태아보험 가입시 꼭 읽어야 하는 내용

[보험사마]

1.생명보험과 화재보험의 다른점

생명보험의 장점- 생보사의 경우 고액에 대한 보장이 크다는 장점. 생명보험은 고액의 진단비와 장해 치료비를 지급합니다.하지만 생명에 관한 거니까 확률이 낮을 수밖에 없습니다.

손해보험의 장점- 손보사의 실치료비 지급이라는 장점. 손해보험은 실제 병원비로 손해본 부분을 보상해 주니까 ...확률이 높을 수밖에 없습니다. 예전과달리 고액의 보험금도 지급합니다.

답은 생명보험+손해보험=최고의 보험입니다. 아니 최선의 보험 입니다.

2. 태아보험과 어린이보험의 차이점

태아보험이란 출산전에 태아때 가입을 한다고 해서 생긴 이름이며 출산후에 가입하면 어린이보험 출산전에 가입하면 태아

보험 입니다.

3. 태아보험으로 가입해야하는이유.

사랑스런 아기가 태어난지 얼마안되서 병원에서 치료를 받거나 수술을 받아야 할때 사고로 다친 것이 아닌 질병이라면 약 60-70%는 선천적인 원인에 의한 질병인 경우가 많이 있습니다. 이때 선천적인 질병에 대한 보장을 받는 특약은 태아때만 가입이 가능합니다. 예를 들어서 구순구개열(언청이-기형아 검사에서도 찾아내지 못하는 병이죠)로 아기가 태어났다면 태아때 선천성보장특약에 가입이 되어 있어야 입원비, 수술비, 치료비를 모두 보상 받으실수 있습니다. 그리고 더 중요한 이유는 아이가 미숙아로 태어날 때 들어가는 인큐베이터 입원비나 수술비 그리고 치료비등을 태아담보특약이 없다면 혜택을 받으실 수 가 없습니다. 또한 아이가 태어나서 작은 질병이라도 발병시 보험을 가입하시고 싶어도 가입이 않되시는 분들이 많습니다.

4. 태아보험은 언제 가입 하는게 유리한가

태아보험은 보통 16주 이상부터 가입이 가능하십니다. 하지만 회사별로 가입주수에 제한이 있기 때문에 제한 기간내에 가입하시는 것이 유리합니다. 보내드리는 표를 보시면 아시겠지만 제한기간을 넘어가시면 태아보장을 받으실수가 없습니다. 또한 제한기간을 넘겼는데 숨기고 가입시 아무런 불이익이 없을까요? 전혀 그렇지 않습니다. 나중에 조사를 통해서 밝혀지면 보험금수령에 제한을 받으실 수 있습니다. 그리하여 가입제한 기간내에 가입을 하셔야 합니다. 대표적인 회사는 SK생명 16주-출생전. 동양화재 20-출생전. 현대해상 임신-21주6일 . 정도입니다. 본인이 몇 주 이신가를 생각해 보시면 선택하시는데 도움이 되실겁니다.가입제한 기준은 산모수첩에 있는 출산예정일을 기준으로 하고 있습니다 또한 현대해상의 경우 임신을 하는 순간부터 가입이 가능합니다

5. 어떠한 특약을 넣는 것이 유리할까

입원특약은 넣는 것이 유리합니다. 아이들의 경우 입원을 자주하기 때문에 입원비를 많이 나오게 하는 것이 유리합니다.태아담보특약은 무조건 가입하시는 것이 유리합니다.
치아담보특약은 6세이후에 가입이 가능합니다. 태아때는 가입이 안되죠 산모보장 특약도 넣는 것이 좋습니다. 출산할 때 생긴 질병에 대해서 보장을 받을수 있죠 결론적으로 특약은 권해 주시는 분마다 다 틀리기 때문에 본인이 필요하다고 느끼는 부분을 추가하시면 될 것 같습니다.
치아특약의 경우 태아때 부터 가입은 가능하지만 6세이후 부터 혜택을 볼 수 있으며 치아부정교합으로 1회한 나오는 금액과 영구치손실시 (치아가 썩어서 뽑을때)10만원 등이 있다고 하여서 좋은 보험은 아닙니다 한번 혜택볼 특약 때문에 보험가입을 하는 일은 없도록 하세요

선천이상/신체마비보장/입원보장특약은기본적으로 가입하시는 것이 좋습니다.

