고정 금리 모기지 고통이 다가옴에 따라 호주 경제가 위기에 처했습니다.

[이매진]

고정 금리 모기지 고통이 다가옴에 따라 호주 경제가 위기에 처했습니다.

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Aussie economy on edge as fixed-rate mortgage pain looms

고정 금리 모기지 고통이 다가옴에 따라 호주 경제가 위기에 처했습니다.

로이터

2020년 4월 20일 호주 시드니에서 시드니 오페라 하우스와 도심 스카이라인이 보입니다. (LOREN ELLIOTT / REUTERS)

시드니 – 2020년과 2021년에 기록적인 낮은 이자율로 고정된 수천억 달러의 모기지 부채가 만기가 도래함에 따라 호주 주택의 팬데믹 이후 침체는 내년에 더욱 심화될 예정이며 차용인은 엄청나게 높은 이자율로 재융자해야 합니다.

예상되는 3,700억 호주 달러(2,457억 9,000만 달러)의 주택 대출에 대한 상환은 급등하는 인플레이션으로 인해 실질 소득이 이미 감소하고 있는 시점에 최대 2/3까지 급증할 수 있으며, 집값과 경제의 주요 엔진에 큰 타격을 줄 수 있습니다. 성장 – 소비자 지출.

호주 중앙은행은 5월 이후 매달 금리를 인상하여 사상 최저치인 0.1%에서 10년 만에 최고치인 3.1%로 인상했습니다.

시드니의 집값은 올해 지금까지 12% 하락했으며 부동산 컨설턴트인 코어로직(CoreLogic)의 호주 리서치 책임자인 엘리자 오웬(Eliza Owen)은 더 많은 낙후된 부동산이 매물로 나와 더 많은 손실을 입을 것으로 예상했다.

오웬은 "대부분의 차용인은 모기지 서비스를 계속할 수 있을 것으로 예상되지만 모기지 연체 금액이 사상 최저 수준에서 상승한다면 매도 동기가 더 높아질 수 있다"고 말했다.

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주택 소유주인 Francesca Lemon은 고통을 알고 있습니다. 그녀의 변동 금리 모기지에 대한 상환액은 이미 올해 월 A$1,200 증가했으며, 그녀의 가족이 빚을 갚을 수 있도록 장기적인 질병에도 불구하고 그녀는 다시 일을 해야 했습니다.

31세의 레몬은 "매우 실망스럽고 사람들은 이미 생존을 위해 고군분투하고 있습니다. 모기지 지불 비용은 말 그대로 모두에게 수천 달러씩 증가하고 있습니다."라고 말했습니다.

호주의 4대 은행인 Commonwealth Bank of Australia, Westpac, National Australia Bank 및 ANZ는 호주 모기지 시장의 75%를 차지합니다.

호주중앙은행(RBA)은 지난 5월부터 매달 금리를 인상해 사상 최저치인 0.1%에서 10년 만에 최고치인 3.1%로 인상했다.

정책입안자들은 모두 고정금리 대출이 만료되는 내년에 주택담보대출 상환액이 사상 최고치를 기록할 것이라는 점을 너무 잘 알고 있으며 긴축 속도를 늦추는 첫 번째 주요 중앙은행이 된 이유 중 하나로 이를 꼽았습니다.

RBA는 금리가 시장 기대치에 따라 3.6%까지 상승한다고 가정할 경우 변동 금리 차용자의 15%가 현금 흐름이 마이너스로 전환될 수 있다고 우려하고 있습니다.

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사람들이 2022년 12월 6일 시드니에 있는 호주 준비 은행에 도착합니다. (RICK RYCROFT / AP)

'빌어먹을 터프'

레몬은 지난 달 경쟁적인 재융자 수요 급증에 힘입어 다른 대출 기관으로부터 더 낮은 금리를 얻을 수 있었습니다. 그러나 시장의 최고점에서 매수한 사람들은 마이너스 자산으로 빠져들어 매도 외에 다른 선택의 여지가 없게 될 수 있습니다.

구매자 대리인 Lloyd Edge는 일부 신중한 모기지 보유자들이 고정 금리 대출이 만료되기 전에 매도했다고 말했습니다.

이미 시행된 금리 인상은 평균 A$600,000 모기지 상환금에 대해 월 A$1,000 정도를 추가할 것이며, 이는 A$2조($1.3조)의 주택 부채를 보유하고 있는 인구에 대한 사중(deadweight)입니다.

"나는 이것이 상황이 될 다른 많은 사람들이 있을 것이라고 생각하지만 그들은 아직 그것을 깨닫지 못하고 있다."

수십만 명의 호주인들이 COVID 전염병 동안 초저금리를 이용하여 세계에서 가장 저렴한 주택 시장 중 하나에 진입했습니다.

일반적으로 만기가 2년 또는 3년인 고정 금리 대출은 COVID 기간 동안 신규 대출의 40% 이상을 차지했으며, 이는 이전의 15%에서 증가한 것입니다.

이미 실시된 금리 인상은 평균 A$600,000 모기지 상환금에 대해 월 A$1,000 정도를 추가할 것이며, 이는 2조 호주 달러(1조 3천억 달러)의 주택 부채를 보유하고 있는 인구에 대한 부담입니다.

COVID 전염병을 통해 구축된 저축 버퍼, 대출 신청에 대한 엄격한 스트레스 테스트, 금리 인상이 경제에 영향을 미치는 데 일반적으로 2~3개월의 지연 덕분에 모기지 체납이 크게 증가하지 않았습니다.

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그러나 설문 조사에서는 일반적으로 경기 침체 기간에만 볼 수 있는 낮은 소비자 신뢰도와 함께 차용인 스트레스의 징후를 보여주고 있습니다. 리서치 회사인 Roy Morgan은 1월까지 모기지 보유자 4명 중 1명이 재정적 위험에 처할 것으로 예상합니다.

태즈매니아에 거주하는 55세의 Leesa Gasparin은 현재 매달 약 4,000달러에 해당하는 소득의 4분의 1을 늘어나는 모기지에 기여하고 있습니다.

"어떤 사람들에게는 큰 돈이 아닐 수도 있지만 나에게는 큰 돈입니다. 식료품, 권력 등이 있는 모든 것과 같습니다. 정말 힘든 일입니다."