Ravi Menon: FinTech 요소 - 물, 금속, 불, 나무, 흙

[힘힘]

Ravi Menon: FinTech 요소 - 물, 금속, 불, 나무, 흙

Ravi Menon: FinTech in its element - water, metal, fire, wood, earth

2022년 11월 3일 싱가포르에서 열린 Singapore FinTech Festival 2022에서 싱가포르 통화청 상무이사인 Mr Ravi Menon 의 연설.

중앙 은행 연설  |  

2022년 11월 4일

라비 메논 _ 

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  |  11페이지

좋은 아침입니다. 싱가포르 핀테크 페스티벌 2일차에 오신 것을 환영합니다. 

• 3년 만에 직접 만날 수 있어 너무 좋다. 
• 팬데믹과 폐쇄에도 불구하고 FinTech 혁신은 활발하게 진행되었습니다. 무엇보다 디지털화가 속도를 내고 더 보편화되었습니다.

예, 암호화 자산의 영역에서 혹독한 겨울이 시작되었습니다. 심지어 빙하기에 대한 두려움도 있습니다.  

• 그러나 나는 그것이 지속 불가능한 비즈니스 모델, 매우 위험한 관행 및 실행 불가능한 사용 사례를 기한이 지난 청소라고 생각합니다.  
• 디지털 자산 산업은 점점 더 단단해지고 강해질 것입니다. 하지만 그 이상은 나중에.

싱가포르의 핀테크는 계속해서 새로운 영역을 개척해 왔습니다.

• 기업, 금융 기관, 핀테크 스타트업, 심지어 중앙 은행까지 협업이 급증했습니다.
• 2021년 싱가포르의 핀테크 투자는 2019년 9억 달러에서 39억 달러로 최고치를 기록했습니다.

저는 오늘 싱가포르에서 핀테크 협력이 해결하고자 하는 5가지 핵심 문제에 집중할 것입니다.  

• 이러한 문제는 솔루션을 요구하는 가장 큰 골칫거리 중 하나로 많은 업계 관계자들에게 반향을 일으킬 것입니다.  
• 그러나 문제에 들어가기 전에 고대 중국의 지혜가 있습니다.

Wu Xing의 중국 철학에 따르면 변화의 우주적 매개체 역할을 하는 다섯 가지 기본 요소가 있습니다: 물, 금속, 불, 나무, 흙.

• 5가지 각각의 문제를 해결하기 위한 핀테크 프로젝트를 설명할 때, 나는 그것들을 이 5가지 요소의 속성과 관련시킬 것입니다.

공동 FinTech 프로젝트를 통해 달성하고자 하는 5가지 주요 결과는 다음과 같습니다.

• 즉시 송금
• 원자 정착 
• 프로그래밍 가능한 돈
• 토큰화된 자산
• 신뢰할 수 있는 지속 가능성 데이터

물처럼 흐르는 - 즉시 송금(프로젝트 넥서스)

첫 번째 원하는 결과는 즉시 송금입니다. 

• 지난 몇 년 동안 실시간 지불 시스템의 출현으로 많은 국가에서 국내 지불 흐름이 원활하게 되었습니다. 
• 오늘날 PayNow 를 사용하면 휴대폰 번호 또는 고유 법인 번호를 사용하여 연중무휴 실시간 송금을 할 수 있습니다. 

그러나 세계는 국경 간 지불 문제를 해결하지 못했습니다.

• 대부분의 사람들은 거래 은행의 구식 네트워크에 의존하여 느리고 비용이 많이 들고 불투명하고 비효율적입니다. 
• 세계 은행에 따르면 송금을 보내는 글로벌 평균 비용은 송금 가치의 6%라는 엄청난 금액입니다.
• 이는 송금을 원하는 이주노동자나 전자상거래를 통해 해외시장 진출을 원하는 소상공인에게 특히 고통스러운 일이다.

우리는 국경 간 지불이 물처럼 원활하게 흐르기를 원합니다.

