Jameel Ahmad: 기조 연설 - Institute of Business Administration's Finance Lab 출범

[힘힘]

Jameel Ahmad: 기조 연설 - Institute of Business Administration's Finance Lab 출범

Jameel Ahmad: Keynote address - inauguration of Institute of Business Administration's Finance Lab

2022년 11월 14일 카라치에서 경영학 연구소(Institute of Business Administration's Finance Lab) 개소식에서 파키스탄 중앙은행 총재 Jameel Ahmad 의 기조연설 .

중앙 은행 연설  |  

2022년 11월 21일

자밀 아마드 _ 

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Akbar Zaidi 박사 , IBA Karachi 전무 이사; Abdullah Zafar Sheikh 박사 , 비즈니스 스쿨 학장; Asad Ilyas 박사, IBA 등록관; Sana Tauseef, 재무부 의장; Mohsin Sadaqat 박사, 조교수 겸 재무 연구소장; Mr. Azfer Naseem, Alpha Capital CEO, IBA 교수진 및 학생들; 신사 숙녀 여러분. Assalam O Alaikum과 Good Afternoon!

이 파이낸스 랩의 취임식에 여러분과 함께 참석하여 저명한 청중들과 제 생각을 공유하게 되어 기쁩니다. 경영학 연구소(Institute of Business Administration), 카라치(Karachi) 및 알파 캐피탈(Alpha Capital)이 이 재무 연구소를 설립하는 혁신적인 이니셔티브를 수행한 것을 축하하는 것으로 시작하겠습니다.

이 랩이 학생들에게 개별 기업과 국가 금융 시스템이 직면한 실제 문제에 몰입할 수 있는 기회를 제공함으로써 금융 분야의 산업과 학계, 이론과 실제 간의 격차를 해소하기를 바랍니다.

산학 협력에는 몇 가지 주요 과제가 있으며 이를 극복하기 위한 공동의 노력이 필요합니다. 이와 관련하여 직면한 주요 과제 중 일부는 다음과 같습니다. (1) 대학은 학술 저널에 게재되는 것을 목표로 이론 또는 실증적 연구에 기여하는 경향이 있는 반면, 기업은 수익성 의무에 의해 제약을 받습니다. (2) 기업은 일반적으로 훨씬 짧은 마감일에 작업하고 빠른 결과를 목표로 하는 반면 연구 작업은 본질적으로 시간 집약적입니다. (3) 모든 기업이 제품 또는 프로세스 혁신, 시장 개발 및 시장 정보에 대한 연구에 투자할 충분한 자금을 가지고 있는 것은 아닙니다. 

따라서 기업과 학계 모두의 목표에 부합하는 과정을 설계하고 연구 의제를 설정하기 위해 학계와 산업계 간의 공식적인 협력 메커니즘을 구축하고 강화할 필요가 있습니다. 이와 관련하여 무역 조직은 연구의 핵심 영역을 식별하고 필요한 자원을 풀링할 수 있는 능력을 고려할 때 상담 플랫폼을 제공하고 학술 연구 자금을 마련하는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

신사 숙녀 여러분, 본 연구실이 운영될 금융시스템 현황과 최근 동향에 대해 간략히 말씀드리고자 합니다.

파키스탄의 금융 시스템 상태는 GDP 대비 예금 비율이 낮고, 계좌 소유권 및 은행 자산이 낮은 특징을 보입니다. 국가의 금융 시스템 환경을 잠재적으로 변화시킬 수 있는 신용 조사 기관의 최적 사용 범위와 마찬가지로 국가의 민간 부문에 대한 신용도 동종 경제에 비해 낮습니다. 마찬가지로, 국가의 부채 및 주식 시장도 깊고 다양하지 않습니다. 재무 시스템의 이러한 모든 측면은 Finance Lab의 범위와 이를 해결하려고 시도할 수 있는 과제를 정의하게 될 수 있습니다.

최근 몇 년 동안 전 세계적으로 금융 시스템은 기술 사용 증가와 프로세스 및 지불 방법의 디지털 변환으로 빠른 속도로 발전했습니다. 오늘날에는 몇 번의 클릭만으로 국경 내외로 자금을 이체할 수 있고, 집에서 계좌를 개설할 수 있으며, 아무데도 가지 않고 연중무휴 24시간 서비스 비용을 지불할 수 있습니다. 세계는 속도를 유지하고 중앙 은행 디지털 통화, 국제적으로 통합된 더 빠른 지불 채널, 성장하는 핀테크, 개방형 뱅킹 및 클라우드 기술을 향해 발전하고 있습니다. 이러한 추세는 경제의 모든 부문을 근본적으로 재편하고 있으며 많은 국가에서 중요한 성장 동력이 되었습니다.

이러한 추세 중에서 금융 기관은 이제 기계 학습 지원 신용 평가 모델 및 신용 결정을 포함하는 인공 지능 및 데이터 분석을 탐색하고 있습니다. 자금 세탁 방지 및 고객 파악을 위한 인공 지능 지원 솔루션 사용 가능한 데이터 더미에서 통찰력을 얻고 더 많은 정보에 입각한 결정을 내리기 위한 기술 사용. 빅 데이터 분석의 발전은 금융 기관이 고객의 행동, 요구 및 요구 사항에 대해 더 깊이 파고들어 통찰력을 얻는 데 도움이 됩니다. 마찬가지로 인공 지능은 몇 년 전만 해도 상상할 수 없었던 방식으로 컴퓨터 알고리즘과 빅 데이터를 사용하여 빠른 의사 결정을 촉진하고 있습니다.

