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[사랑해요그대]

우리가 모르는 금융권 9가지 직무

지원 전 고민은 필수, 금융권 업무와 직종 바로 알기

1. 투자 및 신용분석가

투자분석가(애널리스트)는 기관 및 개인투자자들에게 투자의 방향성을 제시해주는

사람을 말합니다. 이들은 거시경제의 흐름을 읽고 산업별 동향을 분석하는 예리한

눈으로 고객들에게 기업의 경영, 재무정보나 성장가능성 등의 정보를 제공해주는

역할을 합니다.

주요업무

해당 기업 및 산업의 동향에 관한 정보를 수집하여 분석하고 기업별 재무분석,

유망업종 및 유망기업 선정, 주가전망, 증권시장에 영향을 미칠 수 있는 정보분석

등의 업무를 합니다. 그리고 기업의 미래가치를 산출하여 이를 토대로 주식매매에

관한 이론적 근거를 제공합니다. 이밖에 산업, 기업, 실물경제에 대한 자료 수집을

위해 기업을 직접 방문하기도 합니다. 담당자와 만나며 자금유치를 위해 기업에서

지원 설명회도 갖습니다.

자격요건

대학에서 경영이나 경제, 회계, 통계, 금융 등의 관련학과를 전공하면 취업에 유리하며

업체에 따라 경영, 경제 분야의 석사 이상 학위를 요구하는 곳도 있습니다.

관련 자격증으로는 신용분석사, 증권분석사, 금융투자분석사, FRM 등이 있습니다.

직업예시

투자분석가, 애널리스트(Analyst), 기업분석가, 시황분석가, 증권분석가, 투자전략가 (Strategist),

파생상품전략가, 신용분석가, 분석역

평균연봉

약 5700 만원(2006-2007년 기준)

2. 금융자산운용가

금융자산운용사(펀드매니저)는 수익증권이나 뮤추얼펀드와 같은 간접투자상품을 개발하여

투자고객들에게 판매하고, 자신의 전문지식을 바탕으로 그 상품을 잘 관리해서 투자고객들

에게 수익을 되돌려주는 사람입니다.

주요업무

펀드매니저는 크게 펀드를 모으는 일, 모은 펀드를 운용하는 일, 그리고 펀드를 운용하기 위해

각종 정보를 수집하고 분석하는 일로 나누어집니다.

펀드매니저가 하는 가장 중요한 일은 자신이 관리하고 있는 펀드가 높은 수익을 올릴 수 있도록

운용하는 일입니다. 증권시장이 개장되면 주가의 변화 및 금리상황을 지켜보며 매매거래를 시작합니다.

그리고 장이 끝날 때까지 계속해서 올라오는 공시와 뉴스 속보들을 참고하며 수시로 팀원들 간 회의를

하면서 증권을 매매합니다.

펀드를 운용하기 위해서는 고도의 전문 지식이 필요한데 펀드매니저는 이를 위해 지속적으로 관련 인력

과 회의를 하고 애널리스트 등이 제공한 자료를 분석합니다. 국내외 경제동향은 물론 산업 및 개별 종목별

증시재료를 꼼꼼하게 체크하고 주관적인 시각으로 분석합니다. 증권회사, 투자자문회사, 종합 금융,

보험회사의 애널리스트, 이코노미스트, 브로커 등 다수의 협력자들이 제공하는 투자에 관한 정보를 해석하고,

투자설명회 참석, 기업탐방 등을 통해 스스로 정보를 수집, 가공하여 가장 효율적인 투자계획을 만들어 냅니다.

자격요건

투자신탁운용사나 자산운용사 등에 입사하여 일정기간 이상의 운용업무 경력을 갖는 것이 필요합니다.

관련 회사에 입사하기 위해서 보통 4년제 대학 이상을 졸업해야 합니다. 일부 회사에서는 석사 이상의 학위나

경영대학원(MBA)과정의 수료를 원하기도 합니다.

집합투자자산운용사, 일임투자자산운용사, 은행 FP, FRM 등의 자격을 요구할 수 있습니다.

직업예시

고객자산관리운용가(Wrap account운용), 증권투자전문가(투자자문, 일임매매), 기업 고유자산운용가(증권딜러),

파생상품투자운용가, 펀드매니저, 자산운용인력 등

평균연봉

약 6100 만원(2006-2007년 기준)

3. 증권전문가 및 투자중개인

투자상담사는 증권사 내에서 법인 및 일반인에 대하여 투자상담을 하고, 거래주문을 받아 거래를 성사시키는

사람을 말하며, ‘증권브로커’라고도 불립니다.

