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2009년 2월에 미국 C-SPAN TV 프로그램에 민주당 폴 캔조스키 의원이 출연해 리만 사태에 관해
폭로를 합니다..
2008년 9월 18일 오전 11시 FRB는 5,500억 달라의 자금이 2시간 동안 국제 투자자들이
인출 해 갔다라는 소식을 듣게 됩니다.
미 재무부는 즉각 구제금융 조치를 실시해 1,050억 달라를 투입해 미친듯이 빠져나가는
달러를 막으려 했습니다.
하지만 곧 어마어마한 자금이 인터넷 뱅킹으로 뱅크런이 발생하게 됩니다.
이에 재무부는 시중 모든 은행 거래를 중단함과 동시에 모든 계좌를 동결시켜버립니다.
그리고 계좌당 25만 달라의 예금보증만 해줍니다.
재무부가 이걸 즉시 하지 않았다면 5조5,000억 달러의 자금이 인터넷 뱅킹으로 모조리
빠져 나가서 미국 금융시스템이 하루 아침에 망했을 거라고 합니다.
이 모든 사태의 출발은 서브프라임 모기지가 원인이며,
이 모기지채권 때문에 100년의 역사를 자랑하는 대형은행들이 문을 닫게 됐습니다.
베어스턴스,리먼브러더스,메릴린치를 골로보낸 서브프라임 모기지가 대체 뭘까요?
주택담보부증권(Mortgage Backed Security)
자산담보부증권(Collatoral Debt Organization)
신용부도스와프(Credit Default Swap) 등
이런 유동화증권같은 파생상품인데..
쉽게 말하면 그냥 개인들에게 사기치기 위해 은행에서 합법적으로 보이게끔
만든 삐끼상품 이 중에서도 자산담보부증권(C.D.O) 이놈이 문제가 됐는데...
이 C.D.O 때문에 미국 금융이 무너질뻔 했습니다.
신용 등급이 높은 채권 1개, 중간등급 1개, 제일 낮은거 3개를 엮어서 새로운 C.D.O 채권 하나를
만드는 겁니다.
(신용등급이 낮은걸로는 대출이 안되니 좋은거랑 같이 묶어서 좋은걸로 재포장을 하는겁니다.)
이를 관리하는 투자은행은 수수료 장사, 이자놀음에 눈이 멀어서 이걸 신용등급 A로 만들어서
시중은행에서 대출을 받을 수 있게 만들어 줍니다.
구조가 이렇다 보니 담보 자산이 없어도, 직장이 없어도, 노숙자라도 은행에서
주택구입 대출을 해준겁니다.
음....발행 규모가 1조 달라정도 되네요. 원화로 치면 한 1,100조
이게 한번에 무너졌으니 금융시스템이 무너질만 했겠네요.
그 당시 개인들은 매일 오르는 부동산 거품에 눈이 멀어서 대출 이자 연체가 발생해도
다른 상품으로 대출을 받아 몇채씩 집을 사곤 했습니다.
집값이 저렇게 오르니 너도나도 부동산에 투자를 했죠.
(강남부동산 가격이랑 똑같지 않나요? 결국엔 강남도 저렇게 골로 가겠죠?)
하지만 오르던 부동산도 고점을 찍고 내려오면서 거래량이 떨어지니 연체가 급증하게 됩니다.
결국엔 급증한 연체 때문에 시중은행들이 하나둘 파산하기 시작합니다.
한국도 예외는 아니죠. 100% 모든 종목들이 2008~2009년 떡락을 했습니다.
거기에 한국 시중은행들도 고수익보장이라는 C.D.O같은 파생상품을 팔았습니다.
당시 시골 노인들을 꾀어 피해가 아주 컸습니다.
그런데 문제는 지금부터죠.
2008년 저 모기지 때문에 금융시스템이 망할뻔 했는데 어떻게 해결했는지 아시는 분들이 많이 없죠.
부동산 버블이 터졌는데 이걸 막기 위해 더 큰 버블로 덮었습니다.
절대로 해결한게 아닙니다.
미국 본원통화량 증가표입니다.
2010년 후로 양적완화라는 명목으로 푼 돈의 양입니다.
7년 동안 푼 돈이 이전 걸 모두 커버하고도 남죠. 이 돈들이 금융기관 살리는데 사용됐습니다.
(금융기관은 정치권에 돈줄을 대고, 금융기관이 위험하면 정치권에선 구제금융해주고. 지들끼리 세상인거죠)
모기지 사태 이후로 미국에선 C.D.O가 발해량이 급격히 줄었습니다.
그 대신 C.L.O 라는 게 다시 등장하게 됩니다.
C.D.O는 개인주택담보대출이고 C.L.O는 기업담보대출입니다.
신용등급이 낮은걸 높은거랑 합쳐서 신용등급이 높은걸로 만들어 대출해주는 방식은 똑같습니다.
