재정 및 보험 리모델링(?) 검토 문의드립니다.

[대국굴기]

 질문 

안녕하세요?

오랜만에 글 올립니다.

예전에 선생님께 문의도 많이 하고 그랬는데 요즘 세상살이로 좀 뜸했는데요..

한달여 전에 교직원공제회 담당자 연수를 가서 공제회운영에 관한 통상적인 설명회를 하고

한국교직원공제회 제휴업체라며 재무컨설팅(재무설계) 업체(KFG)에서 재무설계 등 강의를 하고 컨설팅 신청을 받기에 관심있어서 신청했더니 재무설계사가 연락을 하여 재무컨설팅을 해보았습니다.

별 특별한 투자(?)하지 않고 1년제 예금(예전에 문의하였던 3년, 5년제 저축보험(공제) 포함)과 적금(장기주택마련저축, 주택청약종합저축), CMA 한 오백만원 으로만 운영하고 있었는데요...

요즘 저금리 기조라서 단순히 예금,적금만으로는 별 수익이 없고 단기 중심이어서 장기적 관점으로 구상해보다가,

재무설계 여러 설명을 하고

결론으로 제안하는 내용은,

신규로 적립식펀드(KB밸류/한국밸류 펀드) 월 300,000원

기존의 장기주택마련저축 월 30,000원 으로 축소

기존의 주택청약종합저축 월 20,000원 으로 축소

기존의 교직원공제회 월 420,000원(최대구좌)

신규로 비과세변액연금 월 500,000원

매트라이프 실버플랜(VUL) 월 500,000원

브라질채권/멕시코국채 여유자금으로

ELS랩 여유자금으로 5천만원이상 투자 등으로 제안을 해 주었습니다.

보험은 고령화에 따른 기존 80세 보장에서 100세 보장으로 설계를 하면서

보험 갱신하라고 제안하여

전문가이신 보험구단 전문가님께 문의 드립니다.

당초 계약유지보험 엘플라워희망보험.hwp

금번 갱신제안보험 현대해상 무배당퍼펙트스타종합보험.html

입니다. 현대해상 무배당퍼펙트스타종합보험은 열람을 위해 주민번호 뒤 7자리가 필요하네요..

개인정보 보호 차원에서 메일로 보내드립니다.. ^^;

그외 보험으로는

단체보험(LIG).hwp

어깨동무보험(암보장형).hwp

가 있습니다.

예전에 선생님께 보험리모델링 등을 문의하시면 리모델링하지 말고 기존 보험 유지하라는 방향으로 안내해 주셔서 그냥 유지하고 있는데.. 시대가 변하면 보험도 리모델링 해야 한다는 말을 하네요...100세시대에 맞게 보험관리를 할 필요가 있다는... (80세 만기에서 100세 만기 식으로요)

재무관리 분야도 장기투자형으로 변환해야 한다고 하는데 위 상품들에 대해서 선생님을 어떻게 보시는지요?

아직 실행은 안하고 있는데요..

재무관리, 보험관리 등 변환이 필요하다면 선생님이 관리하시는 상품에도 가입해야 할 것 같은데요...

신뢰가 가는 ,,, 지속 가능한 사후관리 등 ^^

변화가 좀 필요할 것 같은지 궁금해서 한번 문의 드렸습니다.

전반적으로 재정 및 보험 제안 현황 상담 검토해 주시면 감사하겠습니다.

 답변->

게시글 제목 작성요령.

"무엇에 대해 상담 혹은 질문합니다"라고 구체적으로 기재

[보험구단]

요즘 설계사들 너무 편하게 영업합니다.
내돈 아니니 고객 돈으로 고객 재무설계가 아닌 FP들 지네들 재무설계를 하고 있습니다.
1. 100세만기 갈아타는 것 금지(절대)
2. 저축성보험~별도 포트폴리오 구성 상담. 변액유니버셜,변액연금, 적펀,ELS 등 위험자산으로 대거 이동 시키는 것은 무리.
이제는 목돈을 만드는 것도 중요하지만 잘 지키는 것도 중요하고,,,'노후를 위해 얼마를 모을까' 보다는 '어떠한 방법으로 나오게 만들까?'에 대한 것도 반영해서 고민할 필요가 있습니다.
전화번호를 별도로 보내주셨네요...폰에 저장되어있는데...통화상담~

[대국굴기]

감사합니다... 그러면 전반적으로 어떻게 해야 하나요? 이명훈처럼 그대로 그렇게??요??

[보험구단]

현재 cma를 펀드로 편입 (현재 단기간에 KOSPI 1900포인트 초반으로 하락한 시점임), 장기저축성보험(변액연금포함)은 50만원 정도로 하시고, 보장성보험은 그대로 유지...기존에 가입된 목돈들은 그대로 만기까지 유지후 관망 재검토,,,구체적 사항 추가 질문하시기 바랍니다.

[대국굴기]

네, 감사합니다..

[대국굴기]

문의 사항이 있는데 신상자료가 있어 메일로 보내드립니다. 한번 봐 주시면 감사하겠습니다..