선천이상의 경우 아이가 성장과정에서 나타나는 것이 보통이기 때문에 보장은 되도록 길면 길수록 좋습니다. 신체마비보장은 태아보험의 컨셉이기 때문에 아이가 1세~3세정도가 되는 시점에 해지(특정 특약만 해지가능) 하시는 것이 보험료를 줄이실 수 있습니다.

입원특약은 만기가 되는 시점까지는 계속 가져가시는 것이 좋습니다. 입원시 추가적인 보장이 되기 때문에 입원비는 많으면 많을수록 도움이 됩니다.

통원특약과 치아특약은 되도록 가입하지 않으시는 것이 좋습니다. 모든 고객님께서 기본적으로 생각하시기에는 입원보다 아이들은 통원의 경우 많기 때문에 가입하시는 경우가 많은데, 보험가입시 단서조항을 잘 살펴보시고 가입하셔야 됩니다. 통원특약의 경우 어린이 특정질환과 암에대서만 통원비가 지급되고 일반 질병이나 상해에 대해서는 보장에서 제외되는 경우가 많습니다.

치아특약의 경우도 통원특약과 마찬가지로 단서조항을 잘보셔야 됩니다. 유치(젖니)의 갈이, 사랑니의 경우와 치아교정을 위해 뽑는 치아교정은 보장에서 제외됩니다. 아이들이 흔히 일어날수 있는 경우는 보장에서 제외되기 때문에 특약사항에 추가하지 않으시는 것이 좋을 것으로 판단됩니다.


6. 태아등재에 대해서

태아때 가입을 한다음 아이가 태어나면 보험증권에 태아로 기입되어있는 부분을 다시 아이이름으로 바꾸는 것을 태아등재라 합니다.
태아때 가입기준은 남아로 되어있기 때문에 여아로 출산하시면 보험료를 환급 받으실수 있습니다. 예를 들어 6월달이 4개월째(16주)인 산모가 보험에 가입한다음 내년 1월에 태아등재를 한다면 6개월치에 대한 환급을 받으시는 것입니다. 상품별로 환급금액은 차이가 납니다. 손보쪽은 약간 다르긴하지만... 환급받는 부분을 그냥 안받고 적립(유니버설로 활용)하실 수가 있습니다. 즉 만기환급액이 남아보다는 여아가 더 좋다는 말씀입니다

7. 자녀배상책임 이란

자녀가 우연한 사고로 남의 신체나 재물에 피해를 입혔을 경우 자기부담금 2만원 만 내시면 회사에서 알아서 처리합니다.
동부화재는 1억원,삼성화재는 1억원, 엘지화재는 1억원, 동양화재와 현대해상도 1억원 한도입니다.
간혹 어떤 손해보험사는 자녀배상책임금액이 1억원이 안나온다고 하는 사이트는 조심하세요 일정한 회사만을 취급하면서 다 취급하는 것처럼 위장하는 사이트가 있습니다
태아보험관에 LG화재 꼬꼬마자녀보험을 30,000원에 올린 사이트들이 한가지 예입니다
태아보험으로 LG화재 꼬꼬마 자녀보험을 30,000원에 가입 할 수 없습니다

8. 보험사별 특약에 관한 가입제한 임신주수

교보생명 삼성생명 동양생명  동부화재,현대해상 가입가능 임신주수 16주~23주 16주~23주 16주~출산전 22주 이내
동양화재 LG화재 동양생명+동양화재 동양생명+현대해상 가입가능 임신주수 20주 이상 20주 이내 20주이상 16주~22주이내SK 생명 가입가능 임신주수 16 주 ~ 출생전 SK생명은 현재 인수 중 입니다 회사가 인수도중에는 대한생명과 같이 인수가 끝난후 보험지급을 받을 수 있으므로 전문가와상담후 신중하게 가입 결정을 해야 합니다

9. 올바른 보험가입시기 결정하는 법

태아보험은 각 보험회사별로 임신주수에 따라 보험가입을 제한합니다. 만약 보험가입을 미루다가 임신주수 가입제한 때문에 좋은 상품을 가입 하지 못하고 다른 상품을 가입해야 하는 경우도 발생 할 수 있기 때문에 보험가입은 상품을 결정하고 바로 가입하시는 것이 좋습니다.(임신주수가 늘어나면 상품 선택의 폭이 좁아집니다.) 일반적으로 손해보험사의 경우 임신 22주전, 생명보험사의 경우 23주전에 가입하셔야합니다.
태아보험은 선천이상, 신생아 관련 질병, 인큐베이터 비용, 선천적 신체마비, 저체중아 등에 대한 위험의 보장을 받으셔야 하기 때문에 출산 후 가입한다는 생각은 큰 위험을 불러올 수 있습니다. 출산 후에 가입하는 보험은 위에 관련된 위험을 보장해드리는 상품이 전혀 없기 때문입니다. 그러므로 최소한 보험 가입시기는 출산 전으로 정하셔야 합니다. 또한 출산 직후 자녀에게 질병 등의 문제가 발생하여 병력이 남게 되면 추후에도 보험가입의 영향을 미쳐, 제한을 받거나 출산 후 보험가입을 하실 수 없는 경우도 발생하기 때문에 이러한 위험을 방지하기 위해서라도 출산 전에 가입하시는 것이 좋습니다. (발병 질병 완치 후 최대 5년간 보험가입이 불가능 합니다.)

