33세 미혼 여성/1~2년내에 결혼 예상

[솔직.담백.ㅋ]

9년차 교사로 세후 240정도 받아요

월급외 수입 연1회(성과급+공무원포인트) 150만 정도

1. 메트라이프 무배당 마스터 프랜 변액종신보험 - 월 11만

2. 실비보장 - 공무원 포인트로 보장

3. 교직원 공제회(노후보장용) - 월 3만

4. 노후연금(보험인데 보장하나도 없음) - 월15만

5. 메트라이프 무배당 마스터 프랜 변액유니버셜 보험 - 월 50만

-2005년 11월에 불입시작해서 총 불입액 2900만원인데 3년 약정은 지났고 10만 지나야 세금 면제?인가로 들엇어요

지금 수익률 20%넘어서 3080만정도(수익 180만원 )인데 현금화 하고 싶어요

6. 메트라이프 거치식 보험(무배당 마이 초이스 변액연금 보험 2형) -2800만

-2007. 9월 불입(채권반 주식반 이여서 안정형이예요

제가 젤 미쳤다고 생각하는 부분입니다.

사후 관리도 엉망인 메트라이프 판매사에게 주식한다고 생각했는데

보험이라 사업비를 15%정도 떼갔더라구요 쳇!!

이건 수익률이 왔다갔가하는데

지금은 사업비 제외 투자금이 2400만원정도니 수익률 6인가 해서도 -80정도예요

저번달에만 해도 워금 손실 없는 정도였는데..

7. 삼성증권 2가지(삼성리서치 증권 1호-c / 신한 봉쥬르 차이나 1호) -220만

한개는 겨우 본전,하나는 -여서 총 200정도예요

8. 예금 6개월 -3600만

9. cma비상금 -200만

목표는 언제 할지 모르는 결혼자금이라 다 현금화해서 만들고 싶구요

투자 가치가 많은건 남겨두고 싶기도 해요

결혼 예산은 5천~1억이라

얼마들지 확실치 않아서요

부모님과 살고 있고 생활비를 전혀 안받으셔서

생활비는 안드는 편이구요

자차라 유류비, 핸폰비와 카드값이 항상 150만정도 쓰는거 같아요

좀 많죠.....^^;

첨 발령나고 3년은 부지런히 모으다가 지겨워져서 계획성없이 쓰기도 하구요

대학원 다니느라 정기적인 저축을 못했어요

이젠 대학원도 끝나고

다시 착실하게 모아보고 싶어요

어떻게 계획해야 할까요?

[최선을 다하자]

* 5번의 매트라이프 변액유니버셜은 장기 재무 계획에 사용시 유리합니다. 지금 수익이 발생하셨으나 해약하시게 되면 차익에 대해서 과세됩니다. 가급적 유지하시는 것이 좋겠다고 판단되구요, 우선은 상품내 펀드를 점검하여 수익을 유지하거나 추가 확보 할 수 있는 펀드로 변경하여 운영하신 이후에, 결혼에 대한 구체적인 계획이 잡히게 될때 해약하시는 것이 좋겠습니다. 월 50만원의 저축이 지속적으로 가능하시다면 이 상품은 계속 유지하시고, 필요한 자금은 중도인출하여 사용하시는 것이 유리할 것 같습니다.

[최선을 다하자]

* 6번의 거치식 연금...이 부분은 원금 이상으로 수익이 발생하면 해약하도록 하세요. 5번 상품이 있는 상황에서 굳이 이 상품을 추가로 유지하실 이유는 없어 보입니다.

* 1~2년 이내에 결혼 계획을 가지고 있는만큼 단기 자금 확보에 주력하세요