Data_Sheet 일반은행 재무자료_2022.3Q

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Data_Sheet 일반은행 재무자료_2022.3Q

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1.12MB

구 분	국민은행		우리은행		신한은행		하나은행		한국스탠다드차타드은행		한국씨티은행		부산은행		대구은행		경남은행		광주은행		전북은행		제주은행		시중은행합계		지방은행합계		일반은행합계
원화대출금	3,282,746	63.4	2,674,122	60.6	2,789,826	59.9	2,677,839	54.6	455,031	39.2	128,196	23.4	538,747	74.7	495,413	72.1	372,069	77.7	221,558	76.7	169,291	78.6	56,685	79.7	12,007,760	57.6	1,853,764	75.3	13,861,523	59.5
외화대출금	223,961	4.3	164,124	3.7	188,842	4.1	229,787	4.7	19,320	1.7	10,204	1.9	9,049	1.3	7,064	1.0	2,230	0.5	423	0.1	254	0.1	142	0.2	836,237	4.0	19,162	0.8	855,399	3.7
신용카드채권	0	0.0	0	0.0	0	0.0	0	0.0	3,406	0.3	14,402	2.6	5,131	0.7	4,289	0.6	3,227	0.7	2,799	1.0	1,501	0.7	688	1.0	17,808	0.1	17,633	0.7	35,441	0.2
기타	323,592	6.3	192,778	4.4	182,012	3.9	246,309	5.0	94,234	8.1	26,301	4.8	10,524	1.5	21,130	3.1	7,874	1.6	4,585	1.6	3,529	1.6	66	0.1	1,065,227	5.1	47,709	1.9	1,112,936	4.8
(대손충당금)	(17,224)	-0.3	(15,159)	-0.3	(17,582)	-0.4	(13,436)	-0.3	(2,457)	-0.2	(2,753)	-0.5	(4,288)	-0.6	(3,685)	-0.5	(2,758)	-0.6	(1,215)	-0.4	(1,576)	-0.7	(384)	-0.5	(68,613)	-0.3	(13,907)	-0.6	(82,519)	-0.4
순대출채권	3,813,075	73.7	3,015,865	68.4	3,143,098	67.5	3,140,499	64.1	569,534	49.1	176,349	32.2	559,162	77.5	524,211	76.3	382,642	79.9	228,150	79.0	172,999	80.3	57,196	80.4	13,858,419	66.5	1,924,362	78.2	15,782,780	67.7
단기매매증권
매도가능증권 등
유가증권	840,575	16.2	699,812	15.9	897,309	19.3	750,187	15.3	110,640	9.5	121,105	22.1	99,430	13.8	89,982	13.1	67,858	14.2	42,492	14.7	27,347	12.7	9,331	13.1	3,419,628	16.4	336,440	13.7	3,756,068	16.1
대출채권 및 유가증권	4,653,650	89.9	3,715,677	84.3	4,040,407	86.8	3,890,686	79.4	680,174	58.6	297,453	54.4	658,593	91.3	614,193	89.4	450,500	94.1	270,642	93.7	200,346	93.0	66,528	93.5	17,278,047	82.9	2,260,801	91.8	19,538,848	83.8
유형자산 및 기타자산	521,982	10.1	694,187	15.7	613,530	13.2	1,011,317	20.6	480,178	41.4	249,391	45.6	62,768	8.7	72,738	10.6	28,299	5.9	18,136	6.3	15,043	7.0	4,607	6.5	3,570,586	17.1	201,590	8.2	3,772,177	16.2
