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뉴질랜드는 실업률이 3.3%로 거의 기록에 가까우며 경제 활동 참여율이 매우 높습니다.
가계는 인플레이션에 따라 평균 가계 소득이 증가하면서 재정적 저축을 축적했습니다. 사람들이 더 많은 돈을 벌기 위해 직장을 옮기거나, 더 오래 일하거나, 승진을 하게 되면서 소득이 더욱 강화되면서 명목 임금률이 상승했습니다.
민간 부문의 평균 시간당 소득 증가율은 2022년 9월까지 8.6% 1 였으며, 같은 기간 소비자 물가 지수 인플레이션은 7.2%였습니다.
금리가 상승함에 따라 우리는 내년에 더 많은 사람들이 노동력에 합류함에 따라 지출이 둔화되고 실업률이 증가할 것으로 예상합니다. 앞으로의 경기 둔화에도 불구하고 고용 수준은 여전히 높은 수준을 유지할 것으로 예상됩니다.
대규모 자산 프로그램
2021/22 회계연도에 선보인 대규모 자산 매입 및 대출 프로그램 자금 조달에 대해 간단히 언급하고 싶습니다.
지난 5년간의 통화정책 검토 및 평가는 대규모 자산 프로그램이 2020년 초에 발생한 유동성 위기에 대한 대응과 장기 금리 인하에서 매우 효과적인 것으로 나타났습니다.
대출 자금 조달 프로그램은 또한 금융 시장의 불확실성이 높아진 기간 동안 안정적이고 안전한 자금 조달원을 이용할 수 있다는 확신을 은행에 제공했습니다. 은행은 신용 경색이나 악화를 피하면서 금융 중개 사업을 계속할 수 있었습니다.
이 대출 프로그램은 은행이 향후 계획에 시설 사용을 포함할 수 있다는 확신을 주기 위해 준비 은행의 약정 기간이 필요했습니다. 돌이켜보면 더 유연하게 설계할 수 있었을 것입니다. 프로그램에 대한 추가 할당 인출 기간은 올해 12월 6일에 종료되었습니다.
이 프로그램에 따라 자금 이용에 부과되는 이자율은 OCR에 따라 상승했으며 이용된 금액은 은행 자금의 약 2%에 불과했습니다.
이 두 도구에 대한 우리의 경험은 미래의 예기치 않은 이벤트에 대응할 수 있는 능력을 구축했습니다.
재무 안정성 제공
최근 금융 안정성 보고서 에서 강조한 바와 같이 우리 금융 시스템은 전반적으로 탄력적이지만 일부 가계와 기업은 인플레이션을 억제하는 데 필요한 금리 상승 환경으로 인해 어려움을 겪을 것입니다.
금융 기관은 고객을 지원하고 더 넓은 경제에 신용을 할당할 때 장기적인 안목을 가져야 합니다.
뉴질랜드 은행 시스템은 더 높은 자본 버퍼와 낮은 부실 대출 비율로 이를 수행할 수 있는 좋은 위치에 있습니다. 은행은 또한 수익성과 자금 조달 프로필이 강하고 유동성이 강합니다.
우리의 최근 스트레스 테스트는 심각하지만 그럴듯한 경제 시나리오에 대한 은행의 탄력성을 보여주었습니다.
즉, 금융 기관은 장기적인 회복력을 구축하기 위해 시스템, 거버넌스 및 위험 관리에 지속적으로 투자해야 합니다.
우리의 규제 파트너인 금융 규제 위원회(Council of Financial Regulators)와 협력하여 우리는 금융 안정성을 지원하고 우리의 우선 순위가 위험 기반, 증거 중심 및 결과 중심이 되도록 업계와 지속적으로 협력할 것을 약속합니다.
'규제 규제' 관계 개발
우리는 27개 은행, 17개 비은행 예금 수취인 및 90개 보험사에 대한 신중한 감독을 담당하고 있습니다.
우리는 또한 2009년 자금 세탁 방지 및 테러 자금 조달 방지법에 따라 5개의 지정된 금융 시장 인프라와 79개의 기관을 감독합니다.
