운전자 및 실손화재 보험 해지 관련으로 질문합니다.

<DIV>  질문 1   -> 월 3만원 불입하는 운전자보험에 2012년 2월에 가입하여 35회 불입하였습니다. 필요성을 느끼지는 못했지만 특약조건이 좋다는, 2012년 2월부터는 특약조건이 바뀐다는 말을 듣고 지인의 추천으로 가입했습니다. 필요성을 느낀다면 실비보험에 특약으로 가입을 하고, 굳이 유지를 해야할 필요가 없을것으로 판단되어 해지를 고려 하고 있습니다. 현불입액은 105만원, 해지시 환급금은 354천원이라고 합니다. 교통상해사망후유장해, 일반상해 입원일당담보, 자동차보험료 할증지원금담보, 방어비용담보, 교통사고처리지원금담보 등이 주 가입담보입니다. 해지를 하고 실손에 특약을 추가로 넣는게 나을까요? 질문 2 -> 실손화재보험을 2007년 8월에 가입하여 20년 만기, 80세 보장을 가입해서 월54,200원을 불입하고 있습니다. 가입을 할때 지인추천으로 추가할수 있는 특약을 모두 포함해서 가입을 했습니다. 통원치료시 약값을 포함하여 개인부담금이 5천원입니다. 보험료는 갱신이 안된다고 하여 그렇게 알고 가입하였으나 약관을 보니 3년 갱신으로 나옵니다. 보험료의 반정도는 적립금으로 운용이 되고 있었습니다. 적립금으로 납입보험료는 올라가지 않지만 실제로는 보험료가 올라가고 있었습니다. 저는 공무원이라 단체보험으로 입원의료비는 가입이 가능합니다. 입원의료비를 제외하고는 1년에 병원을 가는 횟수가 3회미만이라 보험료를 납부하는것을 생각하면 그냥 실손보험 환급금을 생각하지 않고 그냥 제가 병원비를 내고 병원을 가는게 나을것 같다는 생각이 듭니다. 그래서 공무원 단체 보험을 가입하거나 단독 실손보험으로 다시 가입을 할지를 고려중입니다. 저는 운전자보험, 실손보험을 제외하고는 어떤 다른 보험도 없습니다. 2007년도에 가입을 한 손보험이 조건이 좋아서, 다른 보험이 없으니까 이거라도 가입을 해놓는게 좋은건지, 아니면 지금이라도 해약을 하고 단독실손보험을 가입하는게 나을지 조언 부탁드립니다.        답변-> 게시글 제목 작성요령. "무엇에 대해 상담 혹은 질문합니다"라고 구체적으로 기재  </DIV>