Before
연봉 7천2백만원(부부 합산)
전세 임차 보증금 1억8천만원
담보대출 3천만원(회사 지원 이자율 연 2%)
월급통장 1천만원
CMA 계좌 5백만원
청약부금 3백만원
적립식 펀드 10만원
상호저축은행 정기예금 2천만원(12개월/연 6.5%)
상호저축은행 정기적금 50만원
현금성 자산 2백만원
전문가의 점검
매월 저축 가능한 금액 약 2백60만원 중 현재 저축하고 있는 주식형 적립식 펀드 10만원, 상호저축은행 정기적금 50만원을 제외한 2백만원을 분산 투자한다. 전반적으로 안정적인 채권과 투자 대기성으로 계좌에 남아 있는 현금 자산 비율이 높은 편이므로 안정적인 투자보다 공격적이고 과감한 투자를 시도하라.
After
투자 자산 구성비 중 ‘100-나이’만큼을 주식 투자 비율로 책정할 것. 현재 부부가 공격적인 주식에 사용할 수 있는 금액은 2백만원인데, 이 중 주식형 펀드 70%(How 국내 주식형 70%+해외 주식형 30%), 채권형 펀드 30%로 크게 분산한다.
국내 주식형 펀드에 매월 1백30만원(How 성장형 펀드인 FirstClass에이스주식 or 한국부자아빠네비게이터주식에 50만원, 가치형 펀드인 신영마라톤주식투자신탁 or 세이고 배당주식 or 한국밸류10년연금투자주식에 30만원, 소득공제용 펀드인 삼성인덱스연금주식펀드에 50만원 분산 투자), 해외 주식형 펀드는 50만원(Why 2008년 글로벌 증시가 미국발 서브프라임 모기지 영향에서 벗어나지 못해 경제 상황은 더욱 어려울 것, 따라서 경제 성장 가능성이 있는 이머징 마켓을 중심으로 투자한다), 마지막으로 소득공제용 장기주택마련저축혼합형펀드에 신규 가입해 월 20만원씩 투자한다.
또 현금성 자산 중 CMA 계좌 5백만원은 비상 예비 자금으로 두고, 월급통장에 있는 1천만원은 CMA 계좌로 옮긴 뒤 변액보험에 가입해 매월 50만원씩 20회 분납 투자한다(Why PCA드림링크변액유니버셜보험 or AIG아이인베스트변액유니버셜보험 or 미래에셋코친디아변액유니버셜보험에 장기 투자하면 급락과 급등으로 인한 수익금의 리스크 폭을 줄일 수 있다). 2천만원의 상호저축은행 정기예금은 채권형으로 유지하고 만기되면 주식형 자산으로 돌린다(Why 이율이 6.5%라 높은 이자를 받을 수 있고 세금 우대가 가능한 자금이기 때문에 만기 전까지는 그대로 두는 것이 낫다).
무조건적인 투자 자산 분배를 시도하기보다는 점점 주식형 자산 비중을 높여나가다 보면 3년 후에는 주식형 자산 60%, 채권형 자산 35%, 현금성 자산 5%의 공격적인 투자 비율을 이루게 될 것이다.
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