기술에 대한 투자는 엄청난 잠재력을 제공합니다. SBP가 기술 혁신을 수용하기 위해 여러 조치를 취했음을 알리게 되어 기쁩니다. 시간 관계상 이러한 세 가지 이니셔티브를 간단히 강조하겠습니다.

첫째, SBP는 파키스탄에서 디지털 은행을 설립하기 위한 라이선스 및 규제 프레임워크를 개발했습니다. 디지털 은행은 고객이 물리적으로 은행 지점을 방문할 필요 없이 디지털 수단을 통해 계좌 개설부터 예금 인출 및 자금 대출에 이르기까지 모든 유형의 은행 서비스 및 운영을 제공하는 완전한 디지털 기업으로 정의됩니다. 이 프레임워크는 주로 효율적이고 비용 효율적인 디지털 금융 서비스를 통해 금융 포용성을 강화하는 것을 목표로 합니다.

둘째, SBP는 금융 포용 및 디지털화에 대한 의제의 구현을 촉진하기 위해 오픈 뱅킹 제도를 위해 노력하고 있습니다. SBP는 개방형 API(애플리케이션 프로그래밍 인터페이스), 보안 및 데이터 프라이버시와 같은 영역을 탐색하여 혁신과 재정적 포용성을 촉진하고 있습니다. 이를 위해 SBP는 이미 은행과 핀테크가 고객의 재정적 복지를 위한 사용 사례 개발에 대한 공유 데이터에 대해 협력할 기술 샌드박스를 개발했습니다. 이 파일럿 이후 SBP는 오픈 뱅킹에 대한 지침과 프레임워크를 발행할 것입니다.

셋째, SBP는 Raast라는 파키스탄의 즉시 지불 시스템을 성공적으로 배포했습니다. 이 최첨단 결제 시스템은 고객에게 간단하고 무료이며 빠르고 상호 운용이 가능하며 안전한 결제 옵션을 약속합니다. SBP는 2021년에 배당금 지급, 정부 대 개인 지급, 뮤추얼 펀드 지급, B2B 배치 지급, 기업 급여 지급 등과 같은 대량 지급을 처리할 수 있는 대량 지급 기능을 갖춘 Raast를 출시했습니다.

개인간 결제인 RAAST의 두 번째 사용 사례는 올해 초 2022년 2월에 시작되었습니다. 이를 통해 개인은 전국의 다른 개인, 가족 및 친구에게 결제를 전송할 수 있습니다. SBP는 현재 P2P(Person to Merchant) 결제인 Raast의 세 번째 사용 사례를 연구하고 있습니다. 이를 통해 개인은 QR 코드 및 지불 요청과 같은 대체 채널을 통해 판매자에게 전자 지불을 할 수 있습니다. 이는 수취인이 지불인에게 지불 요청을 시작할 수 있는 메커니즘입니다.

신사 숙녀 여러분, 학계는 금융 시장의 발전에 매우 중요한 역할을 할 수 있습니다. 이와 관련하여 저는 학계의 가능한 개입을 위한 몇 가지 영역을 강조하고 싶습니다.

첫째 , 금융 포용성을 개선하기 위한 SBP와 정부의 이니셔티브는 대중의 낮은 금융 이해력으로 인해 어려움을 겪고 있습니다. 금융 이해력을 향상시키기 위해 학계는 학생들을 교육하는 것뿐만 아니라 혁신적인 수단을 통해 사회의 더 넓은 영역에 중요한 역할을 합니다. 이것은 규제 기관과 학계가 포용적 성장이라는 공통 목표를 향해 노력함으로써 잠재적으로 협력하고 이 격차를 해소할 수 있는 영역입니다.

둘째 , 중소기업과 같은 일부 기업은 다양한 금융 옵션에 대한 인식이 제한되어 있고 은행에 프로젝트 제안 및 대출 요건을 제시할 수 있는 전문성이 없습니다.

셋째 , 가치 사슬 금융의 성장과 혁신을 촉진하는 관점에서 학계는 금융 문제에 대한 이해를 높이는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다. 금융 연구실은 업스트림에서 다운스트림에 이르기까지 다양한 제품의 비즈니스 프로세스, 시장 규모 및 가치 사슬 평가에 대한 연구를 수행하기 위해 관련 분야와의 협력을 고려할 수 있습니다.

넷째 , 평판 담보에 기반한 대출을 장려하기 위해 연구소는 신용 평가 기관과 협력하여 특히 대체 데이터를 기반으로 하거나 담보가 없는 개인 및 기업 부문을 대상으로 하는 신용 ​​평가 모델을 테스트하고 생성하도록 장려할 수 있습니다. 신용 기록이 거의 또는 전혀 없습니다.

마지막으로, 금융 연구소의 가장 중요한 고려 사항은 국가에서 저축을 장려하는 방법일 것입니다. 여기서 특히 강조하는 것은 전국의 개별 저축자들에 대한 인식을 높여 다양한 방법과 관련된 위험과 수익을 이해하고 소매 투자를 늘리는 것입니다. 정부 채무 증서 및 회사채.

연구소에 대한 제 소망을 다시 한 번 말씀드리면서 결론을 맺겠습니다. IBA의 금융 연구소가 파키스탄의 금융 기관이 비즈니스 모델을 재고하고 재창조하고 기술을 수용하고 고객 중심 접근 방식을 채택하여 강력한 제품을 제공할 수 있기를 바랍니다. 실험실이 산업계와 학계 간의 훌륭한 협력을 촉진하여 시사적이고 오랫동안 해결되지 않은 문제를 해결하고 학생들이 교실을 넘어 시야를 넓힐 수 있기를 바랍니다.