가장 최근의 IMF 금융 부문 평가 프로그램 검토에 대응하여 우리는 신중한 감독에 대한 보다 집중적인 접근 방식을 구축하는 동시에 이해 관계자와 강력하고 생산적인 관계를 구축하고 있습니다.
우리의 현재 우선 순위는 위험을 모니터링하고 대응하고, 규제 프레임워크를 강화하고, 정책, 감독 및 집행 능력을 구축하는 것입니다.
우리는 많은 금융 기관의 본사가 있는 오클랜드에 자원을 집중했습니다.
부문과의 관계
2018년에는 규제 기관과의 관계 헌장을 도입하여 감독 성과를 기반으로 구축했습니다. 우리는 헌장 약속을 준수하고 있는지 확인하기 위해 매년 이러한 기관을 조사했습니다.
2021/22 회계연도 말과 마찬가지로 규제 대상 은행은 우리의 관계를 높게 평가했습니다.
보험 부문이 조사된 2년차에 보험사 참가자의 72%가 우리와의 관계를 높게 평가했습니다(5점 만점에 4점 또는 5점). 이는 작년의 67%에서 증가한 수치입니다.
전반적으로 2022년 설문조사에 대한 은행과 보험사의 응답은 우리가 핵심 성과 측정을 통해 얻은 이익을 기반으로 계속 발전해 왔다는 것을 나타냅니다.
우리의 사람과 능력
우리는 또한 우리가 필요로 하는 역량과 능력을 구축하기 위해 의도적으로 사람을 성장시키는 시기에 있었습니다.
동시에 우리는 우리 직원들이 충분한 지원을 받고 적절한 급여를 받으며 가치 있고 포용되어 있다고 느끼도록 노력해 왔습니다.
저는 이 기회를 빌어 이 기간 동안 많은 중요한 기여를 한 제 동료들에게 감사를 표하고 싶습니다.
성장과 변화
우리의 혁신 전략은 변화하는 운영 환경에 보조를 맞추기 위해 잘 계획되었습니다.
우리의 자금 제안 2020-25 는 사람, 기술 및 시스템에 대한 상당한 투자의 필요성을 식별하고 각 작업 영역에 대한 의미에 대한 자세한 정보를 제공합니다.
패키지에 포함된 공식적인 질문에는 풍부한 사실, 수치 및 5년 간의 역사도 포함되어 있습니다.
운영 방식을 현대화하면서 권한을 유지하는 새로운 뉴질랜드 준비 은행법을 시행하고 있다고 요약하겠습니다 . 이 법은 거버넌스, 디지털 기능, 비즈니스 서비스, 역량 및 역량 개발뿐만 아니라 광범위한 법률(현재 의회에서 고려 중인 예금 수취인법)에 중요한 영향을 미칩니다.
당해 연도에 우리는 은행 차원의 기능 및 리더십 검토를 완료했으며 그에 따른 조직 개편을 완료했습니다. 여기에는 개편된 사업부 신설, 경영진 리더십 팀 확대, 총 28개 기능을 담당하는 운영 리더 지원 계층이 포함되었습니다.
역할은 효율성과 지식의 깊이를 향상시키기 위해 균형 잡힌 포트폴리오와 적절한 제어 범위를 갖도록 설계되었습니다. 우리는 기존의 많은 고위 지도자들이 이 새롭거나 개편된 직책을 맡게 된 것을 기쁘게 생각합니다.
전반적으로 2022년 6월 30일 현재 Te Pūtea Matua의 이직률은 21.7%였습니다. 이는 같은 기간 동안 전체 공공 부문 비율인 21.7%와 일치하지만 필요한 은행 차원의 재구성을 포함합니다.
다른 조직과 마찬가지로 우리는 부분적으로 COVID-19의 지속적인 영향으로 인해 정상적인 수준보다 높은 직원 이직률을 경험하고 있습니다. 그러나 우리는 시장에서 우리의 역할에 대한 강한 수요와 높은 수준의 지원자들이 합류하는 것을 보고 있습니다.
안녕
지속되는 COVID-19 건강 문제는 최근 몇 년 동안 많은 사람들에게 어려운 작업 환경을 만들었습니다.
우리는 직원 복지를 지원하기 위해 다양한 이니셔티브와 교육을 운영합니다.
