Felipe M Medalla: 경제적 전망과 절약형 은행 산업 현황

[힘힘]

Felipe M Medalla: 경제적 전망과 절약형 은행 산업 현황

Felipe M Medalla: Economic prospects and the state of the thrift banking industry

2022년 10월 19일 The Chamber of Thrift Banks 2022 Annual Convention에서 Bangko Sentral ng Pilipinas(BSP, 필리핀 중앙 은행) 총재인 Mr Felipe M Medalla 의 연설(가상) .

중앙 은행 연설  |  

2022년 10월 28일

펠리페 M 메달 라 

PDF 전체 텍스트

 (9kb)

  |  4페이지

Cecilio San Pedro 사장, The Chamber of Thrift Banks의 임원 및 이사, 회원-저축 은행의 이사 및 임원 여러분, 좋은 하루 되세요.

연례 대회에 저를 초대해 주신 상공회의소에 감사드립니다. 가상으로 여러분과 함께 경제, 은행 산업 현황, 그리고 시대의 도전에 대응하고 업계를 발전시키기 위해 Bangko Sentral이 하고 있는 일에 대한 BSP의 견해를 공유하게 되어 기쁩니다.

우리는 우리의 견해와 규제 접근 방식을 공유하고 그에 대한 보답으로 우리 정책에 대한 피드백을 들을 수 있는 기회를 제공하기 때문에 업계와 이와 같은 대화를 주셔서 감사합니다.

항상 그렇듯이 세 가지 기둥으로 시작하겠습니다. 가격 안정성; 재정적 안정성; 안전하고 안전하며 효율적인 지불 및 결제 시스템.

이 행사의 주제를 감안할 때 토론은 금융 기관 감독자로서의 우리의 역할을 정의하는 두 번째 기둥에 더 집중할 것입니다.

이제 우리의 세 기둥은 변함이 없습니다. 중앙 은행에서 우리가 하는 일은 항상 우리의 다양한 도구를 통해 가격을 안정적이고 낮게 유지하고, 은행 시스템을 강력하고 안정적으로 유지하고, 경제의 배관 또는 지불 시스템을 개선하는 세 가지 핵심 임무에 기반을 두고 있습니다.

그러나 변화하는 것은 우리가 일을 하는 환경입니다. 배를 비유하자면 경제를 대표하는 배와 배를 강하게 만드는 요소는 그대로입니다. 그러나 해류, 파도, 바람은 시간이 지남에 따라 변합니다. 이러한 외부 요인이 변화함에 따라 선박의 조종도 이에 대응하여 변화해야 합니다.

가격 안정에 대해-

이번 주에 2022년 9월 인플레이션이 6.9%에 이르렀다는 소식을 들었습니다.

· 9월 정책 회의에 따르면 인플레이션은 목표 범위인 2~4%를 초과할 것으로 보입니다. 실제로 올해 우리의 예측은 평균 5.6%가 될 것입니다.

· 그러나 금리 인상이 시작되면서 – 우리 도구는 6-18개월 지연으로 작동함을 기억하십시오 – 2023년 하반기 인플레이션은 4%보다 3%에 가까울 것이며 연간 수치는 목표치인 4.1을 약간 웃돌 것입니다 퍼센트. [2023년] 상반기의 높은 인플레이션은 [2023년] 하반기의 낮은 인플레이션으로 완전히 상쇄되지 않을 것이므로 목표의 상한선인 4%를 약간 놓칠 수 있습니다.

· 그러면 2024년까지 인플레이션이 3% 이내로 떨어질 것입니다.

인플레이션 압력을 더한 것은 페소의 움직임이었습니다.

BSP는 일반적으로 시장이 결정하는 환율 정책에 따라 환율의 움직임에 너무 많이 반응하지 않습니다. 우리는 그러한 움직임을 생산자와 소비자에게 적절한 신호를 보내는 건전한 시장 조정으로 봅니다.

그러나 페소화 가치 하락은 지역 동료들과 비슷한 수준을 유지하면서 인플레이션 압력을 가중시키고 있습니다.

이것은 행동하고 결단력 있게 행동해야 하는 경우를 강화했습니다.

