보험료 1만원에 탄 돈은 1억?…금감원, 암 주요치료 초과이익 살핀다

[슈바 (박병규)]

금감원, 치료비 등 특정보상 현황 자료 요청
본인부담금 대비 초과이익→도덕적해이 유발
조사결과 따라선 보장 한도 제한 등 영업 제지

# 35세 직장인 이 모 씨는 최근 A생명보험사 '종합병원' 암주요치료비 보험, B손해보험사 '상급종합병원' 암주요치료비 보험에 동시 가입했다. 이 상품은 암 진단을 받고 암 수술, 항암방사선치료, 항암약물치료 등 주요치료를 받으면 약속한 보험금을 각각 10년, 5년간 연 1회씩 지급해준다.

보험대리점(GA)소속 설계사는 "중복 가입하면 비싼 항암방사선치료를 받아도 낸 보험료나 환자 본인부담금보다 훨씬 더 많은 보험금을 두 번 탈 수 있다"고 설명했다. 그러면서 "특히 A생보사 상품은 비갱신형인데도 월 보험료가 2만원대로 싸고, 타사보다 5년이나 더 보험금을 줘 인기를 끌고 있다"고 강조했다.

금융감독원이 낸 보험료나 본인부담금 대비 몇 배나 많은 보험금을 약속하는 보험상품에 대해 현황파악에 나섰다. 이 모 씨 사례와 같이 보장금액을 과도하게 늘려 초과이익을 보장하는 상품이 보험가입자의 도덕적 해이(모럴해저드)를 유발할 수 있다는 판단에서다.

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1. 소비자 관점에서의 이점
   • 월 1~2만 원의 적은 보험료로 최대 1억 원까지 보상 가능
   • 경제적 부담을 크게 줄일 수 있는 기회
2. 암 발병의 현실
   • 암은 자의로 걸리는 질병이 아님
   • 평균 수명 동안 3명 중 1명은 암 진단을 받는 통계
   • 누구나 잠재적인 암 환자가 될 수 있는 위험성
3. 현대 암 치료의 특성
   • 중입자 치료, 표적항암제 등 첨단 치료법의 등장
   • 효과적이지만 고비용 (수천만 원 이상의 치료비 발생)
   • 부작용이 적고 치료 효과가 높은 방법에 대한 환자와 가족의 열망
4. 보험 상품의 긍정적 변화
   • 최근 보험사들의 소비자 유리 상품 출시는 긍정적 변화
   • 과거에 비해 개선된 소비자 중심의 접근
5. 도덕적 해이에 대한 고려
   • 과도한 보상으로 인한 도덕적 해이 우려는 이해할 만함
   • 그러나 암과 같은 중증질환에서는 해당 우려가 상대적으로 낮음
6. 균형 잡힌 시각의 필요성
   • 보험사의 수익성과 소비자 보호 사이의 균형 필요
   • 지속 가능한 보험 시스템을 위한 적절한 규제와 감독
7. 미래 방향성
   • 소비자에게 실질적 도움이 되는 보험 상품 개발 장려
   • 보험사의 적정 수익과 소비자 보호의 균형점 모색
   • 의료 기술 발전에 따른 보험 상품의 지속적인 개선 필요

결론적으로, 현재의 암보험 상품은 소비자에게 상당한 이점을 제공하고 있습니다.

암 진단과 치료에 따른 경제적, 정신적 부담을 크게 완화할 수 있는 중요한 수단이 되고 있습니다.

도덕적 해이에 대한 우려는 이해할 수 있지만, 암과 같은 중증질환에서는 그 위험이 상대적으로 낮습니다.

앞으로도 보험사와 감독 기관은 소비자 보호와 보험 시스템의 지속가능성 사이의 균형을 유지하면서,

실질적으로 도움이 되는 상품을 개발하고 제공하는 데 초점을 맞춰야 할 것입니다.

(저의 초안을 바탕으로 인공지능의 힘을 빌려쓴 글) 

[단독]보험료 1만원에 탄 돈은 1억?…금감원, 암 주요치료 초과이익 살핀다 (bizwatch.co.kr)

[단독]보험료 1만원에 탄 돈은 1억?…금감원, 암 주요치료 초과이익 살핀다