10. 보험금 청구시 필요한 서류안내 입니다.

진단서,입퇴원 확인서에 병명을 꼭 고지하세요

-생명보험 구비서류-

생명보험은 입퇴원 확인서와 병원비 영수증은 필요없습니다 패키지형이나 명품형으로 가입하신 고객은 주민등록등본과 계약자신분증사본 통장사본은 1부씩만 주세요

기본준비서류 : 계약자 주민등록등본 1부, 계약자신분증 사본1부, 계약자통장복사본 1부.
질병으로 입원시 구비서류 : 진단서 1부.
질병으로 수술시 구비서류 : 진단서 1부, 수술확인서 1부만 첨부.
상해사고시 구비서류 : 진단서 1부, 수술받은경우 수술확인서 1부, 사고사실확인서 1부.

-손해보험사 구비서류-

기본준비서류 : 계약자 주민등록등본 1부, 계약자 신분증 사본1부, 계약자 통장복사본 1부.
질병으로 입원,수술 구비서류 : 입퇴원확인서 1부, 진단서 1부, 병원비영수증 1부
상해사고시 구비서류 : 입퇴원확인서 1부, 진단서 1부, 사고사실확인서 1부,병원비영수증 1부


11. 누가 가입하여야 하나

임산부는 예외 없이 누구나 가입을 하셔야 합니다. 옛날과 달리 유해 환경에 많이 노출되어 있는 관계로 기형아 출산율이 높아지고 있습니다. 전체 출산율 대비 15%이상이 출산후 질병으로 입원을 하고 있습니다.

12. 언제 가입하여야 하나

임신 16-23주 이내에 가입을 하셔야 태아담보 특약을 넣을 수 있으므로 16-23주 이내에 가입을 하셔야 태아보험으로서의 가치가 있습니다.

13. 어느 회사를 선택하여야 하나

보험 상품의 특성이 장기상품인 관계로 안정성이 높은 회사를 선택하여야 하며 금액대비 보장이 잘 되어진 회사의 상품을 선택하셔야 같은 보험료를 납입하고도 실질적인 혜택을 받을 수 있습니다.태아때 가입을 할 수 있다고 하여 태아보험이 아닙니다 선천성이상,신체마비,저체중아(미숙아) 특약이 있고 어린이 특정질환시 중복보장이 되는지 암진단금은 많이 나오는지를 알아보세요
보험회사를 고를때 예정지급율이 얼마인지 또 그회사가 믿을만 한지를 알아보세요 회사가 다른곳으로 인수가 되는지 또한 증시시장에 어느정도로 되어있는지를 보아도 금방 알 수 있습니다


14. 어떤 보장을 중심으로 가입하여야 하나

태아보험의 특성이 선천적인 질환과 인큐베이터 비용 및 수술과 입원 시에 많은 부담이 되므로 이러한 보장이 충분하고 아이가 자라면서 실질적으로 혜택을 많이 받을 수 있는 입원비 및 작은 치료비용까지 보장을 받으실 수 있는 상품을 선택하셔야 합니다.

15. 인터넷보험이란

인터넷 보험 -주로 일시납 소멸성 보험이 많이 판매를 이루고 있습니다. 가격이 저렴하여 앞으로 인터넷 시대에 걸맞게 많이 쏟아질 계획입니다. 하지만 국내보험의 현실은 제대혈 상품과 연계하여 만들어 놓은 상품이 대부분 입니다. 단점이 아까 말씀드린 15년이상 보장되는 상품을 찾기가 힘듭니다. 그래도 앞으로는 인터넷보험이 활성화 될 것은 분명합니다. 다시 말하자면 기존에 방문 판매 방식을 인터넷문화에 걸맛게 방문 판매가 아닌 보다 편리한 인터넷으로 판매하는 방식입니다.