이것은 다음과 같은 질문을 던집니다. 진행중인 정책 정상화가 성장에 어떤 영향을 미쳤습니까? 일부에서는 긴축이 초기 회복세를 저해할 것이라고 우려했습니다.

그러나 이 차트에서 볼 수 있듯이 누적 225bp 인상했지만 정책 설정은 여전히 ​​완화적입니다. 실질 정책금리는 여전히 낮은 수준이다.

목표치에 부합하는 인플레이션 경로를 달성하는 것은 우리에게 가장 중요한 관심사입니다. "목표 일관성"이 우리 [인플레이션]이 항상 4% 미만이 될 것이라는 의미는 아닙니다. 목표 일관성이 의미하는 바는 우리가 4%를 초과하고 있지만 합리적인 시간이 지나면 인플레이션이 목표의 중간 지점으로 돌아갈 것이라고 매우 확신한다는 것입니다.

그렇다면 이러한 조건 하에서 상당한 성장이 여전히 가능하지만 BSP의 경우 가격 안정성 기둥이 물론 주요 관심사입니다.

이제 처음에 말씀드린 것처럼 두 번째 기둥에 앞서 세 번째 기둥에 대해 논의하겠습니다. 우리의 세 번째 기둥은 기술에 의해 극적으로 형성되어 온 안전하고 효율적인 지불 및 결제 시스템입니다.

· 우리의 가장 중요한 전략은 디지털 결제 혁신 로드맵 2020–2023에 구현되어 있습니다. 로드맵에는 2023년까지 총 소매 거래량의 최소 50%와 금융 시스템에 가입한 필리핀 성인의 70%를 디지털화하는 두 가지 목표가 있습니다.

우리는 여러 사용 사례에서 디지털 결제 채택을 더욱 확대하기 위한 몇 가지 이니셔티브를 가지고 있습니다.

우리는 절약 은행이 PesoNet과 InstaPay라는 두 가지 디지털 결제 레일을 적극적으로 활용하고 있다는 소식을 듣게 되어 기쁩니다.

우리 데이터에 따르면 저축 은행의 4분의 1이 InstaPay를 사용하고 17%가 PesoNet을 사용하고 있습니다. 디지털 결제 모멘텀이 강화됨에 따라 채택이 증가할 것으로 예상합니다.

이제 두 번째 기둥이자 오늘 논의의 핵심인 재정적 안정성으로 넘어갑니다. 이 차트에서 볼 수 있듯이 필리핀 은행 시스템(PBS)은 자산, 대출 및 예금 증가와 같은 강력한 기반 위에 있습니다. 지속적인 수익성; 충분한 자본 및 유동성 버퍼; 그리고 부실 대출에 대한 충분한 보상.

· 간단히 말해서, 시스템의 안정성을 희생하지 않으면서 동시에 예금자의 이익을 보호하면서 꾸준히 성장하는 은행 시스템을 보유하고 있습니다.

오늘날의 저축 은행 산업에서도 같은 그림을 볼 수 있습니다. 특히 흥미로운 점은 저축 은행의 이익 성장이 전체 은행 시스템의 이익 성장을 3배 이상 앞섰다는 것입니다. PBS 수익성은 6월 현재 57.1%에 비해 16.7%에 불과합니다.

· 물론 수익성은 하나의 지표일 뿐입니다. 대출 증가율도 지속적으로 확대되어 가계를 지원하는 주요 역할을 나타냅니다.

· 가계는 저축은행 운영의 주요 동인으로 남아 있습니다. 이 부문은 업계 대출 및 예금의 가장 큰 부분을 차지합니다. 위기 동안에도 업계는 주로 가계 소비, 부동산, 도소매 거래를 위해 개인을 대상으로 자금 조달을 계속했습니다.

은행의 규제 기관으로서 BSP는 강화되고 미래 지향적인 감독 프레임워크와 정책 개혁 및 건전성 표준을 채택하여 기업 및 위험 거버넌스를 강화하고, 디지털 혁신과 금융 서비스에 대한 광범위한 액세스를 촉진하고, 금융 시스템 무결성을 유지하고 발전을 도모합니다. 지속 가능한 금융.