총자산	5,175,632	100.0	4,409,864	100.0	4,653,937	100.0	4,902,003	100.0	1,160,352	100.0	546,845	100.0	721,361	100.0	686,931	100.0	478,798	100.0	288,778	100.0	215,389	100.0	71,134	100.0	20,848,633	100.0	2,462,392	100.0	23,311,025	100.0
예수부채	3,671,933	70.9	3,121,130	70.8	3,363,280	72.3	3,462,944	70.6	610,515	52.6	236,705	43.3	569,837	79.0	520,025	75.7	392,348	81.9	237,785	82.3	175,350	81.4	59,649	83.9	14,466,507	69.4	1,954,994	79.4	16,421,501	70.4
차입부채	736,884	14.2	523,032	11.9	625,038	13.4	548,585	11.2	92,221	7.9	33,788	6.2	60,931	8.4	77,227	11.2	38,518	8.0	24,361	8.4	19,012	8.8	4,683	6.6	2,559,548	12.3	224,732	9.1	2,784,280	11.9
(사채)	316,450	6.1	287,794	6.5	359,671	7.7	307,434	6.3	67,742	5.8	8,611	1.6	28,662	4.0	28,381	4.1	15,493	3.2	13,199	4.6	13,400	6.2	2,498	3.5	1,347,702	6.5	101,633	4.1	1,449,335	6.2
총부채	4,850,113	93.7	4,172,572	94.6	4,372,378	94.0	4,627,716	94.4	1,108,488	95.5	490,714	89.7	665,479	92.3	638,744	93.0	442,433	92.4	268,539	93.0	199,757	92.7	66,038	92.8	19,621,980	94.1	2,280,990	92.6	21,902,970	94.0
자본금	20,219	0.4	35,814	0.8	79,281	1.7	53,596	1.1	13,130	1.1	15,914	2.9	9,774	1.4	6,806	1.0	4,321	0.9	2,566	0.9	4,616	2.1	1,606	2.3	217,954	1.0	29,690	1.2	247,644	1.1
대손준비금	27,804	0.5	22,958	0.5	25,083	0.5	26,930	0.5	4,153	0.4	2,203	0.4	2,755	0.4	2,716	0.4	2,256	0.5	1,625	0.6	940	0.4	597	0.8	109,130	0.5	10,889	0.4	120,019	0.5
자기자본	325,519	6.3	237,293	5.4	281,560	6.0	274,287	5.6	51,864	4.5	56,131	10.3	55,881	7.7	48,187	7.0	36,365	7.6	20,239	7.0	15,633	7.3	5,096	7.2	1,226,653	5.9	181,402	7.4	1,408,055	6.0
부채와자본총계	5,175,632	100.0	4,409,864	100.0	4,653,937	100.0	4,902,003	100.0	1,160,352	100.0	546,845	100.0	721,361	100.0	686,931	100.0	478,798	100.0	288,778	100.0	215,389	100.0	71,134	100.0	20,848,633	100.0	2,462,392	100.0	23,311,025	100.0
요약 손익계산서
이자 순이익	63,449	100.7	48,245	93.3	52,947	95.8	50,465	97.2	8,599	79.6	6,190	88.8	10,886	99.6	10,127	102.9	7,286	95.1	5,582	103.3	4,278	103.1	1,220	113.7	229,896	95.9	39,379	100.8	269,274	96.6
비이자 순이익	(454)	-0.7	3,461	6.7	2,337	4.2	1,479	2.8	2,206	20.4	781	11.2	45	0.4	(284)	-2.9	372	4.9	(179)	-3.3	(130)	-3.1	(147)	-13.7	9,811	4.1	(323)	-0.8	9,488	3.4
