내년부터 보험료는 얼마나 인상되는지?

[일취월장]

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연금개혁 관련 Q&A

1. 이번 연금개혁의 주요내용과 의의는 무엇인지? 1
2. 이번 개혁이 기금재정에 미칠 영향은? 2
3. 소득대체율이 43%로 결정된 배경은 무엇인지? 3
4. 내년부터 보험료는 얼마나 인상되는지? 4
5. 앞으로 가입자들은 얼마나 내고 얼마나 받게 되는지? 5
6. 출산·군 복무 크레딧 확대의 효과는? 6
7. 보험료 지원 확대의 효과는? 7

1. 이번 연금개혁의 주요내용과 의의는 무엇인지?

○ 이번 연금개혁의 주요 내용은 4가지임

➊ (모수개혁) 보험료율은 9 → 13%로 내년부터 0.5%p씩 8년간 인상
소득대체율은 ’26년부터 43%로 즉시 인상

* 현행 소득대체율 : ’25년 41.5%, ’26년 41% (’28년 40% 도달)

➋ (크레딧) 출산은 첫째아도 12개월로 확대하고, 50개월 상한 폐지

- 군 복무는 6개월 → 최대 12개월로 확대

➌ (보험료 지원) 지역가입자 中 납부재개자에게 최대 12개월 지원 → 일정 소득수준 미만으로 지원대상 확대

➍ (지급보장) 연금수급에 대한 신뢰 제고를 위해 지급보장 규정을 보다 명확화(국민연금법 제3조의2, 시책 수립의무 → 지급보장 의무)

○ 이번 연금개혁은 ’07년 이후 18년만, 보험료율은 `98년 이후
27년만에 인상되어 제도 역사에 매우 큰 의미

- 국민의견 수렴을 위한 공론화, 국회에서의 심도 있는 숙의 등
충분한 사회적 공감대 위에 개혁이 이뤄진 점도 큰 의의

2. 이번 개혁이 기금재정에 미칠 영향은?

○ 보험료율 13%·소득대체율 43% 시, 기금 재정에 긍정적 영향

- 기금은 현행 2056년 대비 15년 늘어난 2071년까지
유지할 수 있을 것으로 전망

* 2007년 개혁: 기금소진 연도 13년 연장(2047→2060년)

- 누적적자는 경상가 기준으로 6,973조원 감소 예상(~’93)

○ 이번 개혁으로 제도의 지속가능성을 보다 높이고,
미래세대 부담을 대폭 경감하는 효과 기대

< 대안별 재정 전망 >

구 분	기금소진	필요 보험료율(%)		수지균형 보험료율(%)	현행 대비 누적 수지적자
		최고(’79년)	’93년
9·40 (현행)	2056년	36.6	31.2	19.7(+10.7%p)	-
13·43	2071년(+15년)	39.2	33.6	21.2(+8.2%p)	-6,973조원

* 필요 보험료율 : 한 해 급여액을 충당하기 위해 필요한 그 해 보험료율

* 수지균형보험료율 : 확정된 급여 지급을 위해 필요한 보험료율(40년 가입 – 25년 수급)

* 기금투자수익률 : 현행 4.5%, 13·43은 5.5% 적용

* 현행 누적 수지적자(~’93, 경상가) : 2경 1,669조원

3. 소득대체율이 43%로 결정된 배경은 무엇인지?

○ 모수개혁에 따른 보험료율·소득대체율 수준은 21대 국회 공론화, 여야 합의 등 사회적 숙의 과정을 거쳐 결정

○ 보험료율 13%는 지난 21대 연금개혁 공론화 과정에서 근로자·사용자 등 이해관계자들이 제시한 수용가능한 범위로써

- 21대 연금특위 논의부터 여·야 의견이 일치된 수치임

○ 소득대체율 43%는 공론화 논의*에 비해 낮은 것이 사실이나,
정부가 개혁안(’24.9)을 통해 제시한 42%보다는 높은 수준

* (공론조사 결과, ’24.4) 보험료율·소득대체율 13·50%56% vs 12·40%42.6%

- 소득보장도 중요하다는 공론화 내용, 재정 여건, 수용성 등을 종합적으로 고려해 여·야가 논의한 결과

4. 내년부터 보험료는 얼마나 인상되는지?