16. 만기환급형이란

만기시에 돈을 찾으실 수 있는 만기 환급형 상품입니다. 순수 보장형 상품일 경우에 저렴한 보험료가장점은 될 수 있지만 보험사고가 발생하지 않고 만기를 마쳤을 경우 몇 년동안 그냥 돈을 버렸다는 느낌을 고객입장에서 받을 수 있는 것도 사실입니다. 보험이란것 자체가 만일의 사태에 대비하는 것이지만 그 만일의 사태가 일어날 확률은 반반이라 인데 일어날때만 생각하고 그렇지 않을때를 생각하지 않는 것은 무리가 있지 않을까 하는 것이 개인적인 생각입니다. 또다른 장점은 폭넓은 보장내용입니다 26년뒤 28년뒤 현재에 돈 값어치가 얼마나 될까요? 차라리 은행에 짧은 기간으로 적금을 하면서 제테크하는 편이 좋습니다


17. 고액치료비 관련암과 치료과정

백혈병, 뇌암, 임파선암, 골수암 등 (회사마다 조금씩다름) 태아보험에 가입시 암진단금이 많이 나오는 회사에 가입을 하세요
현재 소아암중 0세에서 18세까지 40%가 백혈병 악성림프종 입니다 성인의 경우 14%밖에 안되지만 소암암은 많은 비중을 차지하고 있으며 치료자금 또한 최소 8천만원에서 1억5천 만원까지 들어가고 있습니다 치료기간 또한 2년에서 3년 입니다 초기 2달에서 3달 입원을 하며 골수이식이나 제대혈을 통한 이식 말초신경을 자극하여 수술하는 3가지 방법으로 치료를 한후 항암치료를 받아야 합니다 치료시 80% 완치율을 보이고 있습니다
치료시 가족들에게 나온 답변중 잡다하게 암수술비 암입원비 항암치료1회한 얼마는 필요치 않고 암진단금이 많이 나오는편이 도움이 된다고 입을 모아 말합니다
그 이유는 나이가 어린 사람 일수록 암세포가 빨리 퍼지고 빨리 억제 할 수 있으므로 입원은 장기간 할 필요가 없다는 것입니다 입원을 하는 것은 골수이식,제대혈이식,말초신경자극 이식수술을 하기전 항암치료를 해야 되기 때문입니다

18. 어린이, 청소년 특정질환

창자감염질환, 결핵, 바이러스감염, 간질, 폐성 심장병 및 폐순환의 질환, 기타형태의 심장병, 폐렴, 천식, 충수의 질환, 헤르니아 ?탈장 (회사마다 조금씩다름) 폐혈증은 어린이특정질환이 아닙니다

19. 자녀에 대한 모든 의료비 걱정 끝입니다.

질병 입원/통원 의료비 및 일반상해의료비 담보는 감기부터 암까지…
각종 질병 및 상해사고로 인한 입원과 통원의 모든 의료비 걱정을 덜어드립니다.

20. 태아보험가입시 꼭 있어야 하는 보장을 나열

1. 고액치료비가 들어가는 암에 관한 보장이 있어야 합니다.
    일반 보험과 마찬가지로 "암"에 관한 보장의 책임 개시일은 보험 계약 후 90일이후 라는 것을 기억하세요.

2. 아기가 태어났을 때 소아마비나 뇌성마비 등 신체마비가 있을 때 보장을 받을 수 있어야 합니다.

3. 아기가 태어났을 때 선천적인 기형(염색체이상, 언청이, 기타 외모기형, 뼈, 내장기관의 기형)에 대해 보장을 받을 수

    있어야 합니다.

4. 저체중아 출산시 받을 수 있는 보장(2kg미만 시 인큐베이터 비용지원)도 출산 전에만 가입이 가능하며 회사별로 임신 주수

    제한이 있습니다.

21. 태아의 위험은 보통 3가지

1. 인큐베이터입원의 위험

2. 선천이상에 대한 위험

3. 신체마비에 대한 위험

22. 인큐베이터입원의 위험

조산으로 인한 인큐베이터입원(미숙아 및 저체중아) 정상적으로 분만은 했지만 내/외부적 요인에 따른 바이러스감염에의한 인큐베이터입원 내부적인요인- 출산과정에서 황달 및 패혈증, 외부적인요인- 출산후 헤르페스바이러스감염, 세관지염,감염성 설사및장염,로타바이러스 선천성이상으로 외부와 일시적으로 단절시키기위한 인큐베이터입원

