황혼의 그림자 노후 파산

[까메오]

은퇴한 무냥이는 몇년전 읽었던 NHK 에서 다큐멘터리로 제작한 내용을 책으로 나온 "장수의 악몽 노후 파산"이란 책을 읽고 상당히 충격을 받은적이 있었다.

   당시 은퇴한 일본 사람들이 노후 준비를  해놨다고 했지만 의료비,생활비,자녀등 여러가지  원인으로 인해 장수하지만 노후에 파산되는 이유를 적은 책이다.

  우리나라도 인구 구조상 20년후를 따라 가고 있는 상황에서 보면 우리도 곧 닥칠 문제가 아닐까 하는 생각이 들었다.

  나는 과연 우리 나라 노후는 어디까지 왔는지 궁금해서 몇자 적어보려 한다.

혹시 이 글을 읽은 사람은 그런 "장수의 악몽 노후 파산"이 일어 나지 않는데 조금이나마 도움이 되었으면 좋겠다

먼저 우리나라 인구 구조를 보면 일본과 많이 닮아 있다는 사실이다.

우리나라는 2000년에 노년 인구 비율이 7%를 넘어 고령화 사회에 진입하였고 2018년에는 14%를 넘는 고령 사회, 2026년에는 20%를 넘는 초고령 사회에 진입할 것으로 예상된다.

2023년 현재 우리나라는 초고령 사회에 진입단계이다, 초고령 사회란, 노년층 인구 비율이 20% 이상인 것을 말하는데 현재 상태를 유지한다면 대한민국은 2026년에 초고령 사회가 될것이란 얘기이다 . 고령화 현상이란 전체 인구 중 65세 이상의 노년층 인구 비율이 높아지는 현상을 말하며, 노년 인구 비율이 7% 이상이면 고령화 사회, 14% 이상이면 고령 사회, 20% 이상이면 초고령 사회로 분류한다.

평균 수명도 이미 남녀 공히 80세가 넘었고 최빈사망도 이미 90세가 넘었다고 한다.

그러면 지금 현재 60세 이상인 분들은 특별한 사황이 없으면 90세까지는 살고 100세이상 인구가 많아진다는 얘기다.

90세까지 살아야 하는데 현실은 통계청 자료를 보면 매년 은퇴후 파산자가 늘어나고 있는 추세이며 개인 파산율은 2023년 기준 작년 같은달 보다 14%가 증가 했다고 한다,
이중 서울 회생법원에 따르면 파산자의 절반이 노후파산자이고 이 비율이 역대 최대치라고 한다.
 

은퇴의 노후 파산 원인을 살펴보면

첫번째가 은퇴후 소득 감소이다.

    우리나라가 유독 은퇴후 대비가 취약한 나라이다.

    퇴직후 제 2소득을 만들지 못한 60대 이상 세대가 많다.

두번째가 나이 들수록 더욱 증가하는 병원비이다.
생애 의료비가 약 1억원인데 65세 이후에 남성은 50.5%, 여성은 55.5%로 여성이 상대적으로 65세 이후에 의료비가 많이 발생한것으로 나오며, 생애 주기로 보면 남녀 공히 65세 이후에 의료비가 집중되어 있다는것을 알수 있다.

세번째가 독립 못하는 자녀로 인한 파산이다.

    부모 그늘 아래서 생활하는 젊은이들이 많은 요즘, 자녀의 생활비는 부모이 노후자금을 함께 갉아 먹는 구조이다.

    이런 경우에는 은퇴자금이 빠르게 소진되고 곧 고갈될 수 밖에 없는 구조이다.

    특히 자녀의 사업밑천, 결혼자금과, 각종투자금은 노후 자금을 크게 소진 시킨다.

네번째가 은퇴후 창업이다.

    은퇴 자금으로 창업을 꿈꾸는 사람들이 많지만 은퇴자금으로 창업했다가 은퇴자금 다 날렸다는 스토리를 많이 들어 봤을것이다. 

  창업에 실패하는 이유는 빠른 성과를 원하는 경우가 많기 때문이다. 그래서 몇십년동안 피땀흘려 마련한 은퇴자금을 다 날리는 경우가 많다,  창업이란 성공하기에는 하늘의 별따기다
은퇴후 가장 많이 하는 자영업자 비율이 대한민국이 24.6%라고한다 이것은 미국의6%, 일본 10%에 비하면 상당히 높은 비율이며 게다가 폐업율도 66%라고 한다
2021년 통계청 자료에 의하면 창업자 대비 142.3%라고 하니 기존 오랫동안 일해오던 창업자도 폐업을 한다는 의미이다
또한 시니어 창업자중 월소득 100만원 미만이 약 60% 이고 그중 50만원 소득이 34.7%라고 한다

다섯번째가 사기의 달콤한 유혹이다.

  은퇴자들이 사기꾼의 표적이란 말은 이미 알고 있을것이다. 그래도 솔깃해서 투자하는 이유는 쉽게 돈을 벌수 있다라는 투자기 사기 유혹 신도시 분양상가 월세 수익등 은퇴자가 들으면 솔깃할수 밖에는 제안이다.

   조심한다고 하지만 오히려 내 주머니를 위협하는 사기꾼들이 더 많은 세상이다

ㅇ정리하면 은퇴후 

소득감소, 의료비 증가,자녀부양, 창업, 고수익 사기 다섯가지는 꼭 명심해야할 부분인것 같다.

그러면 노후파산 방지를 위한 방법에 대해서 알아 보자

첫번째 방법은

  젊었을때부터 은퇴를 준비하자, 은퇴후 소득이 0원이 되지 않도록 하는것이 중요하다.

  월급과 은퇴후 노후 자금이 동일하지 않더라도 비슷하게 갈수 있도록 하는것이 중요하다.

 그렇게 하려면 월급의 일부를 조금씩 떼어서 노후자금을 마련해야한다.  보험회사의 연금으로 준비하는것도 한 방법일것이다.

두번째 방법은

   자녀에게 올인하는것을 경계해야한다.

 노후 준비 없는 자녀 뒷바라지는 나중에 답이 없는 상태가 될수있다.

세번째 방법은

  준비되지 않는 창업은 재앙이다

  노력하는 만큼 수익이 따라오는 절대적인 기본 원칙을 항상 가슴에 새겨야 할것이다.

은퇴후 가장 중요한것은 있는 자산을 잃지 않는 것이다.

네번째가 의료 파산이 일어 나지 않도록 하는 방법인데

    나이 들수록 위험을 회피하는것이 좋다. 물론 건강 관리를 통해서 하는것도 있을수 있지만 암,실손보험등 기본적인것을 준비하는 방법도 하나의 방법이다.

다섯번째가 황혼이혼이다

   아시겠지만 이혼하는 순간 자산의 절반은 배우자에게 지급을 해야한다.

  이는 결국 노후 파산으로 이어진다.

[까메오]

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