수수료 관련	6,589	10.5	5,537	10.7	5,332	9.6	4,386	8.4	1,221	11.3	39	0.6	668	6.1	600	6.1	529	6.9	194	3.6	80	1.9	(16)	-1.5	23,104	9.6	2,054	5.3	25,158	9.0
영업순수익	62,996	100.0	51,706	100.0	55,284	100.0	51,944	100.0	10,805	100.0	6,971	100.0	10,931	100.0	9,843	100.0	7,658	100.0	5,403	100.0	4,148	100.0	1,073	100.0	239,707	100.0	39,056	100.0	278,762	100.0
판관비(퇴직급여 제외)	27,644	43.9	21,181	41.0	20,967	37.9	20,641	39.7	5,838	54.0	4,253	61.0	4,569	41.8	4,490	45.6	3,137	41.0	2,099	38.9	1,545	37.3	647	60.3	100,524	41.9	16,487	42.2	117,011	42.0
충당금적립전영업이익	35,191	55.9	30,433	58.9	34,205	61.9	31,205	60.1	4,929	45.6	2,697	38.7	6,349	58.1	5,347	54.3	4,514	58.9	3,298	61.0	2,586	62.3	421	39.2	138,660	57.8	22,515	57.6	161,175	57.8
영업외손익	279	0.4	660	1.3	(106)	-0.2	(3)	0.0	233	2.2	0	0.0	(12)	-0.1	42	0.4	(60)	-0.8	(10)	-0.2	2	0.0	1	0.1	1,062	0.4	(37)	-0.1	1,025	0.4
충당금 적립	4,654	7.4	4,049	7.8	4,364	7.9	3,377	6.5	931	8.6	847	12.1	1,130	10.3	1,499	15.2	1,048	13.7	631	11.7	712	17.2	207	19.3	18,222	7.6	5,228	13.4	23,450	8.4
충당금적립후이익	30,815	48.9	27,044	52.3	29,734	53.8	27,825	53.6	4,231	39.2	1,851	26.5	5,208	47.6	3,890	39.5	3,405	44.5	2,656	49.2	1,875	45.2	215	20.0	121,500	50.7	17,249	44.2	138,750	49.8
당기순이익	23,466	37.3	20,212	39.1	21,846	39.5	20,611	39.7	3,205	29.7	1,400	20.1	3,953	36.2	2,984	30.3	2,609	34.1	2,008	37.2	1,379	33.2	170	15.8	90,741	37.9	13,102	33.5	103,843	37.3
대손준비금전입액	653	1.0	(157)	-0.3	(515)	-0.9	759	1.5	24	0.2	(409)	-5.9	0	0.0	(309)	-3.1	(340)	-4.4	(125)	-2.3	12	0.3	7	0.6	356	0.1	(755)	-1.9	(399)	-0.1
대손준비금반영후조정이익	22,813	36.2	20,369	39.4	22,362	40.4	19,852	38.2	3,181	29.4	1,808	25.9	3,953	36.2	3,292	33.4	2,949	38.5	2,133	39.5	1,367	33.0	163	15.2	90,385	37.7	13,857	35.5	104,242	37.4
비율 분석(%)
성장성
위험가중자산증가율	9.0		14.5		12.2		9.1		14.7		-1.3		3.8		9.8		3.5		12.3		-6.4		6.3		9.7		4.9		7.3
총자산증가율	11.4		11.0		7.6		19.0		33.6		17.8		8.6		7.1		3.4		2.5		10.0		2.6		16.7		5.7		11.2
총수신증가율	5.0		3.5		3.1		12.0		-2.0		-15.4		6.8		3.7		2.2		2.0		10.2		4.3		1.0		4.9		3.0
총여신증가율	6.4		4.4		5.0		7.6		0.7		-23.9		7.2		4.2		4.3		2.8		9.5		3.0		0.0		5.2		2.6
수익성
충당금적립전영업이익/총자산	1.0		1.0		1.0		1.0		0.6		0.7		1.2		1.1		1.3		1.5		1.7		0.8		0.9		1.3		1.1