• 이를 수행하는 한 가지 방법은 운하를 통해 보트가 한 수역에서 다른 수역으로 이동할 수 있는 것처럼 국가의 실시간 지불 시스템 간에 연결을 구축하는 것입니다.

싱가포르는 PayNow를 다른 국가의 더 빠른 결제 시스템과 연결하기 위해 노력하고 있습니다.

• 우리는 작년에 PayNow 를 세계 최초 의 태국 PromptPay 에 연결했습니다.      
• 현재 인도의 통합 결제 인터페이스 및 말레이시아의 DuitNow 와의 연결을 마무리하고 있습니다.    

그러나 이러한 양자간 연계를 구현하려면 많은 시간과 자원이 필요합니다.

• 각각의 새로운 연결은 두 지불 시스템 간의 기술적 정렬을 새로 고쳐야 합니다.
• 또한 데이터 프라이버시 및 보안, 제재 심사 및 자본 통제와 같은 국내 정책을 수용해야 합니다. 
• 또한 지불 네트워크에 참여하는 국가의 수가 증가함에 따라 필요한 링크의 수가 기하급수적으로 증가합니다. 20개 국가가 양자 기반으로 상호 연결되려면 약 190개의 연결이 필요합니다.

MAS는 국가의 실시간 지불 시스템을 연결하기 위한 다자간 솔루션인 Project Nexus에서 Bank for International Settlements Innovation Hub와 협력하고 있습니다.  

• 이 솔루션을 사용하면 각 국가는 실시간 결제 시스템을 Nexus 게이트웨이에 한 번만 연결하면 됩니다. 그러면 네트워크에 이미 있는 다른 모든 국가에 직접 연결할 수 있습니다.  
• 또한 Nexus는 결제, 외환 환전, 메시지 번역 및 규정 준수를 조정하는 통합 솔루션으로 전체 국가 간 결제 프로세스를 간소화합니다.

Project Nexus는 속도, 비용, 액세스 및 투명성 문제를 해결하는 것을 목표로 합니다. 사용자는 다음을 기대할 수 있습니다. 

• 더 빠른 속도.   지불 거래는 24/7 기준으로 60초 안에 완료됩니다. 
• 비용 절감   목표는 이전 가치의 3% 미만으로 국경 간 소매 지불에 대한 G20의 목표를 달성하는 것입니다. 
• 더 넓은 액세스.  이 모델은 은행은 물론 비은행 금융 기관도 연결할 수 있습니다. 
• 더 큰 투명성.   발신인은 지불해야 할 수수료에 대한 사전 확신과 거래 상태에 대한 즉각적인 업데이트를 받을 수 있습니다.  
• 높은 보안.   중앙 플랫폼은 전국의 빠른 지불 시스템에 구축된 강력한 보안 및 위험 완화 프로토콜을 활용합니다. 

동남아시아 국가 연합(ASEAN)의 10개 회원국은 2025년까지 아세안 전역의 다자간 결제 연결 네트워크에 대한 비전을 공유했습니다. 

• MAS는 Project Nexus가 이 비전을 실현하는 데 핵심적인 역할을 할 수 있다고 믿습니다. 
• 아세안은 이러한 다자간 해법의 선구자가 될 수 있는 좋은 위치에 있습니다.
• 사실, 이 네트워크가 확장됨에 따라 우리는 ASEAN에서 나머지 세계로의 연결을 구축함에 따라 더 많은 국가가 합류하기를 희망합니다.

STRONG LIKE METAL - ATOMIC SETLEMENT(프로젝트 Ubin PLUS)

두 번째로 원하는 결과는 원자적 정착입니다.

