아파트를 구입한사람입니다. 알맞는대출상품 (은행) 추천부탁드려요
주택가 : 1억4천4백만원(31평)
직업 : 현재 소속없음
매매 : 5년안에 매매계획 없습니다.
갖고있는돈 1억
대출금액 최소 5천 되어야함.
1. 모기지론. 주택담보대출 대출한도 궁금합니다. 어느쪽이 유리한지도 궁금합니다.
2. 이자상환방식은 원금균등상환방식이 좋을것 같은데 님들 생각은 어떠신지..
3. 중도수수료가 없는 상품을 알려주세요 (거의대부분이 중도수수료가있던데요
만약 있어야 한다면 0.5% 미만, 중간에 돈생기면 바로 갚을꺼에요)
4. 소득공제는 25평이하만되는걸로 알고있는데 31평이면 해당이 안되는건가요?
5. 부부공동명의하면 절세효과있다고 들은거 같은데 정확한 장단점 알고싶습니다
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1.모기지론. 주택담보대출 대출한도 궁금합니다. 어느쪽이 유리한지도 궁금합니다?
대출금액 : 최저 5000만원 ~ 7000만원 사이에 가능 할 듯 합니다.
주택금융공사 모기지론(고정금리) vs 일반은행 모기지론(3개월 변동금리)
1.주택금융공사 모기지론(고정금리)
. 대출한도 : 70%(소득에 따라 대출 금액 줄어 듬.)
. 대출금리 : 6.8%
. 상환방식 : 원리금 균등환방식
. 소득증빙 : 증빙
. 중도상환수수료기간 : 5년
. 대출기간 : 최장 20년까지
. 거치기간 : 1년까지
2.일반은행 모기지론(3개월 변동금리)
. 대출한도 : 60%
. 대출금리 : 5% 중반
. 상환방식 : 원금 균등상환방식
. 소득증빙 : 면제
. 중도상환수수료기간 : 1년 ~ 3년
. 대출기간 : 최장 30년까지
. 거치기간 : 3년까지
* 변동금리와 고정금리를 위와 같이 서로 장단점들이 있습니다.
고객님께서 만약 담보대출을 정말 20년 ~ 30년 동안 보유를 한다고 가정을 하면, 당연히
고정금리가 유리 합니다.
그러나 대부분의 담보대출 보유자는 평균 3년 정도만 보유를 합니다.
2년 거주 3년 보유시 양도소득세가 면제 되므로, 대부분 3년 ~ 5년 정도면 자택을 처분
하거나 넓은 자택으로 이사를 합니다.
그래서 고정금리상품(주택금융공사)의 중도상환 수수료가 5년으로 정해 있습니다.
그래야 더 많은 수익이 발생이 됩니다.
2. 이자상환방식은 원금균등상환방식이 좋을것 같은데 님들 생각은 어떠신지..
금리는 1금융권에서는 거의 비슷 하나, 상환 방식에 의해서 금리 차이가 날 수도 있습니다.
상환방식은 크게 3가지 방식이 있습니다.
1> 이자만 납부하는 방식
고리대금이죠..(원금을 상환하면, 그에 따른 상환 수수료도 받습니다.)
2> 원리금 상환방식
매달 일정한 금액을 납부 합니다.
원금 + 이자로 상환 하는 방식이나, 처음에는 원금 비율을 현저히 낮으며 이자만 납부하는 방식 이며, 나중에 25년차때쯤 이자비율이 급격히 줄고 원금 비율이 높아지는 상품.
3>원금균등 상환방식
원금 + 이자로 상환 하는 방식입니다.
대출 기간이 30년이면 대출금액을 360개월로 나누어 원금을 매달 일정하게 납부 하는
방식입니다. 원금을 매달 조금씩 납부하므로 이자가 매달 줄어 드는 상품 입니다.
그래서 원금균등과 원리금 상환방식을 비교해보면, 원금균등 상환방식이 1년에 금리차이가 1%정도가 더 저렴 합니다.
3. 중도수수료가 없는 상품을 알려주세요 (거의대부분이 중도수수료가있던데요
만약 있어야 한다면 0.5% 미만, 중간에 돈생기면 바로 갚을꺼에요)
모든 은행에서는 중도상환 수수료가 있습니다.
그러나 저희 당행에서는 설정비를 본인 부담시 중도상환수수료가 1년까지 1%
(1년 이후에는 없음) 있습니다.
4. 소득공제는 25평이하만되는걸로 알고있는데 31평이면 해당이 안되는건가요?
1) 31평은 분양평수이며, 소득공제는 실평수 즉, 국민평수(25.7평) 이하만 가능합니다.
(등기부 등본을 확인하면 ㅡ 정확히 알 수 있습니다.)
2) 1가구 1주택
3) 소유권 이전후 3개월안에 대출 실행
5. 부부공동명의하면 절세효과있다고 들은거 같은데 정확한 장단점 알고싶습니다
<장점>
1) 소유권이전비용의 절감의 효과(즉, 등기비용 절감)
2) 추후에 배우자에게 증여를 해 줄경우 3억까지 증여세 면제
<단점>
없음
(출처 : '주택담보대출,모기지론 제게 알맞은 상품을 알려주세요..' - 네이버 지식iN)