금융소비자 중심의 새로운 금융상품 비교공시 시스템 오픈

[이매진]

금융소비자 중심의 새로운 금융상품 비교공시 시스템 오픈

http://www.fss.or.kr/fss/kr/promo/bodobbs_view.jsp?seqno=22889

200203_조간_금융소비자 중심의 새로운 금융상품 비교공시 시스템 오픈.hwp

제 목 : 금융소비자 중심의 새로운 ｢금융상품 비교공시 시스템｣ 오픈 

◈‘20.2월부터 금융협회 홈페이지 첫 화면에 있는 비교공시 바로가기 아이콘을 통해 「금융상품 비교공시 시스템」에 한 번에 접근할 수 있고,

◦ 요약공시 화면에서 맞춤형 검색기능을 통해 원하는 상품을 쉽게 찾고, 한 화면에서 수익률 등의 핵심정보를 비교할 수 있게 됩니다.

참여 금융협회	은행연합회	저축은행중앙회	금융투자협회	생보협회	손보협회
대상 금융상품	예·적금, 주택담보대출, 신용대출		펀드	저축성보험
시스템 개편시기	‘20.2월	‘20.3월	‘20.3월	‘20.2월	‘20.6월

Ⅰ. 개 요

□ (추진배경) 금감원과 각 금융협회는 금융업권별로 공시방식 등에 차이가 있고, 수익률 등 핵심정보 제공은 미흡하여 금융협회의「금융상품 비교공시 시스템」을 금융소비자가 실질적으로 도움 받을 수 있도록 개편

□ (개편방향) 금융소비자가 각 금융협회의 홈페이지에 접속하면「금융상품 비교공시 시스템」에 한 번에 접근하여, 5개 주요 금융상품의 수익률 등 핵심정보를 쉽게 요약하여 비교할 수 있도록 시스템을 개선

접근(Accessible)			금융협회 홈페이지 첫 화면에 비교공시 바로가기 신설
요약(Simple)			금융 상품 핵심정보를 한 화면에 간결하게 '요약 공시'
비교(Comparable)			'요약 공시' 화면에 가입희망 '맞춤형 검색조건' 기능 추가

Ⅱ. 시스템 개편 주요 내용

1

[한 번에 접근] 비교공시 바로가기 아이콘 신설

□ (현황) 금융협회 홈페이지 항목 중 금융상품 ｢비교공시｣ 화면 위치가 협회별로 모두 다르고,

◦ 홈페이지를 접속하더라도 몇 단계를 거쳐야 비교공시 화면으로 접근 가능하였음

□ (개선) 각 금융협회 홈페이지 메인화면 및 금감원 금융소비자정보포털「파인」사이트에 통일된 바로가기 아이콘을 배치

◦ 아이콘을 클릭하면 금융상품 비교공시 화면으로 바로 이동 가능

금융협회별 금융상품 비교공시 사이트 접근방식 개선내용

금융협회 홈페이지	금감원 금융소비자정보포털 「파인」 홈페이지
	홈페이지 화면	팝업 화면
각 금융협회 홈페이지 접속 후 메인화면의 바로가기 아이콘 클릭 시 금융상품 비교공시 화면으로 바로 이동	금융소비자정보포털 「파인」 접속 후 ‘소비자보호’ 내 「금융상품 비교공시(금융협회)」를 클릭하면 각 금융협회의 금융상품 비교공시 화면으로 이동 가능한 팝업창이 열리고 바로가기 아이콘 표시

☞ <붙임 1> 금융소비자정보포털 「파인」 및 각 협회별 홈페이지의

바로가기 아이콘을 찾는 방법 (11p～13p)

2

[보다 쉽게 요약·비교] 요약공시 화면 및 조건검색 기능 신설

□ (현황) 비교공시 정보가 여러 화면에 분산되어 있거나, 한 화면에 너무 복잡하게 기재되어 있어 핵심정보를 쉽게 찾기 힘들고,

◦ 제공되는 정보도 대부분 단순 나열식으로 구성되어 있어 금융소비자가 조건 검색을 통한 상품 비교 정보로 활용하기 어려움

□ (개선) 금융협회는 주요 금융상품群 5개(예·적금, 주택담보대출, 신용대출, 펀드, 저축성보험)를 선정하여 금융소비자가 상품 선택 시 꼭 알아야 할 핵심정보를 쉽게 비교하도록 요약공시 화면* 신설

