김경수의 Magic 재태크 이야기!
적금이 끝났는데 이돈을 어찌해야할지 몰라서 그냥그냥 다시 예금에 넣으시나요?!
낮은 수익률에도 잘 몰라서 그냥 하던 예금을 하시던 분들은 주목해주시기 바랍니다~!
여유자금(목돈)을 운용하기 위해서 어떤 상품에 가입하면 유리한지를 분석해보겠습니다
은행의 정기예금에 넣어 놓기에는 너무나 낮은 금리로 인해 돈을 불리는 효과가 아닌 현재가치를 유지하는 정도밖에 되지
않기 때문에 많은 분들께서 투자형 상품에 거치투자를 하고자 합니다.
가장 많이 하고 계신 거치투자중 거치식펀드와 일시납변액유니버셜상품을 비교하여 효율적인 투자가 될 수 있었으면 합니다.
일시납 변액유니버셜과 거치식펀드에 1억을 넣어 놓고 연수익 10%를 실현했다는 가정을 해보면 기간에 따라 어떤 차이가 나는지 차이를 보면 나의 투자기간에 따라 상품선정이 달라질 수 있을 겁니다.
선취수수료 7%라는 일시납치고는 꽤 높은 상품을 비교했습니다.
어라? 펀드와 변액유니버셜이 초반에도 별로 차이가 나지 않고 후반가면 무조건 변액유니버셜이 좋은데?!
라고 생각하시나요?!
제가 직접 설계해본 일시납 3000만원짜리 입니다. 일단은 가치주식형에 100%넣었는데요 언제든 변경이 가능합니다.
수수료 내역입니다. 심플합니다. 최초납입시에 5.5%를 내고 그후에는 0.0333%를 냅니다.
3000만을 넣었는데 165만원을 때어가니 크게 보이신다고요?! 보험의 특성상 다른 혜택들이 있기에 정말 싼것입니다.
적립식 펀드 A형으로 선취수수료 1%해도 30만원에 매년 적립되어있는돈의 2~3%를 때어갑니다.
하지만 변액 유니버셜은 쌓인돈의 연 0.8%만 수수료로 때어갑니다.
돈을 넣자 마자 수수료를 제외한 나머지 환급금들이 쌓입니다. 8%수익률만 적용해도 1년이면 원금이 회복됩니다.
장기투자라서 빼쓰지 못하는돈이라고요?!
저기있는 해지환급금에서 50%까지 중도인출과 계약대출이 가능합니다. 반정도의 돈은 유동성을 가진다는 것이지요
자! 여기있는 펀드들이 일시납의 정점입니다. 변액유니버셜은 선취수수료가 높은 전환형(엄브렐러)펀드 입니다.
이 10가지의 펀드들을 전환을 할수있습니다. 주식형을 하다가 주식이 떨어지면 채권으로 전환하면 수익을 유지할수 있습니다.
어떤 재무상담사든 자기가 관리를 해준다고 하는데요 사실 팔고나면 땡이죠!
하지만 저는 관리를 체계적으로 하기위해서 관리 시스템의 도움을 받았습니다.
펀드키퍼라는 프로그램을 이용해서 주가가 3%이상 떨어질때 고객에게 문자가 갑니다. 고객은 홈페이지에서 채권형으로
간단히 전환을 할수 있습니다. 다시 3%이상 오를때 문자가 가고요 고객은 또다시 주식형으로 바꿉니다.
펀드키퍼를 따라서 꾸준히 관리를 한다면 코스피 평균 수익 370%일때 771%의 수익률을 달성할수 있습니다.
심지어 이것은 실버플랜 변액유니버셜 입니다. 그렇기에 가입시점의 평균수명을 적용하는 연금의 혜택을 지원합니다.
4월 이후 연금으로 받을수 있는 유형이 추가가 되었는데요 부부연금형이 추가되었습니다.
물론 10년 이상 유지하시면 비과세 해택도 있습니다.
1년 정도의 묶어둘 돈은 ELS를 추천합니다. 원금보장형이면 원금의 보장되면서 비교적 높은 수익을 얻을수 있습니다.
2년 이상 언제쓸지 모를돈이고 이걸 다 쓸것 같지도 않고 필요할때마다 조금씩 빼서 쓰면서 연금까지도 생각하고
이자에 대한 세금도 안내는것을 원하신다면! 혹시나 자녀에대한 증자를 쉽게하길 원하신다면!
일시납 변액유니버셜이 정확한 선택이라고 생각됩니다.
물론 관리가 잘 필요하기에 저같은 플래너에게 관리를 받기를 바라며 플랜을 함께 짜보아요~! 당신의 미래를 위해!
언제나 마법같은 하루가 함께하길~!
김경수 010-2786-1341
블로그 http://blog.daum.net/happyrisk