주요업무

개인투자자나 금융기관 및 연•기금 등 기관 투자자를 위해 주식, 채권, 수익증권 및 기타 유가증권 매매를

중개하는 업무를 맡습니다. 또한 투자정보를 검토하고 거래소의 시장상황을 모니터하며 다른 투자회사,

연금펀드관리자 및 금융분석가와 연락하여 거래전략을 세웁니다. 이외에 고객에게 금융정기간행물,

주식 및 채권 보고서, 기업체 출판물과 같은 투자정보를 제공하고 자문합니다.

자격요건

증권회사에 취업해 관련 업무에 종사해야 하며, 각 업무별로 증권투자상담사, 파생상품투자상담사

펀드투자상담사(증권, 파생상품, 부동산) 자격을 취득해야 합니다.

직업예시

투자상담사, 투자중개인(증권, 주식투자, 수익증권, 채권매매, 뮤추얼펀드), 브로커 (법인, 주식, 채권),

주식영업, 채권영업, 투자신탁상품영업, 금융설계사(증권), 금융상품판매인, 선물거래중개인, 파생상품영업,

외환딜러(외환중개인)

평균연봉

약 6500 만원(2006-2007년 기준)

4. 보험계리인

보험계리인은 시중에 판매할 보험 상품의 개발과 보험 회사의 업무 전반에 관한 위험(risk)을 분석하는

보험업계 전문인입니다.

주요업무

보험상품의 개발, 책임준비금의 산정, 보험에 관련된 각종 통계자료의 작성 및 분석 등의 업무를 합니다.

잠재 고객을 분석하여 어떤 보험 상품이 필요하고, 보험료가 어느 정도 수준에서 책정되어야 하는지를

파악하는 일을 하며, 이를 바탕으로 금리 변동률, 영업비용과 회사이익 등을 고려해 보험 상품을 개발합니다.

새로운 상품이 개발되면 보험설계사를 위해 판매지원 자료를 작성하고, 시장에 출시된 후 보험 상품이 제대로

운용되고 있는지도 직접 관리합니다.

그리고 통계적인 기법을 활용한 위험률의 개발을 통해 보험료를 계산하고 보험률의 산정과 조정,

그리고 검증 업무를 수행합니다. 또한 보험계약에 의한 배당금 계산과 손익의 원인 분석 및 평가를 통해서

잉여금의 합리적인 배분을 결정하고 이외에 기타 보험 산업 전반에 걸친 수리업무 및 통계분석 업무를 담당합니다.

자격요건

수학, 통계학, (금융)보험학, 경제학 등 관련 분야의 학사 학위가 요구됩니다. 관련 자격증으로는

보험계리인 자격시험이 있습니다. 학력, 경력에 따른 응시 자격제한이 없으며 1, 2차 시험을 보게 됩니다.

2차 시험 합격 후 금융감독위원회가 지정하는 보험회사, 금융감독원, 보험개발원, 생명보험협회,

손해보험협회 등의 기관에서 6개월 이상의 수습기간을 거쳐야 합니다. 보험감독원, 보험사업자,

보험협회, 보험요율산출기관 등에서 보험수리 업무에 5년 이상 종사한 경력자는 1차 시험이 면제됩니다.

직업예시

보험계리인

평균연봉

약 5000만원(2006-2007년 기준)

5. 손해사정인

손해사정은 보험사고로 생긴 손해에 대하여 그 원인 및 손해의 정도를 조사한 후 관련 법규 및 보험약관에

따라 손해액과 보험금을 결정하는 전 과정의 업무를 말합니다. 이와 같은 일을 하는 전문인을 ‘손해사정인’

이라 합니다.

주요업무

손해사정 업무는 업무영역에 따라 차이가 있지만 크게 ‘손해사정 업무 분석 à 사고 및 손해 조사 à

손해사정서 작성, 교부 또는 제출’의 단계를 거쳐 이루어집니다.