○ `26년부터 매년 0.5%p씩 8년간 인상될 예정

* (’26) 9.5% → (’27) 10.0% → … → (’33) 13.0%

○ 국민연금 전체 가입자의 평균소득(’25년 A값 : 309만원)과
동일한 가입자의 경우,

- 올해는 月 27만 8천원(309만원 x 9%)을 보험료로 납부하나,
내년부터는 1만 5천원 오른 29만 3천원(309만원 x 9.5%) 납부

- 사업장가입자는 기업이 보험료의 절반을 부담하므로,
현행보다 月 7,500원 인상됨

○ 다만, 지역가입자는 보험료 전액을 납부해야 하나,

- 보험료 지원 사업의 대상을 지역가입자 中 납부재개자에서 일정 소득 미만으로 확대하여 보험료 부담을 완화할 방침

5. 앞으로 가입자들은 얼마나 내고 얼마나 받게 되는지?

○ 보험료율 인상으로 내는 돈도 많아지지만,
소득대체율도 인상되어 받는 돈도 많아짐

○ 국민연금 평균 소득자(’25년 A값 309만원)가 40년을 가입하고
25년 간 연금을 수급한다고 가정하는 경우,

- 생애 전체에 걸쳐 약 1.8억원을 납부하고 3.1억원을 수령,
총 보험료는 5,400만원, 총 연금액은 약 2,200만원 증가

○ 크레딧, 보험료 지원 혜택까지 추가로 받게되는 경우,
가입기간이 늘어 연금액은 더 증가할 수 있음

< 연금개혁 시 보험료·연금액 변화 >

구분	총보험료	총 연금액	첫해 연금액
① 9%·40%(현행)	13,349	29,319	123.7
② 13%·43%	18,762	31,489	132.9
②-①	5,414	2,169	9.2

* 2026년 신규가입자 기준, 할인율은 (명목)임금상승률 적용

* 가입기간 40년(20∼59세) / 수급기간 25년 가정

* 2024년 말 기준 A값 3,089,062원으로 309만원

* 보험료율은 ’26년부터 매년 0.5%p씩 13%까지 인상, 소득대체율은 ’26년 일시 인상

6. 출산·군 복무 크레딧 확대 효과는?

○ 출산(첫째아 12개월) · 군(6 → 12개월) 크레딧 적용 시,
평균소득자 기준(’25년 A값 309만원) 소득대체율 +1.48%p 효과

* (소득대체율 인상 효과) ▴출산 +1년 = +1.075%p (月 33,210원 인상)
▴군 +6개월 = +0.4%p (月 12,450원 인상)

- 앞으로는 50개월 상한도 폐지되어 다자녀를 둔 가입자의
실질소득 제고 효과도 높아질 것으로 예상

○ 자녀를 1명 출산하는 경우 총 연금액은 787만원 증가

○ 군 복무를 마친 경우 총 연금액은 590만원 증가

< 연금개혁 시 보험료·연금액 변화 >

구분		총보험료	총급여액	첫해 연금액
① 9%·40%(현행)		13,349	29,319	123.7
② 13%·43%		18,762	31,489	132.9
③ 13%·43%+크레딧		18,762	32,866	138.7
	출산(첫째아 12개월)		+787	+3.3
	군 복무(12개월)		+590	+2.5

* 2026년 신규가입자 기준, 할인율은 (명목)임금상승률 적용

* 가입기간 40년(20∼59세) / 수급기간 25년 가정

* 2024년 말 기준 A값 3,089,062원으로 309만원

* 보험료율은 ’26년부터 매년 0.5%p씩 13%까지 인상, 소득대체율은 ’26년 일시 인상

7. 저소득층 보험료 지원 확대 효과는?

○ 현행 지역가입자 보험료 지원은 사업중단·실업·휴직 등으로 보험료를 납부하지 못하고 있던 사람이 납부를 재개하는 경우에만 제한적으로 지원중

- 이번 개혁을 통해 보험료를 계속 납부하고 있던 사람이라도 일정 소득 수준 이하의 저소득 계층의 경우, 12개월간 보험료의 절반을 국가가 지원할 수 있게 됨

○ 예를 들어, 보험료 13% 인상으로, 월 소득 100만원*인 직장가입자는 6.5만원의 보험료를 부담(절반인 6.5만원은 사업주가 분담)하고,

* ▴지역가입자 중위소득 ▴농어업인 보험료 지원기준(103만원) 고려. 구체적 기준은 시행령에 위임

- 지역가입자의 경우 13만원을 온전히 본인이 부담해야 했으나, 이번 개혁으로 12개월간 매월 6.5만원의 보험료를 국가가 지원할 수 있게 됨

[일취월장]

https://cafe.daum.net/insuranceprofit/Bo3F/11917