No card, no phone, just you: Pay-by-face expands in Korea 한국에서 페이바이페이스 확대

[Condel]

금융 회사들이 차세대 금융 서비스로 '얼굴인식결제'를 통한 결제가 빠르게 채택되고 있습니다.

이 분야에서 가장 주목할 만한 업체는 올해 2월에 서비스를 시작한 토스입니다.

빠른 성장에도 불구하고 데이터의 민감성과 공급업체 간 제한된 호환성으로 인해 미래는 여전히 불확실합니다.

안면 데이터의 수집 및 사용에 대한 우려 역시 장기적인 과제로 남아 있습니다.

No card, no phone, just you: Pay-by-face expands in Korea

카드, 휴대폰 필요없고, 당신만 필요합니다: 한국에서 페이바이페이스 확대

By Lee Yeon-woo 이연우 기자

Lee Yeon-woo is a financial journalist at The Korea Times. Her wide range of reporting includes policies, macroeconomics, stock market, companies and even crypto. She is passionate about connecting the dots in Korean finance and making it easier for foreign nationals to understand. Based on her previous experience as a national reporter, she also has a keen interest in social issues within the sector, including gender equality and ESG. Your tips and insights are always appreciated. You can send them to yanu@koreatimes.co.kr.

이연우는 코리아 타임즈의 금융 저널리스트입니다. 정책, 거시경제, 주식시장, 기업, 심지어 암호화폐까지 다양한 분야의 보도를 담당하고 있습니다. 그녀는 한국 금융의 점을 연결하고 외국인들이 더 쉽게 이해할 수 있도록 하는 데 열정적입니다. 또한 국민 기자로서의 경험을 바탕으로 성평등, ESG 등 해당 분야의 사회 문제에도 깊은 관심을 가지고 있습니다. 여러분의 조언과 인사이트는 언제나 감사드립니다. yanu@koreatimes.co.kr 으로 보내주시면 됩니다.

Published Jul 28, 2025 7:00 am KST

Koea Times

A customer makes a payment using facial recognition software developed by Toss at a GS25 convenience store in Seoul, Feb. 12. Courtesy of GS Retail 2월 12일 서울의 한 GS25 편의점에서 고객이 토스가 개발한 안면 인식 소프트웨어를 사용해 결제하고 있습니다. GS리테일 제공

Facial recognition technology, once used primarily for identity verification in Korea —such as unlocking smartphones or clearing airport immigration — is now making inroads into the payments sector, industry officials said Sunday.

스마트폰 잠금 해제나 공항 출입국 심사 등 주로 신원 확인에 사용되던 안면 인식 기술이 이제 결제 분야로 진출하고 있다고 업계 관계자들이 일요일 밝혔다.

Payments made solely through facial recognition, or "pay-by-face," are being adopted rapidly as financial companies compete to gain an early foothold in next-generation financial services.

금융 회사들이 차세대 금융 서비스의 초기 발판을 마련하기 위해 경쟁하면서 얼굴 인식, 즉 "얼굴별 결제"를 통한 결제가 빠르게 채택되고 있다.

Shinhan Card was the first to act, launching a pilot program in 2019 at its headquarters' cafeteria and affiliated cafes. The program was later expanded to a convenience store on the Hanyang University campus and at Homeplus locations.

While the initiative was bold, the requirement to register one's face in person at banks proved inconvenient. Public discomfort with facial recognition technology was also considerably higher at the time.

신한카드는 2019년 본사 구내식당과 제휴 카페에서 시범 프로그램을 시작하며 가장 먼저 발 벗고 나섰습니다. 이후 한양대학교 캠퍼스 내 편의점과 홈플러스 매장으로 프로그램을 확대했다. 이 이니셔티브는 대담했지만 은행에서 직접 얼굴을 등록해야 한다는 요구는 불편했다. 당시 얼굴 인식 기술에 대한 대중의 불편함도 상당히 높았다.

Today, Shinhan's service remains available on a limited basis, primarily at the company’s headquarters and at select convenience stores and supermarkets.

오늘날 신한의 서비스는 주로 본사와 일부 편의점 및 슈퍼마켓에서 제한적으로 제공되고 있다.

A turning point came last year when fintech giants Naver Pay and Toss entered the market, aiming to extend their dominant online market share into offline retail channels.

작년에 핀테크 대기업인 네이버페이와 토스가 오프라인 소매 채널로 온라인 시장 점유율을 확대하기 위해 시장에 진출하면서 전환점이 찾아왔다.

Their core customer base — tech-savvy young people — closely aligns with the target audience for pay-by-face. Moreover, the face registration and consent process is handled entirely within the app, providing users with a convenient onboarding experience.

핵심 고객층인 기술에 정통한 젊은 층은 유료화 대상 고객과 밀접하게 일치한다. 또한 얼굴 등록 및 동의 절차는 전적으로 앱 내에서 처리되어 사용자에게 편리한 온보딩 경험을 제공한다.

In March last year, Naver Pay started operating the system on university campuses. The upcoming launch of its proprietary payment terminal in the fourth quarter is expected to accelerate adoption further.

