스크랩 동양종금 CMA 무작정 개설하기-(1편) - 체크카드 연계 개설 ver 1.01

[양승문]

안녕하세요~

재독카페 회원 부자아빠남편입니다.

capstone님께서 재독 무작정따라하기 게시판을 만드시면서 이 게시판이 초보자님들을 위한 가이드역할을 함과 동시에 자주 묻는 질문(Q&A)을 다루는 장이 되었으면 하는 바램을 피력하셨는데요. 오프라인에서 열심히 재테크 강의를 펼치시는 운영진님들 만큼은 회원 여러분들게 도움을 드리지는 못하지만, 새로 가입하시는 신입 회원분들께 온라인상에서나마 조금이라도 도움을 드릴까하여 이렇게 글을 올려봅니다.

사실 요즈음은 회사 업무가 바빠서 여유가 있을 때 쓰려고 했는데, 재독 지킴이 꿍뎅이님께 질문 하나 하다가 꿍뎅이님께 덜컥 쓴다고 약속을 해버려서 이렇게 먼저 쓰게 되네요. 제가 쓰고자하는 내용은 동양종금에서 판매하는 금융상품에 대한 것이고(동양종금 직원 절대 아닙니다__), 금융상품에 대한 설명의 초점은 신입회원 분들께 맞추고자 나름대로 노력하였지만, 자세한 설명을 위한 지면상의 문제로 모든 내용을 다 담지 못하는 것과 워낙 글재주가 미비하여 뜻대로 될지는 알 수가 없네요. 수시로 부족한 부분을 보충하여 업데이트를 시켜놓도록 노력해 볼게요^^;

목차

1) 동양종금 CMA 무작정 개설하기 (이번에 다룰 내용)

CMA와 CMA-RP 개설 및 수수료 관련 내용 등

2) 동양종금 CMA 무작정 이해하기

CMA 및 CMA-RP 이용방법, 관련용어의 이해 및 CMA 이자와 세금관련 간단 계산법 등

3) 동양종금 CMA 무작정 활용하기

CMA와 CMA-RP를 이용해서 투자할수 있는 금융상품을 효율적으로 활용하는 방법 등

4) 동양종금 금융상품에 관한 기타 Q&A

재독 카페에 자주 올라오는 질문 모음을 다룬 장

의 순서로 글을 써보고자 합니다. 말은 거창하게 써 놓았지만, 사실 별 내용은 없네요^^;

5) 펀드, ELS, ETF 등등에 대한 작성은 다른 분들이 아마 글을 올리지 싶은데, 아무도 하지 않으시면 한번 써 보도록 노력하겠습니다.

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1) 동양종금 CMA 무작정 개설하기

① CMA를 왜 개설해야 할까?

우리가 흔히 은행에서 수시입출금식 통장으로 보통예금통장을 많이 이용합니다. 은행에 따라 다르기는 하지만 금액에 따라 보통 연0.1~1% 정도의 이율이 붙고, 평잔이 50만원 이하일 때는 은행에 따라 심지어 0%의 이율이 적용되는 통장이 은행의 수시입출금식 통장입니다.

동양종금 CMA자산관리계좌는 은행에서 만드는 보통예금통장과 같은 역할을 하는 동양종금의 수시입출금식 통장으로, 쉽게 생각해서 동양종금에서 수시입출금식 통장을 만들면 그것이 바로 동양종금 CMA자산관리계좌입니다. 얼마를 맡기든 하루만 맡겨도 연4.0%에 상당하는 이자가 매일매일 붙어서 나오는데다가 인터넷뱅킹, 급여자동이체, 공과금납부, 현금카드 이용 등등 은행에서 제공하는 기능들이 거의 다 똑같이 제공됩니다.

제가 얼마전에 K모 은행에 갈 일이 있어서, 3백만원을 정기예금으로 2년을 맡기면 연 이율이 얼마냐고 물은 적이 있었는데, 3.6%라고 은행직원이 대답하더군요. 꼼짝없이 묶어두어야 할 목돈을 2년이나 묶어두는데도 그러합니다.

여기에서 왜 우리가 은행의 보통예금통장보다는 CMA자산관리계좌를 이용해야 하는지가 명확해집니다. 1금융권 은행과 별로 다를바가 없는 똑같은 수시입출금식 통장의 기능을 이용하면서도 은행의 정기예금보다 이자를 더 받을 수 있기 때문입니다.

② 동양종금 CMA자산관리계좌 상품은 어떠한 것들이 있나?

동양종금 CMA자산관리계좌는 CMA와 CMA-RP의 2가지로 생각해 볼 수 있습니다. 동양종금에서는 각각의 상품을 다음과 같이 설명하고 있습니다.

