Harvesh Seegolam: 은행의 변혁적 힘으로서의 디지털화

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Harvesh Seegolam: 은행의 변혁적 힘으로서의 디지털화

Harvesh Seegolam: Digitalisation as a transformative force in banking

2022년 10월 4일 터틀 베이에서 열린 Infosys Finacle Mauritius Banking Connect 2022에서 모리셔스 은행 총재 Harvesh Seegolam 의 기조 연설 .

중앙 은행 연설  |  

2022년 10월 31일

하 베시  시골 람

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  |  5페이지

금융위원회 제1부총재 및 위원장

금융위원회 위원장

경제개발위원회 위원장

경제개발위원회 부의장

은행 대표 및 대표

인포시스 대표

모리셔스 및 해외에서 우리와 함께 하는 귀빈

신사 숙녀 여러분

안녕하세요.

이 Infosys Finacle Mauritius Banking Connect 2022에 참석하게 된 것을 기쁘게 생각합니다. 오늘 세션은 은행 업계의 디지털화에 대한 특별한 초점으로 인해 매우 적절합니다. 디지털화가 전 세계적으로 주목을 받고 있는 시기에 이러한 이니셔티브에 대해 Infosys에 찬사를 보냅니다.

얼마 전 팬데믹은 은행을 포함한 모든 분야에서 논의의 최전선에 있었습니다. 불행히도 수백만 명의 사상자가 발생하고 세계 경제가 무릎을 꿇었지만, 그럼에도 불구하고 우리가 운영하는 방식을 근본적으로 재고하게 되었습니다. 그 파생물 중 하나는 디지털화 속도의 가속화였습니다.

디지털 트랜스포메이션은 이제 은행의 생존을 위한 필수 조건입니다. 비용 절감 및 효율성 증대에 대한 압력과 함께 변화하는 고객 요구 사항으로 인해 은행은 현대 기술을 사용할 수 밖에 없습니다. 은행이 성공하려면 이러한 변화에 적응해야 합니다. 이는 자동으로 비즈니스 모델에 대한 지속적인 검토를 의미합니다. 더 중요한 것은 이사회의 기술 집합이 최신 개발에 대한 전문 지식을 갖춘 구성원을 포함하도록 정기적으로 다양화되어야 한다는 것입니다. 이사회 구성원은 새로운 아이디어의 채택을 방해할 수 있으므로 평생 직책으로 간주되어서는 안 됩니다.

디지털 트랜스포메이션은 예상보다 빠르게 진출했습니다. 기존 은행은 스스로를 재창조하고 클라우드 컴퓨팅, 머신 러닝, 인공 지능 및 블록체인과 같은 새로운 기술을 수용할 태세입니다. 이 디지털 혁명에서 진입 장벽이 완화되고 있습니다. 핀테크 기업들은 이를 새로운 시장에 진출하고 기술적 통찰력을 활용하여 사용하기 쉬운 디지털 애플리케이션으로 고객을 유인할 수 있는 기회로 보고 있습니다.

디지털 트랜스포메이션의 예는 많습니다. 디지털 채택은 수년에서 수개월로 조정되었습니다. 예를 들어 유럽에서는 코로나19 위기 이후 디지털 채택률이 81%에서 95%로 급증했습니다. 2020년 7월, 미국 통화 감사국(Office of the Comptroller of Currency)은 연방 정부의 공인 은행이 암호화 자산과 스테이블 코인을 사용하여 핀테크에 암호화 관리 서비스를 제공할 수 있다는 지침을 제공했습니다. 모리셔스에서는 핀테크 및 기타 혁신적인 서비스의 채택을 촉진하기 위해 2018년 핀테크 및 혁신 주도 금융 서비스 규제 위원회가 설립되었습니다. 위원회는 핀테크 영역 내에서 서로 다른 우선 순위 영역을 식별했습니다. 이 위원회의 권고는 2022년 2월에 발효된 가상 자산 및 초기 토큰 공모 서비스법(VAITOS) 2021의 기초를 제공했습니다. VAITOS는 가상 자산(VA) 및 모리셔스의 ITO(Initial Token Offerings) 및 VA와 관련된 테러 자금 세탁 및 자금 조달로부터 보호합니다. VAITOS가 시행됨에 따라 모리셔스는 FATF의 40개 권장 사항을 모두 준수하는 몇 안 되는 국가 중 하나입니다.