• 실시간 국경 간 결제는 실시간 결제를 의미하지 않습니다. 설명하겠습니다.
• 프로젝트 넥서스는 청산 문제를 해결합니다. 네트워크를 통해 전송된 지불 지침에 따라 송금인의 은행 계좌에서 인출되고 수취인의 은행 계좌가 즉시 입금됩니다. 받는 사람은 돈을 쓸 수 있습니다.  
• 하지만 결제 문제는 해결되지 않습니다. 은행 간의 실제 자금 이동은 즉각적이지 않습니다.
• 그것은 많은 중개자를 포함하고 다른 원장을 거치며 완료하는 데 2-3일이 걸립니다.
• 이는 잠재적으로 여러 실패 지점과 더 높은 비용을 생성합니다.

Metal처럼 강력하고 안전한 실시간 결제 시스템을 원합니다. 우리는 원자적 정착을 원합니다. 

원자 결제는 실시간으로 연결된 두 자산의 동시 교환입니다. 

• 결제 위험, 중복 조정 및 대규모 사전 자금 조달 계정의 필요성을 제거합니다.
• 소액결제 뿐만 아니라 이종통화 및 증권거래에도 이점이 있습니다.
• 원자적 결제를 달성하는 가장 유망한 방법 중 하나는 분산 원장에서 동시에 교환할 수 있는 토큰화된 자산을 사용하는 것입니다.

MAS가 2016년부터 Project Ubin을 통해 실험해 온 것입니다.   프로젝트 Ubin은 세 가지를 시연했습니다.

• MAS를 거치지 않고 서로 지불하는 은행;
• 거래 개인 정보를 보호하면서 지불의 분산 네팅; 그리고
• 디지털 화폐와 증권 자산을 동시에 교환할 수 있도록 토큰화하여 최종 결제 및 배송 대 지불. 

Project Ubin의 성공은 더 많은 협력과 발전을 위한 길을 열었습니다.

• DBS Bank, JP Morgan 및 Temasek의 합작 투자 회사인 Partior는 블록체인 기반 다중 통화 청산 및 결제 플랫폼을 사용하여 싱가포르 달러 및 미국 달러 거래의 결제 시간을 며칠에서 몇 분으로 단축했습니다.
• BIS 혁신 허브(BIS Innovation Hub), 호주 중앙 은행(Reserve Bank of Australia), 네가라 말레이시아 은행(Bank Negara Malaysia), 남아프리카 준비 은행(South Africa Reserve Bank) 및 MAS 간의 파트너십인 프로젝트 던바(Project Dunbar)는 도매 중앙 은행 디지털 통화(CBDC)를 사용하여 국제 결제를 위한 오픈 소스 분산 원장 플랫폼을 구축했습니다. 

MAS는 도매 CBDC를 사용한 국경 간 교환 및 외화 거래 결제에 대한 글로벌 이니셔티브인 Project Ubin+를 시작합니다.  다음 세 가지 영역에 중점을 둘 것입니다.

• 첫째, 결제가 원자적으로 수행되어 효율성을 개선하고 위험을 줄일 수 있는 비즈니스 모델 및 거버넌스 구조를 연구합니다. 
• 둘째, 분산 원장 기술 및 비 DLT 기반 플랫폼을 사용하여 플랫폼 간에 통화 거래의 원자적 결제를 지원하는 표준을 개발합니다.
• 셋째, 더 나은 접근과 참여를 위해 국경을 넘어 디지털 통화 인프라의 연결에 대한 정책 지침을 수립합니다. 

Ubin+를 통해 MAS는 국제 파트너와 협력하여 보다 광범위한 원자 정착 솔루션을 모색할 것입니다. 

• MAS는 자동화된 마켓 메이커 와 도매 CBDC의 교환 및 결제를 모색하기 위해 프랑스와 스위스의 중앙 은행 및 BIS 혁신 허브와 협력하고 있습니다. 
  
  • 자동화된 마켓 메이커는 스마트 계약을 통해 두 개 이상의 디지털 자산의 교환 및 결제가 자동으로 수행되도록 합니다.
• MAS는 또한 SWIFT와 파트너십을 맺어 다양한 상호 운용성 모델을 탐색하고 DLT 기반 시스템과 기존 지불 인프라 전반에 걸쳐 즉각적인 국경 간 지불 및 결제를 가능하게 합니다.  