23. 선천이상 대한 위험

선천성은 일반질병과 달리분리되는 질병이기 때문에 선천성에 대한 보장이 없는 회사의 상품을 선택하신다면 보장을 받지못하는 상황을 연출하게 됩니다.
선천성이상의 경우 태산후 검사하는 과정에서 발견되는데, 임신중일때(16주~22주) 양수감사와 기형아 검사의 경우 확률적으로 30%~60%의 정확도 밖에 되지 않기 때문에 보통은 출산후의 2차검사에서 많이 발견되고 있습니다.
대표적으로 많이 발견되는 선천성 이상의 경우 심장판막증, 심장중격결손증, 항문폐쇄, 질폐쇄, 유문협착, 달리분리되지 않은 선천성이상 등

24. 신체마비에 대한 위험

보통 첫째아이를 낳으시는 경우에 발생할수 있는위험에 속하는 것으로 첫 아이의 경우...
예정일 보다 다소 지연되어 출산하시는 경우가 있는데, 분만시간에 오래걸릴수록 산모와 아이의 건강에는 치명적일수 있습니다. 경우에 따라서 양수를 마신다던가 태변을 마셔 산소공급의 결핍으로인한 뇌성마비, 전신마비, 반신마비, 사지마비등 여러증상별로 마비의종류도 달라집니다.
신생아의 갑작스런 고열이 발생하는 경우가 많습니다. 신생아가 경끼를 심하게 한다거나 아니면, 발작성 고열의 경우 마비증상으로 이루어 질수 있기 때문에 각심한 주의가 필요합니다.
재해/상해에 대한 마비의 경우 외부로부터의 충격을으로 인해 발생되어질수 있습니다.
이러한 경우는 매스컴에서 몇번소개도 되었기 때문에 알고 계실것이라 생각됩니다.
예를들자면 난간에서 떨어져 일어나는 마비,자동차사고에 의한 뇌성,전신,사지,반신마비 등으로 상해시 장애등급에 의해
보상해 드립니다.

25. 제대혈이란 무엇인가

태어날 아기의 탯줄혈액('제대혈')에는 적혈구, 백혈구, 혈소판 등 혈액세포를 생성하는 조혈모세포(Hemopoietic Stem Cell)가 다량 함유되어 있어, 골수이식을 보완 혹은 대체하여 각종 난치성 혈액질환은 물론, 유방암 등과 같은 고형암 및 각종 대사성 질환, 유전성 질환 등을 치료할 수 있는 소중한 생명의 자원입니다.자가제대혈로 치료를 받을수 있는 몸무게는 30kg까지 입니다 15년보관 계약을 하고 그 이후 제계약을 하거나 회사에 기증을 합니다

26. 조혈모세포란

인간의 생존유지에 절대적으로 필요한 것이며 보통 골수나 아기의 태반과 탯줄에 존재합니다. 또한 미래의학의 핵심축으로 부상하고 있는 재생의학(Regenerative Medicine) 분야에서도 제대혈내에 존재하는 줄기세포(Mesenchymal Stem Cell)를 활용한 세포치료 (Cell Therapy) 연구가 활발히 이루어 지고 있어 제대혈의 의학적, 사회적 가치는 비약적으로 확산될 것으로 전망됩니다.쉽게 말씀드려서 피를 만들수 있는 세포 입니다

27. 특약에 대한 분석은 필수

일단 태아보험은 출산직후에 발생할수있는 선천이상 징후나 신체마비 조산으로 인한 합병증 등 태아보장 특약은 꼭 가입하는 것이 필요합니다.선천이상의 경우 성장과정에서 나타나는 것이 태반이기 때문에 보장기간을 길게할수록 좋습니다. 신체마비의경우 태아보험의 컨셉이기 때문에 아이가 1세~3세 정도가 되는 시점에서 해지 (특정특약 만 해지 가능) 하시는 것이 보험료를 줄이실수 있읍니다.입원비는 만기가 되는 시점까지 가져가시는 것이 좋고,통원 특약이나 치아특약은 되도록이면 가입하지 않는것이 좋습니다.보통 대부분이 입원 보다 통원을 많이 하시니까 가입하시려는 분이 많으신데 단서 조항을 자세히 보시면 암 혹은 특정질병 에만 지급되고 일반 질병이나 상해는 제외되는 경우가많습니다. 치아특약의 경우 통원 특약과 마찬가지로 약관을 잘보셔야 합니다.유치(젖니)갈이,사랑니의 경우와 치아교정을 위해 뽑는 치아교정은 보장에서 제외 됩니다

28. 생명보험을 중복가입한 경우 보험사고가 발생하면 모든보험으로 부터 보상을 받을수 있나여?