* 요약공시 이외의 여타 금융상품 공시사항은 소관 법규, 내규 등에 따라 적의 공시

금융협회별 요약공시 대상 금융상품

은행연합회	저축은행중앙회	금융투자협회	생명보험협회	손해보험협회
정기예금, 적금, 주택담보대출, 전세자금대출, 중금리대출	정기예금, 정기적금, 가계담보대출, 가계신용대출 중금리대출	펀드	일반저축성보험(비변액), 변액저축성보험	저축성보험

◦ 또한, 가입희망 조건에 맞는 맞춤형 검색기능을 부가하고, ①‘조건검색’ ⇒ ②‘선택조건요약’ ⇒ ③‘결과조회’를 동일화면 내에서 안내

<요약공시 화면> (예시: 은행연합회의 예금상품)

조건

검색

은행	☑ 전체 □ 산업은행 □ 신한은행 ⋯
저축금액	1,000,000 원 (직접입력)
저축 예정기간	□ 6개월 ☑ 12개월 □ 24개월 □ 36개월
가입대상	☑ 제한없음 □ 서민전용 □ 일부제한
이자 계산방식	☑ 전체 □ 단리 □ 복리
가입방식	☑ 전체 □ 영업점 □ 인터넷 □ 스마트폰 □ 모집인 ⋯

⬇

선택조건

요약

저축금액	저축 예정기간	가입대상	이자 계산방식	가입방식
1,000,000원	12개월	제한없음	전체	전체

⬇

결과

조회

은행명	상품명	세전 금리	세후 금리	최고 우대금리	전월취급 평균금리	중도해지 금리	이자 계산방식	세후 이자	만기시 예상금액	가입대상	상세정보
A은행	B예금	1.71%	1.45%	2.06%	1.81%	1.07%	단리	14,467	1,014,467	제한없음	보기

Ⅲ. 금융상품별 요약공시 핵심정보 주요 내용

1

예·적금 (은행연합회, 저축은행중앙회)

예·적금

세전 금리

세후 금리

최고 우대금리

전월취급 평균금리

중도 해지금리

세후 이자

만기시 예상금액

□ (전월 취급 평균금리) 은행연합회는 은행이 직전 월에 신규 취급한 예·적금의 가중평균금리*를 공시하여, 금융소비자는 세전·세후금리, 최고우대금리 뿐만 아니라 실제 신규 취급한 금리를 비교 가능

* 은행이 전월 신규 취급한 실적이 있는 상품에 대하여 실제 적용한 가중평균금리를 산출하여 은행연합회에 제출(원칙적으로 매월 20일에 정기공시하고, 금리 변동기 등 필요시 수시 업데이트 가능)

□ (중도해지 적용금리) 예·적금 가입자가 예기치 못한 상황에서 특정 기간(예: 가입 후 6개월) 경과 후 중도 해지할 경우에 적용되는 금리를 비교

□ (만기시 예상금액) 금융소비자가 적금상품의 적립방식을 정액적립방식으로 선택한 경우 만기까지 납입 시 수령 예상금액을 공시

<참고 1> 은행연합회의 예금 상품 요약공시 화면(안)

2

대출 (은행연합회, 저축은행중앙회)

주택 담보대출	상환방식	당월 최저금리	당월 최고금리	전월 평균금리	월평균 상환액	대출비용 (원금+이자)
신용대출	신용등급별금리	평균금리	-	-	-	-

□ (월평균 상환액) 주택담보대출의 경우 원금분할상환, 원리금분할상환, 만기일시상환 등 대출 상환방식에 따라 월평균 상환액을 각각 공시

□ (대출비용) 대출원금+총이자금액의 합을 대출비용으로 공시하고, 대출 부대비용*이 있는 경우 조회화면 상세정보에 기재

*(예) 인지세 : 법령에 따른 세액의 50%, 국민주택채권매입비용 : 대출금액×115%×1%×채권할인율

<참고 2> 은행연합회의 주택담보대출 상품 요약공시 화면(안)

