입문발언: 제22회 국제은행감독자대회

[힘힘]

입문발언: 제22회 국제은행감독자대회

Introductory remarks: 22nd International Conference of Banking Supervisors

2022년 11월 29일 제22회 국제 은행 감독관 회의(가상)에서 바젤 은행 감독 위원회 사무총장 Neil Esho 의 소개 발언 .

BCBS 연설  |  

2022년 11월 29일

닐 에쇼 _ 

안녕하세요 여러분, 제 이름은 Neil Esho입니다. 저는 바젤 은행감독위원회 사무총장입니다. 제22회 국제은행감독자회의(International Conference of Banking Supervisors, ICBS)에 오신 것을 환영합니다. 이것은 가상으로 개최되는 두 번째 ICBS입니다.

이 행사는 바젤 위원회의 아웃리치의 중요한 부분입니다. 격년으로 전 세계의 감독자들을 모아 정보를 공유하고 아이디어를 교환하는 곳입니다.

우리는 전 세계 90개국의 약 120개 기관에서 약 450명의 참가자가 등록되어 있으므로 지금까지 가장 크고 가장 글로벌한 회의 중 하나가 될 것입니다. 위원회로서는 처음으로 오늘 세션을 대중에게 생중계하고 있으므로 처음으로 ICBS에 참여하는 모든 분들을 환영합니다.

올해 ICBS는 3일 연속 개최된다. 그것은 금융 기술과 그것이 은행과 은행 감독에 미치는 영향에 초점을 맞출 것입니다.

우리는 금년 행사를 위한 훌륭한 연사 라인업을 보유하고 있습니다. 친숙한 얼굴, 현직 및 전직 바젤 위원회 위원, 금융 기술 분야의 전문가가 합류했습니다. 우리는 토론이 금융 기술에 대한 우리의 이해와 은행 및 은행 감독에 대한 의미를 총체적으로 형성하는 데 도움이 되기를 바랍니다.

아시다시피 바젤 위원회는 지난 몇 년 동안 디지털화 및 금융 기술의 은행, 규제 및 감독 영향을 분석하는 데 상당한 시간을 보냈습니다. 그리고 의심할 여지 없이 이것은 앞으로 몇 년 동안 계속해서 초점을 맞출 영역이 될 것입니다. 규제 영역에서 암호화 자산에 대한 은행 노출에 대한 신중한 처리를 개발하기 위한 위원회의 작업이 가장 두드러집니다.

그러나 디지털화 및 금융 기술의 발전으로 인해 은행과 감독당국이 직면한 위험과 기회에 대한 더 나은 이해와 관련하여 많은 감독 작업이 진행되고 있습니다. 몇 가지 영역만 언급하자면 여기에는 데이터 거버넌스 작업이 포함됩니다. 인공지능/머신러닝(AI/ML) 사용; 제3자에 대한 의존; 사이버 위험 증가; 운영 위험 및 탄력성; 크고 작은 새로운 비 전통적인 경쟁자의 부상, 은행 및 비은행; 또한 감독자가 업무를 수행하는 방식도 마찬가지입니다.

컨퍼런스를 통해 이러한 주제 중 일부에 대한 세부 정보를 얻을 수 있는 기회가 있을 것이라고 확신합니다. 그러나 지금 주어진 몇 분 동안 저는 어느 정도 우리의 생각을 형성한 세 가지 일반적인 요점 또는 적어도 일부 문제에 대한 제 생각을 제기하고 싶습니다.

제가 말하고 싶은 첫 번째 일반적인 요점은 신기술로 인해 전통적인 금융의 고유한 점과 이를 작동시키는 필수 요소가 무엇인지 다시 생각하게 되었다는 것입니다. 지원되지 않는 암호화 자산과 소위 스테이블 코인의 생성으로 많은 사람들이 돈이 무엇인지에 대한 기억을 되살리기 위해 돈과 은행에 대한 첫 번째 과정으로 돌아가게 되었습니다. 그 과정은 확실히 많은 사람들이 비트코인과 같은 암호화 자산이 명목 화폐를 대체할 수 없다는 결론에 빠르게 도달하는 데 도움이 되었습니다. 1  마찬가지로 스테이블코인의 등장으로 예금, 증권, 상품, 그리고 더 근본적으로 무엇이 은행인지에 대한 정의를 다시 검토하게 되었습니다. 2 나는 이것이 본질적으로 건전한 과정이라고 생각합니다. 기술 혁신의 부가가치를 식별하는 데 도움이 됩니다. 혜택이 이미 존재하는 것보다 더 저렴하고 빠르며 더 편리한 버전입니까, 아니면 근본적으로 혁신적입니까?

