투자자를 위한 5가지 세금 정보

[이매진]

투자자를 위한 5가지 세금 정보

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5 Tax Tips for Investors

투자자를 위한 5가지 세금 정보

귀하의 투자 세금은 효율적입니까? 확실하지 않다면 혼자가 아닙니다.

• 미국인의 82%는 세금 시스템의 복잡성으로 인해 괴로워합니다.
• 미국인의 66%가 세금으로 내는 액수에 불만을 품고 있습니다.

New York Life Investments 의 이 그래픽에서 우리는 자신의 투자에 대해 고려할 수 있는 5가지 실용적인 세금 정보를 살펴봅니다.

팁 #1: 세금 우대 계정 사용

세금 혜택 계정을 사용하면 투자 성장을 극대화할 수 있습니다. 이는 매년 수입의 일부를 세금으로 지불하지 않기 때문에 수입이 완전히 재투자되기 때문입니다.

연간 기여금 $10,000, 연간 수익률 8.4%, 과세 대상 계정에 적용되는 세율 20.9%를 가정하여 이것이 시간이 지남에 따라 가상 포트폴리오의 가치에 어떤 영향을 미치는지 고려하십시오.

년도401(케이)과세 계정

1	$10,840	$10,660
5	$64,103	$60,815
10	$160,049	$144,530
15	$303,655	$259,765
20	$518,595	$418,391
25	$840,306	$636,743
30	$1,312,822	$937,312

처음에는 그 차이가 미미하지만 세금 혜택이 있는 401(k)의 잔액은 30년 후에 41% 더 커 집니다.

팁 #2: 올바른 세금 우대 계정 사용

세금 우대 계정 중에는 전통 옵션과 Roth 옵션이 있습니다.

전통적인로스

기부금	세전 달러	세후 달러
59 ½세 이후 철회	과세 대상	면세

선택한 계정 유형에 대해 전략적이라면 지불하는 세금을 낮출 수 있습니다. 경력 초기에 퇴직할 때까지 한계 세율이 증가할 것으로 예상하는 젊은 사람을 생각해 보십시오.

• 경상한계세율: 17.9%
• 퇴직시 기대한계세율: 27.9%

전통적인 계정을 사용하면 은퇴 후 인출에 대해 더 높은 예상 세율인 27.9%를 지불하게 됩니다 . Roth 계정을 사용하면 지금 기여하는 기부금에 대해 낮은 한계 세율인 17.9%를 지불하게 됩니다.

고려해야 할 다른 요소가 있지만 세금 혜택의 시기는 세금 혜택 계정 중에서 선택할 때 주요 차이점이 될 수 있습니다.

팁 #3: 수확 세금 손실

유연성을 찾는 투자자에게 도움이 될 수 있는 과세 계정은 세금 손실 수확의 이점을 제공합니다. 손실을 입고 투자를 판매하는 경우 세금을 내야 할 이익을 상쇄하는 데 사용할 수 있습니다. 

다음과 같은 투자자를 고려하십시오.

• $25,000 단기 자본 이득
• $10,000 단기 자본 손실
• 한계세율 27.9%

손실 수확 여부에 따라 세금 청구서가 어떻게 달라지나요?

옵션 1: 손실을 수확하지 않음옵션 2: 손실 수확납부해야 할 세금$6,975$4,185

단기 자본 이득	$25,000	$25,000
단기 자본 손실 상계	-	($10,000)
순 단기 자본 이득	$25,000	$15,000

손실을 수확함으로써 투자자는 세금을 거의 $3,000 줄였습니다.

팁 #4: 현금보다는 고마운 자산을 기부하세요

자선 기부가 돈 목표의 일부인 경우 현금 기부를 하면 세금을 절약할 수 있습니다.

$5,000 상당의 주식을 원래 $3,000에 구입한 투자자를 생각해 보십시오. 그들은 1년 넘게 주식을 보유하고 있으며 장기 자본 이득에 대해 20.9%의 한계 세율을 가지고 있습니다.

옵션 1: 주식 매도 및 현금 기부옵션 2: 주식을 자선단체에 직접 양도순 기부금$4,582$5,000

주식 매각	$5,000	-
자본 이득	$2,000	-
납부해야 할 세금	$418	-

주식을 직접 기부함으로써 투자자는 양도소득세를 내지 않아도 되고 더 많은 금액을 기부할 수 있다. 또 다른 이점은? 투자자는 일반적으로 기부금의 전체 공정 시장 가치를 세금에서 공제 할 수 있습니다 .

팁 #5: 올바른 계정에 자산 보유

일부 투자자는 가장 편리한 계정을 사용하고 계정 전체에 동일한 자산을 보유할 수 있습니다. 그러나 세금 처리에 따라 특정 자산을 특정 계정에 넣는 것이 더 세금 효율적입니다.

• 과세 계정: 낮은 평가액, 우대 세금 처리 및 낮은 회전율을 가진 자산에 가장 적합합니다. 적합할 수 있는 자산은 지방채 , ETF 및 최소 1년 동안 보유할 주식입니다.
• 세금 우대 계정: 높은 평가액, 세금 집중 처리 및 높은 회전율이 있는 자산에 가장 적합합니다. 적합할 수 있는 자산은 적극적으로 관리되는 주식 펀드, 부동산 투자 신탁 및 과세 대상 채권입니다.

자산에 대한 전체론적 관점을 취하면 자산을 배치할 위치에 대해 보다 전략적이고 정보에 입각한 결정을 내리는 데 도움이 될 수 있습니다.

세금 정보를 염두에 두고 투자하기

몇 가지 고급 계획을 통해 이러한 5가지 세금 팁을 고려하고 투자를 보다 세금 효율적으로 만들 수 있습니다. New York Life Investments와 함께 세금 효율적인 투자 전략

에 대해 자세히 알아보십시오 .