손해보험은 피보험자가 보험사고로 인해 실제 입은 손해를 보상하는 보험으로(개인연금, 장기보험 등 제외) 가입한도를 초과하거나 중복으로 보험에 가입한 때에는 피보험자가 실제 입은 손해액을 보상받게 됩니다.즉 예를 들어 한아이에 대해서 중복으로 손해보험을 2건을 가입했다면 2곳중에 한곳만을 보상 받거나 실제 보험금에 대해서 반반씩 지급되어 집니다.

생명보험은 손해보험과 달리 보험사고가 발생하면 보험회사와 계약자가 정 한 금액을 지급하는 보험이므로 가입자가 비록 다수의 보험에 가입하였다 하더라도 가입한 모든 보험계약으로부터 약관에서 정한 보험금을 받을 수 있습니다. 그렇다면 생명보험과 손해보험을 가입했다면......... 물론 2곳다 지급되어 집니다.두 상품의 보험성격이 다르고 보험 지급 절차가 다르기 때문입니다.

29. 보장내역에 대해 잘 살펴보십시요

암, 질병, 재해, 상해 등 보장내역을 잘 살펴보시길 바랍니다. 특히 손해보험의 경우지급사유가 상당히 까다롭기 때문에 하나하나 꼼꼼히 살펴보셔야만 합니다

30. 보험료가 저렴한 것이 당연히 좋겠지요

물론 무턱대고 저렴한 것이 좋다는 것은 아닙니다 일단 보험료를 보실때는 보장기간이 몇년인지, 납입기간이 몇년인지 환급율은 얼마인지 그리고 보장에 대비해서 보험료가 저렴한 건지를 잘 살펴보셔야 합니다보험료가 저렴하다면 분명 저렴한 이유가 있으니 왜 저렴한건지도 잘 살펴보셔야 합니다

31. 보험의 구성이 좋아야 합니다

즉, 한쪽에 치우친 보장은 좋지 않습니다.보험은 말 그대로 미래에 일어날 수 있는 일들에 대한 보장을 받는 것입니다
그런데 미래에 어떤 일이 일어날지는 아무도 알 수 없습니다. 따라서 될수있는 한 두루두루보장이 되는 것이 좋습니다.
물론 그렇다고 크게 필요없거나 효율성이 많이 떨어지는 보장이 있는 것도 좋지 않습니다  즉 필요한 부분은 많고 필요없는 부분을 제외한 구성면에서 좋아야 합니다

32. 보험금 지급이 쉬운지 알아야 합니다

보험에 가입해 놓고 보험금 지급이 잘 안되는 경우를 종종 볼 수 있습니다.
즉 보험금 지급에 있어서 까다롭고 절차가 복잡한지, 어떤 절차를 밟아야 하고 어떤 변수가 있는지 꼼꼼히 따져보셔야 합니다

33. 비싸다고 무조건 좋은 것은 아닙니다

좋은 보험이란 보험료 대비 보장내역이 좋은 상품을 말합니다.  즉 가격이 비싸다고 무조건 좋은 것은 아닙니다. 가격이 비싸면서 지급이 잘 안되거나 불필요한 보장에 추가로 가입하시게 된다면 보험의 효율성에서 많이 떨어지게 됩니다
예를 들어 보험료를 아끼고 그 돈으로 적금에 가입하시는 것이 훨씬 더 이익이 되는 수가 있습니다. 즉 보험의 효율성을 극대화 하시는 것이 가장 좋은 설계일 수 있습니다

34. 사고처리담당자가 필요한이유

홈쇼핑, 텔레마케터는 직접 지점을 찾아가야 합니다. 설계사는 직접 찾아와 주시니 편합니다. 근데 설계사가 그만두는 경우에는 마찬가지로 직접 지점을 찾아가야 합니다. 근데 문제는 두개의 상품을 가입을 했을 때가 문제입니다. 두개의 지점으로 직접 다 찾아다녀야 한다는 것이지요. 보험금이 많이 나올때면 상관없는데 3-4만원 정도씩 보험금이 나온다고 하면 아주 귀찮은 일이 되어버리죠.