㉠ CMA : CMA는 대표적인 단기 금융상품의 하나로 우량한 어음 및 채권 등으로 운영하여 그 수익을 돌려드리는 후과세 상품으로 예금자보호가 되는 실적배당 상품입니다.CMA자산관리통장에 돈을 입금하면 자동으로 매수 될 수 있는 자동매수대상 상품입니다.

2007년 3월29일 현재 (세전이율)
예탁기간	1일	60일	90일	180일	365일
예상금리	4.00%	4.10%	4.40%	4.50%	4.90%
매일의 운용실적에 따라 적용이자율이 변화되며, 인출시 예탁일수에 따라 이자율이 적용

㉡ CMA-RP : 국공채 및 우량회사채를 대상으로 하여 안정성이 보장되며 실적배당형 상품인 CMA와 달리 편입채권을 담보로 하여 확정금리를 보장하기 때문에 단기 고율의 확정금리를 추구하는 고객에게 적합한 상품입니다

2007년 3월29일 현재 (세전이율)
예탁기간	1일~29일	30일~89일	90일~180일
예상금리	4.40%	4.45%	4.50%

CMA는 예금자보호, CMA-RP는 예금자비보호 상품이지만, 예금자비보호라고 해서, 불안한 상품이 아닙니다. CMA-RP는 RP(환매조건부 채권)에 투자하는 상품으로 국가나 지방자치단체, 은행 등이 발행한 우량한 채권에 투자하여 안전성이 높은 상품입니다.

③ 동양종금 CMA 무작정 개설하기

제가 동양종금 CMA자산관리계좌를 개설하는 방법에 있어서 추천드리는 방법은, CMA와 CMA-RP를 동시에 개설하여 활용하는 방법입니다. 아직 CMA자산관리계좌를 개설하지 않으신 재독 회원님들은 다음 순서와 같이 동양종금 CMA 자산관리계좌를 무작정 개설하여 보세요.

왜 2개를 각각 따로 만드는지는  2-3편에서 설명 드리겠습니다.

㉠ 동양종금 홈페이지에서 CMA계좌 개설 예약 신청서를 작성합니다.

☞ CMA계좌 개설 예약 신청서를 작성하지 않고, 동양종금 지점에서 바로 개설이 가능하기는 하지만, 미리 작성하시고 가시는게 좀더 빠르고 편리하게 CMA자산관리계좌를 개설하실 수 있습니다. 예약 신청서는 최소한 하루전날에 작성하셔야 예약신청이 됩니다.

㉡ 신분증과 도장(or 서명)을 들고, 동양종금지점에 갑니다.

☞ 우리은행 등에서도 CMA통장을 만들 수는 있지만, 동양종금지점에서 개설하는 것에 비해 공과금 납부 등등 이용상에 몇 가지 제한이 있기 때문에 추천 드리지 않습니다. 따라서 은행 개설 부분에 대해서는 언급하지 않겠습니다. 꼭 동양종금지점에서 개설하셔야 CMA의 기능을 100% 이용하실 수 있습니다.

㉢ 동양종금 직원에게 CMA와 CMA-RP를 각각 1개씩 개설해 달라고 신청하면서, CMA와 CMA-RP에 돈을 입금시킬 수 있는 은행 가상 계좌를 각각 등록 시켜 달라고 합니다.

☞ 가상계좌란 동양종금 계좌와 은행과의 연결된 계좌로 은행의 인터넷뱅킹 또는 은행의 영업점을 이용하여 동양종금에 가지 않아도 CMA와 CMA-RP에 입금할 수 있는 계좌입니다. 시중은행에서 동양종금으로 바로 입금이 불가능하기 때문에 동양종금이 시중의 은행과의 계약을 통해서, 동양종금 고객이 계약된 은행의 가상계좌로 입금하면, 그 돈이 자동으로 CMA 또는 CMA-RP 계좌로 들어와서, 자동으로 CMA 또는 CMA-RP를 매수하게 하게끔 만든 계좌이지요. CMA 또는 CMA-RP를 따로 구매하는 것이 아니라 가상계좌로 돈을 넣으면 자동으로 사게 된다는 의미입니다.

☞ 가상계좌 등록가능 은행 : 우리, 국민, 신한, 한국씨티, 농협

※ 은행가상계좌 용도를 어떻게 이해하면 좋을까?

☞ 시중은행에서 동양종금으로 CMA 또는 CMA-RP를 매수하기 위해 돈을 입금하는 입금전용 계좌

☞ 공과금을 납부하기 위해 결제 계좌등록을 할 때 사용되는 계좌(카드나 보험 등 공과금을 낼때 동양종금 계좌를 등록시키는 것이 아니라 은행 가상계좌를 등록시켜야 합니다)

㉣ CMA와 CMA-RP를 각각 개설하고, 가상계좌를 등록하고 나면,  각각의 계좌에 해당하는 카드를 받을수가 있는데, 이때 CMA-RP계좌에 해당하는 카드는 동양CMA 삼성체크카드를 발급받고, CMA계좌에 해당하는 카드는 동양종금 현금카드를 신청합니다.

