「통합연금포털」 홈페이지 전면 개편

[이매진]

「통합연금포털」 홈페이지 전면 개편

http://www.fss.or.kr/fss/kr/promo/bodobbs_view.jsp?seqno=22858&no=15164&s_title=&s_kind=&page=1

200121_조간_통합연금포털 홈페이지 전면 개편.hwp

금융생활에 필요한 모든 정보, 인터넷에서 「파인」 두 글자를 쳐보세요
“금융은 튼튼하게, 소비자는 행복하게”
		보 도 자 료
		보도	2020. 1. 21.(화) 조간		배포	2020. 1. 20.(월)
담당부서	연금금융실 정보화전략실			박학순 실장(3145-5180), 권성훈 팀장(3145-5199) 류명하 부국장(3145-5460), 류길상 팀장(3145-5430)

제 목 :『통합연금포털』홈페이지 전면 개편

- 연금상품․세제에 대한 이해부터 가입내역 조회, 노후재무진단, 수익률 비교 등을 통한 연금가입․계좌이체까지 원스톱으로 지원

(인터넷 창에 ‘통합연금포털’을 입력해 보세요!)

1. 개 요

□ 금감원은 공적·사적 연금정보의 통합 제공을 통한 금융소비자의 체계적 노후설계 지원을 위해 ‘15.6월『통합연금포털』을 구축

ㅇ ‘내 연금조회’를 통해 연금(개인․퇴직․국민연금 등) 가입내역*을 제공하고, 연금수령 예상액, 노후재무진단을 통한 노후 필요자금 등을 안내

* 6개 공적연금기관(국민․공무원․사학․주택연금, 과학기술인공제회, 근로복지공단) 및 80개 사적연금기관(은행 16, 증권 28, 보험 32, 기타 4)의 가입내역

□ 금감원은 여러 사이트에 산재*된 연금정보를『통합연금포털』로 통합하고,

* 통합연금포털(‘15.6), 퇴직연금 종합안내(’07.1), 연금저축 어드바이저(‘17.2)

ㅇ 소비자가 자신에게 적합한 금융회사를 손쉽게 선택(가입․이체* 등)할 수 있도록, 비교공시 체계 개선 및 온라인 원스톱서비스 구축 등 포털을 전면 개편하여 ‘20.1.21.(화)부터 대국민 서비스를 개시

* 온라인 계좌이체(이동)는 ‘19.11.13. 보도된 ‘노후대비 자산형성 지원을 위한「인구정책 TF」논의결과’(금융위․금감원․고용부․기재부 등 공동)를 반영

