미국, 영국, 실리콘 밸리 은행 붕괴로 인한 여파 막기 위해 노력

[이매진]

미국, 영국, 실리콘 밸리 은행 붕괴로 인한 여파 막기 위해 노력

https://www.aljazeera.com/economy/2023/3/13/us-guarantees-silicon-valley-bank-deposits-amid-bank-crisis-fears

US, UK try to stem fallout from Silicon Valley Bank collapse

미국, 영국, 실리콘 밸리 은행 붕괴로 인한 여파 막기 위해 노력

월요일 늦게 Biden 대통령은 세계 금융 시장을 뒤흔든 낙진에 대해 다룰 것으로 예상됩니다.

실리콘 밸리 은행의 붕괴는 미국 역사상 두 번째로 큰 은행 파산입니다 [파일: Jeff Chiu/AP 포토]

2023년 3월 13일에 게시됨2023년 3월 13일

영국과 미국 정부는 실리콘 밸리 은행(SVB)의 역사적 실패 이후 또 다른 주요 은행이 문을 닫았음에도 불구하고 잠재적인 은행 위기를 막기 위해 특별한 조치를 취했습니다.

영국 재무부와 영란은행은 월요일 일찍 SVB UK를 유럽 최대 은행인 HSBC에 매각하여 67억 파운드(81억 달러)의 예금을 확보했다고 발표했습니다.

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영국 관리들은 캘리포니아에 본사를 둔 은행의 영국 자회사를 위한 구매자를 찾기 위해 주말 내내 일했습니다. 그 붕괴는 2008년 Washington Mutual의 실패에 이어 역사상 두 번째로 큰 은행 실패였습니다.

미국 규제 당국도 구매자를 찾기 위해 주말 내내 일했습니다. 이러한 노력은 일요일에 실패한 것처럼 보였지만 미국 관리들은 모든 예금자들이 모든 돈에 빠르게 접근할 수 있다고 확신했습니다.

이 발표는 캘리포니아 산타클라라에 본사를 둔 은행의 파산 요인이 확산될 수 있다는 우려 속에서 나왔다.

금융 출혈이 얼마나 빨리 일어나고 있는지에 대한 신호로 규제 당국은 뉴욕에 본사를 둔 서명 은행도 파산했으며 일요일에 압수당했다고 발표했습니다. 자산이 1,100억 달러 이상인 Signature Bank는 미국 역사상 세 번째로 큰 은행 파산입니다.

미국 16위 은행인 산타클라라에 본사를 둔 SVB는 지난 금요일 예금자들의 대규모 자금 인출로 자산이 압류된 이후 위기에 처했습니다.

적자를 낸 채권 매각 후 자본금 17억5000만 달러를 조달하겠다는 계획을 발표한 뒤 은행의 재정 건전성이 면밀히 조사됐다.

기술 근로자와 벤처 캐피털 지원 기업을 대상으로 하는 사업을 운영하는 SVB는 붕괴 당시 자산이 약 2,000억 달러였습니다.

Duke University의 Fuqua School of Business 교수인 Campbell R Harvey는 SVB가 가장 큰 은행이 아니며 2007-08년에 도산한 기관과는 다른 이유로 실패했다고 말했습니다.

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"글로벌 금융 위기에 대해 생각해 보면 동시에 위험에 처한 은행이 많았고 우리는 그들에 대해 배우기 시작했고 이들은 작은 선수가 아니라 큰 선수였으며 모두 높은 상관관계를 보였습니다." Harvey는 Al Jazeera에 말했습니다.

“이 은행은 다릅니다. 최상위 계층에 있지 않습니다. 대부분의 사람들은 그것에 대해 들어본 적이 없지만 그것은 실리콘 밸리의 기술 투자자들에게 초점이 맞춰져 있었습니다. 그래서 2007년과 전혀 유사성이 보이지 않습니다.”

Harvey는 2007-08년 위기에 이르기까지 여러 은행이 극도로 과도하게 차입된 반면 SVB는 지난 1년 동안 수조 달러의 가치를 잃은 기술 부문에 대한 과도한 의존으로 인해 실패했다고 말했습니다.

“SVP는 다각화되지 않은 대출 장부에 대한 이야기입니다.”라고 그는 말했습니다. "그건 달라."

불안한 시장

붕괴가 시장을 강타하면서 유럽과 아시아의 은행 주가는 폭락했고, 미국 대형 은행들은 당국이 전염병을 막기 위해 움직인 후 짧은 시판 전 랠리를 버티지 못했습니다.

유럽의 STOXX 은행 지수는 월요일에 4.3% 하락했고 금요일에 3.78% 하락하여 러시아가 2022년 2월 우크라이나 침공을 시작한 이후 이틀간 최대 낙폭을 기록했습니다.

가장 큰 낙폭은 독일의 Commerzbank가 7.5% 하락했고 Credit Suisse는 7.8% 하락했습니다.

