스크랩 현금서비스만 받아도 신용등급이 하락된다?

[소리]

현금서비스만 써도 신용등급 하락된다?

여러분은 본인의 신용등급이 몇등급인지, 또 어떨 때 등급이 떨어지고 오르는지 알고 계십니까? 신용등급에 잘 모르거나 오해를 해 손해를 보는 경우가 종종 발생하는데, 신용등급에 대한 몇가지 오해와 진실을 파헤쳐 보도록 하겠습니다.

저도 며칠전 某 카드사에서 전화가 와 받아보았더니 한달간 신용카드 현금서비스 수수료를 대폭 인하해 서비스하고 있으니 이용해 달라는 그런 전화였습니다. 돈이 궁한 사람 입장에선 솔깃한 얘기겠습니다만 수수료가 싸다고 해서 무조건 서비스를 받아 쓰는 그런 분은 설마 안계시겠지요?

얘기를 다 듣고난 뒤 저가 아가씨에게 되물었습니다. "당장 서비스를 받을 만큼 궁색하지도 않지만 현금서비스를 받으면 개인의 신용등급이 허락된다고 알고 있는데 아가씨는 현금서비스를 받으면 개인의 신용등급이 하락될 수도 있다는 사실을 고객들에게 알려주고 있습니까?" 라고...

순간 아가씨가 당황하는 기색이 역력하는 걸 느꼈습니다. 물론 노련한 아가씨였다면 "다 그런 것은 아니고 이런 저런 경우에만 그렇지 다 그런 것은 아니다."라고 변명을 늘여놓았겠지요. 우물쭈물하는 아가씨에게 "알려줘서 고맙습니다. 수고하세요'"라고 말하곤 전화를 끊었습니다.

저의 경험칙상 저가 알고 있는 범위내에서 신용등급이 하락되는 몇 가지 케이스를 소개시켜 드릴테니 참고하시면 개인신용등급 관리에 도움이 되지 않을까 싶습니다. 좀더 확실하게 알고 싶으신 분은 카드사나 은행에 전화를 해 알아보셔도 좋습니다.

첫째, 카드를 발급받은 지 얼마 되지 않은 사람이 현금서비스를 받으면 십중팔구 신용등급이 떨어집니다. 또한 카드를 여러장 만들어 이곳 저곳에서 현금서비스를 받는 행위(돌려막기는 당연 포함)도 역시 신용등급이 하락되는 원인이 됩니다. 개인의 금융권 여신정보는 모든 카드사와 은행이 공유합니다.

현금서비스를 받았더라도 연체를 시킨 일이 없다면 관계 없지 않느냐 하고 생각하시는 분들이 많겠지만 그렇지 않습니다. 현금서비스를 받는 그 자체로 이미 카드사에서는 개인의 재무상태가 좋지 않다고 판단하여 개인신용도 판정에 활용한다는 사실입니다.

두번째, 신용경력이 짧은 사람이 대출을 받은 경우에도 역시 신용등급이 낮아지게 되는 원인이 됩니다. 원금이나 이자에 대한 연체를 시킨 일이 없어도 개인신용도에 영향을 줄 수 있다는 것 아셔야 합니다. 더더욱 한 은행이나 카드사 아닌 이곳 저곳 여러곳에서 대출을 받으면 신용도는 하락하게 됩니다.

세번째, 소액 연체가 쌓이는 것도 개인신용도 하락에 영향을 미치게 됩니다. 예컨데 카드로 100만원 상당의 물건을 구입하였는데 다른 소액의 결제건이 있는 것을 깜빡해 100만원만 입급해 결제가 되고 소액이 연체가 되었을 경우 본인은 잘 모르겠지만 이런 것들이 쌓여 신용도를 떨어뜨리게 됩니다.

네번째, 은행이나 카드사 등 타기관에서 신용조회가 자주 발생하게 되면 이것 또한 개인신용도 하락의 원인이 됩니다. 카드를 발급받기 위해서나 대출을 받기 위해 자주 신용조회가 이루어진다는 사실은 결국 개인의 재무상태가 좋지 않다는 반증으로 작용한다는 애기입니다.

마지막으로 누가 권유한다고 해서 카드를 이것 저것 막 만드는 것도 개인신용도 하락에 영향을 끼친다는 사실, 명심하셔야 할 사항입니다. 또한 대출금이 많고 적고를 떠나 같은 금액이라도 여기 저기 여러곳에서 대출받은 사실이 확인되면 그것 또한 개인신용도 하락의 원인이 됩니다.

현재 우리나라에는 한국신용정보평가(KIS)와 한국신용정보(NICE) 그리고 한국개인신용(KCB) 등 3개의 신용정보회사가 있습니다. 신용정보사들은 금융회사들과 계약을 맺고 이들로부터 기초 정보를 받은 뒤 그 정보를 가공하고 등급화해서 회원사에 되팝니다.

이렇다보니 회사마다 특이한 평가 기준이 있는데 일반인들이 미처 생각하기 어려운 신용등급 하락 조항들도 있습니다. 대출 금리를 비교한다고 인터넷상으로 여러은행을 방문해 신분을 알린 경우. 또 5만 원 정도의 소액도 연체로 취급되며 상환해도 3년간 기록이 남습니다.

반면 주거래은행으로 각종 금융 업무를 통합하는 것과 한 카드를 오래 사용할수록 등급 향상에 도움이 됩니다. 정리하자만 카드를 써도 한 카드를 사용하고, 대출을 받아도 한 은행을 이용하는 것이 개인신용도 향상에 도움이 된다는 얘기입니다. 이용하는 은행과 카드는 적을수록 좋습니다.