[실손의료비 비례보상 방법(0910 이전과 이후 의료실비 중복가입한 경우)]

[보험친구 전도훈]

[실손의료비 비례보상 방법(0910 이전과 이후 의료실비 중복가입한 경우)]

2009년 10월 이전 실손의료비 가입자의 경우는 입원의료비 100% 보상이었으나 2009년 10월 이후 가입자의 경우는 입원의료비 90% 보상으로 바뀌었고 통원의료비는 0910 이전에는 진료비와 약제비 총액에서 5천원을 공제하고 보상했지만 0910 이후에는 병원급에 따라 1만원, 1만5천원, 2만원으로 공제금이 많아졌습니다. 만약 0910 이전과 이후의 의료실비를 모두 가지고 있다면(중복가입) 중복보상하지 않고 비례보상하는데 구체적인 보상 방법을 확인하시고 보험금 수령시 참고하시기 바랍니다.

보험사 보상담당자가 실손의료비 중복가입은 체크할 수 있으나 100% 또는 90% 보상 여부까지는 확인하지 않고 무조건 50%로 보상하는 경향이 있으므로 중복가입 한 경우는 반드시 보험금 총액이 진료비 총액과 같은지 확인할 필요가 있습니다.

특히 직장(공무원 등)단체보험 가입자의 경우는 1년마다 갱신하므로 100%와 90% 보상이 겹치는 경우가 상대적으로 많을 것이기 때문에 보험금 청구시 지급 보험금을 확인해서 보상을 적게 받는 일이 없도록 주의 하시기 바랍니다.

※100% 보상하는 의료실비와 90% 보상하는 의료실비가 중복가입되어 있는 경우 100% 보상하는 보험사에서 50%만 보상하고 90% 보험사에서 덜 지급한 10%를 보상해야 함에도 누락하는 경우가 있다는 것입니다. 챙기지 않으면 못받을 수도 있습니다.^^*

1. 비례보상식(입원의료비)

- A보험사 2008년 입원의료비 100%보상 하는 상품 가입

- B보험사 2009년 12월 입원의료비 90% 보상하는 상품 가입

- 입원의료비 3,000,000원 발생

진료비총액       ☓	A, B 각각 해당 보험사별 진료비 보상책임액
	진료비 100%(A보험사) + 진료비 90%(B보험사)

(1) A보험사(입원의료비 100% 보상)

300만원  ☓	300만원	= 1,578,947원----①
	300만원 + 270만원

(2) B보험사(입원의료비 90% 보상)

300만원  ☓	270만원	= 1,421,053원----②
	300만원 + 270만원

(3) 결정 보험금

① + ② = 3,000,000원

*위와 같이 보상해야하는데 A보험사에서 150만원만 보상하는 경우가 있습니다.

(비례보상이므로 50%만 보상한다는 논리로...)

물론 B보험사에서는 1,421,053원을 보상합니다. 결국 차액 78,947원을 A보험사에서 받아야 하는데 얘기하지 않으면 모른다는 것입니다.^^

2. 비례보상식(통원의료비)

- A보험사 2009년 10월 이전 가입 통원의료비 5천원(진료비+약값 포함해서 5천원 공제)

  공제

- B보험사 2009년10월 이후 가입 통원의료비 병원급에 따라 1만원, 1만 5천원, 2만원

  공제

- 동네의원에서 통원의료비 10만원 발생

공제후 최고보상금액  ☓	A, B 각각 해당 보험사별 진료비 보상책임액
	A보험사 5천원 공제후 금액 + B보험사 병원급에 따른 공제후 금액

(1) A보험사(공제금 5천원)

95,000원  ☓	95,000원	= 48,784원----①
	95,000원 +90,000원

(2) B보험사(공제금 1만원)

동네의원의 경우 공제금 1만원(진료비+약값 포함한 금액에서 1만원 공제)

95,000원  ☓	90,000원	= 46,216원----①
	95,000원 +90,000원

(3) 결정 보험금

① + ② = 95,000원

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