BSP는 다음을 추구했습니다.

· 첫째, 2022년 말까지 유지되는 주요 구호조치

· 둘째, 이사회 책임, 위험 거버넌스 및 자체 평가 기능에 중점을 둔 은행의 기업 지배 구조를 강화하기 위한 지침. 우리는 BSP 감독 금융 기관에 대한 건전한 자본 및 유동성 기준과 DSIB를 위한 프레임워크, 건전한 신용 위험 관리 관행, BSFI를 위한 PFRS 9-금융 상품의 채택, 단일 차용인의 한도 및 특수 당사자 거래 등에 대한 지침을 보유하고 있습니다.

· 셋째, 금융 시스템 무결성을 유지하는 지침. 여기에는 보다 엄격한 자금세탁 방지/테러리즘 자금조달 방지, 보고 지침 및 집행 정책이 포함됩니다.

또한 감독에 대한 국제 모범 사례와 일치하는 감독 평가 프레임워크(SAFr)를 채택했습니다. SAFr은 감독 활동이 BSFI의 위험 프로필뿐만 아니라 금융 시스템에 대한 영향도 고려하는 비즈니스 모델에 기반을 둔 단일 통합 위험 기반 평가 프레임워크입니다.

규제를 가능하게 하는 것 외에도 BSP는 재정 안정을 촉진하는 임무를 효과적으로 수행하기 위해 감시 및 분석 기능을 강화해 왔습니다.

우리의 금융 감독 부문(FSS)은 강화된 감시 및 연구를 통해 정책 결정의 품질을 향상하고 BSP의 분석 역량을 강화하고 금융 기관 및 BSP 감독자가 지식을 심화하고 기술을 향상할 수 있도록 설명회 및 세미나를 통해 역량을 구축하기 위해 최선을 다하고 있습니다. .

Banking Sector Outlook Survey에 따르면 2022년에서 2023년까지 자산, 대출, 예금 및 순이익이 두 자릿수 성장할 것으로 기대하면서 전체 은행 시스템에 대한 전망은 안정적으로 유지되고 있습니다.

지속가능한 금융에 대해-

규제 기관으로서 우리는 은행의 위험 관리에서 환경 및 지속 가능성 의제를 주류화하는 데 중요한 역할을 하려고 노력하고 있습니다.

BSP는 올해 CTB 연차 대회 주제인 "저축 은행 2022: 지속 가능한 개발 요구에 응답"이 국가의 지속 가능성 의제를 지원하려는 저축 은행 업계의 약속을 반영한 것에 감사합니다.

전 세계 온실 가스 배출량에 관해서는 반올림 오류이지만 기후 변화가 은행에 새로운 위험을 초래할 수 있다는 점, 특히 부도율에 영향을 미칠 수 있다는 점을 인식해야 합니다.

다음은 녹색 또는 지속 가능한 프로젝트의 자금 조달을 장려하기 위한 몇 가지 조치입니다.

· 첫째, 단일 차용자 한도(SBL)를 25%에서 30%로 높였습니다.

· 또한, 지속 가능한 금융이 농업 부문에 대한 의무 신용 준수의 일부를 구성할 수 있도록 농업 농업법에 필요한 개정을 하기를 희망합니다.

신사 숙녀 여러분, 실제로 저축은행 산업을 포함한 필리핀 은행 산업의 전망은 꾸준하고 밝습니다. 따라서 BSP 이니셔티브를 지원하는 데 지속적인 열정을 보여주신 CTB에 감사드립니다. 저축은행의 목소리를 하나로 모아주셔서 감사합니다. 더 강력하고 지속 가능하며 디지털화되고 포괄적인 필리핀 경제에 대한 BSP의 비전을 향한 노력을 계속하기 위해 모든 저축 은행에 요청합니다.

BSP는 우리의 감독 하에 있는 금융 기관이 경제 성장을 지원하는 동시에 가격 안정성, 금융 안정성, 안전하고 안전하며 효율적인 지불 및 결제 시스템의 세 가지 기둥에 기여할 수 있는 환경을 계속 조성할 것입니다. .