대손비용률	0.1		0.1		0.1		0.1		0.1		0.3		0.2		0.3		0.3		0.3		0.5		0.4		0.2		0.4		0.3
총자산순이익률(ROA)	0.7		0.7		0.7		0.6		0.4		0.4		0.8		0.6		0.7		0.9		0.9		0.3		0.6		0.7		0.6
자기자본순이익률(ROE)	9.6		11.6		10.5		9.9		8.5		3.4		9.2		8.4		9.0		12.9		11.7		4.0		8.9		9.2		9.1
위험가중자산순이익률	1.5		1.6		1.6		1.5		1.1		0.6		1.6		1.3		1.6		2.2		1.5		0.8		1.3		1.5		1.4
명목순이자마진(NIM)	1.7		1.6		1.6		1.6		1.3		2.2		2.1		2.1		2.0		2.6		2.8		2.2		1.7		2.3		2.0
영업경비/영업순수익	46.0		43.0		39.5		41.9		56.2		65.6		44.0		48.0		43.1		40.8		39.0		62.8		48.7		46.3		47.5
자산건전성
충당금/위험가중자산	0.8		0.8		0.8		0.7		0.7		0.9		1.4		1.2		1.2		0.9		1.3		1.2		0.8		1.2		1.0
충당금/고정이하여신	252.2		271.0		195.9		207.3		281.9		251.4		348.3		171.9		157.1		194.9		184.3		125.1		243.3		196.9		220.1
요주의이하여신비율	0.5		0.9		0.6		0.8		1.7		3.2		0.8		1.1		1.0		0.6		1.8		1.2		1.3		1.1		1.2
고정이하여신비율	0.2		0.2		0.2		0.2		0.2		0.6		0.2		0.4		0.5		0.3		0.5		0.5		0.3		0.4		0.3
순고정이하여신/자기자본	-3.3		-3.8		-2.7		-2.6		-3.3		-3.1		-5.8		-3.2		-2.7		-2.9		-4.6		-1.5		-3.1		-3.5		-3.3
순요주의이하/자기자본	0.4		5.4		1.0		4.2		11.5		5.0		-0.3		4.3		3.0		1.0		9.0		6.2		4.6		3.9		4.2
고정이하여신/충당금적립전영업이익	15.1		12.8		17.4		16.2		14.4		32.1		15.3		30.3		28.6		14.1		24.7		54.7		18.0		28.0		23.0
자본적정성
총자산/자기자본 (배)	15.9		18.6		16.5		17.9		22.4		9.7		12.9		14.3		13.2		14.3		13.8		14.0		16.8		13.8		15.3
BIS 총자본비율	16.8		15.2		17.5		16.5		14.8		17.4		16.8		15.8		15.8		14.8		14.0		16.0		16.4		15.5		16.0
BIS 기본자본비율	14.4		13.3		14.7		14.7		12.3		16.7		15.8		13.7		14.6		14.0		12.9		13.8		14.4		14.1		14.3
BIS 보통주자본비율	14.0		12.4		14.0		14.5		11.6		16.7		14.8		12.5		13.3		14.0		12.8		12.2		13.9		13.3		13.6
바젤III 레버리지비율																									#DIV/0!		#DIV/0!		#DIV/0!
유동성
(원화)예대율	99.2		98.5		98.2		99.1		88.5		66.3		97.0		98.0		99.0		94.7		99.3		95.8		90.1		99.3		94.7
대출채권/예수금	106.7		98.6		98.0		95.3		94.4		75.7		103.8		106.9		104.9		98.3		100.9		99.5		94.8		102.4		98.6
유동성커버리지비율(1개월 평잔 기준)	92.7		95.3		92.5		105.3		110.7		128.7		102.2		100.5		98.8		99.9		117.5		100.7		104.2		103.3		103.7
적용재무제표
회계기준
주1) 성장성 지표는 전년말 대비이며, 수익성 지표는 연환산 기준임.
주2) 대손비용률=대손충당금, 미사용약정충당금, 지급보증충당금 순전입액의 합계/직전 5개 분기말 총여신잔액 평균
주3) BIS 총자본비율, 기본자본비율, 보통주자본비율은 연결기준임.