나의 두 번째 일반적인 관찰은 기술이 위험을 완화하는 것이 아니라 전통적인 위험을 숨기는 경우(그리고 아마도 새로운 위험을 생성하는 경우)를 명확하게 구분할 수 있는 것과 관련이 있습니다. 전통적인 경제 및 금융 위험을 기술 포장지에 넣는 것은 근본적인 위험을 해결하지 못합니다. 그러나 위험을 숨기면 상황이 악화됩니다. 그들이 투명하고 정면으로 대응할 수 있다면 더 좋습니다. 감독자의 과제 중 하나는 신뢰할 수 있는 기술과 혁신에 대해 정보에 입각한 결정을 내릴 수 있도록 노이즈 및 블랙박스 기술을 통해 필터링할 수 있는 것입니다. 삼

그것은 제 세 번째 일반적인 요점으로 이어집니다. 예를 들어 암호 자산을 사용하는 것입니다. 규제는 암호화 자산의 개발로부터 은행 부문을 격리하거나 통합해야 합니까? 어떤 면에서 이 질문은 오해의 소지가 있습니다. 이분법적인 "예" 또는 "아니오" 대답이 있을 필요가 없기 때문입니다. 사실, 논쟁은 규제된 은행 시스템을 암호화폐 세계에서 분리하느냐 아니면 통합하느냐 사이의 단순한 선택에서 발전했습니다. 많은 사람들에게 두 가지를 모두 수행하는 것이 답입니다. 일부 요소에 대해 격리하되 혁신의 이점이 명확하고 위험을 측정 및 관리할 수 있는 경우 통합합니다. 더욱이 개별은행의 관점이 아닌 금융시스템 차원의 통합은 어느 정도 불가피하다.

물론 어려움은 혁신의 비용과 이점을 명확하게 식별하고 적절한 수준의 통합을 찾는 것입니다. 또한 암호화 자산을 규제된 은행 부문과 통합하는 방법은 여러 가지가 있습니다. 한 가지 방법은 그러한 활동을 규제 범위 내로 가져오는 것입니다. 다른 접근 방식은 통합 정도에 영향을 미치는 위험 기반 자본 및 유동성 표준을 조정하는 것입니다. 또는 절연. 두 접근 방식(규제 범위 정의 및 위험 기반 자본 규정 설정)은 그러한 활동에 대한 시스템 차원의 금지가 없는 한 실제로 사용되어야 할 가능성이 높습니다.

특정 혁신이 큰 가능성을 가질 수 있지만, 많은 경우에 높은 수준의 변동성과 미성숙성을 모두 가진 자산 등급에 대해 규제된 은행 시스템을 대체로 "절연"하는 접근 방식을 취하는 것이 여전히 신중합니다. 그 접근 방식은 현재까지 확실히 우리에게 도움이 되었습니다.

내 의견은 최근 혁신의 위험(또는 잠재적 단점)에 더 초점을 맞추었지만 그들의 독창성은 의심의 여지가 없습니다. 혁신의 속도는 빠르며 특정 혁신은 궁극적으로 금융 부문에 변화를 가져오고 은행 상품 소비자에게 이익이 될 수 있습니다. 우리는 이미 더 큰 재정적 포용을 통해 혜택을 보았습니다. 그것은 우리 모두가 환영하고 지원해야 할 것입니다.

이러한 짧은 숙고와 함께 회의 프로그램으로 돌아가겠습니다.

우리는 바젤 위원회 의장이자 스페인 은행 총재인 Pablo Hernández de Cos의 기조 연설로 시작하여 신기술이 은행 및 금융의 미래를 형성하는 방법에 초점을 맞출 첫 번째 패널 토론으로 이동합니다. 결과적으로 은행 감독.

2일 차에는 아시아 태평양에서 시작하여 유럽, 중동 및 아프리카에서 시작하여 미주 지역에서 마무리되는 세 가지 시간대의 패널 토론이 포함됩니다. 각 패널은 서로 다른 기술 관련 주제에 대해 논의합니다. 모든 ICBS 참가자는 각 토론에 참여하도록 초대됩니다. 그러나 시간상 참여가 불가능할 경우 요약본은 3일차에 제공됩니다.

3일차에는 전날 토론의 요약과 선임 감독관으로 구성된 패널 토론이 포함됩니다.

이제 Pablo Hernández de Cos의 기조연설을 맡겠습니다. 

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1 A Carstens, " 디지털 통화와 돈의 영혼 ", 2022년 1월 18일 참조 . 

2 D Portilla 및 W Giles, Harvard Law School Forum in Corporate Governance, 2021년 10월 24일 참조.

3 Pablo Hernández de Cos, " 새로운 디지털 기술 및 금융 시스템 – 핀테크, 암호화 및 CBDC ", 2022년 9월 9일 참조 .