35. 생명보험의 장단점

장점
-1. 보장기간이 길며 보험료 납입기간을 자유롭게 선택할 수 있습니다.
-2. 가격이 저렴합니다.(물론 보장대비해서 저렴하다는 얘기입니다)
-3. 암과 질병에 대한 보장이 상당히 잘 되어 있습니다. 특히나 고액치료비(암,백혈병,중대한 화상)보장이 잘되어 있습니다.
-4. 보험금 지급이 용이합니다.
-5. 보험금이 정해져 있어서 실제 들어간 비용보다 더 많은 금액을 받을수 도 적게 받을수 도 있습니다
-6. 고액의 보험금 지급에 유리합니다.

단점
-1. 입원비가 3일초과시점부터 발생합니다.
-2. 보험금 지급시 약관에 명기된 어느정도의 부상이나 질병에 부합해야 합니다.

36. 손해보험의 장단점

장점
-1. 입원비가 당일 지급됩니다 당일 입원금이 많이 나오는 회사를 선택하세요
-2. 자녀배상 책임비용 지급됩니다 대부분 손해보험사가 1억원이 나옵니다
-3. 재해, 상해에 대한 보장이 잘 되어 있습니다
-4. 저액의 보험금 청구에 유리합니다.
-5. 실비개념이기 때문에 실제로 들어간 금액에 비례해서 가격이 책정됩니다
     생보사에 정액에 비교해서 장점이 될수도 단점이 될수도 있습니다.
-6. 최저가입금액만 충당시키면 보험료 설계가 자유롭습니다.
-7. 정해진 보험금을 지급받 을수 있을 뿐만 아니라  의료비한도 내에서 실비계산해서 지급받는 부분이 많습니다.

    (이 역시 손보사의 장점이 될수도 단점이 될수도 있습니다.)


단점
-1. 보장기간과 납입기간이 같습니다.

37. 태아등재시 필요한 사항

남아출산시 : 계약자 신분증 사본과 주민등록등본을 보내주세요
여아출산시 : 계약자 신분증 사본과 주민등록등본 및 계약자 명의의 통장이 필요합니다.
(태아보험은 남아 기준입니다. 여아 출산시에는 남아기준으로 보험금을 납입해 주신만큼 그 차액이 환급됩니다. 남아가 여아보다 보험료가 높습니다)

38. 보험가입시 구비서류는?(태아출생후 등본제출)

태아보험가입시 구비서류는 없으며, 향후 아이가 태어나면 주민등록등본만 필요합니다. 태아보험가입시 아이의 이름과 주민번호가 기재되지 않기 때문에 향후 아이가 태어나면 등본을 제출하여 태아등재를 하여야 합니다. 태아등재후 보험증권은 다시 재발행되며, 이때 아이의 이름과 주민번호가 기재되어 고객님의 주소지로 발송되어집니다.

39. 보험증권은 언제 받을수 있나요?

보험증권은 각 보험사마다 다소 시간적 차이가 있을 수 있기 때문에 기본적으로 10일내지는 15일정도면 가입시 주소지로 발송되어집니다(받지 못했다면 설계사가 발행이 가능하니...). 보험증권의 유실되었을 경우 언제고 재발행신청만 해주시면 발급받으실 수 있습니다.

40. 만기환급상품과 순수보장형상품?

보험에는 만기환급형과 순수보장형이 있습니다. 만기환급형은 보험기간의 만기시 주계약 보험료를 지급받는 것이고 적금과 같은 기능이 있기는 하지만 보험료가 3~4만원선으로 다소 비싸다는 것이 단점입니다. 순수보장형 상품은 보통 1~2만원대로 저렴합니다.
만기환급형이라 하더라도 월 보험료중 7천원~1만원의 특약보험료는 받을 수 없는 금액이고, 주계약에 대한 금액만 환급되어집니다. 만기환급형과 순수보장형의 선택은 고객님의 니즈에 따라 달라 질수 있습니다

41. 아이가 태어나면 보험가입이 어렵다?

보통 태어난 어린아이의 경우 작은 질병에 많이 걸립니다. 쉬운예로 아이가 감기에 걸린 상태에서 보험가입을 하려면 완치되고 3개월은 기다려야만 보험사에서는 가입을 허용합니다. 보험사는 아이들의 감기가 폐렴으로 발전하는 것을 우려하여 아기가 태어난후 기간을 두고 아무 이상이 없을 경우에만 보험가입을 허용합니다. 경우에 따라 1년이 지난후에 가입하는 경우도 있기 때문에 아무증상이 없는 시기인 태아때 가입하시는 것이 좋습니다. 이때 아이가 조산으로 인큐베이터에 입원한 경력이 있으면 보험가입은 3년까지 제한을 받고 있습니다.

