정은희 씨(39)는 TV홈쇼핑에서 운전자보험 광고를 보고 자동차보험에 가입했는데 운전자보험까지 들어야 하는 건지 궁금해했다. 그러다 초보운전이라 교통사고에 대한 보상을 보다 탄탄하게 해두고자 가입을 결정했다고.
운전자보험은 기존의 자동차보험에서 보상하지 않는 자동차사고로 인한 형사·행정상 책임 등 비용손해를 보장하기 위한 보험이다. 최근 교통사고 형사처벌이 강화되고, 차량 이동이 많아짐에 따라 운전자보험에 대한 소비자의 관심이 높아지고 있다.
자동차보험 있는데 운전자보험까지?
보통 자동차종합보험을 가입할 때 자기손해와 자기차량손해담보에 모두 가입한다. 여기에 운전자보험을 따로 하나 더 든다고 하면 보장 내용이 중복되고 보험료를 낭비하는 것으로 여기는 경우가 종종 있다. 두 보험을 비교하자면 자동차보험은 기본적으로 차량과 타인의 신체를 보장하는 보험이다. 이에 비해 운전자 보험은 운전자를 위한 보장특약이 중점적으로 구성되어 있다.
교통사고로 상대방에게 중상해를 입혔다면 자동차 종합보험 가입자라도 처벌을 받게 되어있다. 자동차 보험은 민사상 책임에만 법적 책임을 발휘하기 때문. 이에 비해 운전자보험은 형사상 책임과 행정상 책임을 포괄하는데, 운전자보험은 보장범위에 대한 소비자의 이해도가 낮은 실정이다.
운전자보험이란 피보험자가 자동차를 운전하던 중에 급격하고 우연한 자동차사고로 발생하는 형사·행정상 책임 등 비용손해를 보장하는 보험상품이다.
◀ 특별약관 명칭만으로는 보상 내용이 명확하지 않을 수 있으니 해당 약관내용을 꼼꼼히 읽어보며 보장내용을 확인해야 한다.
운전자 보험에는 자동차사고로 운전자가 형사처벌을 받는 경우 발생하는 벌금, 형사합의금 및 방어비용(변호사 비용 등) 등을 보장하는 특별 약관이 마련되어 있다. 또 운전면허가 취소 또는 정지되었을 때 발생하는 기회비용 등을 보장하는 특별 약관, 자동차 견인, 대체차량(렌트카) 대여 등 기타 비용손해를 보장하는 특별약관 등도 구성되어 있다.
구분
운전자보험
자동차보험
자동차사고로 인한 민사적 책임
보상하지 않음
사망/부상(대인배상Ⅰ,Ⅱ, 자기신체사고)
재물손해(대물배상, 자기차량손해)
자동차사고로 인한 형사적 책임
사망/부상(형사합의금), 변호사 선임(방어비용), 벌금(벌금)
보상하지 않음
자동차사고로 인한 행정적 책임
면허취소 및 정지(위로금)
보상하지 않음
자동차사고로 인한 기타 비용손해
비용손해 보상(긴급견인비용, 자동차보험료 할증지원금, 렌트비 지원금, 차량손해 위로금 등)
보상하지 않음
무면허?음주운전 자동차사고
보상하지 않음
보상(자기부담금 발생, 무면허 자동차사고는 대인배상Ⅱ에서는 보상하지 않음)
보험의무가입 여부
의무가입 아님
대인배상Ⅰ 및 대물배상(1천만원)은 의무가입
운전자 보험 가입시 따져봐야 할 사항들
√ 사고 후 도주 및 음주 무면허 교통사고는 보상이 안된다 ▶운전자보험은 자동차사고로 인한 피해자 사망이나 중상해 및 중대법규위반 교통사고시 발생하는 벌금이나 형사합의금을 보장한다. 그러나 중대법규위반 중 사고 후 도주, 무면허·음주운전 교통사고는 운전자보험에서 보상하지 않는다. 이에 비해 자동차보험은 무면허·음주운전시에도 대인·대물피해를 보상한다.
√ 실손형 특약은 2개 이상 가입해도 실비용만 보상▶실손형 특약에 2개 이상 가입한 경우 보험료는 2배 이상으로 납부하게 된다. 그렇지만 보험금은 실제 발생한 비용만 각 보험사에서 비례분담해 보상한다. 따라서, 자동차사고로 타인의 신체에 상해를 입힘으로 발생하는 벌금과 형사합의금을 보험금으로 지급하는 실손형 특약에 가입할 경우 중복되지 않는지 주의할 필요가 있다.
√ 가입기간, 휴일 보장 선택은?
▶운전자보험은 만기가 1년부터 100세까지 다양하다. 운전을 자주하는 편
이고 오래할 예정이라면 보험기간을 길게 정하는 것이 낫다. 또한 주말과 휴일 사고의 보장금액이 다를 수 있다. 동일한 보험료라면 평일보다 주말에 큰 보장을 해주는 상품이 유리할 수 있다.
√ 가입기간, 휴일 보장 선택은?
▶운전자보험은 만기가 1년부터 100세까지 다양하다. 운전을 자주하는 편이고 오래할 예정이라면 보험기간을 길게 정하는 것이 낫다. 또한 주말과 휴일 사고의 보장금액이 다를 수 있다. 동일한 보험료라면 평일보다 주말에 큰 보장을 해주는 상품이 유리할 수 있다.
√ 보장내용이 같더라도 회사별로 특약명칭이 다를 수 있다▶운전자보험의 특별약관 명칭이 회사별로 다른 경우가 있다. 또 특별약관 명칭이 보상하는 내용을 충분히 설명하지 못한 경우도 있으니 특별약관 명칭만 볼 게 아니라 해당 약관내용을 꼼꼼히 읽어보며 보장내용을 확인하는 것이 중요하다.
참고자료ㅣ금융감독원(www.fss.or.kr)
글, 사진ㅣ위민 최유정
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