월 200만원, 재테크의 3가지 포트폴리오

[장정희(임영훈081017)]

월 200만원, 재테크의 3가지 포트폴리오

condition 28세 미혼 직장여성. 결혼 자금 등의 목돈 지출 항목에 대한 대비는 현재 따로 되어 있는 상황. 월 2백만원 저축 가능.

신영증권 명동지점 천상현 FP
연금저축 25만원, 장기주택마련저축 62만5천원, 국내 적립식 주식형 펀드 60만 원, 해외 적립식 주식형 펀드 30만원, 해외글로벌 리츠펀드 22만5천원

장기주택마련저축을 62만5천원하게 되면 연간 불입액이 총 7백50만원으로 3백만원이 소득 공제가 된다 . 연간 소득 과표가 1천만~4천만원인 사람은 연금저축과 장마 두 상품으로 6백만원의 18.7%인 1백12만2천원을 연초에 세금으로 돌려받는다. 국내 주식형은 신영마라톤주식투자신탁이나 미래에셋인디펜던스 주식형 순으로 과거 수익률이 괜찮았으며, 해외 주식형 펀드는 일본 니케이지수를 추종하는 미래에셋맵스오퍼튜니티 재팬인덱스와 동유럽에 투자하는 우리CS Eastern Europe 주식형을 추천한다. 리츠는 한화라살글로벌리츠를 추천한다 . 리츠펀드는 임대 수익을 바탕으로 지난 15년간 안정된 수익률을 보여 분산 투자 차원에서 포트폴리오 구성에 감초 역할을 할 것이다

우리은행 서소문지점 임영훈 과장
연금저축 25만원, 장기주택마련저축 기본형 50만원·회전형 50만원, 적립식 펀 드 75만원

연금저축은 매년 적립액의 100%, 최고 3백만원까지 소득 공제 혜택을 받을 수 있다. 그러므로 월 25만 원씩 넣어서 소득 공제 혜택을 최대한 받는다. 수익률은 현재 3%대로 원금보전하는 수준이지만 연봉이 어느 정도 높아지면 연 금저축 혜택을 크게 받을 수 있다. 연봉이 4천만원이라고 가정한다면 30만원가량 돌려받는다는 계산. 장기주택마련저축은 불입액의 40%에 대해 3백만원 한도로 소득 공제 혜택이 있다. 적립식 펀드는 현재까지 수익률이 좋은 국제주식형 슈로더브릭스 25만원, 삼성J리츠재간 접 25만원, 부동산형 블루랜드글로벌부동산재간접 25만원 등으로 투자하는 것을 권한다. 이 가운데 삼성J리츠재간접펀드는 삼성 주식의 유동성을 위해 다른 우량주 10개를 포함하고 있는 펀드다.

HB에셋 서기수 대표
1백만원은 국내외 펀드에 분산 투자, 50만원은 ETF(상장지수펀드)를 매월 매수 , 50만원은 저축은행이나 새마을금고의 자유적금 불입

ETF는 업종별로도 상품이 나와 있기 때문에 업종 전체의 주식을 모두 사는 효과를 기대할 수 있다. 특 정 주가 지수와 연동되는 수익률을 얻을 수 있도록 설계된 ‘지수연동형펀드(Index Fund)’로 거래소에서 주식처럼 거래된다. 한마디로 주가 지수를 사고파는 증권 상품. 50만원을 저축은행이나 새마을금고 자유적금에 가입할 때는 1년 단위로 목돈을 만들어서 다시 거치식 펀드에 투자하는 사이클을 이어나가기 위함이다.