"진작 바꿀걸"…매달 30만원씩 내던 종신보험 해지했더니

[슈바 (박병규)]

"진작 바꿀걸"…매달 30만원씩 내던 종신보험 해지했더니

종신보험 연금전환법

월 30만원씩 내던 종신보험
'든든한 연금'으로 바꿔볼까

고령화·저출산 겹치며
사망보험금 필요성 '뚝'

'연금 전환' 특약 있다면
가입기간엔 사망보장금
노후엔 생활비로 활용

'저축성 보험'으로 바뀌고
비과세 요건도 달라져
계약기간·납입액 확인을

60대 남성 김모씨는 20년 전 종신보험에 가입해 매달 30만원의 보험료를 내고 있다. 혹시 본인이 사망했을 때 남겨질 아내와 자녀들을 생각해 꼬박꼬박 보험료를 냈다. 김씨는 막상 60대가 돼 자녀들이 독립하자 본인의 노후가 더 걱정되기 시작했다. 그러던 중 주변 지인이 종신보험을 연금으로 바꿨다는 얘기를 듣고 보험사에 전환이 가능한지 문의했다.
김씨처럼 사망 보장을 위해 종신보험에 가입했다가 나이가 든 뒤에 연금 전환을 선택하는 사례가 늘고 있다. 100세 시대가 도래하면서 노후 생활비를 안정적으로 마련하는 것이 중요해졌기 때문이다. 전문가들은 연금소득이 부족한 고령층 소비자라면 종신보험의 연금 전환 기능을 고려할 만하다고 조언했다. 다만 종신보험을 저축성 자산으로 오인할 경우 손실을 볼 수 있다는 지적도 나온다.

종신보험 연금 전환이란종신보험은 피보험자가 사망 시 보험금을 지급하는 상품이다. 과거 가장이 사망했을 때 남겨질 가족을 위해 종신보험을 준비하는 경우가 많았다. 종신보험 단일 상품의 계약 건수만 1600만 건이 넘을 정도로 큰 인기를 끌었다.
하지만 저출산과 1인 가구 증가 등으로 종신보험의 인기가 점차 떨어지고 있다. 이에 따라 기존에 가입한 종신보험을 해약하는 사례도 많다. 하지만 대부분 종신보험은 보험료 납입 기간 도중에 해약할 경우 원금의 일부만 돌려받을 수 있어 손실을 볼 위험이 있다.
당장 노후에 쓸 돈이 필요하다면 종신보험의 ‘연금 전환’ 특약을 고려해 볼 수 있다. 연금 전환을 신청하면 종신보험의 해약환급금을 재원으로 연금을 지급한다. 즉 종신보험 가입 기간엔 사망 보장을 받고, 고객이 원하는 시점에 노후 연금으로 활용할 수 있다는 뜻이다. 예컨대 경제 활동을 하는 30~50대에는 보험료를 내면서 혹시 모를 사망에 대비하고, 60대 이후엔 연금으로 전환해 본인의 생활비에 보태 쓸 수 있다. 연금 지급 방식도 확정형, 종신형, 조기집중형 등으로 다양하다.

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<핵심요약>

1. 종신보험의 연금 전환은 사망보장에서 노후 생활비 마련으로 전환할 수 있는 방안입니다.
2. 연금 전환은 45~80세 사이에 가능하며, 특약이 있는 상품에 한해 가능합니다.
3. 연금 전환 시 저축성 보험으로 분류되어 비과세 요건이 달라지므로 주의가 필요합니다.

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