또한 은행은 새로운 핀테크 플레이어의 계좌 개설과 관련된 문제를 인식하여 이러한 문제를 구체적으로 조사하기 위해 다양한 이해 관계자로 구성된 위원회를 구성했습니다. 은행은 또한 가상 자산과 관련하여 규제 및 감독 툴킷을 업데이트하고 있습니다.

신사 숙녀 여러분,

은행 업무는 더 이상 벽돌과 박격포 일이 아닙니다. 혁신과 기술력의 온상이 되었습니다. 평판이 좋은 국제 금융 센터로서 우리 관할 구역은 최신 개발 사항을 따르고 요구 사항에 맞게 사용자 정의해야 합니다. 이와 관련하여 AfDB는 새로운 아이디어를 지원하고 이러한 변화가 업계가 고객의 요구를 충족하는 방식을 개선할 수 있음을 인식합니다.

최근 한국은행 창립 55주년 기념식에서 열린 총재회의에서 저는 중앙은행 혁신의 중요성을 강조했습니다. 나는 주지사와 기타 저명한 참가자로 구성된 패널이 이 문제에 대해 구체적으로 논의하도록 했습니다. 모리셔스에 대한 "금융 보고서의 미래"도 공식적으로 공개되었습니다. 보고서는 향후 10년 동안 우리 은행 부문의 로드맵을 제시하며 디지털화를 광범위하게 다루었습니다. 나는 청중에게 보고서 사본을 위해 은행 웹사이트를 참조하라고 조언하고 싶습니다.

이제 은행 차원에서 디지털 전선의 다양한 이니셔티브를 안내해 드리겠습니다. 우리는 국가의 지불 인프라의 발전에 지속적으로 투자해 왔으며 오늘날 현대적인 생태계를 자랑할 수 있습니다. 지불 공간의 디지털 변혁의 특징 중 하나는 연중무휴 24시간 운영업체 간에 지불을 라우팅하기 위한 최첨단 디지털 플랫폼인 Mauritius Central Automated Switch(MauCAS)의 구현입니다. 이 혁신적인 디지털 플랫폼은 뱅킹, 전자 상거래 및 모바일 결제를 상호 운용 가능하게 만들고 현금 없는 결제 수단을 권장합니다. 핀테크 기업은 이 플랫폼을 활용하여 부가가치 서비스를 제공하고 은행에 신흥 기술 제공업체와 협력할 수 있는 기회를 제공할 수 있습니다.

경제의 디지털 전환의 일환으로 AfDB는 정부 서비스의 디지털화를 지원하기 위해 모든 정부 지불을 통합하는 인프라도 개발하고 있습니다. 작업이 만족스럽게 진행되었으며 관련 테스트가 완료되었습니다. 곧 공식적으로 프로젝트를 시작할 예정입니다.

더 많은 즉시 지불을 용이하게 하기 위해 은행은 올해 초 국가 QR 코드도 도입했습니다. MauCAS QR 코드로 브랜드화된 이 코드는 완전히 상호 운용 가능하도록 설계되어 대중이 모든 판매자 위치에서 결제할 수 있습니다.

국경을 초월한 전선에서 은행은 이미 모리셔스가 강력한 상업적 관계를 맺고 있는 관할 지역의 지불 방식과 양자 협정을 체결하는 데 상당한 진전을 이뤘습니다. RuPay 카드와 휴대폰을 통한 소매 지불을 위해 인도의 National Payment Corporation과 첫 번째 프로젝트가 시작되었습니다. 프로젝트는 순조롭게 진행되고 있습니다.

