 운용할 기간,
14:14 savings or building them, and a set of personal circumstances that 저축을 인출할지 아니면 늘릴지 여부, 그리고 개인적인 상황 등 여러 요인에 따라 달라지기 때문입니다.
14:18 no framework built for a general audience can resolve without knowing 일반적인 기준으로 만들어진 공식으로는
14:22 your specific situation. Your bank's full account agreement is available in 여러분의 구체적인 상황을 알지 못하면 정확한 답을 찾을 수 없습니다. 귀하의 은행 계좌 계약 전문은
14:27 the disclosure section of its website. Search for the section titled 은행 웹사이트의 정보 공개 섹션에서 확인하실 수 있습니다 . '계정 약관'이라는 제목의 섹션을 찾아보세요
14:32 account terms and conditions. Find the paragraph that describes the right of .
14:37 offset or setoff. Find the paragraph that describes 상계권 또는 상계권을 설명하는 문단을 찾으십시오.
14:40 account termination and how your funds will be returned. Find the paragraph 계정 해지 및 자금 반환 방법에 대한 설명이 있는 단락을 찾으세요.
14:45 that describes hold periods for large incoming deposits. Read those three 대규모 예금에 대한 보유 기간을 설명하는 단락을 찾으십시오 . 저 세 단락을 읽어보세요
14:49 paragraphs. If any of them contain language you did not expect to find . 만약 그 내용 중에 예상치 못한 부분이 있거나
14:53 there, language that changes any assumption you have been carrying about ,
14:57 what your bank can and cannot do, send that language to this channel as a 은행의 업무 능력에 대한 기존의 생각을 바꾸는 내용이 있다면, 해당 내용을 이 채널로
15:01 direct message. One specific clause, one specific question about what it means 다이렉트 메시지로 보내주세요. 특정 조항 하나, 그리고 그 조항이 당신의 상황에 어떤 의미를 갖는지에 대한 구체적인 질문 하나
15:08 for your situation. The questions that arrive most often .
15:12 will determine what comes next in this series, 이 시리즈의 다음 내용은 가장 자주 제기되는 질문들에 따라 결정될 것입니다.
15:15 because the gap between what these agreements say and what depositors 왜냐하면 이러한 계약서의 내용과 예금자들이 실제로
15:19 believe they say is not uniform across every institution, 믿는 내용 사이의 격차가 모든 금융기관에서 동일하지 않기 때문이며,
15:23 and the most accurate map of that gap is built from what people actually find 그 격차에 대한 가장 정확한 지도는 사람들이 실제로 찾아볼 때 발견하는 내용을 바탕으로 만들어지기 때문입니다
15:29 when they look. The clause you have not read is not waiting for a crisis to . 당신이 읽지 않은 조항은 위기가 닥치기를 기다리지 않습니다
15:33 matter. It became relevant the day you signed it. The only variable is whether . 그 계약서는 당신이 서명한 날부터 효력을 발휘하게 됩니다 . 유일한 변수는
15:38 you discover it before or after the moment it is exercised. 그것이 행사되기 전인지 후에인지 여부입니다 .