불처럼 재편성 - 프로그래밍 가능한 돈(프로젝트 난초)

세 번째로 원하는 결과는 프로그래밍 가능한 돈입니다. 

• 오늘날 화폐는 두 가지 형태로 존재합니다. 
  
  • 중앙 은행에서 발행한 지폐와 동전 형태의 실물 현금; 그리고
  • 상업 은행에 예금 형태의 디지털 화폐. 
• 디지털 화폐는 싱가포르 화폐 공급의 92%를 차지하며 다양한 일상적 필요에 맞게 효율적이고 우아하게 설계되었습니다. 
• 판매자에 대한 결제, 계정 간 이체, 정기 결제 설정 또는 정기 결제 설정은 오늘날 휴대전화에서 몇 번만 탭하면 됩니다.

그렇다면 우리가 해결하려는 돈의 문제는 무엇입니까?

• 오늘날의 돈은 프로그래밍할 수 없습니다.
• 프로그램 가능한 화폐는 그 사용법을 정의하는 교환 매체 자체에 규칙을 포함시키는 것을 의미합니다. 이 규칙은 돈이 이체된 경우에도 유지됩니다.
• 이것이 왜 유용한가요?
  
  • 예를 들어 자선단체에 기부하는 것을 들 수 있습니다. 프로그래밍 가능한 돈을 사용하면 기부금이 의도한 수혜자에게 도달하고 자금이 의도한 목적에 사용된다는 더 나은 확신을 가질 수 있습니다. 우리는 수혜자와 목적을 돈 자체에 프로그래밍할 수 있습니다.
• 프로그래밍 가능성은 돈을 토큰화하고 분산 원장에 배치하는 데서 비롯됩니다.

프로그래밍 가능한 화폐에는 암호화폐, 스테이블코인, 토큰화된 은행 예금, 중앙 은행 디지털 통화 또는 CBDC의 네 가지 옵션이 있습니다.

• 암호화폐는 시작이 아닙니다. 그들은 가치 저장뿐만 아니라 교환의 매개체로서 제대로 작동하지 않았습니다. 변동성과 투기성으로 인해 암호화폐는 애초에 화폐로서의 역할을 약속하지 않습니다.
• 스테이블코인이 더 유망합니다. MAS의 최근 제안된 규정에 따라 잘 규제되고 매장량이 안전하게 뒷받침되면 안정성과 프로그래밍 가능성의 이점을 결합합니다. 그러나 그들의 만연한 수용은 두고 봐야 합니다.
• 토큰화된 은행 예금은 은행 시스템을 통하지 않고 지불하거나 디지털 자산을 사고 팔 수 있는 디지털 현금으로 사용할 수 있는 상업 은행 예금의 디지털 표현입니다.
• CBDC는 중앙 은행의 직접 부채로서 중앙 은행 발행 현금의 장점과 블록체인의 장점을 결합합니다. 그들은 본질적으로 현금의 프로그래밍 가능한 디지털 버전입니다. 

이 네 가지 형태의 프로그램 가능한 화폐와 관련하여 MAS는 어디에 있습니까?

• 요약하자면 MAS는 본질적으로 다음과 같습니다.
  
  • 암호화폐에 대한 소매 투자를 억제합니다. 
  • 건전한 규제를 통해 스테이블 코인을 촉진합니다. 
  • 토큰화된 은행 예금 허용 그리고 
  • CBDC 실험. 

지난 주 MAS는 디지털 통화에 대한 차별화된 접근 방식을 설명하는 두 개의 자문 보고서를 발표했습니다.

• 암호화폐 거래로 인한 소비자 피해의 위험을 줄이기 위해 처음으로 제안된 규제 조치. 당연히 이것은 많은 언론과 대중의 관심을 끌었습니다.
• 두 번째 문서는 싱가포르의 스테이블 코인에 대한 규제 조치를 제시했습니다. 업계의 정통한 플레이어는 이에 세심한주의를 기울였습니다.

