“암보다 영양주사 보험금 1조 더 많아”…3세대, 실손보험료 크게 오를듯

[슈바 (박병규)]

“암보다 영양주사 보험금 1조 더 많아”…3세대, 실손보험료 크게 오를듯

작년 실손보험 1조 6200억 적자
전체 손해율은 99.3% 개선

지난해 비급여주사제(영양제 등)와 도수치료 등의 보험금이 암 치료 관련 실손보험금보다 각각 1조원 이상 많은 것으로 나타났다.

특히, 3세대 실손보험 손해율이 가장 높은 것으로 조사돼 향후 보험료가 크게 오를 것으로 관측된다.

12일 금융감독원에 따르면 지난해 실손보험 지급보험금은 15조2000억원으로 전년대비 1조1000억원(8.1%) 늘었다.

주요 치료항목 중 비급여주사제(영양제 등)와 도수치료·체외충격파 등 근골격계 질환의 보험금이 각각 2조8000억원, 2조6000억원으로 전체 지급보험금의 35.8%를 기록했다. 이는 암 치료 관련 실손보험금 1조6000억원보다 1조원 이상 많은 것이다.

비급여주사 보험금은 2023년 25.3%, 2024년 15.8% 늘었고, 근골격계질환 보험금은 2023년 12.0%, 2024년 14.0% 증가하는 등 쏠림현상이 심화하고 있다.

이 외에도 무릎줄기세포주사(645억원), 전립선결찰술(438억원) 보험금도 지난해 각각 40.7%, 29.1% 증가하는 등 신의료기술 관련 비급여치료도 급증하고 있다.

비급여 보험금은 상급병원보다 소규모 병원과 의원급에 상대적으로 많이 지급된 것으로 조사됐다.

의료기관별로 실손보험금 지급이 가장 많은 곳은 의원(32.2%)이고 그 다음이 병원(23.3%), 종합병원(17.3%), 상급종합병원(14.0%) 순이었다.

비급여는 의원(37.5%)·병원(28.6%) 비중이 66.1%로 더욱 높고 종합병원(12.3%)과 상급종합병원(9.0%) 비중은 21.3%에 그쳤다.

실손계약 1건당 연간 지급된 비급여 보험금은 실손 세대별로 큰 차이를 보였다.

비급여 자기부담률이 0%인 1세대 상품은 평균 비급여보험금이 40만원으로 가장 높았다. 그 뒤를 2세대 25만4000원, 3세대 18만2000원, 4세대 13만6000원 순으로, 자기부담률이 낮은 과거 상품일수록 지급액이 컸다.

다만, 1·2세대 실손을 중심으로 지속적으로 보험료가 오르면서 실손보험의 손해율이 전년(103.4%) 보다 4.1%포인트 개선됐다.

세대별로 보면 1세대 손해율은 97.7%, 2세대는 92.5%로 100% 미만인 반면 3세대는 128.5%, 4세대는 111.9% 등으로 100%를 훌쩍 넘겼다.

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🔍 실손보험 적자 원인은 ‘암’이 아닌 ‘영양주사’

• 2023년 실손보험 총 보험금 15.2조원, 전년 대비 1.1조 증가

• 이 중 비급여 주사제(영양제) 2.8조, 도수치료 등 근골격계 질환 2.6조 → **암(1.6조)**보다 각각 1조 이상 많음

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⚠️ 3세대 실손보험, 손해율 최악

• 세대별 손해율:

  • 1세대: 97.7%

  • 2세대: 92.5%

  • 3세대: 128.5%

  • 4세대: 111.9%

• 특히 3세대 보험료 인상 불가피, 40대 남성 기준 월 보험료 2.4만원 → 추가 인상 전망

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🏥 비급여 쏠림, 의원급 중심

• 비급여 보험금 지급 비율:

  • 의원(37.5%) + 병원(28.6%) → 총 66.1%

  • 상급종합병원은 9%에 불과

• 줄기세포주사, 전립선치료 등 신의료기술 항목 증가세 뚜렷

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📉 실적 개선은 ‘보험료 인상’ 덕분

• 손해율 개선(103.4% → 99.3%)은 구조개선이 아닌 보험료 인상 효과

• 실손개혁 위해 민·관 합동 TF 운영 중

• 과도한 심사·서류 요구, 끼워팔기 등 소비자 피해 주의 필요

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“암보다 영양주사 보험금 1조 더 많아”…3세대, 실손보험료 크게 오를듯 - 매일경제

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