3

펀드 (금융투자협회)

펀드

펀드명 (위험등급)

설정일

펀드규모 (설정액)

누적 수익률

연환산 수익률

보수·비용

□ (펀드위험등급) 펀드 가입 시 투자설명서에 적용되는 펀드위험등급별 표시색깔*을 공시 화면에도 직접 표시하여,

* 기업공시서식 작성기준(별지 제23호의 서식)에 따른 표시 기준

◦ 투자자는 펀드 상품의 투자위험성을 가입 단계에서 비교 가능

 

1	2	3	4	5	6
매우 높은 위험	높은 위험	다소 높은 위험	보통 위험	낮은 위험	매우 낮은 위험

※ (예시) 금융소비자가 선택한 펀드 위험등급이 ‘매우 높은 위험’인 경우 결과조회 화면에 표시되는 펀드 명칭에 해당 위험 색깔을 직접 적용

□ (설정일·펀드규모) 펀드 이력(history)을 한눈에 파악할 수 있도록 펀드 설정일 및 펀드 규모를 요약공시 핵심정보 항목으로 반영

□ (수익률) 투자자가 펀드의 수익률 정보를 보다 다양하게 비교할 수 있도록

◦ 기간별 누적수익률(6개월, 1년, 3년) 뿐만 아니라 금융투자업시행세칙(§8-1 제10의2호 실질투자수익률보고서) 상 연환산수익률 개념을 공시항목에 반영

연환산수익률* 산식 :

* 설정일 이후 누적수익률을 설정기간으로 기하 평균(단, ETF, MMF 및 발표일 기준 설정 원본이 10억원 이하이거나 설정된 지 1년 이하인 펀드는 표시하지 않음)

<참고 3> 금융투자협회의 펀드 상품 요약공시화면(안)

4

저축성보험 (생명보험협회, 손해보험협회)

저축성 보험

적립률

공시이율

수익률

사업비

위험 보험료

예상 실수령액

세금 우대여부

□ (수익률) ①적립률, ②공시이율 뿐만 아니라 ③수익률을 병행 공시하여 장기간 가입해야 유리한 저축성보험 상품 특성을 적극 반영

➊	적립률	:	납입보험료에 공시이율로 부리하고 사업비를 차감하여 산출
➋	공시이율	:	적립액에 부리하는 적용이율
➌	수익률*	:	적립률(%) - 100%

* 통상 가입 7년차 까지는 사업비 등으로 납입보험료 대비 실제 적립률은 100% 미만이고, 수익률이 마이너스이므로 소비자는 저축성상품 선택 시 핵심정보로 비교 가능

□ (사업비·위험보험료) 사업비(보험계약 체결, 유지, 관리를 위한 비용)와 위험보험료를 세분하여 수입보험료에 따른 비용을 상세히 공시

□ (예상실수령액) 금융소비자가 설정한 가입기간 경과 시 누적납입보험료와 예상실수령액을 병행 공시

□ (세금우대 여부) 금융소비자가 가입기간을 10년 미만으로 설정하면 일반과세로 표시하고, 10년 이상으로 설정하면 비과세*로 표시

* 저축성보험은 10년 이상 장기간 가입을 유지해야 비과세 된다는 특성을 공시항목으로 반영

<참고 4> 생명보험협회의 저축성보험 상품 요약공시화면(안)

Ⅳ. 기대 효과

[공시체계 개선 ☞ 쉽게 접근하여, 내 조건에 맞게, 한 눈에 비교 가능]

□ 금번 금융협회 비교공시 사이트 개편을 통해 금융소비자는 보다 쉽게(☞ ) 비교공시 화면에 접근할 수 있게 되었고,

◦「요약공시」 및 「맞춤형 조건검색」 기능이 신설되어 금융상품 선택에 필요한 핵심정보를 내 조건에 맞게 한 눈에 비교 가능할 것으로 기대됨

[핵심정보 공시 강화 ☞ 금융상품에 내재된 핵심정보를 파악 후 비교]