사고 발생에 관한 정확한 자료를 수집•조사•분석하고, 보험청구서를 검토하여 내용 및 보상범위 등이

적정한지를 판단합니다. 사고에 따라 경찰서에 방문하여 사고관련 자료를 열람하고, 사고 현장을 방문해

경찰서의 조사내용과 사고현장이 일치하는지 직접 확인합니다. 정비소를 방문해 자동차 수리내역을 직접

확인하고, 사고피해자의 몸 상태와 향후 치료에 관한 의학적 소견을 듣기 위해 피해자의 병원을 방문합니다.

또한 청구내용을 조사하고 증거를 수 집해 실제 손해정도를 평가합니다. 보험금 청구의 적정성 여부와

조사자료, 보험약관 등을 분석•정리하는 일이 모두 끝나게 되면 지급해야 할 보험금을 산출하고 손해사정서를

작성합니다.

자격요건

손해사정인 자격을 취득해야 합니다.

직업예시

손해사정인

평균연봉

약5700 만원(2006-2007년 기준)

6. 기타 회계 및 금융/보험 관련 전문직

금융•재무기획자, 금융•재무조사자, 투자인수심사원, 담보중개인이나 신탁관리인을 포함하여

딱히 분류되지 않는 전문 직업들이 이에 포함됩니다. 이들은 은행, 신탁회사, 투자회사, 정부

등에서 일하게 됩니다.

주요업무

-금융조사자나 검열관은 은행, 신탁회사, 신용조합, 신용회사, 부동산회사, 보험회사, 연금펀드,

증권개인이나 기타 금융서비스업체에서 정부 법규와 규정 준수를 조사합니다.

-투자인수심사원(투자언더라이터)은 새로운 주식이나 채권의 발행을 심사하고 발행된 새로운

증권의 유형과 기간을 결정, 판매합니다. 신청사업 내용설명서를 작성할 때에는 회사나 정부와

협상도 벌입니다.

-신탁관리인은 부동산, 개인, 자선, 회사나 기타 유형의 신탁을 관리하고 신탁계좌 투자를 지시

하여 투자소득을 수취하고 신탁자금을 지불합니다.

자격요건

보통 경영, 경제, 상업과 관련 분야의 학사학위를 요구하고 있습니다.

직업예시

부동산신탁관리인, 신용조합 조사자, 투자인수심사원(투자언더라이터), 금융기관검열관, 신탁관리인,

파생상품개발원, 금융상품개발자, 금융기관 감사원(금융감독원)

평균연봉

해당 정보 없습니다.

7. 금융사무원

금융사무원은 금융기관에서 기업과 일반 고객을 대상으로 금융거래와 관련된 사무업무와

그 외의 다양한 업무를 하는 사람입니다.

주요업무

은행, 우체국 등에서 예금, 대출, 카드, 외환 업무 등에 관련한 사무업무를 합니다.

특히 수신 업무를 통해 조성된 재원을 자금 수요자의 요청에 따라 채권보전절차를 취한 후

급부대출하고, 이미 급부 대출된 자금의 회수 업무를 수행하는 사람들을 여신사무원

(혹은 대부사무원)이라고 합니다. 개인신용, 담보물건, 기업대출을 위한 신청자들을 면담하고

약관에 대해 설명하며 대출 신청자들의 재무상태, 신원보증인, 신용 및 대출 상환능력을 조사

하고 평가하는 대출 및 여신관리원도 있습니다. 이밖에 개인 및 재정 자료를 얻기 위해 신청자

를 면담하고 신용가치를 판단하여 신청서를 처리하고 신용대부를 허가하거나 거부 할 것인지

를 고객에게 통지하는 신용사무원이 있습니다.

자격요건

금융사무원이 되기 위해서는 상업계 고등학교나 대학의 상경계열학과를 졸업하는 것이 유리

합니다. 은행사무원은 전문대 이상의 학력 소지자를 채용기준으로 합니다. 금융권 입사 준비

를 위해서는 반드시 경영, 경제관련 지식이 있어야 하며 외국어 실력을 갖추어 놓는 것도 필

요합니다. 보통 입사하면 회사에서 실시하는 직무교육을 받고, 실무부서에 배치되어 6개월~

1년 정도의 수습기간을 거치게 됩니다.