이날 오전 일본의 Topix 은행 지수는 4% 하락했고 싱가포르 최대 은행들도 1% 이상 하락했다.

HSBC의 런던 상장 주식은 타격을 입은 SVB의 영국 자회사를 1파운드($1.21)에 인수하여 영국의 낙진을 억제할 것이라고 발표한 후 2.6% 하락했습니다.

은행 시스템에 대한 신뢰를 강화하기 위한 노력의 일환으로 재무부, 연방 준비 은행 및 FDIC는 일요일 모든 SVB 고객이 보호되고 자금에 액세스할 수 있다고 말했습니다. 그들은 또한 은행 고객을 보호하고 추가 뱅크런을 방지하기 위한 조치를 발표했습니다.

"이 단계는 미국 은행 시스템이 강력하고 지속 가능한 경제 성장을 촉진하는 방식으로 예금을 보호하고 가계와 기업에 신용에 대한 액세스를 제공하는 중요한 역할을 계속 수행하도록 할 것입니다."라고 기관은 공동 성명에서 말했습니다.

이 계획에 따라 25만 달러의 보험 한도를 초과하는 예금을 포함하여 SVB 및 Signature Bank의 예금자는 월요일에 자금을 이용할 수 있습니다.

또한 일요일, 사면초가에 빠진 또 다른 은행인 퍼스트 리퍼블릭 은행은 연준과 JP모건 체이스로부터 자금을 확보함으로써 재무 건전성을 강화했다고 발표했습니다.

긴급 대출 프로그램

연준은 일요일 늦게 은행 시스템과 경제 전체의 안정성을 위협할 뱅크런의 물결을 막기 위한 광범위한 비상 대출 프로그램을 발표했습니다.

연준 관계자는 이 프로그램을 중앙은행이 수십 년 동안 해온 것과 유사하다고 특징지었습니다. 고객이 필요할 때마다 자신의 계좌에 액세스할 수 있다는 확신을 가질 수 있도록 은행 시스템에 자유롭게 대출해 주는 것입니다.

대출 시설은 돈을 모으기 위해 국채와 기타 증권을 팔지 않고 연준에서 돈을 빌리기 위해 예금자에게 돈을 지불하기 위해 현금을 조달해야 하는 은행을 허용할 것입니다. SVB는 고객의 인출 자금을 마련하기 위해 손실을 감수하고 재무부 일부를 내다 버릴 수밖에 없었습니다. 연준의 새로운 프로그램에 따라 은행은 해당 증권을 담보로 게시하고 비상 시설에서 빌릴 수 있습니다.

재무부는 연준의 긴급 대출 시설로 인해 발생한 손실을 상쇄하기 위해 250억 달러를 비축했습니다. 그러나 연준 관계자는 담보로 게시된 증권의 채무 불이행 위험이 매우 낮기 때문에 그 돈을 사용할 필요가 없을 것이라고 말했습니다.

분석가들은 연준의 프로그램이 금융 시장을 진정시키기에 충분해야 한다고 말했습니다.

투자 은행인 Jefferies의 이코노미스트들은 연구 노트에서 "월요일은 분명히 지역 은행 부문의 많은 사람들에게 스트레스가 많은 날이 될 것이지만 오늘의 조치는 추가 전염의 위험을 극적으로 줄입니다"라고 말했습니다.

일요일의 조치는 2008년 금융 위기 이후 은행 시스템에 대한 정부의 가장 광범위한 개입을 나타내었지만 그 조치는 15년 전에 수행된 것에 비해 상대적으로 제한적입니다. 실패한 두 은행 자체가 구조되지 않았고 납세자 돈이 은행에 제공되지 않았습니다.

조 바이든 미국 대통령은 일요일 "이 난장판"에 책임이 있는 사람들에게 책임을 물을 것이며 미국 최대 은행에 대한 감독을 계속 강화할 것이라고 말했습니다.

Biden은 "내일 아침 역사적인 경제 회복을 보호하기 위해 탄력적 인 은행 시스템을 유지하는 방법에 대해 발언하겠습니다. "라고 말했습니다.

규제 당국은 2007-08년 금융 위기 동안 은행에 제공된 것과 유사한 구제 금융을 발표하지 않고 투자자와 고위 경영진이 손실을 입을 것이며 납세자가 기관을 지원하도록 요청받지 않을 것이라고 주장했습니다.

미 재무장관은 "금융위기 동안 구조적 대형 은행의 투자자와 소유주가 구제금융을 받았고 시행된 개혁은 우리가 다시는 그런 일을 하지 않을 것임을 의미한다"고 말했다. Janet Yellen은 조치 발표 전에 CBS와의 인터뷰에서 말했습니다. "그러나 우리는 예금자들에 대해 우려하고 있으며 그들의 요구를 충족시키려는 노력에 집중하고 있습니다."

출처 : 알자지라 및 통신사