☞ 우리은행 가상계좌를 신청하셨으면 우리은행 체크카드와 현금카드의 개념으로, 국민은행에서 가상계좌를 신청하셨으면 국민은행 체크카드와현금카드 개념으로 이해하시면 됩니다. 단, 각 은행의 체크카드와 현금카드의 개념으로는 생각하시되, 받으신 현금카드는 어디까지나 은행과는 무관한 동양종금현금카드 입니다.

☞ 동양CMA 삼성체크카드는 1인당 1개 밖에 발급이 되지 않습니다. 따라서 꼭 CMA-RP계좌에 동양CMA 삼성체크카드를 발급받으시고, CMA계좌에 동양종금현금카드를 받으시는게 나중에 실전활용법에 있어서 좋습니다. 그 이유는 2-3편에 설명됩니다.

☞ 체크카드와  현금카드의 차이점은 은행이용에 있어서,현금카드 입출금에 있어서는 전부 똑같고, 다만 다른것은 신용카드처럼 결재기능이 있냐없냐의 차이입니다. 체크카드는 신용카드처럼 결재기능이 있으면서도 연회비는 없습니다.^^;

☞ 원칙대로라고하면, CMA와 CMA-RP를 모두 동양종금지점에서 한꺼번에 개설이 각각 가능하고, 체크카드와 현금카드도 각각 부여받을 수 있지만, 사람이 많아서 일단 1가지만 먼저 개설하시고, 나머지 하나를 인터넷계좌로 개설하시라고 하는 경우가 있습니다. 일단은 2개 모두 지금 바로 해줄것을 요구하시고, 사람이 많아서,

☞ 만약 1가지만 우선적으로 개설하여야 한다면, CMA-RP와 체크카드를 먼저 만드시는게 좋습니다. 만약 나머지 1개 CMA를 인터넷계좌로 개설하면, 그 계좌는 현금카드를 부여받을 수 없습니다. 인터넷계좌로 개설하면, 반드시 먼저 개설한 모계좌인 CMA-RP를 통해야만 입출금이 가능하기 때문이지요. 이렇게 번거러운 과정이 있기 때문에, 가능한 꼭 직접 2가지 모두 바로 발급 받으시길 바랍니다.^^; 시간이 되시면 1개만 우선 먼저만들고, 다음에 한번 더 지점에 가셔서 1개더 발급받으시는것도 좋습니다. CMA자산관리계좌는 한사람이 여러개 소유가 가능합니다.^^;

㉤ 인터넷뱅킹 무료 이용을 위해 적립식펀드를 10만원 이상 자동이체로 가입합니다.

☞ 펀드를 가입하지 않으셔도 되지만, 대신 인터넷뱅킹 무료 이용은 불가능하게 됩니다. 인터넷뱅킹을 무료로 이용하시려면 적립식펀드를 10만원 이상으로 자동이체 시키셔야 합니다.

가끔 적립식펀드를 10만원이상 자동이체 가입했는데 수수료가 부과된다고 하시는 분들이 있습니다. CMA 계좌의 인터넷뱅킹 무료 시점은 다음 3가지 조건이 만족되어야 합니다.

ⓐ 인터넷 뱅킹 무료 이벤트가 적용되는 적립식 펀드 가입

ⓑ CMA자산관리계좌에서 매월 10만원 이상 적립식 펀드계좌로 자동이체 설정

ⓒ 적립식 펀드 계좌로 10만원 이상 입금이 되어 매수된 시점 (최초 매수시점이전에는 부과됨)

☞ 적립식 펀드에 가입하였더라도 위의 3가지 조건이 만족되지 않으면 인터넷뱅킹이 무료 이용이 되지 않습니다.

또한 이체수수료 면제혜택은

ⓐ 적립식펀드의 만기가 지나거나

ⓑ 자동이체 설정기간이 종료 또는 해지되거나

ⓒ 적립식 펀드 계좌로 90일 동안 입금이 이루어지지 않거나

ⓓ 펀드가 부분 또는 전부 환매한 경우

 에 면제혜택이 사라지게 됩니다

☞ 만약 펀드가 여러개 일 경우 단 한 개 펀드라도 인터넷뱅킹 무료조건이 만족되면 무료혜택은 계속 쭈~욱 볼 수 있습니다.