□ 각 금융협회는 요약공시 항목을 수익률 등 핵심정보 중심으로 구성하여 금융소비자가 금융상품 비교 시 실질적으로 활용 가능

◦ 저축성보험은 수익률을 요약공시 항목에 반영하여 다른 저축성상품인 예·적금 금리와 직접적인 비교가 가능하게 하였고,

◦ 예·적금의 경우 전월취급 평균금리, 중도해지 적용금리 등 금융소비자가 실제 체감할 수 있는 사항을 공시 항목으로 추가하였으며,

◦ 펀드는 투자상품 선택 시 고려해야 하는 위험등급, 수익률 등의 핵심정보를 다양한 관점에서 상호 비교할 수 있도록 하였음

Ⅴ. 향후 일정

□ 은행연합회, 생명보험협회는 ‘20.2월부터 새로운 「금융상품 비교공시 시스템」을 오픈하고,

◦ 금융투자협회, 저축은행중앙회 및 손해보험협회는 전산개발을 완료하는 대로 ‘20년 상반기 내 오픈 예정

<금융협회별 새로운 비교공시 화면 오픈 예정시기>

은행연합회	생보협회	금융투자협회	저축은행중앙회	손보협회
‘20.2월	‘20.2월	‘20.3월	‘20.3월	‘20.6월

붙임 1

금융상품 비교공시 바로가기 아이콘을 찾는 방법

금융소비자 정보포털 ｢파인｣

□ 파인 사이트 접속 : http://fine.fss.or.kr

□ 파인 사이트 메인 화면 중앙 하단부 소비자보호 내 「금융상품비교공시(금융협회)」 클릭

은행연합회

□ 은행연합회 홈페이지 접속 : http://www.kfb.or.kr

□ 메인 홈페이지 우측 하단에 비교공시 바로가기 아이콘 클릭

저축은행중앙회

※ 아래 화면으로 개발 추진 중

□ 저축은행중앙회 메인 홈페이지 접속 : http://www.fsb.or.kr

□ 메인 홈페이지 중앙 우측 비교공시 바로가기 아이콘 클릭

금융투자협회

※ 아래 화면으로 개발 추진 중

□ 금융투자협회 홈페이지 접속 : http://www.kofia.or.kr

□ 메인 홈페이지 우측 하단에 비교공시 바로가기 아이콘 클릭

* 신규 오픈 초기 메인화면 좌측 팝업존에 비교공시 오픈내용을 별도로 게시

생명보험협회

□ 생명보험협회 홈페이지 접속 : http://www.klia.or.kr

□ 메인 홈페이지 우측 상단에 비교공시 바로가기 아이콘 클릭

손해보험협회

※ 아래 화면으로 개발 추진 중

□ 손해보험협회 메인 홈페이지 접속 : http://www.knia.or.kr

□ 메인 홈페이지 중앙 우측 비교공시 바로가기 아이콘 클릭

붙임 2

금융협회별(상품별) 요약공시 화면 예시

은행연합회

󰊱 정기예금 

조건

검색

은행	☑ 전체 □ 산업은행 □ 농협은행 □ 신한은행 …
저축금액	1,000,000원 (직접입력)
저축 예정기간	□ 6개월 ☑ 12개월 □ 24개월 □ 36개월
가입대상	☑ 제한없음 □ 서민전용 □ 일부제한
이자 계산방식	☑ 전체 □ 단리 □ 복리
가입방식	☑ 전체 □ 영업점 □ 인터넷 □ 스마트폰 …

󰀻

선택

조건

요약

저축금액	저축 예정기간	가입대상	이자 계산방식	가입방식
1,000,000원	12개월	제한없음	전체	전체

󰀻

결과

조회

은행명	상품명	세전 금리	세후 금리	최고 우대금리	전월취급 평균금리	중도해지 금리	이자 계산방식	세후 이자	만기시 예상금액	가입대상	상세정보
은행	상품	1.71%	1.45%	2.06%	1.81%	1.07%	단리	14,467	1,014,467	제한없음	보기