자료) 업무보고서, 감사보고서, 경영공시
총여신 구성	국민은행		우리은행		신한은행		하나은행		한국스탠다드차타드은행		한국씨티은행		부산은행		대구은행		경남은행		광주은행		전북은행		제주은행		시중은행합계		지방은행합계		일반은행합계
총여신(조원)	365.5		300.7		322.6		317.4		50.9		17.9		56.7		51.6		38.3		22.5		16.9		5.8		1,375.1		191.8		1,566.9
기업여신	195.3		162.9		185.0		182.2		14.8		8.4		38.7		34.3		25.4		13.1		9.2		3.5		748.5		124.2		872.7
대기업	54.1		42.8		51.4		58.7		10.7		4.9		3.5		4.8		2.0		0.6		0.5		0.1		222.5		11.5		234.0
중소기업	141.2		120.0		133.6		123.6		4.0		3.2		34.9		29.4		23.2		12.4		8.6		3.4		525.7		111.9		637.6
(법인사업자)	53.7		66.2		68.8		64.6		2.0		1.0		19.9		17.6		13.3		8.9		4.4		1.3		256.3		65.3		321.6
(개인사업자)	87.5		53.9		64.8		58.9		2.0		2.2		15.0		11.8		10.0		3.5		4.2		2.0		269.4		46.6		316.0
기업신용카드채권	0.0		0.0		0.0		0.0		0.1		0.3		0.2		0.2		0.1		0.1		0.1		0.0		0.3		0.7		1.1
가계여신	166.2		134.7		132.4		130.5		34.4		9.5		16.8		16.7		12.4		8.7		7.4		2.2		607.7		64.2		671.9
(주택관련대출)	121.2		104.7		91.2		97.4		29.1		3.0		12.1		12.4		9.7		5.7		2.6		1.0		446.7		43.6		490.3
(기타가계대출)	44.9		30.0		41.2		33.1		5.3		6.5		4.7		4.2		2.7		3.0		4.8		1.1		161.0		20.6		181.6
공공및기타여신	4.1		3.2		5.2		4.6		1.8		0.0		1.1		0.7		0.4		0.7		0.4		0.1		18.9		3.4		22.3
총여신 비중	100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0		100.0
기업여신	53.4		54.2		57.3		57.4		29.0		46.8		68.3		66.4		66.4		58.1		54.2		60.8		54.4		64.8		55.7
대기업	14.8		14.2		15.9		18.5		21.0		27.3		6.2		9.2		5.3		2.7		3.0		1.9		16.2		6.0		14.9
중소기업	38.6		39.9		41.4		38.9		7.9		18.0		61.7		56.9		60.7		55.1		50.6		58.4		38.2		58.3		40.7
(법인사업자)	14.7		22.0		21.3		20.4		3.9		5.7		35.2		34.1		34.6		39.4		25.8		23.0		18.6		34.0		20.5
(개인사업자)	23.9		17.9		20.1		18.6		4.0		12.3		26.5		22.8		26.1		15.7		24.9		35.4		19.6		24.3		20.2
기업신용카드채권	0.0		0.0		0.0		0.0		0.2		1.5		0.4		0.3		0.4		0.3		0.5		0.5		0.0		0.4		0.1
가계여신	45.5		44.8		41.0		41.1		67.5		53.2		29.7		32.3		32.5		38.7		43.4		37.7		44.2		33.5		42.9
(주택관련대출)	33.2		34.8		28.3		30.7		57.1		16.8		21.4		24.1		25.4		25.3		15.3		18.2		32.5		22.7		31.3
(기타가계대출)	12.3		10.0		12.8		10.4		10.5		36.4		8.4		8.2		7.1		13.3		28.1		19.6		11.7		10.7		11.6
공공및기타여신	1.1		1.1		1.6		1.5		3.5		0.0		2.0		1.3		1.1		3.2		2.4		1.5		1.4		1.8		1.4
총여신 증감률(전년말 대비)	6.4		4.4		5.0		7.6		0.7		-23.9		7.2		4.2		4.3		2.8		9.5		3.0		5.1		5.3		5.2
기업여신	15.1		11.0		11.1		13.9		13.4		-17.3		10.0		5.0		6.2		10.2		7.2		8.2		12.4		7.6		11.7
대기업	37.0		17.8		21.1		25.1		16.2		19.5		11.5		13.6		-1.0		20.9		9.7		-9.5		24.7		10.0		23.9
