【코리아부동산】 LPR이란 무엇인가, 부동산과의 상관관계는..?

최근 중국의 경기부양책과

중국부동산에 관한 뉴스를

보다 보면 'LPR'이라는 단어를

자주 접하셨을 겁니다.

LPR이 어떠한 금리인

것은 알겠는데…?

왜 이렇게

설명이 복잡할까요..?

기존 대출금리와

헷갈리진 않으셨나요?

LPR이 도대체 무엇이고

또 현재의 중국 부동산과

무슨 상관이 있는 건지

많이 궁금하셨죠?

'2020년 1분기

중고주택 아카데미'에서

‘전희수 총감님’께서

LPR에 대해서 알기 쉽게

설명해 주셨습니다.

LPR이 무엇이고

LPR이라는 것이

우리들의 부동산 자산과

어떤 관련이 있는건지

코리아부동산이

알려드립니다.

1

LPR(LoanPrime Rate)

대출 우대 금리

LPR이란 중국 내 18개의 시중 은행들이 보고한 최우량 고객 금리의 평균치로 2013년부터 시행되었던 제도입니다.

인민은행(중국의 중앙은행)산하의 전국은행간거래센터가 매 달 20일 오전 9시 30분(현지시간) 웹 사이트를 통해 LPR을 발표하며, LPR 중간가 산정에 참여하는 18개의 은행은 다음과 같습니다.

*工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、中信银行、浦发银行、兴业银行、招商银行、民生银行、西安银行、台州银行、上海农商银行、广东顺德农商行、渣打中国、花旗银行、深圳前海微众银行、浙江网商银行

따라서 LPR은 전국 은행들이 직접 금리를 정하는 방식으로 운영되는 것이라 할 수 있습니다. 또한 은행들이 대출을 해줄 때 고객 신용도에 따라 LPR 기준으로 일정 폭을 높이거나 낮춰서 금리를 적용하는 것인만큼 금리 시장화 개혁의 일환으로도 볼 수 있습니다.

시장금리와 대출금리로 이원화됐던 금리 시스템을 통합하고, 은행사 간에 경쟁을 유발시켜시중 금리 인하를 유도 할 것으로 기대가 되는데요. 따라서 기업 등 실물경제 주체의 자금조달 비용이 낮아질 전망이어서, 이번 금리 제도 개혁이 사실상 기준금리 인하의 효과를 낼 것이라는 평가와 전망이 나옵니다.

다만 LPR은 광범위하게 사용이 되는 것이 아니라 금융기관이나 기업에게만 돈을 빌려줄 때 사용되었던 금리입니다. 따라서 부동산 대출이 대다수인 일반인들에게는 굉장히 생소한 개념이었지요.

그런데 2019년 7월, 이강(易綱) 인민은행 총재는 대출기준금리를 대출우대금리(LPR)제도로 대체할 수 있다고 언급했고, 2019년 10월 8일부터는 주택담보대출에도 LPR을 적용시킬 수 있다고 발표했습니다

또한 2019년 12월 28일, 인민은행은 웹사이트 성명을 통해 금융기관들이 2020년 1월1일부터 과거 대출 기준금리를 기준으로 변동금리 대출 계약을 서명하는 것을 금지시켰습니다.

사실상 이 발표로 인해 과거 인민은행의 대출 기준금리는 폐기된 것이고 앞으로는 신규대출에 대해서는 LPR을 기준금리로 사용하겠다는 말입니다.

따라서 부동산 대출을 하는 일반인들도 LPR에대해서 관심을 가져야 하는 상황이 되었는데요

요약을 하면,

2020년부터 신규부동산 대출의 금리는 LPR을 사용한다는것입니다. 그리고 기존의 대출 기준금리를 기준으로 부동산대출을 받으신 고객님들도 2020년 3월1일 ~ 8월 31일까지 기존 부동산 대출 고객도 LPR로 전환할 수 있습니다.

2

중국인민은행

LPR 홍보영상

복습도 하고,

LPR 전환에 대해서

쉽게 이해하실 수 있도록

중국인민은행에서

배포한 홍보영상 보실게요

영상에 나온 예시를

다시 한 번 살펴볼께요~

가장 궁금하신 부분이 대출 기준금리에서 할인을 받는 사람은 만약에 LPR로 변경시킬 경우에 할인을 받을 수 있는지 여부일텐데요~

네 받으실 수 있습니다.

다만 LPR로 변경시킬 경우에는 몇 %를 할인한다고 계산하는 것이라 아니라 '기준점'으로 계산을 하게 됩니다. 또한 할증의 경우에도 마찬가지인데요. 할인의 경우 기준점을 기준으로 할인하고, 할증의 경우 기준점의 기준으로 할증한다고 생각하시면 됩니다

LPR

예시)

LPR-기준점=

실제 LPR

(할인, 할증을 반영한 LPR)

기준점=

LPR-실제 대출금리

(할인, 할증을 반영한 대출금리)

예시1)

대출시 10% 할인받을 경우

(기준금리: 4.9%, LPR: 4.8%)

실제 대출금리:

4.9%X0.9=4.41%

기준점:

4.8%-4.41%=0.39%

실제 LPR(할인을 반영한 LPR):

4.8%-0.39=4.31%

예시2)

대출시 10% 할증받는 경우

(기준금리: 4.9%, LPR: 4.8%)

실제 대출금리:

4.9%X1.1=5.39%

기준점:

4.8%-5.39*=-1.41%

실제 LPR(할증을 반영한 LPR):

4.8%-(-1.41%)=5.21%

그래서 기존의 대출금리를

LPR로 변경해야 할까요?

유지해야 할까요?

단기적으로는

LPR 하락이 예상되어

단기간에 주택 매도를

생각하고 있는 분들은

LPR로 변경을 하시고

장기보유 하시는 분들은

변경을 고려해볼

필요가 있습니다.