󰊲 적금

조건

검색

은행	☑ 전체 □ 산업은행 □ 농협은행 □ 신한은행 …
월 저축금액	100,000원 (직접입력)
저축 예정기간	□ 6개월 ☑ 12개월 □ 24개월 □ 36개월
총 저축금액	1,200,000원 (자동계산)
적립방식	☑ 전체 □ 정액적립식 □ 자유적립식
가입대상	☑ 제한없음 □ 서민전용 □ 일부제한
이자 계산방식	☑ 전체 □ 단리 □ 복리
가입방식	☑ 전체 □ 영업점 □ 인터넷 □ 스마트폰 …

󰀻

선택

조건

요약

월 저축금액	저축 예정기간	총 저축금액	적립방식	가입대상	이자 계산방식	가입방식
100,000원	12개월	1,200,000원	전체	제한없음	전체	전체

󰀻

결과

조회

은행명	상품명	적립 방식	세전 금리	세후 금리	최고 우대금리	전월취급 평균금리	중도해지 금리	세후 이자	만기시 예상금액	가입대상	상세정보
은행	상품	정액 적립식	2.4%	2.03%	2.06%	2.13%	1.44%	13,198	1,213,198	제한없음	보기

󰊳 주택담보대출 

조건

검색

은행	☑ 전체 □ 산업은행 □ 농협은행 □ 신한은행 …
주택종류	☑ 아파트 □ 아파트 외
금리방식	☑ 전체 □ 고정금리 □ 변동금리
상환방식	☑ 전체 □ 원리금분할상환 □ 원금분할상환 □ 만기일시상환
대출금액	100,000,000원 (직접입력)
대출기간	10년 (직접입력)

󰀻

선택

조건

요약

주택종류	금리방식	상환방식	대출금액	대출기간
아파트	전체	전체	100,000,000원	10년

󰀻

결과

조회

은행명	상품명	금리방식	상환방식	당월 최저금리	당월 최고금리	전월취급 평균금리	월평균 상환액	대출비용 (원금+이자)	상세정보
은행	상품	고정금리	원리금 분할상환	2.43%	3.93%	2.96%	963,762	115,651,440	보기

󰊴 전세자금대출 

조건

검색

은행	☑ 전체 □ 산업은행 □ 농협은행 □ 신한은행 …
금리방식	☑ 전체 □ 고정금리 □ 변동금리
상환방식	☑ 전체 □ 원리금분할상환 □ 원금분할상환 □ 만기일시상환
대출금액	100,000,000원 (직접입력)
대출기간	10년 (직접입력)

선택

조건

요약

금리방식	상환방식	대출금액	대출기간
전체	전체	100,000,000원	10년

󰀻

결과

조회

은행명	상품명	금리방식	상환방식	당월 최저금리	당월 최고금리	전월취급 평균금리	월평균 상환액	대출비용 (원금+이자)	상세정보
은행	상품	고정금리	원리금 분할상환	3.00%	4.10%	3.59%	4,324,267	103,782,408	보기

󰊵 중금리대출 

조건

검색

은행	☑ 전체 □ 산업은행 □ 농협은행 □ 신한은행 …
가입방식	☑ 전체 □ 영업점 □ 인터넷 □ 스마트폰 …

󰀻

선택

조건

요약

가입방식

전체

󰀻

결과

조회

은행명

상품명

신용등급별 금리

상세 보기

1~3등급

4등급

5등급

6등급

7등급

8~10등급

평균

최저~최고

평균

최저~최고

평균

최저~최고

평균

최저~최고

평균

최저~최고

평균

최저~최고

은행

상품

7.75

6.56 ~ 9.99

7.95

6.67 ~ 10.88

7.87

6.57 ~ 10.86

7.85

7.19 ~ 9.87

8.31

6.81 ~ 9.78

8.83

8.80 ~ 10.12

보기

저축은행중앙회

󰊱 정기예금 

조건

검색

가입기간	□ 6개월 ☑ 12개월 □ 24개월 □36개월
약정금액	1,000,000원 (직접입력)
가입방식	□ 전체 □ 영업점(창구방문) □ 인터넷 ☑ 모바일(앱)
지역구분	□ 전체 ☑ 서울 □ 부산 □ 대구 □ 인천 □ 광주 □ 대전 □ 울산 □ 경기 …
중도해지 여부	☑ 중도해지

