경제이야기 [금융꿀팁] 신용등급에 대한 오해와 진실

[운영자 회장 정대택]

[금융꿀팁] 신용등급에 대한 오해와 진실

CBS노컷뉴스 곽인숙 기자 입력 2016.12.18 06:04 댓글 11개

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신입사원 박모씨(28)는 최근 사내 모임에서 만난 선배에게서 "앞으로 결혼도 해야 하고 목돈도 필요한데 신용을 잘 관리해두면 큰 자산이 된다"는 조언을 듣게 됐다.
그러나 박씨는 정작 신용을 관리하려고 해도 어떤 항목들이 신용평가에 반영되는지, 어떻게 관리하고 확인해야 하는지 알 수 없어 막막하기만 했다.
저축은행·캐피탈 같은 2금융권이나 대부업체 대출을 받아도 신용등급이 내려갈 수 있다.

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(사진=황진환 기자/자료사진)

신입사원 박모씨(28)는 최근 사내 모임에서 만난 선배에게서 "앞으로 결혼도 해야 하고 목돈도 필요한데 신용을 잘 관리해두면 큰 자산이 된다"는 조언을 듣게 됐다.

그러나 박씨는 정작 신용을 관리하려고 해도 어떤 항목들이 신용평가에 반영되는지, 어떻게 관리하고 확인해야 하는지 알 수 없어 막막하기만 했다.

이처럼 신용등급 관리에 어려움을 겪는 경우가 많다.

금융감독원은 '개인신용평가 반영요소 바로알기'를 소개했다.

신용등급(1~10등급)은 금융회사가 대출 신청자에 대한 대출 여부와 금리·한도를 결정하는 척도다.

신용등급이 낮으면 대출을 받기 어려울뿐만 아니라 받더라도 원하는 금액을 다 받을 수 없고, 고금리의 이자를 내야 한다.

우선 대출금을 연체하지 않는 것이 가장 중요하다.

대출금을 연체하지 않고 성실하게 갚으면 부채를 상환할 능력과 의지가 있는 것으로 보고 신용 평가 때 좋은 점수를 준다.

신용카드를 연체 없이 사용한 기간이 길수록 신용평점이 올라간다.

또 연체된 대출금을 상환하고 통신·공공요금을 잘 납부하는 것도 긍정적으로 작용한다.

연체된 대출은 금액이 큰 것보다 오래된 것을 먼저 상환하는 편이 등급 회복에 유리하다.

대출금 연체는 신용등급 하락에 가장 치명적인 요인으로, 소액이라도 연체하지 않는 게 좋다.

10만원 이상 금액을 5일(영업일 기준) 이상 연체하면 신용등급이 떨어질 수 있다.

더구나 연체정보는 최장 5년간 남아 신용평가에 반영된다.

또 현금서비스를 과도하게 이용하면 신용 등급이 떨어질 수 있다.

저축은행·캐피탈 같은 2금융권이나 대부업체 대출을 받아도 신용등급이 내려갈 수 있다.

상대적으로 금리가 높은 대부업체나 제2금융권에서 대출을 받으면 상환해야 할 이자부담이 증가해 연체할 확률이 높아지기 때문에 은행 대출에 비해 신용평점이 더 많이 하락할 수 있기 때문이다.

신용등급과 관련된 '오해와 진실' 10가지

① 신용등급을 조회하기만 해도 등급이 떨어진다는 것은 사실이 아니다. 과거 신용조회 기록이 등급에 영향을 준 적이 있다. 하지만 2011년 10월부터 영향을 주지 않는 것으로 바뀌었다.

② 소득이나 재산이 많다고 해도 금융거래 이력이 없거나 연체 사실이 있으면 등급이 떨어질 수 있다.

③ 신용카드를 많이 발급받는 것과 신용등급은 무관하다.

④ 대출을 연체하고 이를 바로 상환해도 신용등급이 바로 회복되지는 않는다.
추가 연체가 없으면 서서히 등급이 회복된다.

⑤ 금융거래가 없으면 높은 신용등급을 받을 수 있다는 것도 사실이 아니다.
신용도를 판단할 수 있는 근거가 부족하기 때문에 거래가 없으면 중간등급(4~6)을 받을 수 있다.

⑥ 신용조회 회사마다 수집 정보량이 다르기 때문에 등급이 다를 수 있다.

⑦ 은행, 저축은행, 대부업체 등 금융회사의 대출을 연체하면 금액과 기간에 따라 신용 평가 때 불이익을 받을 수 있다.

⑧ 휴대폰 통신요금은 연체한다고 해도 신용평점이 떨어지진 않는다.
다만 단말기 할부대금을 납부하지 않으면 서울보증보험에 지급 정보가 등록돼 신용 평가에 영향을 줄 수 있다.

⑨ 신용조회 회사의 신용등급이 대출 여부를 결정할 때 절대적인 역할을 하는 건 아니다. 직장, 소득 등 여러 요소를 감안해 결정한다.

⑩ 신용등급 확인은 4개월에 한 번씩 1년에 총 3회까지 무료로 이용할 수 있다.
나이스(https://www.credit.co.kr), KCB(http://www.allcredit.co.kr), SCI평가정보(http://www.siren24.com) 등 신용조회 회사에서 운영하는 사이트에서 신용등급을 확인할 수 있다.

