보험구단님 조언좀 해주세요

보험 구단님 보험 조언좀 구합니다 저는 36살 가장이고 마눌은 34입니다 하는일은 자영업이며 현재 저축가능한 금액은 월 100만원 정도입니다(자영업이라 일정치 않으며 보통 60-100정도 인데 근래에는 100정도 가능합니다) 한가지 추가하면 집이 26평인데 1년반후 분양조건으로 살고 있는상태이며 분양을 받는다면 현재는 6000만원만 보증금식으로 들어가 있으며 5000만원의(1년반 정도 남았는데 이금액보다 더 떨어질수도 있겠더군요^^) 자금이 더 필요한 상태입니다 지금 생각하는 보험은 생명이든 화재이든간에 좀 보장성 좋은거 생각하며 연금도  좀 생각중입니다 저금액에서 일부만 보험가입하고싶고  종잣돈을 마련하기 위해 펀드나 일반 적금에 가입을 고려중인데  이것도 구단님이 조언좀 해주시면 감사하겠습니다  기존 보험 가입사항 :6년전부터 삼성화재 운전자보험36,730원,삼성화재 무배당 누구나 만족보험 38,000원 두개다 15년간 (2016년9월까지입니다) 보장은 가입기간까지이며 환급형입니다(80프로정도)   누구나 만족보험 내용은 상해사망 : 2천만원 상해후유장애 : 2천만원 교통상해사망추가 : 2백만원 상해소득보상금 :1천만 (이게 뭔지요?) 입원제비용 : 2백 입원실료 : 1백 수술비 : 2백 질병사망 : 1천 골절진단금 : 3십 골절수술비 1백 화상진단금 3십 화상수술비 1백 질병 입원일당 3만 입원간병비 1십 3대질병 치료비 2천 상피내암치료비 4백 7대질병수술비 :3백  제것은 이헐구요 ..집사람은 3년전부터 3만원정도의 암보험가입 sk생명이며 홈쇼핑에서 가입했구요 웰빙암 1종만기 환급형 주계약이며 80세까지보장 납입기간은 20년입니다 납입금액은 8,750원 웰빙건강 만기 환급형이며  위에것과 같으며 금액은 20,600원 내용은 뇌출혈,급성심근경색.말기신부전증  각각 1회한 2천만 고액치료비암   1회한  2천만 이외의 모든암  1회한  1천만 경계성종양   1회한 2백만 기타피부암 상피내암  각각 1회한  1백만 뇌출혈 급성심근경색 말기 심부전증 진단후 1년경과후에  회복자금으로  각각1회한  5백만 5대장기 이식수술  관상동맥우회술  심장판막수술  대동맥류인조혈관 치환수술  조혈모세포이식수술시     각각1회한  7백만 성인특정질환 치료를 목적으로 4일이상 입원시    3일초과 1일당  3만원 이외 질병으로 재해를 목적으로 4일 이상 게속 입원시  3일초과 1일당 1만원 암으로 최초수술시  250만 2회이후 50만지급 경게성 종양으로 수술시   50만 2회이후 25만 기타피부암 상피내암으로 수술시  수술 1회당  25만 암으로 4일이상 입원시  3일초과 1일당   35,000원 경계성 종양 기타 피부암 상피내암으로 4일이상 입원시    3일초과 1일당 2만원 암진단후 항방사성치료시  1회한 1백만 경계성종양 기타피부암 상피내암 진단후 방사선치료시  각가1회한 1십만 만기 축하금  주보험 보험료의 100프로 입원특약으로  질병미치 재해로 4일이상 계속입원시  3일초과 1일당 1만원 수술특약으로  1종수술시  1회당  20만원 2종수술  수술 1회당  50만원 3종수술시  수술 1회당  100만원  이렇게 있네요   ..아이는 첫애 임신중이며 지금은 7개월 돼었고 두달전 삼성생명 10년납입 27살까지 보장돼는 보험 가입했어요 이것은 5만원 입니다 제가 생각하는것은 30만원정도로 10만원은  일반 상해 보험이고  20만원은 노후를 위한 연금을 생각합니다(구단님 글을 읽어보니 연금은 좀 비추 하시는것 같더군요 구단님 글을 읽다보니 저도 거기에 동감은 하는데 전혀 가입안해도 괜찮을런지요?)   울마눌것이 좀 보장이 안돼는것 같아서 그러는데 여기에 다른보험에서 보완을 해주는게 낳을가요?아님 아예 다른 보험을 가입하는게 좋을지요? 제보험은 15년만기 15년보장인데 내년에 보험이 많이 오른다고 하더군요 제것도 지금 20년 납입 80세보장 이런 보험 더추가로 해야할가요? 그리고 종잣돈 마련을 위해서 펀드나 적금을 생각중인데 후배가 몇일전 찾아와서 저의 재무평가해준다면서 2시간정도 이런 저런 얘기를했는데  보험 가입은 하지 않았습니다(푸르덴셜 인데 변액연금을 추천하더군요.그리고 국민연금 들어가고 있는데 후배는 적극 만류하던데 구단님 생각은 어떠신가요?알바로 직장생활을 병행하고 있어서 회사에서 거의 넣어주기때문에 크게 부담스럽지는 않습니다^^ ) 좀 미안했지만 생명쪽이라 더가입 하기가 선뜻 내키지 않더라고요   예전에 누나가 삼성화재 다녀서 저보험도 가입 했었구요 다른것도 60만원씩 적급식으로 5년간 가입했었는데 만기때 납입한 금액보다 적게 나오더군요 ㅎㅎㅎ 그때 미치는줄 알았습니다 그사이에 제가 다쳤으면 보상돼는 그런거였다더군요 다른 설계사에게 물어보니  나중에 욕먹을것 같아 자기는 절대 가입 안시켰다던데 울 누님은 나를 그런 수렁을로 글어들이더군요 그때 연금 넣었으면 지금은 속편하게 있었을텐데 그런건 소개 안해주고 이상한건만 ... 두서없이 구단님에게 질문드렸는데 많은 조언 부탁드립니다 ^^ 꾸벅 --;