2. 주요 개선내용

1

연금저축 수익률․수수료율 비교공시 개선

□ 소비자가 쉽게 이해하고 체감할 수 있도록, 수익률․수수료율 산출기준(가정*→실제)을 개선하여 경과기간별(1․3․5․7․10Y)로 공시**

* 매월초 월 30만원씩 20년간 납입을 가정

** 포털 개편일 현재, ‘19.3분기 및 ’18년말 기준 자료를 공시

◦ 또한, 회사별 비교가 용이하도록 개별상품별 수익률․수수료율을 그룹화하여 금융회사별 수익률․수수료율 공시항목을 신설하고,

◦ 공시방식을 권역별 협회(4개) 링크 → 포털 직접 제공방식으로 변경

【例】금융회사별 연금저축 수익률 및 수수료율

▣ 권역

은행

▣ 연도

2019년

▼

▣ 분기

3분기

▣ 연도

2019년

▼

▣ 분기

3분기

구 분

19.3분기

‘18년

연평균 수익률

연평균 수수료율

적립금

수익률

적립금

수익률

수수료율

3Y

5Y

7Y

10Y

3Y

5Y

7Y

10Y

회사명

2

연금가입∙이체∙해지∙연금개시 신청 시스템 구축

□ 통합연금포털을 통해 연금계좌(연금저축, 개인형IRP)의 가입․이체․해지․연금개시 신청이 가능하도록 온라인 원스톱서비스* 시스템을 구축

* 통합연금포털에서 각 금융회사의 홈페이지를 링크․제공할 예정으로, 금융회사별 서비스 가능 시기는 각사의 온라인 구축 진척상황에 따라 상이

◦ 서비스 항목별(가입, 이체 등)로 유의사항을 안내하고, 방문을 원하는 금융회사 아이콘을 선택하면 해당 금융회사의 홈페이지로 이동

3

온라인 세무컨설팅 서비스 제공

□ 연금세제에 대한 상세 설명*과 함께, 간단한 수치 입력으로 중도해지 및 연금수령시 稅부담액을 계산할 수 있도록 간편 세금계산 시스템 구축

* (운용수익 및 공제받은 원금) 중도해지시 16.5%, 연금수령시 3.3%～5.5% 과세

(공제받지 않은 원금) 중도해지 및 연금수령시 비과세

【例】중도해지 세금부담액

【例】연금수령 세금부담액 (*1억원을 60세부터 5년간 수령 가정)

4

연금저축보험 현재 수익률․수수료율 비교공시 신설

□ 과거 실적․비용에 대한 공시 外에도, 현재 판매중인 모든 연금저축보험의 수익률(공시이율, 최저보증이율)․수수료율 등을 비교 공시

◦ 가입채널(온라인, 대리점, 설계사)별 검색 및 공시이율별 정렬이 가능하고, 다운로드(엑셀, PDF) 기능도 제공

◦소비자가 가입을 원하는 연금저축보험을 선택할 경우, 곧바로 해당 회사의 가입메뉴를 안내하도록 구성

【例】원리금보장 연금저축보험 조회

회사명	상품명	공시이율	최저보증이율	수수료 부과구조	온라인 가입	상담 전화번호
○○회사	XX연금저축	2.21	1.0%		가능	1588-0000

5

퇴직연금 원리금보장상품 플랫폼 구축

□ 퇴직연금사업자가 취급하는 모든 원리금보장상품* 정보를 한번에 조회할 수 있는 온라인 플랫폼을 구축 (※ ‘20.2월중 오픈할 예정)

* 은행 및 저축은행 예적금, 원리금보장 파생결합사채(ELB), 이율보증형 보험(GIC) 등

◦ 조회시점에 판매중인 원리금보장상품별 금리(수익률) 및 상품 취급회사(판매사)를 통합 공시

【例】원리금보장 퇴직연금상품 조회

상품구분	상품명	상품제공기관	금리적용기간	만기기간	약정금리	판매사
은행 예적금	XX예금	A은행	‘20.1월	1년	1.86%	B은행, C증권
저축은행 예적금	XX예금	D저축은행	‘20.1월	1년	2.00%	B은행, E보험

6

퇴직연금 맞춤형 수수료 산정 시스템 구축

□ 퇴직연금 가입조건*에 따라 가입자별 맞춤형 수수료를 사전에 산출․비교하는 시스템 구축 (※ ‘20.2월중 오픈할 예정)

* 예상 적립금 규모, 예상 유지기간 등

◦ 제도유형(DB․DC․개인형IRP․기업형IRP 등)에 따라, 소비자가 퇴직연금사업자의 수수료를 비교하여 최적의 사업자 선택을 지원

【例】맞춤형 수수료 비교

▣ 제도유형

개인형IRP

▼

▣ 적립금액

300,000,000원

▣ 제도유형

개인형IRP

▼

▣ 적립금액

300,000,000원

권역	사업자명	수수료율(%)			기준 적립금 (백만원)	연간 퇴직연금 수수료(천원)
		전체	운용관리 수수료	자산관리 수수료		전체	운용관리 수수료	자산관리 수수료
금투	A사	0.30	0.20	0.10	300	900	600	300
보험	B사	0.35	0.25	0.10	300	1,050	750	300