우리는 사람들을 가장 잘 지원할 수 있도록 회사 정책을 운영하고 현대화했습니다. 예를 들어 다음과 같은 정책 주제를 가지고 있습니다. 유연근무제 지원; 괴롭힘 및 따돌림의 예방 및 관리 내부고발; 모든 직원이 언제든지 이용할 수 있는 직원 지원 프로그램.
2022년 8월에 우리는 Te Pūtea Matua에서 직장 생활의 모든 측면을 확인하기 위해 직원 몰입도 설문조사를 실시했습니다.
직원의 79%가 설문 조사를 완료했으며 총 건강 및 웰빙 점수는 벤치마크와 일치하는 7.7/10이었습니다.
전반적으로 건강과 웰빙에 대한 긍정적인 측면이 많았지만 워크로드 관리에 더 많은 지원이 필요했습니다.
다양성과 포용
우리는 민족 집단을 대표한다는 목표에 전념하고 있습니다. 우리 인력은 현대적인 Aotearoa를 반영해야 하며 우리의 역량을 구축하는 동시에 이를 보장하는 데 집중하고 있습니다. 우리의 목표를 달성하기 위해 우리는 다음을 가지고 있습니다.
테 아오 마오리
우리는 또한 Te Ao Māori 전략을 지속적으로 구축해 왔습니다.
우리는 마오리족을 탕가타 훼누아(tangata whenua)로 인식하고 테 티리티 오 와이탕이(Te Tiriti o Waitangi)에 영향을 미치는 방식으로 일할 것을 약속합니다. 금융 시스템의 카이티아키로서 우리는 번영하는 마오리 경제를 가능하게 하고 모든 뉴질랜드인의 경제적 복지를 지원하기를 원합니다.
우리의 활동은 다음과 같습니다.
사이버 보안
저는 또한 올해 사이버 보안에서 우리가 이룬 진전에 대해 언급하고 싶었습니다.
우리는 보안 제어, 모니터링 시스템 및 관련 거버넌스 프레임워크의 모든 요소를 향상하여 기능에 안정성과 연속성을 제공할 수 있도록 상당한 진전을 이루었습니다.
우리의 작업에는 사이버 레질리언스, 데이터 관리, 보안 인식 및 이벤트 모니터링을 개선하기 위한 역량 구축이 포함됩니다. 이 작업에는 중요 인프라에 대한 우선 투자 착수가 포함되었습니다.
기후 변화
그런 다음 상당한 관심을 받고 있는 또 다른 주제인 기후 변화에 대해 살펴보겠습니다. 기후 변화는 저탄소 경제에 심각한 물리적 위험과 전환 문제를 가져옵니다.
우리는 현재 자체 탄소 발자국에 대해 보고하고 있으며 2023년 초에 배출량 목표와 계획을 공유할 것입니다.
금융시장국(Financial Markets Authority)과 협력하여 규제 기관의 경영진 및 이사회와 예정된 감독 업무에 기후 변화를 포함하고 있습니다.
우리는 또한 정기적인 기후 변화 위험 요소를 은행 스트레스 테스트에 포함하고 있으며 규제 대상을 위한 기후 변화 위험 관리에 대한 공식 지침을 마무리하고 있습니다.
결론
우리는 5개년 자금 조달 계약에 명시된 대로 변혁에 대해 지속적으로 좋은 진전을 이루었습니다. 그러나 특히 새로운 예금 수취인법(Deposit Takers Act)을 구축함에 따라 해야 할 일이 훨씬 더 많습니다.
저는 우리의 새로운 거버넌스 방식과 이사회, 금융통화위원회, 리더십 팀, 그리고 모든 직원들에게 매우 자랑스럽고 감사합니다. 매우 어려운 한 해 동안 모든 뉴질랜드인을 지원하는 데 있어 상당한 헌신, 노력 및 결의가 있었던 한 해였습니다.
귀하의 관심과 지원, 그리고 뉴질랜드 대중에게 책임을 물을 수 있도록 해주신 이 위원회에 다시 한 번 감사드립니다.
메이타키 마아타
테나 쿠투, 테나 쿠투, 테나 쿠투 카토아
1 분기 고용 설문조사, 2022년 9월
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