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원유, 귀금속(금괴등), 전기동, 고철등의 거래를 할때 seller 는 구매자에게
구매의향서 발행과 더불어 BCL(Bank Comfort Letter) 의 제출을 요구합니다.
BCL 은 자금증명(POF : proof of Fund) 와는 개념이 다릅니다.
POF 는 발행일 현재 예금주의 계좌에 일정액이 있음을 증명하는 은행의 서류인데, 이는 자금증명을
발급 받기 위해서 필요한 자금을 입급시킨 후 이러한 자금증명을 발행 받고 즉시 전액을 인출할 수있으므로
잔액이 전혀 없을 수도 있는 것입니다. 그래서 국제 거래에서는 POF 는 거의 인정을 해 주지
않습니다.
이에 비해 BCL 은 예금주가 진행하려하는 거래 내역(LOI 나 FCO 에 기재된 품목, 수량 금액) 등을 명기하고 이의
거래를 하는데 필요한 충분한 자금이 있음을 은핼에서 합벅적으로 증명을 하는 서류 입니다.
은행이 이를 발행하려면 예금주는 진행하는 거래를 위한 소요 자금이 예금 구좌에 현금으로 있거나
담보가 제공되어 있거나 이미 설정된 신용 한도가 충분히 있어야 발행해 줍니다.
그러면 셀러는 이 바이어가 거래를 위한 충분한 자금이 있음을 인정하고 확정 오-퍼를 발행하고 계약 체결을
진행 하는 것입니다.
그러나 이 BCL 을 제출할 수 있는 회사는 그리 많지 않습니다.
즉 고철 을 월 3만톤씩 일년 계약을 하려면 대략 250불/톤 x 30,000톤 x 12개월=9천만 불이 필요합니다. 약
900억원이지요. 이에 대한 현금이나 담보, 신용한도가 있어야 하는데 그렇게 쉽지 않습니다.
그래서 많은 중국의 바이어들은 이러한 BCL 을 위조해서 제출합니다만 조회하면 금방 판명이 됩니다.
생각해 보면, 사람이나 회사들에 따라 다르겠지만 현찰 9백억원이 있으면 왜 고철 사업을 합니까?
죽을 때 까지 써도 못쓸 거금인데...그러나 현실은 다릅니다. 실제 1억불 이상의 BCL 을 발급 받아 제출하는
바이어들이 있습니다. 그 것도 많이.
이렇게 BCL 이 발급되면 BCL 에 기재된 금액 만큼은 소위 lock-up 됩니다. 즉 , 일단 BCL 이 발행되면 예금이나
신용한도는 다른 용도로는 활용을 할 수 없게 됩니다. 자금이 묶이게 되는 것입니다.
원래 BCL 을 요구하는 목적은 바이어가 계약 이행을 위한 충분한 자금력이 있는가의 여부를 확인하기 위한 것이며,
또 다른 목적은, 가격등을 알아보기 위하여 inquiry 만 여기 저기 보내는 바이어들이 많이 있습니다. 이러한
소위 shopper 들을 가려내기 위해서도 BCL 을 요구합니다. 실제 구매 의사가 있고 자금력이 있는 바이어들은
어떤 형태로든 BCL 을 제출 합니다. 그러면 모든 자료를 open 하고 바로 계약의 과정에 들어 가는 것입니다.
그래서 일년 계약이라 하더라도 약 3개월 분의 자금력이 있다는 것을 증명하는 BCL 을 인정하는 셀러들도 있습니다.
물론 원유등의 거래는 다소 에외일수 있지만요.
참 고
일단 거래하시는 은행이 BCL발급이 안된다고 하면 셀러에게 LOI(Letter Of Intent)나
ICPO(Irrevocable Confirm!ed Purchase Order)에 Soft Probe삽입으로 대체하면 어떨지 물어 보십시오.
이는 바이어측 은행내역을 기재한 후 Soft Probe를 허락하는 문구를 기재하는 겁니다.
즉 셀러로 하여금 바이어계좌의 조회를 허용하는 거죠.
바이어측 은행내역을 쭉 쓰신 후 마지막란에 "Soft Probe allowed to the Seller's Bank"
즉 셀러측 은행에 해당계좌의 조회를 허락한다는 내용입니다.
잘 설득하시면 셀러가 받아들일수도... | 