다만 개인에서 기업으로 바뀐것만 다르고요.
투자부적격인 BBB등급 C.L.O가 발행된 회사채에 50% 정도 됩니다.
지금 미국 주식시장이 10년동안 불장이라고 합니다. 그런데 왜 회사채는 저모양일까요? 뭔가 이상하죠?
주가는 오르는데 회사채는 골로갈 등급이고.....
기업들이 실적이 좋아서 주가가 오르는게 아닙니다.
기업들은 저금리 대출을 받아 자사주 매입해서 주가 올리고,
주식시장이 좋아할 기업 M&A를 해서 인위적으로 주가를 끌어올리는 거죠.
회사채 만기가 돌아오는데 갚지 못하면 ......문제가 안될까요?
무디스 신용등급을 보면 BBB등급은 원금 보장이 안되는 거네요.
어떤 경제학자들은 이번 금융위기가 장기간 글로벌 경기침체가 될거라고 합니다.
마치 1930년대 대공황 처럼...
어떤 유투버는 미친소리하고 하는데....근거없이 떠들진 않죠.
2번이 1930년 대공황 주가챠트, 6번째 가 지금에 주가챠트 입니다.
거의 똑같지 않나요?
지금에 경기침체는 미국만이 아니고 글로벌 경기침체가 예상됩니다.
이전 자료에서 이 위기를 만든건 온전히 부채기반 신용화폐시스템 때문에 발생이 된겁니다.
이제 부채기반 시스템은 더 이상 경제를 발전시키지 못합니다.
지난 100년간 통화 시스템 변천사 입니다.
1. 1880년 ~ 1913년 금본위제(33년)
2. 1913년 ~ 1943년 금환본위제(30년)
3. 1943년 ~ 1971년 브레튼우즈(28년)
4. 1971년 현재: 신용화폐시스템(45년)
우리는 과거 역사에서 어리섞은 행동이 주는 결과가 어떤건지 알수 있습니다.
인간의 탐욕으로 종이 지폐는 모조리 하이퍼 인플레로 망했습니다.
북송의 지폐인 교자는 1023년 부터 1160년 까지 화폐가치가 1/3에서 1/60로
하락, 남송 말년에 인플레이션은 무려 20조배....나라가 망한건 당연하죠.
금나라도 종이 지폐를 70년동안 사용하면서 결국엔 하이퍼 인플레로 물가는 6,000배 폭등 지폐보다 나라가 먼저 골로 갔죠.
원나라가 발행한 지폐 초보는 20년만에 가치가 1/10로 줄어들게 됩니다.
왕조 말기엔 쌀값이 6만배 폭등...결국에 나라가 망했죠.
명나라도 지폐시험을 150년간 하다가 화폐가치 폭락으로 결국엔 은본위로
가셔야 겨우 물가가 진정되었습니다.
하이퍼 인플레를 잡을 수 있는건 실물 금은 밖에 없다는걸 역사가 증명을 합니다.
서양이라고 없을리가 없죠.
1716년 프랑스는 영국의 재정전문가 존로를 등용해 종이 지폐 실험을 하다
4년만에 나라가 골로 갈뻔 합니다.
1790년 프랑스 대혁명 이후 2차 화폐 실험을 했지만 인플레이션이 13,000%
올라서 결국엔 나폴레옹이 등장하는 계기가 되었습니다.
1937년 3차 회폐 실험하다가 지폐가치가 99% 폭락....
독일도 바이마르 공화국때 1달라에 12마르크 하던게 1923년에 4조2,000억
마르크로 가치가 떨어졌죠.
역사에서 보듯이 금을 버린 종이 화폐는 모조리...모조리 망했습니다.
달라라고 뭐 다를게 있나요? 달라는 뭐가 특별한가요?
아마 주변사람들에게 금융위기가 오니 실물 금은을 사서 준비해야된다고 하면
다들 븅신 취급 받을겁니다.
저도 그랬습니다.
IMF를 겪어본 사람으로 다시는 그런 처참한 경험을 하고 싶지 않기에
2018년 부터 금융자산 정리하고 실물금은, 달라 매집을 했는데.....
요즘들어 많은 분들이 문의를 하시네요.
우리가 준비할 수 있는 시간이 길면 6개월 정도라고 생각합니다.
어제 기사보니 지금 금은 사려면 1달은 기다려야 된다고 하네요.
시간이 있을때 준비해야 위기가 닥쳤을때 침착하게 대응이 가능합니다.