󰀻

선택

조건

요약

지역구분	가입기간	약정금액	가입방식	중도해지여부
서울	12개월	1,000,000원	모바일	■ 중도해지

󰀻

결과

조회

회사명	상품명	세전 금리	세후 금리	최고 우대 금리	세후이자(원)		중도해지 금리	만기시 실수령액	등록일	상세 보기 (클릭)
					단리	복리
○○ 저축은행	모바일 정기예금	2.70%	2.28%	2.70%	22,842	23,127	0.1%	1,023,127	20.1.15	자세히↓

󰊲 정기적금 

조건

검색

가입기간	□ 6개월 □ 12개월 ☑ 24개월 □36개월
약정금액	100,000원 (직접입력)
가입방식	□ 전체 □ 영업점(창구방문) ☑ 인터넷 ☑ 모바일(앱)
지역구분	☑ 전체 □ 서울 □ 부산 □ 대구 □ 인천 □ 광주 □ 대전 □ 울산 □ 경기 …
중도해지 여부	□ 중도해지

󰀻

선택

조건

요약

지역구분	가입기간	약정금액	가입방식	중도해지여부
전체	24개월	100,000원	인터넷, 모바일	□ 중도해지

󰀻

결과

조회

회사명	상품명	세전 금리	세후 금리	최고 우대 금리	세후이자(원)	중도해지 금리	만기시 실수령액	등록일	상세 보기 (클릭)
○○ 저축은행	□□ 정기적금	3.20%	2.71%	2.70%	67,680	-	2,467,680	20.1.15	자세히↓

󰊳 가계담보대출 (예시)

조건

검색

담보종류	☑ 아파트/주택 □ 전세자금 □ 경락자금 □ 유가증권 □ 기타
주택가격	300,000,000원 (직접입력)
대출금액	100,000,000원 (직접입력)
대출기간	10년 (직접입력)
상환방식	□ 전체 □ 원금분할상환 ☑ 원리금분할상환 □ 만기일시상환
금리방식	□ 전체 □ 고정금리 ☑ 변동금리
LTV	소수점 1자리까지 백분율 표기
지역구분	□ 전체 ☑ 서울 □ 부산 □ 대구 □ 인천 □ 광주 □ 대전 □ 울산 □ 경기 …

󰀻

선택

조건

요약

지역구분	담보종류	주택가격	대출금액	대출기간	상환방식	금리방식	LTV
서울	아파트 /주택	300,000,000	100,000,000	10	원리금 분할상환	변동금리	33.3%

󰀻

결과

조회

회사명	상품명	당월 최저 금리	당월 최고 금리	전월 평균 금리	월평균 상환액	총이자 금액	총대출 비용	등록일	상세 보기 (클릭)
○○	△△	3.28%	6.92%	5.84%	1,102,187	32,262,440	132,262,440	20.1.15	자세히↓

󰊴 가계신용대출 

조건

검색

가입방식	☑ 전체 □ 영업점(창구방문) □ 인터넷 □ 모바일(앱) □ 모집인
신용등급	□ 전체 □ 1등급 □ 2등급 ☑ 3등급 ☑ 4등급 … □ 10등급
지역구분	□ 전체 □ 서울 ☑ 부산 □ 대구 □ 인천 □ 광주 □ 대전 □ 울산 □ 경기 …

󰀻

선택

조건

요약

지역구분	신용등급	가입방식
부산	3등급, 4등급	전체

󰀻

결과

조회

회사명	상품명	신용 등급	취급 비중	평균 금리	기한전 상환 수수료	연체 이자율	가입 방식	등록일	상세 보기 (클릭)
○○	□□론	3등급	16.51	9.51%	대출기간에 따라 0~1%	15.07%	영업점, 인터넷, 모집인	20.1.15	자세히↓
		4등급	24.47	12.07%