7

기존 서비스의 보완∙강화를 통한 이용자의 편의성 제고

󰊱 노후재무설계 이용자의 접근․편의성 제고

◦ 회원가입 없이도, 간단한 정보입력(나이, 은퇴시기 등)만으로 노후필요자금 및 월 생활비 필요액을 계산할 수 있도록 재무설계 기능을 개선*

* 회원가입(로그인)한 경우에는, 旣 가입한 연금자산과의 과부족액도 함께 안내

◦ 노후재무 진단후, 곧바로 해당 화면에서 연금상품을 조회하여 자신에게 적합한 상품을 선택할 수 있도록 안내 기능을 추가

※ 이용자는 금감원의 금융전문가(5년이상 경력의 국제공인재무설계사<CFP> 보유자)와의 무료 재무상담도 가능(온라인, 전화 1332)

󰊲 연금저축에 대한 맞춤형 상품 안내 강화

◦ 소비자의 선호도 및 자금운용계획에 따라, 자신에게 적합한 연금저축상품을 선택할 수 있도록 맞춤형 상품*에 대한 안내를 강화

* 연금저축펀드(수익성, 원금 비보장), 연금저축보험(안정성, 원금보장) 등

◦ 맞춤형으로 조회되는 상품목록을 현재 판매중인 모든 상품으로 확대하고, 해당 상품정보(경과기간별 수익률 등)를 상세히 제공

【例】맞춤형 상품 안내

3. 기대효과 및 향후 계획

기대효과

□ 자율적인 시장경쟁을 통한 연금상품의 수익률 제고

ㅇ 과거뿐만 아니라 현재 수익률․수수료율에 대한 비교공시를 통해 금융회사의 건전한 가격경쟁을 촉진하고, 수익률이 제고될 것으로 기대

□ 온라인 원스톱 서비스 제공으로 연금 가입자의 편의성 증대

ㅇ 가입자가 금융회사를 직접 방문하지 않고 온라인을 통해 연금계좌(연금저축․개인형IRP)를 가입하거나 원하는 금융회사로 계좌를 이동하는 등 시간‧비용 절감

향후 계획

□｢통합연금포털｣ 모바일 서비스 구축(금년말)

◦현행 PC 기반인 연금포털 조회 서비스를 휴대폰․태블릿 등 모바일 환경에서도 활용할 수 있도록 서비스 확대․구축

□Open API*를 통한 연금정보 제공(금년말)

◦통합연금포털內 정보를 민간부문에서 활용하여 소비자 맞춤형 서비스에 제공될 수 있도록 Open API 형태로 공개

* Application Programming Interface : 자신의 보유 정보를 他 정보시스템에서 활용할 수 있도록 미리 정한 통신규약에 의해 정보를 공개하는 기술

☞ 본 자료를 인용하여 보도할 경우에는 출처를 표기하여 주시기 바랍니다.(http://www.fss.or.kr)

붙임1

『통합연금포털』홈페이지

1. 메인 화면

2. 사이트맵

붙임2

『통합연금포털』개편 경과

□ (‘15.6월) 공사연금을 통합조회 할 수 있는 ｢통합연금포털｣ 구축․서비스 개시

□ (‘15.9월) 연금저축 공제사업자(신협중앙회, 수협중앙회, 새마을금고중앙회)와 연계하여 연금 조회서비스 제공

□ (‘15.12월) 우정사업본부와 연계하여 연금 조회서비스 제공

□ (‘16.3월) 과학기술인공제회와 연계하여 국책연구소 직원의 퇴직연금 조회서비스 제공

□ (‘16.4월) 국민연금공단과 연계하여 국민연금 조회서비스 제공

□ (‘16.5월) 사학연금공단과 연계하여 사립학교 교직원 직역연금 조회서비스 제공

□ (‘16.8월) 근로복지공단과 연계하여 소규모 사업장의 퇴직연금 조회서비스 제공

□ (‘16.12월) 주택금융공사와 연계하여 주택연금 조회서비스 제공

□ (‘17.2월) 노후자금 계산부터 최적 연금저축상품 선별, 노후재무상담까지 원스톱으로 가능한『연금저축 어드바이저』서비스 개시

□ (‘17.12월) 공무원연금공단과 연계하여 공무원연금 조회서비스 제공