광고 Magic Planner 김경수의 재태크이야기! -당신에게 꼭필요한 금융상품 [5,비과세통장(4월이야기)]-

[[BS/홍]김경수]

김경수의 Magic 재태크 이야기!
 
이번시간에는 비과세 통장에 관한 내용과 최근 금융가의 이슈인 4월 경험생명표 변경에 대한 이야기를 해보도록 하겠습니다

`프랑스 112년, 미국 72년, 일본 24년, 한국 18년.`

65세 이상 인구가 전체 인구의 7%인 고령화사회에서 14%인 고령사회로 진입하기까지 각 나라의 소요 기간이다.

우리나라는 2017년이면 65세 이상 인구가 712만명을 차지해 고령사회 대열에 합류한다.

경험생명표는 연령에 따라 변화하는 보험가입자의 사망률을 정리한 도표다.

보험개발원은 최고 보장연령을 현행 최고 110세에서 110세 이상으로 늘린 내용을 담은 경험생명표와 참조위험률을

조만간 내놓을 방침이다. 4월 이후 출시되는 보험상품은 새로운 경험생명표와 참조위험률의 통계가 고스란히 적용된다.

경험생명표상 보험을 보장하는 연령을 높이면 보험료 추이에 변화가 생긴다. 무엇보다 생존 시 보험금을 주는 연금보험과

사망 시 보험금을 주는 종신보험의 보험료가 변동된다.

결론적으로 말하면 연금보험료는 약간 오르거나 연금 수령액이 줄고, 종신보험료는 약간 내려간다.

생존율이 높아지면 같은 보험사에 가입한 생존자도 덩달아 늘어난다는 것을 의미하므로 개인이 받을 수 있는 연금액은 줄어든다.

보험사 입장에서는 연금을 지급해야 할 의무가 있는 가입자 수가 많아지므로 이에 대비해 보험료를 미리 늘리거나,

혹은 같은 보험료로도 낮은 연금을 주려 할 것이다.

반면 종신보험은 사망자가 줄어든다는 것을 뜻하므로 보험료를 낮춰도 운용이 가능해진다. 더불어 보험가입자들의 종신보험에 대한

수요가 줄어들 것이므로 종신보험의 가입 유인을 창출하려면 보험료를 낮추는 방안도 고려해야 한다.

따라서 연금보험은 새로운 경험생명표가 적용되기 전에 가입하는 게, 종신보험은 서두르지 않고 보험료가 낮아질 가능성을

지켜보는 게 보험가입자 입장에서 유리하다.

기존 가입자들은 가입 시점 경험생명표를 적용하는 만큼 굳이 보험사나 보험상품을 갈아탈 필요가 없다. 보험업계 관계자는 "보험료

인상을 우려해 서둘러 가입하기보다는 보험사와 보험상품별 보험료와 보험금을 꼼꼼히 따져본 후 신중하게 가입해야 한다"고 말했다.

[김유태 기자] - 매일경제 기사

로또 이전 대한민국의 최고의 복권은 주택 복권이였다.

사람들의 최고의 꿈은 집을 가지는 것이였고,

그때의 당첨금은 1억 5000으로 그 돈으로 집을사면 집값이 부동산 불패 신화속에 마구마구 올랐다.

현재 최고의 복권은 연금복권이다.

연금복권 올해도 `인기 절정'…29주째 전량 매진

연금복권의 매진 행진이 7개월째 이어지고 있다.

23일 기획재정부 복권위원회와 한국연합복권에 따르면 `연금복권520'이 불티나게 팔리면서 29주째 발행물량 전량이 팔려나갔다.

연금복권은 판매량이 유동적인 로또복권과 달리 한 주 판매량이 630만매로 고정돼 있다.

작년 7월1일부터 지난 1월18일 추첨분까지 연금복권의 총 판매량은 1억8천270만장이다. 모두 1천827억원어치다.

지금까지 1등 당첨자는 모두 58명이다. 이들에게는 당첨금이 매달 500만원씩 20년간 지급된다.

연합뉴스

이제 예전처럼 집값이 마구마구 오르지 않는다. 그래서 전세값만 오르고 있다.

사람들이 집을 사는 리스크를 가지기 싫어하기 때문이다.

더이상 최고의 꿈은 집이 아니다. 안정적으로 매달 들어오는 돈, 즉 연금을 가지고 싶은 생각이 복권에

반영되었다고 말을 드리고 싶다.

현재의 60대가 집이 없다면, 지금까지 집도하나없고 뭐했냐는 소릴 들을수 있다.

현제의 20~30대인 우리가 60대가 되었을때 연금이 없다면 뭐했냐는 소릴 들을 수 있다.