중소기업	8.5		8.7		7.7		9.2		7.0		-44.0		9.8		3.7		6.9		9.8		7.1		8.9		7.9		7.3		7.8
(법인사업자)	15.5		15.0		10.1		13.8		13.9		-31.9		9.5		6.5		5.4		11.2		13.6		20.3		13.1		8.5		12.1
(개인사업자)	4.6		2.0		5.3		4.6		1.0		-48.3		10.3		-0.1		8.9		6.4		1.2		2.6		3.3		5.7		3.7
기업신용카드채권	0.0		0.0		0.0		0.0		-1.7		-6.0		8.8		7.0		10.3		3.0		1.8		11.1		-5.1		7.3		3.0
가계여신	-2.5		-3.0		-2.8		-0.1		-3.3		-28.9		1.5		2.9		0.9		-6.3		13.5		-4.5		-2.8		1.6		-2.4
(주택관련대출)	-1.3		-1.1		0.5		2.5		-2.3		-10.2		4.7		7.6		2.7		-13.6		9.4		2.3		-0.2		2.4		0.0
(기타가계대출)	-5.5		-8.9		-9.4		-7.0		-8.1		-35.1		-5.8		-9.0		-5.0		11.3		15.8		-10.0		-9.2		-0.1		-8.3
공공및기타여신	21.7		24.9		15.8		5.4		-11.0		-93.7		3.7		-1.7		-7.8		-2.4		-4.4		4.1		12.4		-1.2		10.0
자료) 업무보고서
방법론 지표	국민은행		우리은행		신한은행		하나은행		한국스탠다드차타드은행		한국씨티은행		부산은행		대구은행		경남은행		광주은행		전북은행		제주은행		시중은행합계		지방은행합계		일반은행합계
프랜차이즈 및 수익구조
총여신 점유율(일반은행 기준)	23.3		19.2		20.6		20.3		3.2		1.1		3.6		3.3		2.4		1.4		1.1		0.4		87.8		12.2		100.0
핵심예금/예수부채(평잔)	51.4		50.1		48.6		46.2		47.3		79.2		42.1		44.2		36.0		49.5		40.3		35.6		53.8		41.3		47.5
비이자순이익/영업순수익	-0.7		6.7		4.2		2.8		20.4		11.2		0.4		-2.9		4.9		-3.3		-3.1		-13.7		7.4		-3.0		2.2
수익성
순이자마진(NIM)	1.7		1.6		1.6		1.6		1.3		2.2		2.1		2.1		2.0		2.6		2.8		2.2		1.7		2.3		2.0
영업경비/영업순수익	46.0		43.0		39.5		41.9		56.2		65.6		44.0		48.0		43.1		40.8		39.0		62.8		48.7		46.3		47.5
총자산순이익률(ROA)	0.7		0.7		0.7		0.6		0.4		0.4		0.8		0.6		0.7		0.9		0.9		0.3		0.6		0.7		0.6
자산건전성
고정이하여신비율	0.2		0.2		0.2		0.2		0.2		0.6		0.2		0.4		0.5		0.3		0.5		0.5		0.3		0.4		0.3
충당금/고정이하여신	252.2		271.0		195.9		207.3		281.9		251.4		348.3		171.9		157.1		194.9		184.3		125.1		243.3		196.9		220.1
자본적정성
보통주자본비율	13.9		12.4		14.0		14.5		11.6		16.7		14.8		12.5		13.3		14.0		12.8		12.2		13.9		13.3		13.6
총자본비율	16.8		15.2		17.5		16.5		14.8		17.4		16.8		15.8		15.8		14.8		14.0		16.0		16.4		15.5		16.0
총자산/자기자본(배)	15.9		18.6		16.5		17.9		22.4		9.7		12.9		14.3		13.2		14.3		13.8		14.0		16.8		13.8		15.3
유동성
예수부채조달비중(평잔기준)	77.7		77.1		74.7		76.2		57.8		56.9		82.5		80.6		84.6		86.6		87.3		87.6		70.1		84.9		77.5
유동성커버리지비율(1개월 평잔 기준)	92.7		95.3		92.5		105.3		110.7		128.7		102.2		100.5		98.8		99.9		117.5		100.7		104.2		103.3		103.7
자료) 업무보고서, 감사보고서, 경영공시
재무비율 산식
핵심예금/예수부채(평잔기준)					(요구불예금+저축예금+기업자유예금+외화보통예금)/예수부채, 평잔기준
순이자마진(NIM)					이자순이익/이자수익자산
영업경비/영업순수익					판매관리비/(이자순이익+비이자순이익)
예수부채 조달 비중(평잔기준)					{예수부채-양도성예금증서(CD)}/총부채, 평잔기준
유동성커버리지비율(1개월 평잔 기준)					고유동성자산/1개월 이내 순현금유출액, 1개월 평잔 기준
유의사항
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