[CBS노컷뉴스 곽인숙 기자] cinspain@cbs.co.kr

관련 태그 #신용등급#대부업체#저축은행

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신 용 등 급

목차

1. 신용등급은 어떻게 매겨지나?
2. 신용등급은 1등급에서 10등급까지

신용등급은 어떻게 매겨지나?

신용등급은 일반적으로 금융위원회로부터 허가를 받은 신용조회 회사나 금융회사들이 산정합니다. 신용조회 회사들은 개인신용 평가 사이트를 통해 신용등급을 산정합니다. 신용조회 회사의 경우는 금융회사들이 가지고 있는 고객들의 정보를 기반으로 가공한 것이기 때문에 더 복잡하기도 하지만 금융회사들이 자체적인 기준에 맞춰 산정한 개인신용등급보다는 보편적이라는 특징을 가지고 있습니다. 우리나라의 신용조회 회사는 크게 한국신용정보, 한국신용평가정보, 코리아크레딧뷰의 세 군데가 있습니다.

신용등급은 과거의 신용거래 경험이나, 현재의 신용거래 상태를 바탕으로 매겨집니다. 이는 부채수준이나 연체정보, 신용형태, 거래기간과 관련되어있습니다. 액수보다는 돈을 기일에 맞춰 상환했는가, 이자나 카드결제납부액을 연체 여부가 더 중요한 요소입니다. 재산이나 소득은 대출을 받을 때 주로 활용되는 것으로 재산이나 소득이 많다면 상환의지도 높은 것으로 평가되어 신용등급이 유리하게 산정되는데 영향을 미치기도 합니다.

신용등급은 1등급에서 10등급까지

신용등급은 1등급에서 10등급으로 나뉩니다. 각 등급별 특징을 좀 더 자세히 살펴보면 다음과 같습니다.

① 1~2등급은 오랜 신용거래 경력으로 부실화 가능성이 매우 낮은 개인들에게 매겨지는 신용등급입니다.

② 3~4등급은 1~2등급으로 상위등급 진입 가능성이 있는 사람들이며, 5~6등급은 대부업과 같은 저 신용업체와 거래가 있는 고객으로 부실화가능성은 일반적인 수준으로 신용관리에 주의가 필요해지는 등급입니다.

③ 7~8등급은 저 신용업체와의 거래가 많은 고객으로 단기 연체 경험이 있어 단기적인 신용도의 하락이 예상되며 주의가 요망되는 등급이며 마지막으로 9~10등급은 위험등급으로 부실화가능성이 매우 높아 관리가 필요한 등급입니다.

KCB가 개인신용등급을 평가할 때 기준이 되는 항목들

KCB가 개인신용등급을 평가할 때 기준이 되는 항목들

구분	부채수준	연체정보	신용형태	거래기간
활용 비중	35%	25%	24%	16%
신용등급 하락 요소	소득 대비 부채 2~3배 카드 상용액 한도의 50% 이상 사용	3개월 이상, 50만원 이상 연체 세금·공과금 100만원 이상, 1년에 3차례 이상 연체 5일 이상(10만원 이상) 연체 비금융권에서 3개월 이상(10만원 이상) 연체 개인회생, 파산면책 신용회복위원회 지원	제2금융권(저축은행·캐피탈) 과다 이용	단기간(3개월~6개월)에 집중대출 및 연체 피해야 함
정보로 남는 기간	대출금 상환·카드이용실적은 1년 카드발급·해지, 통장개설·해지 이력은 5년	채무를 다 갚고도 5년(개인파산·회생 제외)

※ 신용조회정보는 신용등급평가에 반영하지 않음

     

                                        

제공처

금융위원회 http://www.fsc.go.kr

금융위원회는 금융산업의 선진화와 금융시장의 안정을 꾀하고, 건전한 신용질서와 공정한 금융거래관행을 확립하기 위하여 설립되었다.

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[네이버 지식백과] 신용등급 (똑똑한 금융내비게이션, 2012. 5. 17., 금융위원회)

[운영자 회장 정대택]

경제활동의
나의 신용등급은

[重傳/이희빈]

운영자 회장 정대택 회장님!
제헌절은 태극기가 부끄러운 국경일입니다.
이 땅의 사법정화를 위해서는 각정당과 언론에서 중대한 결단을 내려야 할 것입니다.
앞으로 되로 주고 말로 받을 것입니다
[스크랩] 손석희 앵커, 금수보다 못한 박근혜 만행을 폭로했군요
이 글의 조횟수가 287,298 명을 넘어서....
http://cafe.daum.net/gusuhoi/HSbn/913

[重傳/이희빈]

이렇게 하지 않으면 다행이지요.
국정프리핑-->대한민국정책포털-->공감코리아-->정책브리핑이라고 간판만 바꾸면 그만인가요?
http://www.korea.kr/main.do
법관들이 망치질을 하여 정본이라고 판결한 문서조차 " 그것은 내가 한 일이 아니니 나에게 묻지 말라!" 고, 하는 법관들을
수사하라고 신고를 하여도 검찰에서 수사도 하지 못하고 검찰청에서 이 '용서해 주세요.' 라는 책이나 한 권 주면서 미안하다고 하길 래
저 파란지붕안에 호소하였더니 그 곳에서도 이렇게 하면 그만인 줄 알고 있으니 오죽하겠습니까?
용서해 주세요. 라는 이메일을 보내고 말았습니다.
http://cafe.daum.net/gusuhoi/KucF/1281