MAS는 싱가포르에서 발행된 모든 스테이블 코인 및 토큰화된 예금이 가치 보증과 관련하여 최소 기준을 충족할 것으로 기대합니다.

• 이것은 담보의 품질, 액면가 및 기본 자본의 품질에 대한 규제 요구 사항을 통해 수행됩니다.
• 이러한 조치는 싱가포르를 부가가치 사용 사례와 함께 건전하고 잘 규제된 스테이블 코인의 신뢰할 수 있는 허브로 자리매김하는 데 도움이 될 것입니다.

불의 열기가 사물을 새로운 형태로 재형성하는 것처럼, 우리는 토큰화된 예금과 CBDC에 대한 실험을 통해 돈을 재형성하고자 합니다.

프로그래밍 가능한 화폐에 대한 우리의 탐구를 위한 플랫폼은 "목적이 제한된 화폐"의 개념을 도입한 Project Orchid입니다.

• 목적이 정해진 화폐를 통해 송금인은 수취인이 사용할 수 있는 디지털 싱가포르 달러의 조건을 프로그래밍할 수 있습니다. 
• 소매 CBDC의 장단점에 대해 토론하기보다는 프로그래밍 가능한 돈으로 달성하고자 하는 목적이 무엇인지 자문하고 거기에서 작업하는 접근 방식을 취했습니다.

프로젝트 오키드(Project Orchid)는 이번 주 초 첫 번째 보고서를 발표했는데, 이 보고서에서는 싱가포르에서 프로그래밍 가능하거나 목적에 부합하는 화폐를 적용할 수 있는 4개의 유망한 영역을 확인했습니다.

• 정산 처리를 간소화하기 위해 기존 정부 바우처 시스템에 목적 바운드 자금을 통합 - Govtech 및 DBS Bank가 이를 시범 운영하고 있습니다. 
• 테마섹(Temasek), 파즈파이낸셜(Fazz Financial), 그랩(Grab) 등 특정 매장에서 사용할 수 있는 상업상품권이 테스트 중이다.
• 은행 계좌가 없는 수혜자에 대한 정부 지불금 – OCBC Bank와 CPF Board에서 재판을 실시합니다. 그리고
• 수동 확인 없이 지정된 조건이 충족되면 교육 제공자에게 자동으로 보조금 지급 – UOB Bank 및 SkillsFuture Singapore는 스마트 계약을 사용하여 이를 테스트합니다.

MAS와 업계는 프로그래머블 머니에 대한 우리의 역량을 더욱 강화할 것입니다. 

• 우리는 사용자 경험을 개선하고 보안 및 개인 정보를 강화하며 보다 광범위한 인구 집단에 대한 접근성을 높일 것입니다. 

나무처럼 성장 - 토큰화된 자산(프로젝트 가디언)

네 번째로 원하는 결과는 토큰화된 자산입니다.

• 암호화폐가 미디어와 대중 사이에서 큰 인기를 끌었지만, 영리한 업계 플레이어는 엄청난 잠재력을 지닌 진정한 혁신이 토큰화라는 것을 알고 있습니다.
• 토큰화에는 소프트웨어 프로그램을 사용하여 디지털 토큰 또는 자산과 같은 가치 항목에 대한 소유권을 나타내는 것이 포함됩니다.
• 암호화로 보호되는 분산 원장에 배포할 때 디지털 자산을 암호화 자산이라고 합니다.  
  그들이 교환 매체로 사용될 때 사람들은 그것을 암호 화폐라고 부릅니다. 그리고 우리는 그들의 가치가 얼마나 불안정하고 그것을 사는 개인 투자자에게 얼마나 큰 피해를 줄 수 있는지 보았습니다. 

자산 토큰화는 50년 전의 증권화와 다르지 않은 변형 잠재력을 가지고 있습니다.

