자영업자들의 경우에는 돈의 흐름이 일반 근로자와 다른 점이 몇 가지 있습니다. 첫째, 수입이 일정하지 않은 경우가 많습니다. 사업이나 장사는 일정한 수입을 예측하기가 어렵다는 것입니다. 둘째, 수입 금액은 일정하지 않지만 수입은 매일 일어나는 경우가 많습니다. 셋째, 사업을 하다 보면 급히 돈이 필요한 경우가 있습니다. 일시적인 자금부족상태가 닥칠 수가 있다는 것입니다. 넷째, 사업을 하는 사람들은 봉급생활자에 비해 미래가 훨씬 불확실한 경우가 많습니다. 그러므로 자영업자는 이와 같은 상황을 늘 대비하는 재테크의 전략을 펼쳐야 합니다.
▣ 어려울 때를 대비하는 재테크 전략을 펼치도록 합니다.
자영업자는 일정한 수입을 예측하기 어려우므로 어려울 때를 대비하는 전략을 가져야 합니다. 향후 어려운 상황에 부닥쳤을 때에는 대출을 쉽게 받을 수 있도록 대출이 가능한 금융기관과 집중적으로 거래하는 게 좋습니다. 주거래 금융기관을 고를 때에는 자영업자에게 대출을 잘 해주고 자산건전성이 좋은 금융기관을 고르도록 합니다.
주거래 금융기관을 선정하여 거래실적을 많이 쌓아두도록 합니다. 금융기관에서 어느 날 갑자기 예금을 많이 해 주었다고 바로 대출해 주지는 않습니다. 거래실적이 작더라도 금융기관과 오랫동안 꾸준히 거래를 하도록 합니다. 금융기관에서는 통상 대출 희망자의 거래기간을 고려해서 대출 결정을 하기 때문입니다.
▣ 자영업자에게는 특히 신용이 중요합니다.
금융기관에서 보통 자영업자들에게 대출을 꺼리는 이유는 자영업자들의 신용도를 파악하기 어렵기 때문입니다. 그러므로 먼저 자신의 신용도를 알려 주기 위하여 자주 거래하며 평소 친분을 쌓는 노력이 필요합니다. 또한 거래하면서 꾸준히 자신의 신용도를 계속 유지할 수 있어야 하며, 한번 대출 받은 이후에는 이자를 연체하는 일이 없도록 해야 합니다.
▣ 미래를 대비하기 위한 보험에 가입합니다.
사업을 하는 사람들은 봉급생활자에 비해 미래가 훨씬 불확실한 경우가 많습니다. 그러므로 미래의 위험에 대비하기 위한 보험에 가입해 두는 것이 중요합니다. 보험은 저축이 아니므로 만기시에 보험료를 전혀 돌려 주지 않거나 보험료 보다 적게 돌려주는 보장성 보험에 가입하는 것이 보험료가 싸다는 면에서 유리합니다. 월 납입 보험료는 최소한 월 수입의 5% 정도는 유지하는 것이 좋습니다.
▣ 주택청약통장에 가입하는 것이 좋습니다.
아파트를 장만하고, 그 아파트의 평수를 늘리기 위하여 청약통장을 가입하도록 합니다. 아파트를 분양 받을 수 있는 청약통장에는 청약저축, 주택청약부금, 주택청약예금의 3가지 종류가 있습니다.
전용면적 25.7평, 소위 30평형대의 민영아파트를 분양 받으려면 주택청약부금에 가입하여 매월 일정금액을 불입하고, 전용면적 25.7평 이하의 국민주택 및 민간건설 중형국민주택을 분양 받기 위해서는 청약저축에 가입합니다.
한편 주택청약예금에 가입하여 목돈을 정기예금처럼 예치하고 일정기간이 지나면, 전용면적 25.7평 이상의 민영아파트를 분양 받을 수 있습니다. 주택 규모와 지역에 따라 청약금액이 다릅니다. 예를 들어 서울ㆍ부산 지역의 경우 전용면적 25.7평 이하 민영주택을 분양 받기 위해서 300만원이 예치 되어야 하며, 전용면적 30.8평 이하 민영주택을 분양 받기 위해서는 600만원이 예치 되어야 합니다.
▣ 세금 혜택이 있는 저축에 가입하는 것이 좋습니다.
비과세 혜택이 있는 적립식 상품으로 장기주택마련저축에 가입하는 것이 좋습니다. 한편 정기적금이나 신용부금 등 적립식 상품에 가입할 때는 세금우대로 가입하는 것이 좋습니다. 단, 세금우대 상품은 1인당 4천만원까지로 가입한도 제한이 있어 가입하기 전에 본인의 세금우대 가입한도를 잘 체크하여야 합니다. 단, 60세 이상의 남자와 55세 이상의 여자인 경우 6천만원, 미성년자인 경우 1,500만원까지 세금우대로 가입이 가능합니다.
신협, 새마을금고의 조합원 대상 정기적금은 1인당 2천만원 한도까지 이자소득에 대해 1.5% 과세하므로 은행, 신용금고의 적금, 부금상품과 세후 실제 수령액을 비교하여 가입하시기 바랍니다.
▣ 신용부금에 가입하는 것이 좋습니다.
자영업자들은 예금을 할 때 향후 대출도 받을 수 있는 상품인 신용부금에 가입하는 것이 좋습니다. 신용부금은 대출을 전제로 한 금융기관과 가입자간의 쌍무계약입니다. 신용부금에 가입하면 매월 적립하다가 대출이 필요하면 계약액 범위내에서 예금만기 때까지 대출 해 줍니다.
▣ 개인연금신탁에 가입하는 것이 좋습니다.
노후생활 및 장래 생활안정을 도모하기 위하여 개인연금신탁에도 가입하는 것이 좋습니다. 개인연금신탁에 가입하면 연간 납입금액의 100% 범위 내에서 최고 240만원까지 소득공제를 받을 수 있어 좋습니다. 자영업자의 경우 사업소득이 많을수록 소득공제효과가 크므로 가입하는 것이 좋습니다.
▣ 입출금이 자유로운 예금가입은 필수적이라고 할 수 있습니다.
자영업자들은 수입이 매일 발생하는 경우가 많으므로 매일 불입할 수 있는 예금에 가입하는 것이 좋습니다. 매일 벌어 들인 돈을 집에 두었다가 목돈을 운용할 때 한꺼번에 금융기관에 맡기는 것은 바람직하지 않습니다. 왜냐하면 집에 있는 돈은 쉽게 써버릴 수 있기 때문입니다.
▣ 자금 운용시 환금성을 확보합니다.
자영업자들은 갑자기 돈이 필요한 경우를 대비하여 자금을 운용할 때도 환금성을 확보하는 것이 좋습니다. 목돈 투자는 1년 이내의 투자 비중을 늘리는 것이 좋습니다. 1년 이내 기간으로 입출금이 자유로운 예금과 3개월 만기 또는 6개월 만기 자금으로 안배해서 투자하도록 합니다.
첫댓글 좋은 게시물이네요. 스크랩 해갈게요~^^