※금융위기 관련 자료는 제 블로그에 있습니다.
https://blog.naver.com/okpsj0113/221556474938
2008년 리만사태는 영화 빅쇼트에 자세히 다뤘는데 재미있습니다. 꼭 보시길
https://blog.naver.com/okpsj0113/221556474938https://blog.naver.com/okpsj0113/221556474938
첫댓글 와~~ 배우고 갑니다~~
다른사람한테 펌글 받고 대답을 못하고 있습니다. 모건님께 쪽지로 글을 보냈으니 한번 읽어봐주세요
뭔가 했더니 뭔 헛소리를 그렇게 길게 한데요? ㅋㅋㅋ
무시하세요. 겨울날 차가운 한강물은 눈으로만 봐도 차가운데...몸소 체험을 하려는 사람이네요.ㅋㅋㅋ
인류 역사상 종이돈은 모조리 망했습니다. 모조리...하이퍼 인플레로 망했습니다.
이건 역사가 증명을 해주죠.
역사에서 교훈을 얻지 못한 민족은 모조리 골로 갔습니다.
달라라고 뭐 특별한가요?
미국이 1971년 닉슨대통령이 금본위 폐지하고 전세계는 달라를 버렸습니다.
그래서 어쩔수 없이 미국이 택한게 당시 오일 결재를 무조건 달라로 하게 해달라고
사우디에가서 애걸복걸해서 얻은 지위가 패트로 달라 입니다.
만약 사우디가 안해줬다면 달라는 골로 갔습니다.
@모건_HANOI 지금에 신용화폐시스템은 부채를 기반으로 하는 시스템입니다.
하지만 이것도 적당히 해야죠....
카드 돌려막기 하다가 끝내는 어떻게 되나요? 망하죠.
국가라고 뭐 별수 있나요? 아무리 큰 버블이라도 터지게 마련입니다.
그리곤 금은으로 회귀 했습니다.
부 가 위험에 처하면 본능적으로 금은으로 돌아갑니다.
이것도 인류역사가 증명을 하지요. ㅋㅋㅋ
지금 베네주엘라에서 종이돈 쪼가리가 뭔 소용이 있나요? 은화 한닢이면 4인가족
1주일치 식량을 산다고 하는데.....
금융위기에 돈가치를 하는건 오로지 금은밖에 없습니다.
로마시대 금화 1개로 갑옷,신발,이발을 할수 있었죠.
지금도 금화 1개면 멋진 양복, 신발, 이발할수 있죠.
@모건_HANOI 제가 30년 전에 동네 중국집 짜장면 한그릇에 500원 했어요.
지금 얼마죠? 7000원 정도 하죠? 돈 가치가 얼마나 떨어졌나요?
금융위기에 그 가치를 온전히 보전하는건 실물 금은 밖에 없습니다.
@모건_HANOI 알겠습니다. 늘 많이 배웁니다.
그런데 금본위제는 디플레이션 찾아오면 대응할수 없다. 해결할방법이 없어서 그렇게 할수 없다 음모론은 그만...이라고 하더라구요
@오믈리에 디플레 다음에 올게 하이퍼인플레 입니다.
음모론요?
역사적으로 증명된 사실인데.ㅋㅋㅋ
그냥 무시하세요.
@모건_HANOI 돈의 가치가 떨어지면 부동산은 어떤 흐름으로 가나요? 모건님?
@우주마왕 지금 한국은 자산 디플레이션 입니다.
아파트 가 거래가 안되고 계속 하락추세입니다.
부동산으로 이제 돈을 못 벌어요.
은행 대출이 다 막혔는데 무슨수로 펌핑질 하나요?
@모건_HANOI 아하.
장롱속 뭉치돈이라는 이상한 기사도 봤습니다.
@모건_HANOI 그러면 어째던 부동산투기군 이고 은행이고 어떻게든 살아 남을려고 부동산 가격을 부축이지는 않는가요?? 수단과 방법을 가리지 않고요.. 은행은 대출을 해줘야 먹고 살고, 대출받아 집산 사람은 가격이 내려가는순간 죽음인데.. 정부나 은행에서 출구전략이 있나요?? 이전 부터 우리정부는 우는애 떡하나 더준다는 식으로 정책을 해왔거든요... 모건님.. 앞으로 은행이나 정부의 대응이나 출구전략은 어떨까요??
@우주마왕 바젤3 로 은행은 개인에게 대출잘안해줍니다.
지금 소득대비 대출밖에 안해줍니다.
연봉 1억해도 6천정도밖에 대출이 안될겁니다.
상황이 이런데 부동산요?
지금 부동산에 발목 잡히면 나중에 크게후회할겁니다.
정부에서 구제요?
갭투기꾼을 세금으로요?
절대안해줍니다.
바젤3 체제를 모르시면 지금 부동산시장이 외 이런지 전혀 이해를 못 하실겁니다.
모건님 덕분에 더 열심히 공부중인데...6개월 남았다니 더 걱정이네요. 자산10프로정도 보험성으로 살려는데 어느정도 분할구입해야할까요?
JTV 135번 영상에 잘 나와 있습니다.
JTV 135 유투브들어가서 보는건가요? 아님 어디에서 찿아볼수 있는건지요?
@미장끼 네
모건님 소중한 정보 고맙습니다~^^