네이버페이는 지난해 3월 대학 캠퍼스에서 시스템을 운영하기 시작했다. 다가오는 4분기 전용 결제 단말기 출시로 도입이 더욱 가속화될 것으로 예상된다.

"It’s a service built on artificial intelligence (AI) technology that delivers a level of convenience users won’t want to give up once they've experienced it, while also featuring an advanced security system with built-in fraud detection," said Lee Seung-bae, chief technology officer of Naver Financial.

네이버파이낸셜 이승배 최고기술책임자는 "인공지능(AI) 기술을 기반으로 한 서비스로, 사용자가 한 번 경험하면 포기하고 싶지 않은 수준의 편의성을 제공하는 동시에 사기 탐지 기능이 내장된 첨단 보안 시스템을 갖추고 있다"고 말했다.

A student uses Naver Pay’s facial recognition payment service at a cafeteria on Kyung Hee University's campus in Seoul, March 2024. Courtesy of Naver Pay. 2024년 3월 서울 경희대학교 캠퍼스 구내식당에서 한 학생이 네이버페이의 얼굴인식 결제 서비스를 이용하고 있습니다. 네이버페이 제공.

The most notable player in the space is Toss, which began its service this February.

이 분야에서 가장 주목할 만한 업체는 올해 2월에 서비스를 시작한 토스이다.

Toss addressed one of the most significant barriers to adoption: the need for merchants to install facial recognition-enabled payment terminals.

토스는 채택에 있어 가장 큰 장애물 중 하나인 얼굴 인식이 가능한 결제 단말기를 판매자가 설치해야 한다는 점을 해결했다.

Prior to the full-scale launch, the company led the way by distributing its own terminals and offering subsidies to encourage uptake.

본격적인 출시에 앞서 자체 단말기를 배포하고 보조금을 제공하여 인수를 독려하는 등 선도적인 행보를 보였다.

According to the firm, about 160,000 merchants nationwide are now using Toss terminals, which support facial payment functionality if activated. Currently, more than 20,000 stores across Seoul, including major convenience store chains and gas stations, have enabled this feature. As the number of merchants using Toss terminals continues to grow, their adoption is expected to accelerate further. Other firms are gearing up to introduce similar services.

회사 측에 따르면 현재 전국 약 16만 개 가맹점에서 얼굴 결제 기능을 지원하는 토스 단말기를 사용하고 있습니다. 현재 주요 편의점 체인점과 주유소를 포함한 서울 전역의 2만 개 이상의 매장에서 이 기능을 활성화했다. 토스 단말기를 사용하는 판매자의 수가 계속 증가함에 따라, 이들의 채택은 더욱 가속화될 것으로 예상된다. 다른 회사들도 유사한 서비스를 도입하기 위해 준비하고 있다.

The most recent example came on Wednesday, when financial authorities approved a facial recognition payment solution from Lotte Card during their regular meeting. The system will allow users to make purchases at airports using biometric data registered with the Korea Airports Corp.

가장 최근의 사례는 수요일 금융 당국이 정기 회의에서 롯데카드의 안면 인식 결제 솔루션을 승인한 것이다. 이 시스템을 통해 사용자는 한국공항공사에 등록된 생체 인식 데이터를 사용하여 공항에서 구매할 수 있게 된다.

However, despite the rapid growth, it remains uncertain whether the industry can scale efficiently. Because facial recognition data is highly sensitive, financial institutions cannot share it, leading to limited compatibility between different providers.

그러나 빠른 성장에도 불구하고 업계가 효율적으로 확장할 수 있을지는 여전히 불확실하다. 안면 인식 데이터는 민감도가 높기 때문에 금융 기관이 이를 공유할 수 없어 서로 다른 제공업체 간의 호환성이 제한적이다.

"The market is likely to evolve into a winner-takes-all scenario as merchants are unlikely to install multiple payment terminals from different providers," an industry official said.

업계 관계자는 "상인들이 서로 다른 공급업체의 여러 결제 단말기를 설치할 가능성이 낮기 때문에 시장은 승자독식 시나리오로 발전할 가능성이 높습니다."라고 말했다.

Concerns surrounding the collection and use of facial data also remain a long-term challenge. Once compromised, facial information is difficult to restore and is particularly susceptible to forgery or tampering.

업계 관계자는 "상인들이 서로 다른 공급업체의 여러 결제 단말기를 설치할 가능성이 낮기 때문에 시장은 승자독식 시나리오로 발전할 가능성이 높다."라고 말했다.

"Under current financial regulations, companies implementing such technology may be held liable for any resulting damages," the SNU AI Policy Initiative said. "This places the burden on businesses to invest heavily in developing highly accurate facial recognition models to ensure reliability and minimize risk."

"현재의 금융 규정에 따르면, 이러한 기술을 구현하는 기업들은 어떠한 손해에 대해서도 책임을 질 수 있다."라고 서울대 AI 정책 이니셔티브는 말했습니다. "이로 인해 기업은 신뢰성을 보장하고 위험을 최소화하기 위해 매우 정확한 얼굴 인식 모델을 개발하는 데 막대한 투자를 해야 하는 부담을 갖게 된다."

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