• 첫째, 가치가 높은 금융 및 실물 경제 자산을 분할하여 인터넷을 통해 P2P 방식으로 교환할 수 있습니다.
• 둘째, 중개자 없이 자산을 안전하고 원활하게 거래할 수 있습니다.
• 셋째, 스마트 계약을 통해 차입, 대출 및 거래 활동을 자율적으로 수행할 수 있는 분산 금융(DeFi)을 가능하게 하여 잠재적으로 금융 서비스의 효율성과 접근성을 향상시킬 수 있습니다.

그러나 DeFi는 아직 초기 단계에 있으며 심각한 위험이 없는 것은 아닙니다.

• 투명성 결여와 함께 분산된 거버넌스 프로세스는 DeFi를 규제하기 어렵게 만듭니다.
• 전통적인 금융에서는 문제가 발생하면 감독자가 기업, 이사회 및 경영진, 잘못된 직원을 추적할 수 있습니다. 
• DeFi 세계에는 책임 있는 주체나 개인이 없습니다. 알고리즘에 대해 시행 조치를 취하는 방법은 무엇입니까?

Wood가 작은 묘목에서 거대한 나무로 성장할 수 있는 능력이 있는 것처럼 우리는 토큰화된 자산 생태계를 육성하고자 합니다.

Project Guardian을 통해 MAS와 금융 업계는 위험을 관리하면서 토큰화된 자산과 DeFi의 이점을 활용하는 데 도움이 되는 구조와 프로토콜을 마련하고 있습니다.

• 첫째, 여러 거래 장소에서 디지털 자산을 사고 팔 수 있는 상호 운용 가능한 네트워크를 구축합니다. 
• 두 번째, 규제 대상 금융 기관을 트러스트 앵커로 사용하여 이러한 네트워크에 참여하고자 하는 기관을 심사, 확인 및 발급합니다. 
• 셋째, 중개자 없이 직접 교환할 수 있는 디지털 자산의 공통 풀을 생성합니다. 그리고
• 넷째, 시장 조작 및 운영 위험을 완화하기 위해 DeFi 프로토콜 내에서 기관 등급 보안 및 규정 준수 조치를 수립합니다. 

Project Guardian의 첫 번째 파일럿은 거래 실행 비용을 줄일 수 있는 가능성을 보여주었습니다.

• DBS Bank, JP Morgan 및 SBI Digital Asset Holdings는 토큰화된 외환 및 국채 거래를 수행했습니다.
• 이를 확장할 수 있다면 청산 및 결제 중개자를 통해 거래 실행과 관련된 비용을 해제하고 양자간 거래상대방 거래 관계를 관리하는 것을 의미합니다.

Project Guardian은 사용 중인 토큰화된 자산 세트를 확장하기 위해 두 가지 새로운 산업 파일럿을 시작했습니다.

• 첫 번째는 Standard Chartered Bank가 주도하는 무역 금융과 연계된 토큰 발행에 관한 것입니다. 
• HSBC와 UOB의 두 번째는 자산 관리 제품을 토큰화하는 것입니다. 
• 이러한 프로젝트는 제품 가치 사슬의 효율성을 높이고 발급 및 서비스 비용을 낮추며 투명성과 접근성을 개선하기 위해 노력합니다. 

우리는 Project Guardian이 싱가포르 금융 시장의 다음 진화를 위한 길을 닦는 데 도움이 될 수 있다고 믿습니다.

• 우리는 다음과 같은 미래를 만들고 싶습니다.
  
  • 모든 자산은 분할될 수 있습니다.
  • 접근하기에 너무 큰 시장은 없습니다.
  • 거래 비용이 크게 감소합니다. 그리고
  • 더 큰 투명성과 더 나은 책임으로 신뢰를 구축할 수 있습니다.
• 토큰화의 흥미진진한 여정에 모두를 초대합니다. 실시간 실험을 위해 FinTech 규제 샌드박스에 제안서를 제출하십시오. 