소득이 없을때를 위한 연금! 지금 젊은 사람들에겐 너무나 먼 이야기이고 필요성을 느끼지 못할 수도 있다.

하지만 필요성을 느끼지 못하는 지금 가입을 한다면 하루 커피한잔값, 담배값을 모아서 준비해도 준비할 수 있다.

시간이라는 것이 복리의 마법으로 움직이기 때문이다.

Magic Planner 김경수의 연금이야기에서 자세히 볼 수 있다.

자! 4월의 경험생명표가 바뀌면 연금 받는게 어떻게 줄어들길레 이렇게 이야기를 할까요?

▶경험생명표란?

경험생명표는 보험업계에서 사용하는 평균수명에 대한 통계입니다.

평균수명이 길어지면 연령별 사망률을 산출하는 생명표의 '최종연령'이 높아지는 개념이죠.

최종연령이 높아지면 종신형 연금의 경우 연금수령액이 줄어들게 됩니다.

현재 최종연령은 남성 104세, 여성 110세입니다.

보험업계는 이 연령을 남자는 4~10세, 여자는 5~11세가량 올릴 필요가 있다고 복 있습니다.

고령화 사회가 급속히 진행되면서 70세이상 초고령자의 생존율이 높아졌기때문에

이들의 사망율을 세세히 나눠서 산출해야 보험료을 정확히 매길 수 있다는 겁니다.

보험개발원은 최종연령을 조정한 새 경험생명표를 2012년 4월부터 적용할 계획입니다.

▶경험생명표과 연금과의 상관관계

제7회 경험생명표에 대한 정확한 데이터는 산출 전입니다.

과거 연금수령액 변화 추이를 살펴보았을때 적게는 5.4%에서 많게는 13.3%까지 연금수령액이 줄어 들었습니다.

가장 최근개정된 2009년 6회 경험생명표 개정시 약 9%정도 연금수령액이 줄어 들었습니다.

변액연금보험 신규가입자라면 개정전 가입하여 경험생명표를 확정 받아 두는 것이 유리합니다.

한번 확정된 경험생명는 약관이나 상품이 개정되어도 소급적용받지 않기때문입니다.

 누구나 반드시 필요한 연금! 그 연금을 가입함에 있어서 4월전에 가입하시는것이 유리하겠죠?!

물론 종신보험은 4월 이후에 가입하는것이 좋다는것도 잊지 마세요!!!

그럼! 어떤 연금 상품이 좋을것인가?!

대한민국에 있는 모든 연금입니다. 연금이란 장기인 만큼 높은 수익을 얻을 수 있는 상품을 추천드리며, 종신토록 받을수 있는 종신연금을

선택 가능한것을 추천 드립니다.

가장 오른쪽의 실버플랜 VUL은 변액 유니버셜 이기에 채권에 얼마이상 투자해야하는 제약이 없습니다.

그럼으로 주식에 90%이상 투자해서 가장 높은 수익률이 가능한데요 그럼에도 불구하고 가입시점의 경험생명표를 적용하여

연금으로 사용할 수 있도록 기능을 주었습니다. 연금이라는게 연금게시 시점에 쌓인돈을 매달 나눠주는 것이기에 쌓인돈이 많아지려면

수익률이 높은것이 좋겠죠?!

물론 연금으로 전환하는 시점에 주가가 폭락하여 쌓인돈이 줄어들었을 확율도 있지만!

주식은 언젠가는 오릅니다. 코스트 에버리지효과(연금편을 읽어주세요)에 의해서 믿고 기다릴수 있다면

그래서 연금전환을 조금 미룰수 있는 상황이라면 최고의 선택이 됩니다.

비과세 통장

10년간 유지하면 비과세를 주는 상품을 이야기 합니다. 10년이상 장기 목적자금이며 이 통장의 궁극적인 목적은

노후 연금까지 사용하는 것입니다.

이런식으로 노후자금까지 사용되는 비과세 통장을 추천 드립니다. 물론 공격적 투자로 높은 수익률과 높은 위험이 함께 하지만 10년이상 장기적으로 납입하는 비과세 통장으로는 최선의 선택이라고 생각합니다.

이 상품과 관련된 블로그의 링크를 첨부합니다. 이곳에 단점도 잘 나와 있습니다.

http://blog.naver.com/speed310310/150161402

http://honeyboy.tistory.com/entry/메트라이프-실버플랜변액유니버셜보험-알아보기

결론적으로

1. 연금은 이젠 누구에게나 필요하고 4월 전에 가입을 추천

2. 종신보험은 4월 이후 가입하는것이 유리

3. 반드시 필요한 비과세 통장을 준비함으로서 연금의 기능까지 있는 변액유니버셜을 추천

이번주도 Magic같은 멋지고 놀라운일들이 펼쳐지길! 파이팅!!!