󰊵 중금리 신용대출 (예시)

조건

검색

신용등급	□ 전체 □ 1등급 □ 2등급 ☑ 3등급 ☑ 4등급 … □ 10등급
가입방식	□ 전체 □ 영업점(창구방문) ☑ 인터넷 ☑ 모바일(앱) □ 모집인
지역구분	□ 전체 ☑ 서울 □ 부산 □ 대구 □ 인천 □ 광주 □ 대전 □ 울산 ☑ 경기 …

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조건

요약

지역구분	신용등급	가입방식
서울, 경기	3등급, 4등급	인터넷, 모바일

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결과

조회

회사명	상품명	신용 등급	평균 금리	평균 대출금액	가입 방식	적용일	상세 보기 (클릭)
○○	□□론	3등급	13.16%	4백만원	인터넷, 모바일	20.1.15	자세히↓
		4등급	14.43%

금융투자협회

□ 펀드 

조건

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금융회사	☑ 전체 □ 개별사
펀드종류	☑ 주식형 □ 채권형 □ 혼합형 □ MMF □ ETF □ 기타
투자지역	□ 전체 □ 국내 ☑ 해외 □ 혼합
펀드규모	□ 전체 □ 100억원 미만 □ 100~1000억원 ☑ 1000~5000억원 □ 5000억원 이상
펀드위험	☑ 전체 □ 매우높은위험 □ 높은위험 □ 다소높은위험 □ 보통위험 □ 낮은위험 □ 매우낮은위험
가입방식	☑ 대면 □ 비대면

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조건

요약

금융회사	펀드종류	투자지역	펀드규모	펀드위험	가입방식
전체	주식형	해외	1000~5000	전체	대면

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결과

조회

회사명	펀드명		설정일	펀드 규모	실질수익률				비용·수수료
					누적수익률			연환산 수익률	총보수	판매수수료
					6개월	1년	3년			선취	후취
△△	□□		2005.7.5	5,000억원	1.5%	10.3%	8.5%	9.1%	0.31%	0.03%	-
○○	★★		2016.7.5	1,500억원	2.0%	13.5%	12.5%	11.5%	1.25%	0.02%	-

생명보험협회

󰊱 일반 저축성보험(비변액) (예시)

조건

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보험회사	☑ 전체 □ 한화 □ ABL □ 삼성 □ 흥국 …
변액구분	◉ 일반저축성(비변액) ○ 변액저축성
수령방식	○ 만기 일시금 수령 ◉ 연금 수령
납입구분	◉ 적립 ○ 거치 ○ 즉시* * 즉시형 선택박스는 연금수령 선택시 생성
경과기간	☑ 1년 ☑ 3년 ☑ 5년 □ 7년 ☑ 10년 ☑ 15년 ☑ 20년 * 15년, 20년 선택박스는 연금수령 선택시 생성
가입채널	☑ 대면채널 □ 방카슈랑스채널 □ TM □ CM □ 기타

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조건

요약

보험회사	변액구분	수령방식	납입구분	경과기간	가입방식
전체	일반저축성 (비변액)	연금 수령	적립	1년, 3년, 5년, 10년, 15년, 20년	대면채널

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결과

조회

회사명	상품명	유지 기간	월납 보험료	누적 납입 보험료	실질수익률			비용수수료		예상 실수령 금액	세금 우대여부
					적립률	공시이율	수익률	사업비	위험 보험료
A생명	○○	1년	300,000원	3,600,000원	92.35%	2.35%	-7.65%	317,160원	72원	2,663,576원	일반과세 * 10년 유지시 비과세
		3년		10,800,000원	94.35%		-5.65%	951,480원	216원	9,768,937원	일반과세 * 10년 유지시 비과세
		5년		18,000,000원	96.79%		-3.21%	1,585,800원	360원	17,201,699원	일반과세 * 10년 유지시 비과세
		10년		36,000,000원	103.44%		3.44%	2,930,400원	720원	37,238,116원	비과세
		15년		36,000,000원	115.47%		15.47%	3,171,600원	1,512원	41,568,553원	비과세
		20년		36,000,000원	128.98%		28.98%	3,412,800원	2,268원	46,432,301원	비과세