Project Ubin+, Project Orchid 및 Project Guardian의 예에서 볼 수 있듯이 디지털 자산 생태계에는 암호화폐보다 훨씬 더 많은 것이 있습니다.

• 암호 산업의 진정한 가치는 암호 화폐에 대한 투기가 아니라 자산을 토큰화하고 경제적 효율성을 높이거나 사회적 통합을 강화하는 사용 사례를 위해 분산 원장에 배치하는 데 있습니다.  

다음과 같은 질문을 자주 받습니다. 싱가포르는 암호화 자산 허브를 원합니까?

• 암호화 허브가 프로그래밍 가능한 화폐를 실험하는 것이라면 우리는 암호화 허브가 되고 싶습니다.
• 원자 결제와 같은 사용 사례에 디지털 자산을 적용하는 것이라면 예, 우리는 암호화 허브가 되고 싶습니다.
• 금융 거래의 효율성을 높이고 위험을 줄이기 위해 실물 및 금융 자산을 토큰화하는 것이라면 우리는 암호화 허브가 되고 싶습니다.
• 그러나 암호화폐 거래와 투기에 관한 것이라면 우리가 원하는 암호화폐 허브가 아닙니다.

지구처럼 접지 – 신뢰할 수 있는 지속 가능성 데이터(프로젝트 그린프린트)

다섯 번째로 원하는 결과는 신뢰할 수 있는 지속 가능성 데이터입니다.

좋은 데이터는 녹색 및 전환 금융 의제를 추진하는 데 기초가 됩니다.

• 금융 기관과 기업은 고객 및 공급업체의 탄소 발자국과 각각의 전환 목표 준수에 대한 우수한 데이터가 필요합니다. 
• 또한 물리적 자산이 취약한 기후 관련 위험에 대한 좋은 데이터가 필요합니다.
• 품질 데이터는 그린워싱에 맞서 싸우고 이해 관계자가 정보에 입각한 ESG 투자 결정을 내릴 수 있도록 하는 핵심입니다.

그러나 ESG 데이터 수집 프로세스는 종종 수동적이고 지루하며 비용이 많이 듭니다. 

• 좋은 데이터 소스에 대한 액세스는 종종 단편화되고 데이터 검증은 초기 단계에 있습니다.

핀테크는 이러한 데이터 문제를 해결하는 데 핵심적인 역할을 할 수 있습니다.

• 사실, 우리는 FinTech가 포용 공간에서 오늘날 하고 있는 일을 지속 가능성 공간에서 수행해야 합니다. 그린 핀테크가 필요합니다.

지구가 우리가 서 있는 확고하고 안정적인 기반을 제공하는 것처럼 우리는 지속 가능한 금융을 위한 확고한 기반을 제공하는 신뢰할 수 있는 데이터 생태계를 만들고 싶습니다. 

MAS는 Green FinTech 데이터 생태계를 구축하기 위해 Project Greenprint라는 금융 업계와의 협력을 시작했습니다. 

• Project Greenprint는 기후 및 지속 가능성 데이터의 수집, 액세스 및 사용을 간소화하는 디지털 유틸리티를 구축하려고 합니다.
• 지속 가능한 프로젝트에 자본을 동원하고 기후 관련 약속을 모니터링하며 투자와 관련된 영향을 측정하는 것을 목표로 합니다.
• Project Greenprint는 4가지 디지털 유틸리티에 중점을 두었습니다.
  
  • ESG 공개 포털;
  • 녹색 인증의 ESG 레지스트리
  • 데이터 조정자; 그리고 
  • 디지털 시장

MAS는 SGX와 함께 ESG 공개 포털을 시범 운영하여 상장 기업이 27가지 핵심 지표에 대해 기준 지속 가능성 보고를 수행할 수 있도록 합니다. 