신사 숙녀 여러분,

은행 부문의 진화는 새로운 트렌드를 포착하는 동시에 고객을 보호하기 위해 관련 입법 및 규제 프레임워크의 변화를 동반해야 합니다. 2020년 11월, 저는 금융 산업이 핀테크를 수용하고 이에 따라 규제 프레임워크를 조정하기 위한 로드맵을 수립하기 위해 다양한 기관으로 구성된 다자 핀테크 위원회를 설립했습니다. 우리는 우리가 운영하는 새로운 환경에 맞게 프레임워크를 업데이트하고 개선해 왔습니다.

우리는 지속적으로 법률과 규정을 정기적으로 검토하고 수정하여 우리가 운영하는 새로운 환경에 맞춰 변경 사항을 반영하도록 합니다. 그러한 혁신 중 하나는 디지털 은행의 라이선스와 관련이 있습니다. 2020년 팬데믹이 최고조에 달했을 때 은행은 디지털 은행, 즉 디지털 수단이나 전자적으로만 은행 업무를 수행할 수 있는 은행에 대한 라이선스를 부여했습니다. 그 후 AfDB는 IMF의 도움으로 모리셔스의 디지털 은행에 대한 유익한 라이선스 및 규제 프레임워크를 마련하고 2021년 12월 디지털 은행에 대한 지침을 발표했습니다.

국제 모범 사례에 따라 은행은 가이드라인에서 디지털 은행에 대한 단계적 라이선스 프로세스를 도입했으며, 이 과정에서 신규 진입자가 유연하지만 통제된 ​​환경에서 운영을 수행하는 제한된 단계가 적용됩니다. 디지털 은행 분야에서 여러분과 공유할 고무적인 소식이 있습니다. 은행은 잘 설립된 외국 은행의 코호트로부터 디지털 은행 설정에 대한 문의를 받았으며 가까운 시일 내에 본격적인 디지털 은행의 라이센스를 기대합니다.

디지털 고객 온보딩 없이는 디지털 여정을 완료할 수 없으며 제대로 관리되지 않으면 ML/TF 위험이 수반될 수 있습니다. 은행은 고객의 종단 간 디지털 경험을 위한 기술 사용을 지지하는 한편 ML/TF 퇴치와 관련하여 FATF 권장 사항에 전념하고 있습니다. 국가에는 인프라인 InfoHighway가 있어 KYC 프로세스와 관련된 정보/문서 데이터베이스에 액세스할 수 있을 뿐만 아니라 KYC에 사용될 수 있는 문서가 포함된 디지털 문서 지갑 서비스에 액세스할 수 있습니다.

은행은 FATF의 요구 사항에 따라 독립적이고 신뢰할 수 있는 소스 데이터에 대해 디지털 KYC 문서에 대한 액세스를 용이하게 하기 위해 Infohighway를 활용하고 있습니다. 이것은 우리가 대부분의 이해 관계자와 협력하여 작업했으며 가까운 장래에 파일럿을 목표로 하는 또 다른 프로젝트입니다. 은행은 또한 적절한 수준의 신뢰를 제공하고 정확한 결과를 산출하는 기술, 적절한 거버넌스, 프로세스 및 절차의 사용을 위한 프레임워크를 구축하고 있습니다.

신사 숙녀 여러분,

비용 절감에 대한 상업 은행의 압력이 강조됨에 따라 클라우드 컴퓨팅의 사용이 점점 대중화되고 있습니다. 이를 통해 비용을 보다 쉽게 ​​관리할 수 있는 더 작은 운영 비용으로 전환할 수 있습니다. 또한 클라우드 컴퓨팅을 사용하면 은행은 사용한 만큼만 비용이 청구되므로 비교적 큰 IT 인프라에 지출하는 것보다 더 효과적일 수 있습니다. 클라우드 기반 서비스는 새로운 영역이므로 규제 기관이 기대치를 업계로 전환하는 것이 필수적입니다.

지난 달 은행은 창립 55주년을 맞아 업계, 클라우드 서비스 제공업체, 전문가들과의 폭넓은 협의를 거쳐 클라우드 서비스 이용 가이드라인을 발표했다 .  이 가이드라인은 클라우드 기반 서비스에 의존하기 전에 모든 규제가 따라야 하는 최소한의 요구 사항을 제시함으로써 공평한 경쟁의 장을 만들었습니다.