* ‘월납보험료’ 항목명은 거치형/즉시형 선택시 ‘일시납보험료’로 항목명 자동 변경

󰊲 변액 저축성보험 

조건

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보험회사	☑ 전체 □ 한화 □ ABL □ 삼성 □ 흥국 …
변액구분	○ 일반저축성(비변액) ◉ 변액저축성
수령방식	○ 만기 일시금 수령 ◉ 연금 수령
납입구분	○ 적립 ◉ 거치 ○ 즉시* * 즉시형 선택박스는 연금수령 선택시 생성
경과기간	☑ 1년 ☑ 3년 ☑ 5년 □ 7년 ☑ 10년 □ 15년 □ 20년 □ 30년 □ 40년 * 30년, 40년 선택박스는 연금수령 선택시 생성
가입채널	☑ 대면채널 □ 방카슈랑스채널 □ TM □ CM □ 기타

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조건

요약

보험회사	변액구분	수령방식	납입구분	경과기간	가입방식
전체	변액저축성	연금 수령	거치	1년, 3년, 5년, 10년	대면채널

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결과

조회

회사명

상품명

유지 기간

일시납 보험료

누적 납입 보험료

투자수익률 가정시 예상수익률 (평균공시이율 적용시)

비용수수료

예상 실수령 금액

세금 우대 여부

적립률

공시이율

수익률

사업비

위험 보험료

최저 보증비용

A생명

○○

1년

50,000,000원

50,000,000원

99.12%

2.50%

-0.88%

1,625,000원

750원

500,000원

49,558,829원

비과세 * 중도 해지시 일반과세

3년

50,000,000원

103.46%

3.46%

1,905,000원

2,300원

500,000원

51,731,055원

비과세 * 중도 해지시 일반과세

5년

50,000,000원

108.02%

8.02%

2,180,000원

3,850원

500,000원

54,010,970원

비과세 * 중도 해지시 일반과세

10년

50,000,000원

114.81%

14.81%

2,870,000원

10,250원

500,000원

57,403,875원

비과세 * 중도 해지시 일반과세

* ‘일시납보험료’ 항목명은 적립형 선택시 ‘월납보험료’로 항목명 자동 변경

손해보험협회

□ 저축성보험 

조건

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보험회사	☑ 전체 □ 메리츠화재 □ 한화손보 □ 롯데손보 …
수령방식	◉ 만기 일시금 수령 ○ 연금 수령
납입구분	◉ 적립 ○ 거치 ○ 즉시* * 즉시형 선택박스는 연금수령 선택시 생성
경과기간	□ 1년 □ 3년 □ 5년 ☑ 10년 □ 15년* □ 20년* * 15년, 20년 선택박스는 연금수령 선택시 생성
가입채널	□ 전체채널 ☑대면채널 □ 방카슈랑스채널 □ TM채널 □ CM채널 □ 기타채널(홈쇼핑, 카드사 포함)

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조건

요약

보험회사	수령방식	납입구분	경과기간	가입방식
전체	만기 일시금	적립형	10년	대면

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(단위 : %, 천원)

회사명	상품명	월납 보험료	납입 보험료	실질수익률			비용수수료		예상 실수령 금액	세금 우대여부	상세 보기
				적립률	공시 이율	수익률	사업비	위험 보험료
○○ 화재	★★	300	36,000	105.5	2.0	5.5	1,675.1	108.0	37,994	비과세 * 중도 해지시 일반과세	클릭
△△ 손보	◆◆	300	36,000	105.8	1.95	5.8	1,435.9	22.4	38,122	비과세 * 중도 해지시 일반과세	클릭

* ‘일시납보험료’ 항목명은 적립형 선택시 ‘월납보험료’로 자동 변경