• ESGenome 이라는 제목 의 SGX 포털을 통해 기업의 일회성 입력을 다양한 주요 지속 가능성 표준 및 프레임워크에 걸쳐 자동으로 매핑할 수 있습니다. 
• 지속 가능성 보고서는 이러한 입력에서 자동으로 생성될 수 있습니다.
• 다음 단계에서는 공개 협의를 거쳐 ESGenome 을 모든 기업의 보고 요구 사항을 충족하는 국가 수준의 공개 유틸리티로 확장할 계획입니다.  
• 또한 은행과 투자자가 싱가포르 이외의 지역에서 공개 정보를 활용할 수 있도록 국경 간 상호 운용성을 제공할 것입니다.

ESG 레지스트리는 분산 원장 기술을 사용하여 다양한 부문 기관에서 발행한 녹색 인증 출처를 기록하고 유지합니다.

• ESGpedia라는 이름 으로 은행에서 단일 인터페이스를 통해 다양한 녹색 인증에 액세스할 수 있습니다. 
• 우리는 레지스트리의 인증 네트워크를 계속 구축하여 이러한 데이터의 사용자에게 더 많은 신뢰를 제공할 것입니다.

데이터 오케스트레이션에는 특정 친환경 및 전환 금융 요구 사항을 충족하기 위해 여러 데이터 소스에서 ESG 데이터를 집계하는 작업이 수반됩니다.

• 이를 위해서는 주요 ESG 데이터 제공업체, 유틸리티 제공업체, 부문별 플랫폼은 물론 ESG 레지스트리 자체에 대한 상호 운용성과 동의 기반 액세스가 필요합니다.  
• 우리는 이미 에너지, 부동산, 농업 및 운송과 같은 우선 순위 부문에서 탈탄소화를 위한 자금 조달 격차와 기술 솔루션을 식별하기 위해 소규모 파일럿을 수행하고 있습니다. 
• 우리는 금융 기관과 협력하여 보다 발전된 데이터 세트를 금융 프레임워크에 통합할 것입니다.

디지털 마켓플레이스는 Greenprint 유틸리티 전반의 연결을 시너지 효과를 발휘하고 ESG 데이터에 대한 액세스를 용이하게 하는 것을 목표로 합니다. 

• ESG 핀테크 솔루션 제공자와 투자자, 금융기관, 기업 간의 연계를 용이하게 할 것입니다. 
• 또한 Greenprint 디지털 유틸리티 및 협력자가 제공한 ESG 데이터 세트에 대한 검색 및 액세스를 용이하게 하기 위해 ESG 데이터 디렉토리를 수용합니다. 
• 우리는 내년에 디지털 마켓플레이스를 런칭하는 것을 목표로 하고 있습니다. 

Project Greenprint를 통해 우리는 싱가포르를 ESG FinTech 솔루션의 런치패드로 만들고자 합니다. 이는 아시아와 전 세계가 넷 제로로 전환하는 데 도움이 될 것입니다. 

결론

결론을 내리겠습니다.

원하는 5가지 결과(즉시 송금, 원자적 결제, 프로그래밍 가능한 화폐, 토큰화된 자산, 신뢰할 수 있는 지속 가능성 데이터)는 우리가 금융, 기술 및 핀테크에서 하는 모든 일에 더 큰 목적이 있어야 함을 상기시킵니다. 우리는 경제적 기회를 확대하고 사회적 통합을 강화하며 위험을 줄이고 지구를 보호하고자 합니다.

이러한 원하는 결과를 달성하기 위한 5가지 FinTech 프로젝트의 필수 기능은 협업 입니다 . 공공 부문과 민간 부문 간의 협업입니다. 기존 금융 기관과 신흥 핀테크 기업 간의 협력; 국경을 초월한 협업. 물, 불, 흙, 금속, 나무의 5대 요소처럼 성장과 새로운 가능성을 만들어내는 것은 교류와 상호작용입니다.  

이것이 바로 싱가포르 핀테크 페스티벌(Singapore FinTech Festival)의 모든 것입니다.