10년 이상 장기 고정금리가 매력적인 적격대출

[랜드스카이전정우]

주택자금 마련하기⑧ 금리 내리면 불리할 수도

적격대출은 기본적으로 고정금리 대출 상품입니다. 그러나 일반 고정금리 대출과 다른 점은 고정금리 기간이 10년 이상 된다는 점입니다.

‘적격’이라는 이름은 채권 및 증권 유동화가 적합하도록 규격화되었다는 말입니다. 즉, 한국주택금융공사와 은행간 업무협약에 의해 은행이 대출 취급 후 공사로 양도가능한 유동화목적부 대출상품입니다.

이 상품은 변동금리 주택담보대출이 증가로 가계부실이 늘자 정부가 시장에 내놓게 된 것입니다. 지난해 3월 처음 나왔습니다. 정부가 대출 상품을 보증하기 때문에 은행에서는 낮은 금리를 제공할 수 있고, 대출자는 낮고 고정된 금리로 안정적으로 자금을 사용할 수 있는 겁니다. 

LTV는 70%까지 적용

이 상품은 기본적으로 집을 사는 경우에만 적용됩니다. 대출 신청자가 2주택 이하면서 해당 집값이 9억원 이하인 경우에만 가능합니다. 주택담보대출비율(LTV)은 70%까지 적용됩니다. 대출 한도는 최대 5억원이구요.

적격대출의 상품 명칭과 금리는 은행이 자율적으로 결정해 판매하고 있습니다. 아래는 한국주택금융공사에서 은행별 금리 정보를 조사한 내용입니다. 다만 정확한 금리는 반드시 대출 희망 은행에서 확인해야 합니다.

적격대출은 좋은 취지에서 만들었지만 단점도 있습니다. 만약 시중금리가 계속 내리면 자칫 더 많은 이자 부담을 질 수 있습니다. 만약 금리가 계속 내려 변동금리가 유리해진다고 해도 변동금리로 갈아탈 때는 주의해야 합니다.

변동금리로 갈아타려면 중도상환수수료 등 비용부담이 들기 때문이죠. 참고로 2013년 7월 26일 현재 변동금리 주택담보대출은 은행별로 연 3.4~4.3%입니다. 적격대출을 포함한 고정금리 주택담보대출은 연 4.2%~5.2% 선입니다. 따라서 자신의 금융 현황에 맞게 잘 살펴보고 대출 상품을 정하는 것이 좋겠습니다.

☞유동화=자산 및 채권 유동화를 통해 금융시장은 자금의 수요와 공급을 연결해주는 기능. 채권을 그대로 보유하는 경우에는 다른 자금을 융통할 수 없지만 채권을 기초고 다른 채권을 발행할때 투자자로부터 새로운 자금을 융통할 수 있음.