42. 쌍둥이(다태아)보험은 어떤게 좋을까?(인공/자연임신)

다태아의 경우 단태아보다는 조산할 위험률이 많기 때문에 조산시 인큐베이터입원비가 많이 지급되는 회사의 상품을 고르는 것이 좋습니다. 그렇지만 현재 생명보험의 경우 다태아에 대한 보험을 인수하는 회사는 현재 1개회사 정도이며 그 회사마저 선천이상등의 보장은 되어지지 않는 등 다태아의 경우 보험가입에 제약을 많이 받고 있습니다. 보험사에서는 다태아의 위험률이 단태아보다 높기 때문에 보험사에선 선출생 아이에 대해서만 보장해 주거나, 선출생 아이가 보험에 가입하더라도 특약사항에 제약을 받고 있습니다. 선출생아라고 하더라도 인공수정/시험관아이에 대한 인수는 하지 않습니다. 후출생아는 어린이 보험에 가입하여야 합니다.
현재 손해보험사의 경우 현대해상과 쌍용화재보험에서 쌍태아를 인수하고 있으며, 자연임신의 경우 현대해상의 경우가 가입률은 많고 인공수정이나 시험관 아이의 경우 쌍용화재에 가입하시는 것이 보험에 대한 보장을 가장 많이 받으실것입니다. 미숙아에 대한 보장과 선천이상에 대한 보장이 쌍둥이 2명에 대해서 모두 보장받을수 있어 장점이 될수 있습니다. 단. 현대해상의 경우 인공수정/시험관아이는 신생아에 대한 저체중과 선천이상은 가입에서 제외됩니다.(보험사마다 일부허용되는 사항도 있으니...)

43. 산모에게 지병이 있는 경우?

산모가 지병이 있을 경우 태아보험가입에 제약을 받습니다. 산모의 질병자체가 유전성이(당뇨등) 강한 질병일 경우 태아에게 영향을 어느정도 미칠수 있다는 가정하에 각 보험사는 가입제한을 두었습니다. (보험사 인수거절)
산모의 지병은 보험료와는 관련이 없이 보험을 가입할 수 있느냐 없느냐가 중요한 변수입니다.

44. 산모는 어떤 보험을 가입해야할까?

임신중인 산모라도 건강보험에 가입할수 있습니다. 그렇지만 출산시점에 대한 위험성에 대해서는 보장에서 제외됩니다. 제왕절개 및 산후후유증에 대한 보장은 임신중에 가입한 보험은 1년이나 3년동안은 부담보가 설정됩니다.
물론 임신전에 건강보험 및 종신보험에 가입하셨다면 제왕절개 및 산후후유증에 대한보장을 받을수 있습니다.
- 부담보란 보험기간 중 특정부위 및 특정질환에 대해서 보장을 해주지 않는 것을 말합니다.

45. 남자아이와 여자아이가 보험료가 왜 틀리나요?

보험료는 사고 발생율(위험률)에 따라 책정됩니다.
여아보다는 남아의 경우가 다치는 확률이 높기 때문에 보험은 사고에 대해서 보장해 주는 것이기 때문에 사고 확률이 높은 남아의 경우 위험률만큼 보험료가 높게 책정되어 있습니다. 태아의 경우 성별을 알수가 없어 우선 남자아이의 보험료로 납입을 하셨다가 아이가 태어난후 여자아이면 이미 납입하신 남아보험료와 여아보험료의 차액은 자동이체 통장으로 다시 넣어드리고, 이후부터 여아보험료로 납입하시면 됩니다.

46. 역선택(언더라이팅)이란 ?

보험계약 이전에 발생될수 있는 상황에 대해서 계약자가 이를 고지하지않고 보험가입을 하는 경우를 말합니다. 대표적인 예로 암 같은 경우 이러한 역선택으로 이를 방지하기 위해서 법적으로 보험회사의 암에대한 면책기간을 90일로 정해 놓은 것입니다.

47.가입후 유지가 안되었고 출산후 보험사고가 발생한다면

태아보험,어린이보험 가입도 중요하지만 계약자의 부주의로 2개월간 보험료를 내지 못한다면 실효가 됩니다 실효전 어린이보험가에서 미리 전화를 드리지만 계약자가 지키지 않고 보험료를 2개월간 납입하지않고 보험금 사고가 발생된다면 보험금 지급이 되지 않으며 보험부활도 3개월에서 6개월간 어렵습니다 그리고 출산시 선천성이상이 있다면 보험가입은 완치후 가입이 된다는 사실을 알고 계세요