㉥ 자 이제 펀드까지 볼 일 끝났으면 집으로 와야지요^^;

★은행(CD/ATM) 이용시 수수료★ - 2007년 1월 8일 기준 (거래은행의 사정에 따라 변동가능)

☞ 국민은행 연계현금카드 사용시

구 분	가상계좌에 입금 (ATM기 이용)	출금 (CD/ATM기 이용)		이체 (CD/ATM기 이용)
		영업시간내	영업시간외	영업시간내			영업시간외
국민은행 기기이용	연계현금 카드로만 입금가능 (수표불가)	수수료 면제	600 (수표O)	국민은행 계좌로 이체시	면제		600
				타 은행 계좌로 이체시	10만원 이하	1,000	1,600
					1,000만원 이하	1,500	2,100
타 은행 기기이용		이용은행의 기준에의한 수수료발생	1,200	10만원 이하	1,200		2,000
				1,000만원 이하	1,700		2,500

※ 국민은행 발급 현금카드를 이용하여 국민은행 가상계좌로 입금시 당행 CD기에서만 이체입금으로 처리 가능합니다.

※ 영업외 시간 : 평일 17:30~익일 09:00 / 토요일 14:00~익영업일 09:00

☞ 우리은행 연계현금카드 사용시

구 분	가상계좌에 입금 (ATM기 이용)	출금 (CD/ATM기 이용)		이체 (CD/ATM기 이용)
		영업시간내	영업시간외	영업시간내			영업시간외
우리은행 기기이용	카드입금(수표O) 무카드 입금(수표×) (건수, 금액제한 없음)	면제 (수표O)		우리은행 계좌로 이체시	면제		600
				타 은행 계좌로 이체시	10만원 이하	1,000	1,500
					10만원 초과	1,300	1,800
타 은행 기기이용	이용불가	1,000	1,200	10만원 이하	1,000		1,500
				10만원 초과	1,300		2,000

※ 영업외 시간 : 평일 17:00~익일 09:00 / 토요일 14:00~

※ 광주/경남은행(우리금융지주) 기기안내 : 출금/당행이체 : 18시부터 600원 수수료 부과

타행이체 : 영업시간에 상관없이 1,300원 수수료 부과

☞ 농협 연계현금카드 사용시

구 분	가상계좌에 입금 (ATM기 이용)	출금 (CD/ATM기 이용)		이체 (CD/ATM기 이용)
		영업시간내	영업시간외	영업시간내			영업시간외
농협 기기이용	카드로만 입금 1회 100만원 한도 (수표×)	면제 (수표×)		농협 이체시	면제		400(1만원이하 수수료 면제)
				타 은행 계좌로 이체시	10만원 이하	800	1,200
					10만원 초과	1,300	1,700
타 은행 기기이용	이용불가	450		10만원 이하		800	1,200
				10만원 초과		1,300	1,700

※타행기기를 이용한 출금시 수표출금 가능합니다

※ 영업외 시간 : 평일 18:00~익일 09:00 / 토요일 14:00~익영업일 09:00

☞ 신한은행 연계현금카드 사용시

구 분	가상계좌에 입금 (ATM기 이용)	출금 (CD/ATM기 이용)		이체 (CD/ATM기 이용)
		영업시간내	영업시간외	영업시간내			영업시간외
신한은행 기기이용	무카드 입금 1일 100만원 한도 (수표×)	면제 (수표×)		신한은행 계좌로 이체시	면제		면제
				타 은행 계좌로 이체시
타 은행 기기이용	이용불가	450		10만원 이하		400	400
				10만원 초과

※당행출금 이체처리 영업외 시간 : 평일 18:00~익일 09:00 / 토요일 14:00~익영업일 09:00

타행이체처리 영업외 시간 : 평일 17:00~익일 09:00 / 토요일 14:00~익영업일 09:00

※ATM기 입금방법 : 입금/송금 → 송금 → 본인계좌로 송금 → (가상)계좌번호입력 → 주민번호입력 → 전화번호입력 → 송금액(현금) 입력

※ATM기 이용시 가상계좌 입금이 가능한 경우에는 모두 수수료 면제입니다

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이상으로

1) 동양종금 CMA 무작정 개설하기

에 관한 내용을 간단히 살펴 보았습니다. 사실 쓰고 싶은 말은 많은데 쓰면서 보니, 시간과 지면의 압박이 상당하군요^^; 부족한 내용도 많고, 설명도 그다지 잘 하지 못했습니다. 죄송하게 생각하구요.

2) 동양종금 CMA 무작정 이해하기

에서 좀더 알찬 내용으로 찾아 뵙도록 노력하겠습니다.

그럼 이만 안녕히 ^^*

2007년 02월 23일 새벽에 ..... 부자아빠남편 올림