직업예시

대출 및 여신관리원, 신용대부관리인, 담보 및 채권관리인, 대출 상담원, 수송사무원(금융),

신용조사원, 대부사무원, 배당금 사무원, 매매중개사무원, 수취 및 인도 사무원, 예탁원 사

무원, 금융 사무원, 대금업자, 신용관련 사무원, 전당업자, 중개 사무원, 증권 사무원, 투자

사무원

평균연봉

약 4600 만원(2006-2007년 기준)

8. 보험사무원

보험사무원은 생명보험, 손해보험(화재보험, 해상보험, 자동차보험), 제 3보험(상해, 질병, 간보험 등)

등 보험 거래에 따르는 사무업무를 하는 사람입니다.

주요업무

보험물건의 리스크 정도를 심사하여 보험의 인수여부를 검토•평가하며 보험 증권 판매를

승인하는 업무를 하는 보험인수심사원(보험언더라이터), 사고내용을 확인하고 면부책 여부

를 결정한 후 보험금 지급의 타당성을 심사하여 보험금 지급을 결정하는 보험보상심사원,

그리고 보험상품개발에 앞서 고객의 요구조사, 경쟁사조사 등을 수행하는 보험마케터, 보험

관련한 규정을 잘 지키고 있는지 여부를 감시하고 감독하는 준법감시원 등도 여기에 포함됩니다.

자격요건

보험인수심사 원은 학사학위가 필요하며 1년 6개월에서 2년 정도의 숙련기간이 필요합니다.

그리고 보상심사원이나 사고처리 담당자는 대물보상인 경우 고등학교를 졸업하고 6개월에서

1년 정도의 경험이 필요하며, 대인보상인 경우에는 보통 대학졸업의 학력으로 최소 2년 정도의

숙련기간이 요구됩니다.

직업예시

보험청구사무원, 자산인수심사원, 환수•환부사무원, 보험인수심사원(보험언더라이터),

보험보상심사원(대인, 대물), 보상협상사무원, 보험사정 사무원, 보험수리 사무원, 보험증권 사무원

평균연봉

약 3300 만원(2006-2007년 기준)

9. 출납창구사무원

금전의 수납, 환전 및 지불 또는 우편서비스와 관련하여 은행, 우체국, 신용금고, 새마을금고,

기타 유사 금융기관 등에서 고객과 직접 거래합니다.

주요업무

-출납창구 사무원은 고객의 예금과 인출, 수표, 명의변경, 어음, 신용카드지급, 우편환, 보증수표

발급 등 은행거래와 관련된 업무를 처리해줍니다. 계좌를 개설하고 저축계획, 채권구매와 같은

서비스 제공에 필요한 정보를 제공하기도 합니다. 여행자수표, 외화나 우편환을 판매하며 매일

거래와 계정잔액이 맞는지 결산합니다. 그리고 고객들의 거래에 관한 문의에 답하거나 문제나

오류를 해결합니다. 환전업무와 우편접수, 우표발매이나 청구서 대금지불, 송금 등의 관련 업무

를 수행하기도 합니다.

-증권창구원은 고객이 보유한 주식종목에 대해 권리사항(유상, 무상, 배상, 액면병합, 액면분할,

매수청구, 반대매매 등)이 발생되면 유선이나 우편으로 그 사실을 통보하여 사전에 숙지하도록

안내해주는 일을 합니다. 고객의 주문에 따라 주식이나 채권을 구입하고 변경하는 일을 합니다.

아울러 주식증서의 은행법 위배 여부에 대한 검사도 담당하며, 계좌를 이체시키고 고객예금

구좌의 예금액 변동 사항 등을 살펴보는 일도 합니다. 증권사에서 거래되는 상장회사, 코스닥

회사 등 등록 희망사에 대해 각 증권사 본사에서 처리된 후 나온 주식 수를 갖고 청약 단위

별로 지정하여 자격에 맞는 수량만큼 청약도 대행합니다.

자격요건

최소한 고등학교 졸업을 요구하고 있습니다. 고등학교를 졸업하고 2~3년 정도 증권이나

금융 업무 경력이 있거나 또는 상업이나 경제 관련 분야의 전문대학 졸업이나 학사학위가

있어야 합니다. 증권, 파생상품 및 부동산 펀드 판매를 위해서는 펀드판매상담사 자격을

취득하여야 합니다.

직업예시

은행출납사무원, 우체국출납사무원, 환전사무원, 외환취급사무원, 증권창구원, 증거금 담당 사무원, 환전원

평균연봉

약 2500 만원(2006-2007년 기준)

출처 : www.passfn.com