신사 숙녀 여러분

AfDB는 위험 관리 프로세스가 적절하다면 혁신적인 기술의 사용에 관한 한 항상 열린 마음과 열린 정책을 가질 것임을 거듭 강조합니다. 우리는 금융 서비스 혁신의 중요성을 인식하고 있습니다.

은행은 또한 혁신 허브 및 디지털 랩 구축을 위해 노력하고 있습니다. 혁신 허브 및 디지털 랩의 주요 목표는 혁신을 촉진하고 은행 및 금융 서비스 제공에 새로운 기술을 사용하는 것입니다.

이와 동시에 은행은 금융위원회와 함께 규제 샌드박스 승인 프레임워크를 강화하여 핀테크, 레그테크 또는 기타 혁신 주도 금융 서비스를 위한 보다 유익한 생태계를 조성하고 있습니다.

신사 숙녀 여러분

나는 이러한 기술적 변화에 대해 낙관적입니다. 특히, 저는 고객에게 이익이 되고 은행이 유용한 형태의 혁신을 추구하도록 장려해야 하는 보다 경쟁력 있는 은행 부문의 전망을 봅니다. 그러나 혁신에는 새로운 형태의 위험이 따른다는 데 동의할 것입니다. 디지털화를 촉진할수록 디지털 수단을 통한 공격에 더 많이 노출됩니다. 이러한 디지털 채널은 직원과 고객에게 비교적 생소하기 때문에 노출될 수 있는 보안 문제를 인식하지 못할 수 있습니다. 따라서 직원과 고객 모두가 안전하고 안전한 방식으로 거래를 수행할 수 있도록 정기적인 지원 프로그램을 실행하여 정보 기술 및 사이버 보안 위험에 관한 지식을 통합할 필요가 있습니다.

이를 위해 은행은 사이버 위험에 대한 금융 시스템의 복원력을 향상시키기 위해 사이버 보안 전략과 사고 보고, 정보 공유 및 은행 부문 테스트를 위한 관련 프레임워크를 개발하고 있습니다. 사이버 및 기술 위험 관리에 관한 지침 초안은 협의를 위해 모든 은행에 발행되었으며 현재 마무리 단계에 있습니다.

디지털화로 가는 길에는 제3자 서비스 제공업체에 대한 의존도 수반된다는 것을 알고 있습니다. 이는 기술 관련 아웃소싱을 위해 소수의 제공업체의 서비스에 크게 의존하는 경향이 있기 때문에 은행에 제3자 서비스를 제공하는 시장에 집중될 위험이 있습니다. 시장 전반에 걸쳐 소수의 플레이어에 대한 이러한 과도한 의존은 시스템 위험에 기여할 수 있습니다. 따라서 은행이 새로운 기술, 프로세스 또는 제품의 채택을 결정하기 전에 관련된 위험과 위험을 완화할 수 있는 방법에 대한 전체적인 관점을 갖는 것이 중요합니다.

신사 숙녀 여러분

지구의 모든 시민과 관련된 기후 변화라는 측면을 생략하면 내 연설이 완전하지 않을 것입니다. 우리는 앞으로 심각한 위험에 직면해 있으며 온도 상승을 섭씨 1.5도 이하로 제한해야 전투 기회를 얻을 수 있습니다. 금융 부문은 에너지의 대규모 소비자이며 디지털화는 어느 정도 전 세계 탄소 발자국을 줄일 수 있습니다. 지속 가능성은 모든 이해 관계자의 관심을 끌고 있으며 이제 지속 가능한 원칙을 수용할 시간이 무르익었습니다. 지속 가능한 버스를 놓치면 자신의 위험에 처할 것입니다. 은행 차원에서, 우리는 녹색 금융 시스템으로의 전환을 가속화하기 위해 작년에 기후 변화 센터를 시작했습니다.

여행 제한이 완화되어 모리셔스에서 물리적으로 만날 수 있어서 다행입니다. 나는 이 기회를 통해 외국 참가자들이 일정에서 시간을 내서 섬을 방문하도록 독려합니다.